БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Установки от экстрасенса 700х170




Супермаркет кредитов v2.0


Помимо этого, ими иногда предъявляются слишком высокие требования как к занимающему лицу, так и к закладываемому им транспортному средству. Деньги под залог ПТС в Новосибирске получить гораздо проще и быстрее. Тем более что размер процентной ставки по кредиту в автоломбардах существенно меньше.

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ В НОВОСИБИРСКЕ

Оформление кредита под залог птс в новосибирске

Для получения займа выберите микрофинансовую компанию и заполните простую анкету: в которой укажите сумму займа, срок, ваши персональные данные и контакты для связи.

Как получить займ под залог ПТС автомобиля круглосуточно в Новосибирске?

Есть специальные сайты, где частные инвесторы оставляют информацию о своих услугах. Внимательно изучайте эту информацию, отзывы и договора в случае получения займа у частного лица. Долговое обязательство перед ним, условия его получения и возврата регулируется лишь Вашей с ним договоренностью.

Банки также занимаются выдачей заемных средств под залог, но как всегда отличаются жесткими требованиями как к заемщику, так и к залоговому имуществу. Помимо стандартных требований к клиенту в частности дохода, возраста, положительной кредитной истории, существуют ограничения по году выпуска предлагаемого в залог транспорта, ограничения суммы микрозайма в переделах 50% от его стоимости.

Проще и быстрее происходит оформление таких займов в микрофинансовых организаций. Этим компаниям абсолютно неважна Ваша кредитная история и трудоустроены Вы или нет.

  • документы на авто – ПТС;
  • паспорта заемщика и владельцев транспорта;
  • документ подтверждающий отсутствие проблем с автомобилем.

Особенности оформления займа под ПТС автомобиля в Новосибирске

  • определиться с МФО, предоставляющей такие займы в регионе проживания и регистрации заемщика;
  • оформить заявку по телефону, в офисе или у нас на сайте-каталоге по подбору займов МФО;
  • в случае предварительного одобрения кандидатуры заемщика — подъехать в офис МФО с документами и непосредственно автомобилем. На месте сотрудником МФО будет проведена проверка ПТС, осмотр и оценка стоимости транспорта;
  • на основании проверки и оценочной стоимости транспорта Вам будут предложены персональные условия по кредиту;
  • при достижении соглашения между заемщиком и МФО заключаются договора;
  • денежные средства выдаются клиенту, а документы на авто остаются в МФО до полного возврата долговых обязательств.

Документальное оформление кредита под залог ПТС в Новосибирске

Получению денежных средств будет предшествовать подписание, необходимых в этом случае, договоров – договора займа и договора залога. Согласно действующему законодательству договора должны быть составлены в письменной форме и содержать:

  1. Данные сторон. Информация о заимодателе и заемщике, залогодержателе и залогодателе.
  2. Предмет договора. В договоре мзайма – это сумма обязательств, в договоре залога – описание залогового имущества (автомобиля).
  3. Срок договора. Размер процентной ставки и штрафные санкции.
  4. Ответственность, права и обязанности сторон по договору. После выполнения заемщиком своих обязательств, заимодатель обязан снять обременения с залога (вернуть ПТС).
  5. Подписи сторон. В случае нотариального заверения – подпись и печать нотариуса.

В договоре займа отражаюется порядок погашения долговых обязательств, штрафы и их размер, в случае невыполнения заемщиков своих обязательств.

В чем отличие займа под залог авто и займа под залог птс?

Приняв для себя решение о получении кредита под залог авто или ПТС, нужно понимать в чем их сходство и отличие. Общее у этих займов то, что они выдаются при условии их обеспечения залогом имущества.

Отличие состоит в том, что в случае займа под залог авто, кредитующие организации подразумевают его передачу к ним на хранение (постановка на площадку). Заемщик не может пользоваться транспортом до момента полного погашения задолженности.

При получении займа под залог ПТС — предметом договора залога выступает ПТС, то есть заемщик может пользоваться своим транспортом, как и раньше, но ограничен в праве передачи на него права собственности другим лицам (продажи, дарении) до возврата суммы долга в полном объеме.

В первом случае можно получить сумму до 90% от оценки транспорта, но не пользоваться им. Во втором – максимум до 70%, но при этом авто в Вашем распоряжении. Выбор за Вами!

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ В НОВОСИБИРСКЕ

  1. В офисе МФО или другой финансовой организации.
  2. Переводом с личного счета на счет компании.
  3. С помощью банкоматов, работающих на прием наличных, или терминалов.
  4. Через интернет-банкинг.
  5. Переводом по системе Золотая корона, Контакт, Юнистрим, Рапида.

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ В НОВОСИБИРСКЕ

Как взять займ под залог машины в Новосибирске?

У владельца транспортного средства гораздо больше шансов получить кредит, если он готов предоставить свою машину в залог. Но зачастую расстаться с автомобилем бывает невозможно, ведь это не просто средство передвижения, а еще и способ заработка. Микрофинансовые компании идут навстречу клиентам и предлагают заложить паспорт технического средства, при этом автомобиль остается в пользовании хозяина.

  • Легковые автомобили отечественного и иностранного производства;
  • Грузовые автомобили с любым функционалом;
  • Автобусы большой и малой вместимости;
  • Мототехника;
  • Спецтехника;
  • Плавсредства.

Оформить договор залога получится только у владельца транспортного средства при наличии ПТС, свидетельства о регистрации ТС и паспорта.

Кредитная компания проводит оценку залогового имущества и проверяет документацию. Если транспорт заложен в другой финансовой организации или был приобретен в кредит, который не полностью погашен, это может стать причиной отказа.

Основные достоинства онлайн-займов

Процент одобрения заявок под залог автомобиля достаточно высок, но условия займа в разных компаниях отличаются. Выбрать МФО для дальнейшего сотрудничества можно лично или через интернет.

  1. Выбор из множества вариантов. Клиент сможет изучить многообразие кредитных организаций, почитать отзывы обо всех и выбрать самую подходящую.
  2. Экономия времени. Ознакомиться с условиями и требованиями компании можно на официальном сайте, там же подать заявку и получить одобрение.
  3. Предварительная оценка. Менеджер в любое время суток ответит на вопросы потенциального клиента, оценит транспортное средство дистанционно и озвучит максимальную сумму кредита.
  4. Личная встреча займет 10 минут. Встретиться с представителем компании все равно придется, ведь автомобиль необходимо осмотреть и осуществить передачу ПТС. Заполненная через сайт анкета сократит время оформления документов в несколько раз.
  5. Процентная ставка. Некоторые компании предлагают льготные условия клиентам, подающим заявку через интернет.

Требования к заемщику

Кредит под ПТС предоставляют достаточно быстро и с минимальным пакетом документов, но при этом МФО предъявляют достаточно строгие требования к заемщикам:

  • Возраст от 18 лет.
  • Наличие паспорта гражданина РФ. Некоторые финансовые компании предоставляют займы только новосибирцам, но большинство работает с клиентами и без Новосибирской прописки.
  • Оригиналы ПТС и Свидетельства регистрации транспортного средства.
  • Взять ссуду сможет только владелец автомобиля или гражданин, на которого оформлена Генеральная доверенность.
  • Транспорт зарегистрирован на территории России, не находится в розыске или под арестом.
  • Потенциальный заемщик имеет источники регулярного дохода.

Правила подачи онлайн-заявки

  1. Выберите кредитную организацию и зайдите на ее официальный сайт.
  2. Внимательно изучите условия займа.
  3. Внесите персональные данные, зарегистрируйте личный кабинет.
  4. Установите срок кредитования и укажите, какая сумма займа необходима.
  5. Заполните анкету подробно и без ошибок.
  6. Внимательно заполняйте паспортные данные, информацию об автомобиле.
  7. Выберите удобный способ получения средств.
  8. Отправьте заявку на обработку.
  9. Дождитесь решения.

Как получить займ?

Далее менеджер финансовой организации предлагает клиенту приехать в офис компании. Сотрудники производят оценку автомобиля, поверяют его по нескольким базам данных и утверждают сумму кредита.

Оговоренную сумму можно получить на карту или наличными. Под залог авто дают достаточно крупные кредиты, которые небезопасно отправлять с помощью систем денежных переводов, на электронный кошелек или телефон.

Некоторые МФО уточняют у клиента удобное время и присылают оценщика для осмотра транспортного средства, проверки подлинности документов, подписания договора и передачи ПТС. Деньги в этом случае будут переведены на банковскую карту или счет.

На что можно потратить кредитные средства?

  • Открытие бизнеса или поддержание дорогостоящего проекта;
  • Расширение жилплощади, ремонт;
  • Покупка бытовой техники или электроники;
  • Путешествие;
  • Лечение или покупка медикаментов;
  • Помощь членам семьи или родственникам.

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ В НОВОСИБИРСКЕ

Взять деньги под залог ПТС с помощью сервиса «Авто займ Центр» вы получите максимально удобные условия, большой выбор предложений займа и индивидуальный подход. Оценка транспортных средств честная и полностью открытая. Опытные специалисты оценивают автомобиль с учетом множества факторов. На страницах нашего сервиса можно найти онлайн-калькулятор, который позволяет узнать приблизительную цену транспортного средства. За последние несколько лет количество людей, которые обратились за данной услугой, значительно выросло.

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ В НОВОСИБИРСКЕ

Онлайн оценка стоимости автомобиля

В Новосибирске довольно очень сложно получить кредит (займ) в банке. Выдвинутые условия и размер процентной ставки не подходит большинству населения. Ситуация, конечно же, не самая лучшая, но в такие моменты не нужно отчаиваться и сильно расстраиваться. Из любой ситуации можно найти выход.

Сервис подбора займов под залог ПТС «Автозайм Центр» принимает заявки в круглосуточном режиме и без выходных. Компании-партнеры работают официально. Оформление займа под залог автомобиля происходит в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Под контролем центрального банка, а оптимальная процентная ставка не может не порадовать. При оформлении займа, залогом станет ПТС вашего автомобиля. Вы решите многие финансовые вопросы. Мы предоставим каждому клиенту выбор наиболее выгодных условий для получения денег под залог ПТС в Новосибирске , а сама процедура не потребует много времени.

Подобрать варианты займа денег под залог ПТС легким способом. Онлайн-сервис «Автозайм Центр» дает наибольший выбор компаний. Это дает весомые преимущества нашим клиентам.

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ В НОВОСИБИРСКЕ

  • принадлежность заявителю;
  • наличие положительного остатка;
  • отсутствие ареста и обременений;
  • актуальный срок действия;
  • тип платежной системы: Visa, MasterCard.

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ В НОВОСИБИРСКЕ

Как получить займ по заявке онлайн круглосуточно под залог ПТС в Новосибирске

Для получения круглосуточного займа в Новосибирске достаточно подать онлайн анкету-аявку на официальном сайте кредитора. При оформлении под залог ПТС можно рассчитывать на сниженные проценты и увеличенный лимит.

  • заполнение онлайн заявки;
  • получение предварительного одобрения;
  • ознакомление с условиями;
  • экспресс-оценку ТС (осмотр внешнего вида, технической исправности, ознакомление с документами);
  • подписание договора;
  • выдачу денег.

Данная программа микрокредитования не предусматривает совершение звонков работодателю для подтверждения факта трудоустройства. Кредитная история не анализируется, сведения в БКИ не передаются.

Оценка залога проводится бесплатно выездным менеджером. Истинная ценность автомобиля не имеет значения. Владельцу раритетного ТС сложнее получить максимальный займ, чем собственнику популярного внедорожника.

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ В НОВОСИБИРСКЕ

Затем вам нужно будет приехать к нам. В офисе сотрудник автоломбарда оценит текущую стоимость автомобиля и сообщит сумму, которую мы сможем выдать.

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ В НОВОСИБИРСКЕ

Какие программы предлагает наш автоломбард?

  1. Программа «Автозалог». Автозалог подразумевает выдачу до 80% от текущей стоимости авто на срок до 1,5 лет. Процентная ставка в ломбарде составляет до 6% в месяц. В качестве залога в этом случае выступает ПТС. Автомобиль остается в вашей собственности. Вы можете пользоваться им так, как захотите.
  2. Программа «Автоломбард». По этой программе в ломбарде автомобилей вы можете получить до 90 % стоимости транспорта. Срок займа может достигать 14 месяцев. Процентная ставка по такой программе составляет до 5 % в месяц. Ваша машина в этом случае останется на охраняемой стоянке ломбарда. Вам не придется переживать за свой транспорт.

Обратите внимание! Автоломбард допускает досрочное погашение по обеим программам. Воспользовавшись срочной услугой, вы не будете переплачивать! Не напрасно к нам обращаются многочисленные владельцы автомобилей.

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ В НОВОСИБИРСКЕ

Чтобы быстро получить деньги под залог ПТС без отказа, нужно быть владельцем легкового автомобиля, грузовика, мотоцикла или спецтехники. Генеральная доверенность не рассматривается.

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ В НОВОСИБИРСКЕ

Учреждения, дающие деньги под ПТС в Новокузнецке

  • Банки. Наличные деньги в кредит под залог ПТС автомобиля для физических и юридических лиц дают банки Новокузнецка с размерами среднего уровня капитала. Крупные кредиторы предпочитают солидных клиентов и не менее солидные суммы под низкий процент.
  • Автоломбарды. Доступный и распространенный источник. Взять деньги в ломбарде под залог ПТС своего авто можно быстро и с учетом 90-95% стоимости машины. Однако услуги в автоломбардах оказывают под высокую процентную ставку.
  • МФО – микрофинансовые организации. Круглосуточный экспресс-займ, который МФО предоставляет под залог ПТС онлайн переводом на карту, скорее всего подойдет клиентам, затрудняющимся показать сведения об источнике дохода или тем, которые имеют плохую кредитную историю.

Распространенная форма ссуды – кредит частного характера под ПТС. Оформляется и заверяется сделка у нотариуса. Все юридически соответствует банковским договорным нормам.

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ В НОВОСИБИРСКЕ

1.1.6. «Субдомены» – это страницы или совокупность страниц, расположенные на доменах третьего уровня, принадлежащие сайту ИП “Шамитова О.В.”, а также другие временные страницы, внизу который указана контактная информация Администрации

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ В НОВОСИБИРСКЕ

8. Разрешение споров

8.1. До обращения в суд с иском по спорам, возникающим из отношений между Пользователем и Администрацией, обязательным является предъявление претензии (письменного предложения или предложения в электронном виде о добровольном урегулировании спора).

8.2. Получатель претензии в течение 30 календарных дней со дня получения претензии, письменно или в электронном виде уведомляет заявителя претензии о результатах рассмотрения претензии.

8.4. К настоящей Политике конфиденциальности и отношениям между Пользователем и Администрацией применяется действующее законодательство Российской Федерации.

ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ ПТС АВТОМОБИЛЯ В НОВОСИБИРСКЕ

Обработка вышеперечисленных персональных данных осуществляется Оператором в целях заключения и исполнения договора займа (далее – Договор) между мной и Оператором.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Автокредит под залог покупаемого автомобиля в 2018 году. Авто залог кредит

Сумма кредита 100 000 ₽ — 1 000 000 ₽
Срок кредита от 1 года до 5 лет
Валюта кредита Рубли РФ
Обеспечение Залог автотранспортного средства. Автотранспортное средство находится в собственности Заемщика. Автотранспортное средство подпадает под категорию «В». Отсутствие обременений на объект залога
Ставка по кредиту 19%-32,0%*
Срок действия принятого кредитного решения 1 рабочий день **
Страхование заемщика Отсутствует. Производится по желанию клиента
Страхование залога Не требуется. Производится по желанию клиента.

* Процентная ставка устанавливается индивидуально каждому клиенту ** Срок действия решения на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка

В рамках пакета могут предоставляться следующие услуги: кэшбэк до 1,5%, начисление процентов на остаток по счету до 6%, интернет, мобильный и смс-банк, страхование держателя карты от несчастного случая. С условиями оформления карты можно ознакомиться здесь.

1. Требования к заявителю:
2. Требования к залогу:

– не старше 10 лет (для автотранспортных средств всех марок и моделей, кроме ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили, производимые на территории РФ под российскими брендами, все китайские бренды, все индийские бренды),

– не старше 3 лет (для автотранспортных средств марки ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили, производимые на территории РФ под российскими брендами, все китайские бренды, все индийские бренды)

3. Документы

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Требования к заемщику не отличаются от стандартных при выдаче любых других кредитов и направлены на то, чтобы снизить возможные риски:

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Автокредит под залог автомобиля в 2019 году

Кредитный рынок представлен несколькими финансовыми продуктами, где залогом выступает машина. Каждый из них имеет свои особенности.

Кредит обычно предоставляется на покупку нового или подержанного автомобиля в автосалоне, на вторичном рынке или на любые другие цели, но под залог автомобиля.

Залогом часто выступает сам предмет кредита, он находится в обременении до полного погашения долга по кредиту. Иногда заемщик передает в банк в виде залога ПТС, а на авто накладывается обременение, но владелец продолжает им пользоваться.

Некоторые банки предоставляют автокредит под залог покупаемого автомобиля без справки о доходах, первоначальных взносов и поручителей. Но при этом срок кредита сокращается, а процентная ставка возрастает.

  1. Кредит под залог ПТС. Такой вид кредитования действует в МФО. Заемщик оставляет в залог свой ПТС с правом пользования своим автомобилем. Чаще всего залоговым имуществом выступают легковые автомобили, грузовики в качестве залога принимаются редко.
  2. Кредит под залог автомобиля, который уже в собственности заемщика. И машина, и ПТС остаются у заемщика, он продолжает ими пользоваться, но авто находится в залоге и отмечено в реестре залогового имущества.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Ломбард под залог ПТС характеризуется несколько меньшей суммой займа, чем при залоге самого транспортного средства. Данная мера призвана уменьшить риски, связанные в автокредитованием, так как авто в наличии будет только у собственника.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Сегодня услуги банков в сфере кредитования позволяют заемщикам оформить и получить кредит по разным направлениям программ. При этом, как и прежде, каждая программа как в государственном, так и частном банке, требует о потенциального клиента подтверждения его платежеспособности. Обычно данная процедура подразумевает сбор и предоставление справок о размере заработной платы и иных доходов, что позволяет судить о заемщике как о благонадежном клиенте.

Однако как можно поступить гражданину, если у него нет возможности предоставить пакет запрашиваемых документов? В ряде случаев банковскими структурами может быть предоставлена услуга кредитования с обременением. В частности, кредит в банке под залог ПТС автомобиля позволяет оформить займ без предоставления обычного пакета документов. Банк выдает заемщику ссуду, в качестве обеспечения кредита забирая у клиента ПТС на его машину, однако не накладывая дополнительных ограничений на эксплуатацию транспортного средства.

Залог автомобиля под ПТС

Однако не только банковские структуры уполномочены выдавать кредиты с обеспечением. Услуга автоломбард на сегодняшний день тоже пользуется большой популярностью среди населения и, надо сказать, частные компании намного более серьезнее подходят к сфере автокредитования, нежели банки.

Так, стало возможным получить займ под залог автомобиля под ПТС, при этом процентная ставка по такому кредиту будет в разы ниже, чем при получении аналогичной услуги через банк. Это связывается, прежде всего, со спецификацией компании-автоломбарда и наличием возможности действительно грамотно подойти к процедуре оценки стоимости автомобиля.

Автоломбард под ПТС в Москве

Существенным этапом в оформлении договора займа является процедура оценки рыночной стоимости автомобиля, ПТС которого остается в качестве залога у автокомпании. Например, в компании «Мокко» – только высококвалифицированный штат сотрудников, при этом эксперты имеют не только большой опыт в проведении разного рода экспертиз по оценке транспортных средств, но и соответствующие сертификаты о своей профпригодности.

Автоломбард под ПТС в Москве и Подмосковье на протяжении многих лет предлагает компания «Мокко». Преимуществом сотрудничества с нашей организации можно указать несколько важных факторов:

  • объективность и честность при проведении оценки стоимости автомобиля;
  • оперативное оформление договора и выдача денежных средств клиенту;
  • полное соответствие деятельности компании положениям федерального закона «О ломбардах»;
  • гарантии юридической чистоты всех этапов сделки;
  • низкая процентная ставка по кредиту.

Кредит под залог ПТС автомобиля

Чтобы получить кредит под залог ПТС автомобиля в любой специализированной организации, необходимо заранее узнать о компании как можно больше информации. Только такие меры будут действительно способствовать тому, чтобы начать сотрудничество с действительно порядочной организацией и не попасться на уловки многочисленных мошенников.

Так, компания «Мокко» имеет действительную лицензию на осуществление деятельности по выдаче автозаймов, что говорит о серьезности намерений и прозрачности сделки. Примечательно, что кредит под залог ПТС автомобиля дает автовладельцу возможность не только быстро разрешить все свои финансовые проблемы, но при этом продолжать активно использовать своё транспортное средство. Паспорт технического средства принимают в качестве обеспечения займа сравнительно не большое количество компаний, и «Мокко» – одна из них.

Ломбард под залог ПТС

Наша организация предоставляет любому автовладельцу бесплатную возможность заранее узнать стоимость своего автомобиля — заявка на оценку авто оформляется на сайте компании, и уже через час с клиентом свяжется менеджер и назовет точную сумму авто. Данная услуга очень удобна, так как автовладелец сможет предварительно рассчитать свои финансовые возможности и сумму займа.

Ломбард под залог ПТС характеризуется несколько меньшей суммой займа, чем при залоге самого транспортного средства. Данная мера призвана уменьшить риски, связанные в автокредитованием, так как авто в наличии будет только у собственника.

Для того, чтобы подтвердить своё право на автомобиль, за который будет получен кредит, собственник должен предоставить сотрудникам компании на рассмотрение всего три документа:

  • непосредственно паспорт технического средства (ПТС), который и останется в качестве залога;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • паспорт автовладельца.

На основании данных документов (их оригиналов) и будет проводиться ломбард под залог ПТС автомобиля. Сама процедура обычно не занимает более получаса, поэтому автовладелец быстро получит денежный займ и сможет разрешить имеющиеся проблемы без залога автомобиля.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Оформление кредита с условием предоставления в залог ПТС – дело серьезное. На такой кредит надо решаться только тем, кто уверен в своих финансовых возможностях.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Уралсиб: условия кредитования с учетом залога

В Уралсиб Банке можно взять денежный заем на покупку автомобиля, который и будет являться залогом до полного погашения обязательства. Стоимость кредита можно посчитать, используя кредитный калькулятор банка Уралсиб.

  • Российское подданство
  • Постоянная регистрация в регионе, где берется кредитное обязательство
  • Возрастная группа: 23 – 60 лет
  • Текущий стаж: от 3 мес.
  • Наибольшая сумма займа: 3 млн. руб.
  • Первый взнос: от 20% стоимости ТС
  • Время на выплату займа: до 5 лет
  • Кредитование производится в рублях РФ
  • Обязательное страхование
  • Обеспечение: залог покупаемого ТС

При необходимости банк попросит представить еще дополнительно бумаги или изменит перечень необходимых бумаг для оформления займа по своему усмотрению.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Требования к грузовым машинам более строгие, отличается и процедура оценки. Учитывается не только возраст ТС, но и условия использования, пробег, основные технические характеристики .

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Паспорт транспортного средства

Свидетельство о регистрации

Никаких дополнительных документов не нужно! Ни справок о доходах, ни трудовой книжки, ни письменных анкет. Все что вам нужно, это быть собственником автомобиля и предоставить 3 документа: ПТС (дубликат тоже подойдет), СТС и паспорт. Для одобрения достаточно будет отправить фото.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Для обоих участников сделки с залогом есть явные преимущества. Заемщик получает более выгодные условия по кредиту, обеспеченному высоколиквидным залогом. Банк, со своей стороны, может быть практически на 100% уверен, что он сможет рассчитывать на выплату задолженности в полном объеме.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Какие банки дают кредит под недвижимость

Когда нужна существенная сумма, а подтвердить свою платежеспособность вы не можете – выходом из ситуации является кредит под залог недвижимости.

В итоге данные кредитные программы выгодны не только клиентам, но и финансовым учреждениям: залоговое обеспечение является надежной гарантией возврата средств.

Прибегнув к программе кредитования, предусматривающей оформление имущества в залог, сначала изучите предложения банков в вашем регионе. Сегодня множество финансовых учреждений предлагает подобные программы, которые различаются:

  • размером процентной ставки;
  • необходимым пакетом документов;
  • наличием дополнительных комиссий за предоставления ссуды и обслуживание счета;
  • величиной штрафов за просрочку платежей;
  • возможностью досрочного погашения долга.

Обычно банки предлагают кредит в размере 50–60% от суммы оценки залога. В некоторых организациях можно получить и 80% от рыночной стоимости жилья. В качестве обеспечения у вас примут:

  • частный дом с участком земли;
  • квартиру;
  • таунхаус с земельным наделом;
  • отдельно стоящую коммерческую недвижимость;
  • помещения нежилого фонда, расположенные в многоэтажных домах.

Жилье, где прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды, банк не примет в качестве обеспечения. Также проблемы при оформлении возникнут, если в квартире сделана незаконная перепланировка или объект имеет несколько собственников.

  • по минимальной ставке – 15% годовых;
  • на максимальный срок – 20 лет;
  • с ограничением суммы в 10 млн р., до 50% от оценочной стоимости;
  • без первоначального взноса и дополнительных комиссий.
  • Ставка – от 18,1 до 19,1% годовых при оформлении комплексного страхования;
  • Срок – от 5 до 25 лет;
  • Пределы суммы – от 2,5 до 60 млн р.

Банк Возрождение предлагает воспользоваться программой «Кредит Залоговый», в рамках которой выдаются средства на любые нужды в рублях, долларах и евро:

  • годовая ставка – от 18% для рублей и от 9% для зарубежной валюты;
  • максимальный кредитный срок – 5 лет;
  • предельная сумма – 10 млн р., 150 тыс. долларов или 130 тыс. евро.

Банк Глобэкс разработал для частных клиентов потребительский кредит под залог недвижимости, принадлежащей заемщику или третьему лицу:

  • ставка – от 23 до 25% годовых;
  • предельный срок – 7 лет;
  • минимальная сумма – 30 тыс. р., максимальная зависит от вида залога и доходности кредитополучателя;
  • единовременная комиссия отсутствует.

Ак Барс Банк предоставляет займы под залог жилых и коммерческих объектов или участков земли. Получить средства в рублях и зарубежной валюте можно на следующих условиях:

  • рублевая процентная ставка варьируется от 24,5 до 27%, валютная – от 22,5 до 25% (при отказе заемщика от страховки);
  • максимальный кредитный период – 5 лет;
  • наименьшая сумма займа – 10 тыс. р., либо в эквивалент в иностранной валюте;
  • погашение аннуитетным способом;
  • по досрочным платежам ограничения отсутствуют.

Банк Югра кредитует население в рублях и иностранной валюте, принимая в залог недвижимость и не требуя отчетности о направлении средств. Параметры потребительской программы следующие:

  • годовая ставка для рублей – 28%, для долларов и евро – 20%;
  • максимальный срок – 60 месяцев;
  • наименьшая сумма – 30 тыс. р., 1 тыс. долларов или евро;
  • решение по заявке принимается в течение 5 дней.
  • с приемлемой процентной ставкой;
  • подходящей схемой начисления платежей;
  • предлагающую необходимую сумму;
  • с доступным для вас пакетом документов;
  • без возможности изменений условий кредитного договора в одностороннем порядке;
  • с минимальными комиссиями и штрафными санкциями.

  • состоятельность и репутацию учреждения;
  • разветвленность сетей банкоматов, платежных терминалов и отделений;
  • наличие партнерских организаций, через которые можно погашать кредит;
  • состояние кредитной статистики относительно проблемных кредитов, количества отказов по заявкам и средней процентной ставки.

При подборе оптимальной программы вы можете воспользоваться интернетом. Большинство банков размещают на своих сайтах кредитные калькуляторы, позволяющие рассчитать предварительный график платежей.

Также существуют сайты, предоставляющие программы различных банков, где можно сравнить условия и выбрать наиболее подходящие. Не лишним будет посетить страницы с информацией о рейтингах кредитных учреждений.

Специалисты, работающие в сфере залогового кредитования, характеризуют данную процедуру как трудоемкую, финансово затратную, и требующую повышенного внимания заемщика. Чтобы не оказаться в убытке, они рекомендуют учитывать следующие моменты:

  1. Вам придется за свой счет застраховать объект залога. Данная процедура является неотъемлемой частью кредитного договора. Также банк предложит вам застраховать жизнь и здоровье.
  2. Прежде, чем заключить договор, потребуется провести оценку рыночной стоимости объекта. Банки могут предоставить бесплатные услуги, однако им выгодно занижать истинную цену недвижимости. Обращение к независимым экспертам повлечет дополнительные финансовые затраты, к тому же их результаты принимают не все кредитные организации.
  3. Представлять справку о доходах не обязательно, но желательно. Она позволит вам получить более выгодные условия, в том числе и пониженную процентную ставку.
  4. Сроки действия всех документов должны быть не короче периода кредитного договора. Кроме этого, нужно документально подтвердить отсутствие задолженностей по налогам и коммунальным платежам.
  5. Вам придется подтвердить право собственности на имущество и предоставить документальное свидетельство по факту ее получения. Это может быть договор купли-продажи, дарения, наследства и др. документы. На земельный участок потребуется технический паспорт и кадастровый план, содержащий номер надела.
  6. Если объект находится в долевой собственности, то необходимо письменное согласие всех законных владельцев на оформление недвижимости в залог.
  7. До полного погашения долга вы не сможете проводить с недвижимостью никаких юридических сделок:
  • продавать;
  • менять;
  • дарить;
  • завещать.
  1. Если вы имеете зарплатный счет в банке, то автоматически становитесь его партнером. В таком случае вам проще будет оформить кредит именно в этом учреждении. Для данной категории заемщиков банки предусматривают льготные процентные ставки, минимальный пакет документов и другие скидки.
  2. Когда деньги не требуются срочно – не стоит выбирать упрощенную схему кредитования. Высокую скорость рассмотрения заявки и выдачи средств, минимальный пакет документов обычно банк компенсирует существенными процентными ставками.
  3. Кредит под залог недвижимости оптимально подходит для людей, имеющих в собственности свободные объекты. В таком случае риск остаться без жилья сведен минимуму. Экономисты утверждают, что недвижимость должна работать, а не простаивать без пользы. Также учитывайте, что многие кредиторы не принимают в качестве обеспечения единственное жилье. Ведь в случае невыплаты долга банк будет вынужден продать залог, выписав при этом должника. Однако оставлять без прописки человека нельзя.
  4. По истечении срока кредитного договора возьмите в банке справку о том, что долг погашен, и заимодатель не имеет претензий. При возникновении просрочки учтите, что без вашего участия банк залоговую недвижимость продать не сможет. Вначале кредитор обязан передать ваше дело в суд и дождаться его решения.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает условия, на которых выдает . Тем не менее, можно выделить несколько требований, которых придерживаются все, кто выдает деньги.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Без лишних справок и поручителей

Чтобы взять кредит под залог машины в Москве, вы можете воспользоваться нашим сервисом Credit Znatok. Выберите нужное предложение на сайте и отправьте заявку в один клик. Условия кредита под залог авто — облегченные: вам не нужно перебирать кучу документов и искать поручителей. Некоторым банкам достаточно всего 2 документов. А поручительство требуется только в том случае, когда стоимость авто не полностью покрывает сумму кредита.

Так что, если вам срочно понадобилась крупная сумма и при этом вы не боитесь остаться без машины, то вы можете получить кредит в банке с помощью нее. Заложив авто, вы ускорите решение финансовой проблемы. Конечно, заем под ПТС предоставляет и автоломбард, и некоторые микрофинансовые организации. Но есть существенное отличие. Банковские кредиты под машину позволяют продолжать пользоваться ей, а при оформлении сделки в ломбарде машина клиента останется на стоянке до полного возвращения долга.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Такой вариант подойдет для людей желающих взять солидный кредит, не имея возможности подтвердить свои доходы.Условия предоставленияОсновное условие заключается в сумме займа – она не может превышать 40-70% от стоимости имущества, передаваемого в залог.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Такой вариант подойдет для людей желающих взять солидный кредит, не имея возможности подтвердить свои доходы.Условия предоставленияОсновное условие заключается в сумме займа – она не может превышать 40-70% от стоимости имущества, передаваемого в залог.

За счет обеспечения суммы заемных средств выше и сроки их возврата дольше. Прочие условия нецелевого кредитования под залог недвижимости представлены в таблице.Показатель Условие Целевое назначениеЛюбые целиСуммаОт 300 000 рублей до 15 000 000 рублейМаксимальная сумма займаНе больше 60% от стоимости залоговой недвижимостиКомиссия за выдачуНетОбеспечение (залог)Квартира, дом, жилье с участком земли, земельный участок, гараж, гараж с участком земли и т.д.Необходимость страхования жизни и здоровьяПо желанию клиента (при отказе ставка будет выше на 1-2 %)В качестве залога может выступать не только жилье заемщика, но и его родственников.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Покупка транспортного средства, бывшего в употреблении, всегда рискованный шаг для будущего пользователя. Ведь риски заключаются не только в технической неисправности автомобиля, но и в возможности приобретения залогового транспорта. Подобная ситуация может обернуться для нового хозяина расставанием с купленной машиной и деньгами, потраченными на нее. Именно поэтому следует тщательно подходить к выбору подержанного авто, необходимо обязательно проверить автомобиль на залог или кредит.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Признаки кредита

Важно быть полностью убежденным, что покупаемая собственность не станет проблемой в будущем. Для этого нужно разобраться с вопросом, как проверить авто на кредит при покупке? Сперва стоит обратить внимание на первичные признаки залога. Например, один из таких – это наличие информация о кредитном учреждении, которое вписано в страховой КАСКО-полис. Отметка об этом напрямую говорит, что транспорт был куплен в кредит, а средства не были возвращены заимодателю в полном объеме. Также существует и ряд других признаков, которые помогают проверить машину на кредит:

Довольно легко получить копию паспорта автомобиля, вся процедура не занимает много времени. Все, что нужно, это отправить в ГИБДД заявление, где указано, что владелец утерял оригинальный документ.

Обычно для того, чтобы погасить автомобильную задолженность перед банком уделяется около трех лет. Если покупка транспорта прежним владельцем произошла менее 3 лет назад, то существует вероятность обмана, собственность может выступать в качестве залога в неуплаченном долге.

Этот факт также может стать причиной, которая должна насторожить возможного покупателя автомобиля. Запись об этом отмечается в техническом паспорте.

Перед приобретением стоит углубиться в изучение ценовой ситуации на транспортном рынке. Когда стоимость слишком занижена, лучше насторожиться, потенциальный покупатель может быть обманут. Неоправданно низкая цена говорит о желании текущего владельца быстрее продать свой автомобиль.

Когда текущей владелец не в состоянии предъявить договор купли-продажи на данный транспорт, это может послужить поводом для беспокойства. Возможно, в нем написано о том, что этот транспорт выступает в роли залогового имущества.

Важно помнить! Если перечисленные выше признаки не были обнаружены, то это еще не говорит о полной юридической правильности и чистоте сделки. Нередко бывает, что транспорт заложен у частного лица либо в ломбарде. В таком случае сложно понять, как проверить авто на кредит.

Помните о том, что нужно сравнить данные с паспорта владельца с документами на автомобиль. Все реквизиты должны полностью совпадать. При обнаружении даже небольших различий, транспорт может продаваться по доверенности, что служит признаком кредитных обязательств. Вам понадобится договор о купли-продажи. Там вписан способ приобретения собственности, при отказе представить документ либо обнаружении сомнительных операций. Важно помнить, что не стоит доверять продавцу на слово, особенно если человек вам незнаком, даже если он говорит убедительно.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

1. Сверка транспорта по личному вин-номеру. Это процесс бесплатный и решается в онлайн-режиме. Для того, чтобы узнать интересующую информацию, следует пройти на сайт Реестра залогового имущества www.reestr-zalogov.ru и ввести в соответствующей строке вин-номер автомобиля. После выполнения данных действий открывается вся необходимая информация по задолженности авто.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Видео: Как проверить машину на кредит или залог через интернет

В настоящее время на федеральном и региональном уровнях действуют различные программы по поддержке семей с детьми. Помощь оказывается в самых различных формах. Это и льготы, и детские пособия. В 2016 году были проиндексированы почти все выплаты, установл

Кто имеет право на больничный в 2020 годуутрата нетрудоспособности в связи с заболеванием или травмой в бытууход за больным ребенком в возрасте до 14 лет (ребенком-инвалидом до 18 лет)уход за ребенком в возрасте до 3-х лет и ребенком-инвалидом в возрасте

Вырастут госпошлины за выдачу документов Одно из главных нововведений лета коснется государственных пошлин на оформление ряда документов. Так, с 3 августа стоимость биометрического паспорта вырастет с 3,5 тысяч до 5 тысяч российских рублей, а для детей до

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Тип и качество залога – это, возможно, самое важное, на что обращается внимание при оформлении ссуды. От этого зависит и выдаваемая сумма, и устанавливаемая процентная ставка и прочие привилегии. Качественный залог позволяет закрыть глаза на некоторые недостатки клиентов, пойти на уступки. Главное, чтобы банк видел свою выгоду от сделки.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Какие банки дают кредит под залог недвижимости? Сравниваем ставки и суммы топовых организаций!

Выгодны ли залоговые кредиты для заемщиков? Какие банки дают такие кредиты с залогом недвижимости? Что ждать заемщику?

Когда встает вопрос о получении сравнительно небольших сумм – люди обращаются в банки или микрофинансовые компании, в зависимости от потребностей и требований к заемщикам. Когда планируются крупные траты, простой справкой о доходах с подтверждением надежности не обойтись. Приходится закладывать автомобиль или недвижимость, тогда список кредиторов сужается и возникает вопрос, как сделать правильный выбор и добиться желаемого.

Сегодня обзор банков предлагаю Вам я – Евгения Трушкова. В прошлом – банковский специалист, в настоящем – аналитик рынка кредитования. Читайте публикацию до конца – именно там мой список кредиторов.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

На втором этапе предстоит подача справки о доходах и переоформление кредитного договора. Вероятно, у вас будет возможность погасить хотя бы часть долга. Банк только приветствует это. Также можно попробовать договориться об изменении предмета залога – то есть вместо автомобиля при согласии банка вы можете заложить дачу, квартиру или другого рода имущество. В этом случае ваш автомобиль станет абсолютно чистым с юридической точки зрения.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Полезные советы

Возможны ситуации, когда после того как покупатель погасит долг за транспортное средство перед банком, продавец откажется от дальнейшей сделки. В таком случае неизбежны судебные разбирательства, поэтому при совершении подобных сделок рекомендуется пользоваться услугами нотариуса. Правильно (с юридической точки зрения) составленные документы позволят избежать подобных неприятностей.

Одна из наиболее распространенных причин продажи автомобиля — его плохое состояние. Поэтому перед покупкой рекомендуется пройти процедуру компьютерной диагностики. Сделать ее можно практически в любом автосервисе. Стоимость такой услуги в среднем 2-2,5 тысячи рублей. За сравнительно небольшие деньги покупатель получит достоверную информацию о состоянии транспортного средства.

ПТС на залоговые автомобили должны находиться в банке. Поэтому если продавец предъявляет данный документ, то появляется повод задуматься о его честности. Высока вероятность, что ПТС поддельный, либо автомобиль числится в угоне. Покупать кредитный автомобиль с рук можно только в том случае, если у владельца имеется оригинал ПТС. Возможны ситуации, когда владелец автомобиля решает продать его без получения разрешения от банка. Для этого он просто пишет заявление о потере ПТС и получает его копию. В дальнейшем выплачивать ссуду он не будет, и ее сумма начнет расти. В результате новоиспеченному владельцу придется оплачивать пени за просрочку. Если этого не сделать, автомобиль будет изъят.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Если машина стояла на балансе у лизингополучателя в документе будет соответствующая отметка. Если ее нет, то автомобиль никогда не был предметом лизинга.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Ограничения собственников автомобилей

Перед тем, как проверить автомобиль на залог в банке, следует разобраться с ограничениями, накладываемыми на транспортное средство. При оформлении автокредита машина позиционируется в качестве средства обеспечения выплат. Во время заключения договора между организацией-кредитодателем и заемщиком паспорт транспортного средства остается у первой стороны. Этот документ будет возвращен собственнику после выполнения долговых обязательств.

Факт отсутствия паспорта ТС не позволяет проводить сделки различные сделки с автомобилем. Однако некоторые мошенники умудряются это сделать, предоставляя копию документа. При таком раскладе все долговые обязательства переходят к новому владельцу.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Современному человеку, особенно живущему в большом городе, тяжело обходиться без собственного средства передвижения, ведь мобильность в наше время играет не последнюю роль. Стоимость авто зависит от того, новое оно или подержанное, от марки, комплектации и прочих показателей. Но, как правило, люди со средней зарплатой не могут купить машину собственными средствами, поэтому ищут банки которые дают кредит на авто.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

  • Большинство из вышеуказанных структур предлагают аннуитетную схему погашения заёма (вся сумма разбита на равные части, которые вносятся раз в месяц). Но для долгосрочного кредитования больше подходит классический способ (процент на остаток);
  • Если клиент не выполняет свои обязательства по контракту, его ожидает суд с банком по автокредиту. Почти всегда новая машина выступает предметом заклада, поэтому, в случае возникших проблем с кредитодателем ее можно лишиться.

Когда суд принимает сторону субъекта кредитования, автомобиль выставляют на аукцион, после чего деньгами, полученными с его продажи, покрывают задолженность. Если вырученные средства больше, остаток возвращают заемщику; если меньше – он остается в долгу и погашает разницу.

Если же исполнительный орган принимает сторону заёмщика, кредитор пересматривает пункты соглашения и составляет новый график внесения платежей, и залог не взымается.

Если не банк, то кто?

Взять кредит в банке, особенно на крупную сумму, достаточно проблемно, поэтому важно иметь запасной вариант, с оформлением которого не будет столько мороки. Кредит наличными можно получить у частного лица, но такие сделки обычно выдают под бешенные проценты.

Многие МФО финансируют население на более лояльных условиях. Например, онлайн-сервис MyCredit выдает ссуды без залога и поручителя, не требует отчетности о ежемесячной прибыли и месте работы. Максимальная сумма – 10 000 гривен, что можно использовать на первоначальный взнос, либо взять подержанное авто, чтобы не влезать в долги на долгие годы.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Оказаться в такой ситуации может каждый, т.е. при покупке поддержанного авто нужно обращать внимание на очень многие детали. И порой, после проверки технического состояния, потенциальный покупатель теряет бдительность, и уже не думает о том, что нужно проверить «кредитную историю» ТС.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Что делать в том случае, если вы все таки приобрели заложенный автомобиль?

Это самое неблагоприятное развитие событий. Вам потребуется приложить массу усилий для того, чтобы восстановить справедливость, вернуть деньги и избавиться от проблемного авто. Дело так же осложнится тем, что вам придется решать вопрос и в суде, и с банком одновременно. Поэтому лучше сразу наймите кредитного или автоюриста — они оба будут одинаково эффективны. В первую очередь вам потребуется связаться с банком и разъяснить ситуацию. Постарайтесь приостановить выплаты или хотя бы урегулировать вопрос о долгах.

После этого вы сможете начать аннулирование договора купли — продажи. Сделать это можно будет в суде. Параллельно с отменой договора потребуйте с мошенника компенсации за потраченные на урегулирование вопросов с банком деньги. Для того, чтобы отменить договор и получить обратно потраченную сумму, вам потребуется:

  1. Подать исковое заявление в суд;
  2. Собрать доказательства того, что вам продали авто обманным путем;
  3. Предоставить документы о покупке авто;
  4. Предоставить выписку из банка;
  5. Защитить свои интересы в судебном порядке.

Для этого вам потребуется помощь адвоката, так как даже при наличии всех бумаг факт обмана доказать будет весьма сложно. Не стесняйтесь обращаться к самому кредитору, так как восстановление справедливости так же будет в его интересах.

Покупка автомобиля, пусть и подержанного, всегда радостное событие. К сожалению, даже , риск стать профессионалов или просто бесчестных людей, довольно велик.

И немалую долю в подобных обманах составляют залоговые машины. Это очень опасный способ жульничества т. к. он часто приводит к тому, что у покупателя забирают его автомобиль, а возврат денег весьма проблематичен, особенно если мошенники уже «набили руку» в таких делах.

Ситуация сильно осложняется еще и несовершенным законодательством на этот счет, но все же есть ряд способов, используя которые вы можете с достаточной долей надежности оградить себя от «всучивания» автомашины, находящейся под залогом.

  • Кредитный автомобиль является автотранспортом, приобретенным в долг (автокредит), у банков и других посреднических заведений. Обычно такие машины одновременно являются и кредитными и залоговыми, но это совсем необязательное условие: заемщик имеет право предоставить любой другой приемлемый для кредитора залог (недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, другой транспорт и т. д.).
  • Залоговый автомобиль – это более широкое понятие: он может быть и кредитным (взятым по программам автокредитования), и просто залоговым, выступающим вещественной гарантией под, например, обычный потребительский кредит у банка, займы в других небанковских учреждениях, у физических лиц, в случаях различных кредитных поручительств т. д., вариантов много.

С этим, я думаю, мы разобрались. Добавлю еще, что такие залоговые обязательства могут быть настолько документально запутаны залогодержателем (кому предоставляется залог), что сам залогодатель (тот, кто предоставляет залог) узнает об этом только лишь при каком-либо форс-мажоре.

Поэтому, в некоторых случаях продавец залогового автомобиля может не ведать ни сном и духом о том, что его авто залоговое, т. к. не особенно приглядывался к вороху всего, что он подписывал, беря взаймы у чересчур ушлых кредиторов.

Именно поэтому, обнаружив подвох, не спешите сразу «бить морду гаду» или впадать в истерику, вполне возможно, что продавец честный человек и, извинившись, решит проблему вместе с вами.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

И оценка имущества, и оформление документов происходят очень быстро. Если клиенту нужны деньги очень срочно и его не смущает высокий процент, то такой вариант вполне хорош.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Где взять кредит под залог имущества?

Сбербанк

Россельхозбанк

Можно подтвердить доход справкой по форме банка. Неограниченное досрочное погашение. Гасить можно дифференцированными платежами (от большего к меньшему).

А узнать, как взять кредит под залог дома в Сбербанке, можно . В предложенной статье собрана самая актуальная и полная информация по данному виду кредитования

МСК-кредит

Выборг-банк

Занимается кредитованием под залог автомобилей. Под залог ПТС – это когда клиент может пользоваться автомобилем, а оригинал ПТС хранится в банке.

Сбербанк Россельхоз банк МСК-кредит Выборг-банк
Вид займа Нецелевой кредит под залог недвижимости Нецелевой потребительский кредит под залог жилья под залог недвижимости под залог автомобиля
Сумма До 10 000 000 рублей До 20 000 000 рублей До 10 000 000 рублей от 210 000 – до 2 800 000 рублей
Срок До 20 лет До 10 лет До 15 лет 1 месяц – 1,5 года
% ставка от 15,5% от 16% от 15% от 2,5% в месяц
% оценки до 60% до 50% До 90% До 70%
Срок рассмотрения 2-8 дней До 5 дней От 1 дня 30 минут
Подтверждение дохода Нужно Нужно Нужно / Не нужно Не нужно
Доп. информация Выдается по 2 схемам: банковской и небанковской Выдается по 2 схемам: автоломбард и под залог ПТС

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Для оформления кредита придется серьезно подготовиться. Собрать большое количество документов (справка о доходах, составе семьи, кредитная история и прочие).

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит под залог квартиры в банке «Credit Agricole»

«Credit Agricole» – один из самых известных банков в Украине с большой базой клиентов. Данный банк также предлагает взять кредит под залог квартиры. Более подробно об условиях – далее:

  • Сумма кредита – от 200 000 до 2 000 000 гривен;
  • Выдают не более 50% от рыночной стоимости квартиры;
  • Процентная ставка – от 17% годовых;
  • Срок кредита – до 7 лет;
  • Дополнительная оплата страховки недвижимости – сумма индивидуальна;

«Credit agricole» выдает кредит лицам от 25 до 60 лет с наличием постоянного официального дохода и стажем на последнем месте работы не менее 12 месяцев. Кроме того, при оформлении займа вы обязаны указать точную цель получения денежных средств (оплата медицинских услуг, покупка автомобиля или недвижимости, обучение, путешествия и т.д.).

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Приобретая транспортные средства в кредит, каждый заемщик оставляет его в залог банку до полного исполнения обязательств. Обычно такая процедура проводится в рамках целевого автокредитования, иногда автомобиль выступает в качестве обеспечения по потребительскому кредиту, но здесь суть не в этом, а непосредственно в том, что, несмотря на то, что фактический собственник автомобиля является его полноправным владельцем, но залог не позволяет ему совершать какие-либо сделки с ним.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В чем особенность сделки

Приобретая транспортные средства в кредит, каждый заемщик оставляет его в залог банку до полного исполнения обязательств. Обычно такая процедура проводится в рамках целевого автокредитования, иногда автомобиль выступает в качестве обеспечения по потребительскому кредиту, но здесь суть не в этом, а непосредственно в том, что, несмотря на то, что фактический собственник автомобиля является его полноправным владельцем, но залог не позволяет ему совершать какие-либо сделки с ним.

Отсюда следует, что автовладелец не может продать транспортное средство до тех пор, пока банк не снимает обременение. А, значит, самостоятельно его продать он по закону не имеет права, без согласия кредитной организации. Когда наступает момент, что заемщику нечем платить кредит, он может поступить двумя способами: или добровольно передать транспортное средство банку для реализации, или самостоятельно найти покупателя на свое транспортное средство, а банк в данном случае будет выступать третьей стороной в сделке.

Купить машины, конфискованные банками крайне просто и безопасно, только в том варианте, если кредитная организация принимает непосредственное участие в сделке и не препятствует ей. А вот если собственник хочет самостоятельно продать залоговое авто, то формально он сделать это может, но покупатель в данном случае несет огромный риск, ведь он не сможет поставить его на учет в ГИБДД. А стоит сказать, некоторые недобросовестные продавцы «забывают» уведомить покупателя о наличии обременения. В данном случае, банк имеет полное право арестовать приобретенный автомобиль и продать его в рамках договора залога.

Обратите внимание, что понять, есть ли обременение на автомобиле очень просто, при оформлении договора залога покупатель, он же заемщик, оставляет в банке паспорт транспортного средства, поэтому, при заключении договора купли-продажи продавец передал вам дубликат ПТС, значит, будьте уверены, что-либо у автомобиля было более 4-х собственников либо он находится в залоге у банка.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Во избежание продажи автомобиля, банк забирает у владельца авто ПТС и возвратит его только после погашения кредитных обязательств. Однако владелец авто сможет пользоваться своим автомобилем.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Где взять кредит

Автомобиль, выступающий залогом, является гарантией возвращения денег, поэтому получить кредит под залог авто на определенную сумму легче, чем оформить обычный потребительский кредит на ту же сумму. В случае невыплаты кредита организация имеет право конфисковать и реализовать залоговое имущество. Залоговым может быть только не слишком старый автомобиль, не старше определенного года выпуска. Некоторые организации не берут в залог отечественные автомобили.

Важно разделять два способа получения кредита: кредит в банке и займ под залог автомобиля в автоломбарде. Эти организации выдают денежные средства на условиях, различающихся довольно сильно. И там и там есть свои выгодные стороны и минусы. В любом случае следует отталкиваться от тех нюансов, которые окажутся для клиента более значительными.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Если автотранспорт еще находится в залоге, то его могут продавать или по инициативе банка, или самого должника. В первом случае кредитное учреждение само проводит торги, чтобы вернуть оставшуюся сумму задолженности. Во втором случае заемщик сам изъявляет желание о продаже, так как хочет покрыть долг и досрочно расплатиться по своим обязательствам.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как проверить, кредитный автомобиль или нет

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

  • Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
  • Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
  • Проверка авто занимает 5 минут.
  • Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
  • Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

ВТБ также идет навстречу нерезидентам — если у человека есть более 40% суммы, он может попробовать взять кредит по двум документам, без подтверждения дохода. Это не значит, что клиент может не работать — реквизиты компании-работодателя предоставить придется, возможно, по оставленным номерам будет совершен проверочный звонок. На тех же условиях кредитует иностранцев Транскапиталбанк — первоначальный взнос должен превышать 30%.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Банки, которые дают ипотеку по минимальному пакету документов в наше время не редкость. Способов реализовать потребность в обладании собственным жильём — множество:

  • стандартная ипотека;
  • без первоначального взноса;
  • с привлечением имеющихся льгот и материальных компенсаций (например, материнский капитал или документы, подтверждающие службу для военных);
  • для нестандартных категорий граждан: пенсионеров, иностранцев, многодетных семей и т. д.

Смысл первоначального взноса в том, чтобы дать банку гарантию возврата денег. Если представитель банка видит, что кредит ничем не обеспечен, он обязан повысить ставку, чтобы хоть немного увеличить гарантии. Впрочем, это не значит, что с такими рисками не работают: получатель волен согласиться на повышенные проценты или предоставить подтверждение другого обеспечения. Следующие банки готовы предложить своим клиентам ипотеку по ставке до 16% при наличии залога в виде жилого помещения:

Если жилое помещение не подходит в качестве залога, можно предложит банку другое имущество — главное, чтобы оно покрывало минимум 15% от запрошенной суммы кредита. В этом случае ВТБ 24, Сбербанк или Банк Советский выделят необходимую сумму.

Важно: возможен отказ для труднореализуемого обеспечения (например, слишком дорогой автомобиль, который, по оценке экспертов, будет долго продаваться и останется на балансе банка “мертвым грузом”). Требуется стандартный пакет документов (паспорт, документы о трудоустройстве и доходе, второй документ — СНИЛС, ИНН и т.д.) и бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Ещё один способ приобрести залоговый автомобиль — оформить его на себя вместе с кредитом. Вы предоставляете банку, где содержится ПТС, необходимые документы, подтверждающие вашу платёжеспособность. А затем переоформляете на себя остаток задолженности кредитом, разницу в оговорённой стоимости отдаёте владельцу, оформляете на себя машину и кредит. Вариант удобен, если вам сложно выложить единовременно нужную сумму, чтобы погасить долг бывшего владельца, и вы сможете получить разрешение банка, представив доказательства своей надёжности в оплате взносов. Опять же сделку лучше оформлять нотариально, во избежание неприятностей. Договор трёхсторонний оформляйте, оговаривая все условия: обязательства ваши по выплате ежемесячных сумм в счёт задолженности банку, обязательство продавца переоформить на вас машину по окончании выплат.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Процесс покупки кредитных авто

  • Автовладелец сообщает кредитору о намерении продать машину, узнаёт остаток долга.
  • Вы с продавцом составляете договор о продаже, указывая в нём полную сумму, за которую покупаете авто.
  • Вы оплачиваете в банке сумму задолженности для гашения кредита.
  • Заёмщик берёт справку о закрытии кредита и освобождении машины из-под залога, получает ПТС.
  • Вы отдаёте остаток оговорённой суммы бывшему владельцу.
  • Получаете ПТС, перерегистрируете машину на своё имя, оплачиваете пошлину.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Отличает банк альтернативный способ подтверждения – запрос данных у работодателя, который заявлен по первым двум очень схожим кредитным программам. Третья программа не предполагает лишних справок.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Требования к заемщикам

Если человек хочет получить кредит наличными под залог автомобиля, он должен соответствовать основным требованиям финансовой организации:

  • иметь гражданство Российской Федерации;
  • отвечать критерию платежеспособности;
  • быть совершеннолетним – некоторые учреждения предоставляют кредиты только с 21-24 лет;
  • быть дееспособным.

На роль залогового авто не подходят машины старше конкретного возраста. Как правило, отечественные автомобили должны быть моложе 5 лет, а иностранные – 10 лет.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Залогом может стать любой объект: квартира, дома, дача, земельный участок. Главное, чтобы этот объект принадлежал заемщику. Но банки принимают в качестве обеспечения не каждый объект, везде будут определенные требования. Объект должен быть ликвидным, чтобы банк в случае чего смог без особых проблем его реализовать. По этой причине, примеру, к квартире, как к самому популярному виду залога, могут предъявлять следующие требования:
— она не должна находиться в старом доме (озвучивают возможные года постройки);
— к объекту должны быть подведены все необходимые коммуникации;
— дом не должен быть аварийным, стоять в очереди на снос или иметь определенную степень изношенности;
— никаких незаконных перепланирововк;
— если квартира расположена на последнем этаже дома, крыша должна быть нормальной;
— могут предъявляться требования к фундаменту дома.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как взять кредит под залог и что может быть залогом?

Организации, предоставляющие займы

Краткая инструкция по оформлению займа

Если у вас имеется какое-либо ликвидное имущество, то при необходимости в денежных средствах вы всегда можете обратиться в банк или иное кредитное учреждение и оформить кредит под залог этого имущества. Такие программы все чаще встречаются на рынке предоставления кредитных услуг, так как они несут выгоду и банку, и заемщику. Теперь разберемся, как и где оформить такой займ.

Почему это выгодно?
Ставка по кредиту всегда зависит от степени рисков банка, если риски велики, то ставка будет большой. Если же говорить о кредите под залог недвижимости, то такой займ сопровождается самыми минимальными рисками для кредитора. Даже если заемщик вдруг «забудет» о взятых на себя обязательствах, банк всегда сможет обратиться в суд и продать заложенное имущество.
Вот и получается, что для банка кредит под залог имущества выгоден тем, что риски минимальны. А заемщик получает ссуду под минимальную процентную ставку. К примеру, если обычный стандартный кредит наличными оформляется по ставке 20% годовых, то при наличии залога ставка составит примерно 15% годовых. Более того, в связи с меньшими рисками банк может значительно упростить требования к заемщику и выдавать такого рода займы без справок.

Преимущества кредита под залог для заемщика:
— большой процент одобрения;
— низкие ставки;
— большие суммы выдачи;
— большие сроки оформления;
— лояльное отношение банков.

Сколько можно получить по такой программе?
Максимальная сумма выдачи будет ограничиваться только стоимостью залога. Для определения его стоимости проводится экспертиза за счет заемщика, в акте будет указана рыночная цена предлагаемого заемщиком залога. Кредиторы никогда не выдают 100% от этой стоимости, обычно максимум, на который можно рассчитывать, — это 80% от рыночной стоимости залога.

Что может быть залогом?
Самый распространенный вариант — это залог недвижимость, большинство программ предполагают именно этот вид залога и никакой другой. На втором месте по востребованности и количеству предложений — кредит под залог транспортного средства. Очень редко можно встретить предложения по кредитованию, где обеспечением будут служить иные материальные блага: ценные бумаги, вклады или еще что-то. Что касается кредита под залог вклада, то он выдается только в том банке, где этот вклад размещен, сумма выдачи ограничивается суммой вклада.

Как получить кредит под залог недвижимости?
Это самый популярный и самый сложный из видов залогового кредитования. Чаще всего такую программу помешают в раздел ипотечного кредитования, так как во многом ипотека и кредит под залог недвижимости будут похожими.

Залогом может стать любой объект: квартира, дома, дача, земельный участок. Главное, чтобы этот объект принадлежал заемщику. Но банки принимают в качестве обеспечения не каждый объект, везде будут определенные требования. Объект должен быть ликвидным, чтобы банк в случае чего смог без особых проблем его реализовать. По этой причине, примеру, к квартире, как к самому популярному виду залога, могут предъявлять следующие требования:
— она не должна находиться в старом доме (озвучивают возможные года постройки);
— к объекту должны быть подведены все необходимые коммуникации;
— дом не должен быть аварийным, стоять в очереди на снос или иметь определенную степень изношенности;
— никаких незаконных перепланирововк;
— если квартира расположена на последнем этаже дома, крыша должна быть нормальной;
— могут предъявляться требования к фундаменту дома.

В общем, требований может быть много, и в каждом банке будут свои. В целом они будут идентичными, но по некоторым позициям различаться. Также кредиторы могут отказывать в выдаче займа под залог недвижимости, если в ней прописаны несовершеннолетние. Это связано с проблемами, которые могут возникнуть при необходимости изъять залог у заемщика.

Обязательно будет проводиться проверка юридической чистоты залога, для этого банк потребует от потенциального заемщика большой пакет документации, так что нужно сразу себя готовить к тому, что процедура будет не быстрой. После сбора всего пакета документов заявка может рассматриваться 5-10 дней.

После получения одобрения подписывается договор займа и договор обременения. В принципе, в жизни заемщика ничего не меняется, он также полноправно проживает и пользуется помещением, только вот юридические сделки с ним производить нельзя. Как только кредит будет погашен, обременение снимется.

Как оформить кредит под залог авто?
Предложения о выдаче такого кредита встречаются реже, обычно такой программой не занимаются крупные банки, поэтому при возникновении потребности в таком займе нужно обращаться внимание на небольшие учреждения. Вообще, есть несколько причин, по которым банки не спешат предлагать такие программы:
— автомобиль будет подержанным, а значит, будет находиться в зоне юридического риска;
— нужно организовывать специальное место для хранения залоговых автомобилей, охранять его.

Заемщику лучше сразу искать варианты оформления, где транспортное средство остается в его пользовании, но тогда кредитор обяжет купить полис КАСКО, вдруг с автомобилем что-либо случится. При оформлении обязательно проводится оценка рыночной стоимости авто за счет соискателя, сумма выдачи обычно редко превышает 70% от стоимости машины.

Еще один вариант оформления кредита под залог авто, который во многих случаях будет даже более оптимальным, — это обращение в автоломбард. Здесь не предъявляют никаких требований, вы просто приезжаете на своем авто с документами на него, прямо на месте ломбардом производится оценка авто и определяется максимальная сумма выдачи. В итоге без всяких справок заключается договор, авто определяют на стоянку, а его владельцу дают наличные деньги.

Кредит под залог собственности заемщика — это всегда выгодные программы, которые по своим процентным ставкам могут быть в разы выгоднее обычного кредита наличными.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит предоставляется на следующих условиях: процентная ставка – от 14,6% годовых, срок – до 20 лет, размер кредита – от 600 тысяч до 15 миллионов рублей. Обеспечением по кредиту послужит квартира в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия подразделения банка ВТБ24. Квартира может находиться в собственности заемщика или его супруги (супруга), и в этом случае оформляется поручительство.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Пакет документов

Категория Документы
Идентификация личности (в т.ч. для созаемщика) Паспорт РФ, дополнительно загранпаспорт, ИНН, военный билет и т.д.
Подтверждение дохода (в т.ч. для созаемщика) Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка из личного счета
Подтверждение трудоустройства (в т.ч. для созаемщика) Заверенная подписью и печатью копия трудовой книжки
Документы по залогу Документы купли-продажи (наследования, дарения и т.д.) недвижимости, свидетельство госрегистрации, выписка из ЕГРП, техпаспорт или кадастровый паспорт, оценочная стоимость, нотариально заверенное согласие супруга (ги) по передаче жилой недвижимости в залог

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • технический паспорт автотранспортного средства;
  • генеральную доверенность (если ТС не принадлежит Вам, но Вы имеете право распоряжаться им на свое усмотрение).

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как оформить кредит наличными под залог авто на выгодных условиях

Кредит наличными под залог автомобиля – удобное финансовое предложение, если требуется крупная сумма в минимальные сроки. Эта услуга предлагается несколькими банками, но намного проще ей воспользоваться в специализированном учреждении – автоломбарде.

Кредиты наличными под залог авто могут выдаваться в течение нескольких часов, и во многих случаях это настоящее спасение. В какую из организаций лучше обратиться, чтобы быстро получить займ для улучшения финансового положения?

Кредиты в банке под залог транспортного средства

Не стоит путать кредит наличными в залог автомобиля и автокредит, так как это принципиально разные финансовые услуги. В первом случае машина уже имеется, и заёмщик может с её помощью получить капитал, который может достигать 70% стоимости. Автокредитование же предполагает перечисление суммы денег в автосалон для покупки машины.

Однако у двух этих сделок есть общая черта: оба кредита являются обеспеченными, так как гарантией возврата займа служит купленная машина. В качестве залога у банка остаётся ПТС – паспорт, без которого машину нельзя снять с учёта, перепродать или заложить в другом учреждении.

  • Заявка на получение кредита будет рассматриваться не менее 1 дня, чаще это занимает 2-3 суток. Банк будет проверять платёжеспособность клиента, чаще всего требуется предоставление справок о доходах и трудовой книжки, кроме того, проверяется кредитная история, а на всё это уходит время. В результате такой вариант не подойдёт тем, кому деньги необходимы немедленно.
  • Сумма выдаваемого кредита наличными зависит от рыночной стоимости машины, которая определяется во время процедуры оценки. Банк может предложить своих оценщиков, но клиент имеет право обратиться в независимую компанию для проведения экспертизы. По большинству банковских программ можно получить до 70% стоимости транспортного средства, что при высокой цене машины составит немалую сумму.
  • Поскольку машина будет оставаться в пользовании клиента, её необходимо обязательно застраховать. Банк должен быть уверен в том, что предмет залога не будет безвозвратно уничтожен в аварии или угнан, поэтому потребуется оформить полный плис КАСКО в страховой компании. Если кредит выдаётся более чем на год, впоследствии страховку нужно будет продлевать до полного погашения займа.
  • Ставка по кредиту может быть разной. Она зависит от срока, суммы, стоимости автомобиля, надёжности и платёжеспособности клиента. Во всех случаях она редко опускается ниже 20% годовых, так как выдаётся крупная сумма, а машина всё же – не самый надёжный залог.

Наличные под залог ПТС будет проще получить в том банке, где вам перечисляют зарплату, так как любая организация обращает внимание на кредитную историю и старается удержать постоянных клиентов. Если возникнут проблемы с выплатами, в банк всегда можно обратиться с просьбой о реструктуризации или попросить кредитные каникулы.

Получение займа под залог автомобиля в ломбарде

Банковские услуги по разным причинам доступны не всем, к тому же, они не в состоянии предоставить кредит быстро. Не все финансовые компании работают с такой услугой, и проще всего обратиться в специализированную организацию – автоломбард.

Это лицензированная фирма, имеющая право выдавать денежные ссуды под залог самого автомобиля или ПТС. В её работе прослеживается своя специфика, которая позволяет сделать услуги более доступными для клиентов:

  1. Автоломбард не является банковской структурой, поэтому он не проверяет кредитную историю клиента и не требует от него подтверждения платёжеспособности. Единственной гарантией возврата займа становится машина.
  2. Крупный кредит наличными под залог авто можно получить буквально через несколько часок после обращения в компанию. Не придётся самостоятельно искать оценщика, как правило, служба оценки уже есть в самой компании. Клиенту назначают время и место, куда нужно доставить автомобиль, где его осмотрит специалист и выдаст заключение о рыночной стоимости.
  3. Сумма, выдаваемая в ломбарде, может достигать 50% стоимости авто. Она будет меньше, чем в банке, так как сделка менее надёжная, и любая ломбардная компания имеет право предоставлять ссуды сроком не более года.
  4. Если оформить кредит наличными под залог авто, машина будет помещена на специальную стоянку, причём компания должна застраховать её и обеспечить полную сохранность на время выплат. Существует и иной вариант сделки, при котором под залогом в компании остаётся только ПТС, а сама машина по-прежнему будет находиться в пользовании владельца. У такого варианта много плюсов, но придётся обязательно оформлять страховой полис КАСКО, а он сам по себе стоит дорого.
Какой вариант окажется выгоднее?

Нельзя забывать и о том, что кредит под залог авто наличными в автоломбардах выдаётся под высокие проценты, которые рассчитываются за время пользования займом. К примеру, стоимость ссуды может составлять 0,25% стоимости в день. Понятно, что чем дольше будут тянуться выплаты, тем больше придётся переплатить, и заёмщик должен быть готов к большим расходам.

Однако ломбардные услуги часто доступнее банковских займов: даже если у вас плохая кредитная история, вы сможете быстро получить деньги. Это может стать незаменимой финансовой помощью в критической ситуации, если капитал нужен срочно, и времени на поиски денег нет. Кроме того, это решение подойдёт тем, кто работает неофициально и не может подтвердить в банке свои доходы справками.

Если есть необходимость заложить автомобиль, клиент должен рассчитать доступность всех возможных вариантов. Просто подсчёт позволит увидеть, сколько придётся переплатить за пользование средствами финансовых организаций.

Услуги банка всегда оказываются выгоднее, и если имеется выбор, лучше обратиться именно к ним. Тем не менее, автоломбарды с каждым годом приобретают новых клиентов, так как это максимально доступная возможность получить займ.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредитно-финансовая организация «ПочтаБанк» предлагает своим клиентам программу по выдаче нецелевого обеспеченного кредита под залог имущества, относящее к категории ликвидного.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Сроки

Залог недвижимости чаще всего нужен при оформлении крупных займов на продолжительный срок. Банки по-разному подходят к определению времени на погашение задолженности: от нескольких месяцев до десятка лет. Срок обычно зависит от суммы займа и дохода самого клиента.

Наиболее длительными во времени считаются ипотечные кредиты под залог квартиры. Для пенсионеров этот вариант доступен не в каждом банке ввиду ограничения по возрасту.

Ипотека чаще берется на 15–20 лет, для кредитора высока вероятность смерти заемщика пенсионного возраста. Однако ряд организаций все-таки берет на себя такую ответственность, в их числе есть Сбербанк.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Поэтому займ в банке намного интересней для большинства кредитополучателей, чем в авто ломбарде. Кроме того, есть и ещё одно отличие, которое в этот раз не столь привлекательно для заёмщиков: в банке можно получить меньшую сумму под залог машины, чем в авто ломбарде. Также нельзя не сказать и о том, чтобы если банк дал ссуду под залог автомобиля, то человеку придётся в обязательном порядке оформить полис КАСКО. Что же касается процентов, то они в банке могут оказаться выше, чем в ломбарде. Однако даже несмотря на подобные неприятные нюансы, заёмщики всё-равно предпочитают брать кредиты именно в банках, а не в ломбардах. И этому есть свои причины.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Можно ли взять кредит под залог автомобиля: ответ юриста

Независимо от того, какой социальный статус занимает человек, всегда существует вероятность того, что в любой момент может возникнуть острая нехватка денежных средств. Обладатели автомобилей, в подобной ситуации, могут подумать о том, чтобы получить ссуду под залог своего железного коня, что будет отличной альтернативой обычному банковскому кредиту. И так сейчас поступают многие наши соотечественники, когда у них возникает срочная необходимость в определённой денежной сумме.

Что такое кредит под залог автомобиля?

В данном случае не стоит путать кредит под залог авто и залог своей машины в авто ломбарде. Здесь существует явное отличие, и заключается оно в том, что:

Оформляя займ в банке, человек продолжает свободно пользоваться своей машиной, а оформляя залог в салоне, машина заёмщика опечатывается и стоит на стоянке до тех пор, пока весь долг не будет выплачен.

Поэтому займ в банке намного интересней для большинства кредитополучателей, чем в авто ломбарде. Кроме того, есть и ещё одно отличие, которое в этот раз не столь привлекательно для заёмщиков: в банке можно получить меньшую сумму под залог машины, чем в авто ломбарде. Также нельзя не сказать и о том, чтобы если банк дал ссуду под залог автомобиля, то человеку придётся в обязательном порядке оформить полис КАСКО. Что же касается процентов, то они в банке могут оказаться выше, чем в ломбарде. Однако даже несмотря на подобные неприятные нюансы, заёмщики всё-равно предпочитают брать кредиты именно в банках, а не в ломбардах. И этому есть свои причины.

Почему стоит брать кредит под залог авто в банке, а не в ломбарде?

  • Как уже говорилось выше, банк не забирает авто заёмщика на стоянку до полного возвращения долга. Вместо машины банк берёт в залог технический паспорт транспортного средства. Что же касается транспортного средства, то оно остаётся в распоряжении водителя. ПТС же возвращается владельцу лишь после того, как он полностью выполнит взятые на себя кредитные обязательства.
  • Практически все современные банки предоставляют такую форму кредита, которая не сделает процесс выбора кредитно-финансовой организации утомительной и долгой. Условия банков различны, поэтому всегда есть шанс оформить предельно выгодный залоговый займ, главное досконально изучить все имеющиеся предложения на рынке.
  • В каждом банке даются ссуды под залог автомобиля по фиксированной ставке, по сути, не сильно-то и отличающейся от ставки по обычным потребительским кредитам, которыми уже так привыкли пользоваться наши граждане.
  • Банки предоставляют заёмщикам гораздо большие сроки для кредитования, чем авто ломбарды. Причём взять ссуду под залог авто в некоторых банках можно вплоть до пяти-шести лет включительно. Что же касается авто ломбардов, то средний срок, на который они дают свои займы – всего восемь месяцев. Ощутимая разница.
  • Кредитная организация достаточно быстро принимает решение о выдаче займа, если транспортное средство заёмщика находится в отличном состоянии и не является кредитным имуществом, которое уже находится под залогом в ином банке.
  • Более того, многие банки практикуют выдачу займов на приобретение новой машины под залог уже имеющийся. Так что человек, который желает взять ссуду на покупку новенького авто, может запросто это сделать под залог своей старой машины.
  • Чтобы взять такой кредит заёмщику нет необходимости искать поручителей, которые могут стать дополнительной гарантией для банка.

Особенности кредитования под залог автомобиля

  • Проверка заёмщика и его машины процесс достаточно трудоёмкий и требует немало времени. Так что заёмщику не приходится рассчитывать на скорейшее получение кредита. Естественно, что к объекту залога банк будет выдвигать повышенные требования.
  • Денежная сумма, на которую может рассчитывать заёмщик, весьма ограничена. Поэтому максимум, что предлагают банки своим клиентам – это семьдесят процентов кредита от всей стоимости заложенного авто.
  • Для того чтобы человек смог получить необходимую сумму в кредит под залог своей машины, он обязательно должен быть единственным и полноправным собственником объекта залога. Если же у автомобиля будет иной собственник, то банк в любом случае откажет в предоставлении ссуды.
  • Для того чтобы заёмщик смог получить кредит и снизить при этом ставку, ему придётся получить страховку КАСКО.
  • Чтобы понять, какова реальная стоимость машины, придётся заняться её оценкой. Для этого надо будет найти независимого эксперта, который сможет проверить состояние авто и скажет, какая его текущая рыночная стоимость. Оценка производится в период заключения кредитного соглашения. Стоимость услуг оценщика падёт на плечи заёмщика.
  • Чтобы подать заявку, заёмщику надо будет представить в банк некоторые обязательные документы: техпаспорт авто, свой гражданский паспорт, водительские права, трудовая книга, справка с места работа и справка о доходах. Полный перечень необходимых справок и документов, которые требуют банки от своих клиентов, нужно уточнять у менеджеров кредитной организации.
  • Естественно, чтобы получить кредит под залог автомобиля, заёмщику надо быть совершеннолетним гражданином РФ, который обладает пропиской по тому региону, где он планирует получить ссуду.

Если у вас имеются какие-то дополнительные вопросы по поводу получения кредита в банке под залог автомобиля, то наш юрист онлайн поможет вам с ними разобраться. Форма, в которой вы можете задать свой вопрос, находится внизу окна.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2018 года для автоломбардов). Среднее значение по рынку — 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе. Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Где взять кредит под залог ПТС

Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС.

Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.

К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае, конечно, не удастся. Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю. По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы. Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

Получить кредит под залог ПТС в «ЛОКО-Банке» может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее двух лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев — на последнем месте. Максимальный возраст заемщика — 68 лет на момент окончания кредита. Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.

Сумма кредита и сроки выплаты внушительны — взять можно до пяти миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка — от 10,9% в год, однако она рассчитывается индивидуально. «ЛОКО-Банк» оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.

Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.

Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.

Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области либо в Санкт-Петербурге (Ленобласти). Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом. При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.

Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная — 80% от стоимости автомобиля. Заявка рассматривается в течение получаса, деньги выдаются наличными в одном из офисов «Взаимно».

Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.

Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2018 года для автоломбардов). Среднее значение по рынку — 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе. Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.

На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть. Банк России производит такие расчеты раз в квартал. Во II квартале 2018 года максимально допустимые процентные ставки в автоломбардах были зафиксированы на уровне 90,181% годовых, или 1,73% за неделю и 7,52% за месяц.

В качестве примера можно привести компанию «Кредиты Населению Автоломбард». Здесь предоставляют заём под залог легковых автомобилей, а также любых других транспортных средств. Это могут быть грузовики, автобусы, мотоциклы, специальная и строительная техника, катера и т.д. С учетом того, что некоторая техника имеет сезонное использование, вне сезона ее удобно оставлять в качестве залога. Процентные ставки в компании «Кредиты Населению Автоломбард» исключительно низкие — от 0,5% в неделю. Если вам требуется кредит под залог автомобиля, но и сам автомобиль необходим в пользование, достаточно будет оставить в залоге ПТС.

В целом получение денежных средств под залог ПТС может считаться разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.

• Возраст от 20 до 85 лет; 1
• Официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев);
• Клиент имеет постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
• Номер контактного телефона – номер личного мобильного телефона.

Требования к транспортному средству 2 :
• Не старше 19 лет включительно;
• Технически исправное
• Не должно:
— находиться в залоге,
— участвовать в программе автокредитования.

Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по более выгодному проценту:
• подключите услугу Гарантия минимальной ставки. С услугой «Гарантия минимальной ставки» возможен пересчет процентов от 11,9% годовых.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Заемщик остается владельцем этих ценностей, но во время выплаты кредита на них через нотариуса накладывается запрет на отчуждение. То есть, его нельзя ни продать, ни подарить, ни обменять, ни сдать в аренду.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кто выдает кредиты под залог

  • Приватбанк – кредит под залог депозита (для юрлиц) и под залог недвижимости;
  • Идея Банк – кредит под залог депозита, под залог авто;
  • Альфа-банк – кредит под залог недвижимости;
  • Мегабанк – кредит под залог недвижимости;
  • Кредобанк – кредит под залог недвижимости
  • Кредит Днепр – кредит под залог депозита, под залог движимого и недвижимого имущества (на любые цели, связанные с хозяйственной деятельностью)
  • ОТП Банк – кредит под залог депозита, под залог недвижимости
  • КредитМаркет – кредит по залог авто.

Узнать быстро и удобно, сможете ли вы получить кредит под залог, можно с помощью специального инструмента нашего сервиса. Вам потребуется всего лишь заполнить несколько запрашиваемых финорганизациями полей, что не займет более 5 минут.

БАНКИ КОТОРЫЕ ДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Поделиться ссылкой: