ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

1. Коммерческая практика
2. Практика разрешения споров и медиации
3. Правовая защита информации
4. Валютное регулирование и валютный контроль
5. Таможенное право и внешнеторговое регулирование
6. Международно-правовое представительство и защита бизнеса
7. Налоговое право и налоговые споры
8. Корпоративное право
9. Банковская и финансовая практика
10. Практика трудового и миграционного права
11. Юридическое сопровождение инвестиционных проектов
12. Профессиональный перевод
13. Банкротство
14. Практика интеллектуальной собственности и товарных знаков
15. Уголовно-правовая защита бизнеса
16. Административно-правовая защита бизнеса
17. Морское право, транспортное право
18. Недвижимость и строительство
19. Антимонопольное регулирование

1. Регистрация и закрытие филиалов
2. Налоговое сопровождение бизнеса
3. Создание фирм и организаций
4. Дополнительные услуги
5. Реорганизация юридического лица
6. Сопровождение участия в тендерах
7. Юридическое сопровождение бизнеса
8. Ликвидация юридического лица
9. Лицензирование
10. Получение допуска СРО
11. Кадровый учет
12. Регистрация изменений
13. Продажа готовых фирм
14. Юридические адреса

1. Criminal law
2. Corporate law
3. Intellectual property
4. Banking and Finance
5. Litigation
6. Tax
7. Real Estate law
8. Antitrust and Trade Regulation

Записаться на консультацию +7 (499) 110-54-07 Займ через систему безналичных расчетов Я сделал займ человеку на сумму 3100 рублей через систему безналичных расчетов WebMoney.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Залогодатель: __, дата рождения ____г., паспорт __________, выдан ____ __.__20__г., код подразделения ________, зарегистрирован: г. __, ____________________________.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор займа под залог ПТС

Непредвиденные ситуации, когда требуется большие деньги, случаются с каждым из нас. Но не всегда удается занять у друзей-родственников столько, сколько нужно, получение банковского кредита не происходит моментально, он сопровождается множеством проверочных процедур и бумаг. Оптимальным выходом будет оформление займа, где в роли обеспечительной меры будет залог автомобиля с передачей на хранение паспорта транспортного средства (птс).

• Шанс оперативно получить необходимые денежные средства;
• Использование авто продолжается, передается залогодержателю только паспорт на транспорт;
• Нет необходимости обязательно регистрировать обременение заложенного автомобиля;

В займе под птс участвуют: заимодавец (который одновременно приобретает статус залогодержателя), заемщик и залогодатель. Причем, последние 2 участника не обязательно должны совпадать, допускается и практикуется привлечение сторонних лиц – автовладельцев, согласных отдать свой транспорт в залог с передачей его паспорта на хранение.

По поводу правового статуса – особых указаний законодательство не содержит, поэтому заемные соглашения вправе заключать любые субъекты.

• Предмет – что дается в долг и подлежит возврату: определенные вещи (лучше составить их перечень) или деньги (тогда указывается сумма и валюта);
• Срок. Ограничений нет, равно как и нет обязательств по указанию данного пункта в договоре – если этот момент не обсуждался, то дата возврат будет определяться требованием заимодавца;
• Проценты. Займ может выдаваться и на безвозмездных условиях, только это следует прописать, иначе вознаграждение будет рассчитываться по ключевой ставке Центробанка на момент погашения всего долга или его части;
• Обеспечение. Отношения можно подстраховывать поручительством и залогом. Если закладывается автомобиль, следует указать обязательства владельца и условия пользования и совершения иных действий с транспортом.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

После погашения обязательств по договору займа обеспечение автоматически становится недействительным, все обременения и ограничения на право распоряжения транспортным средством снимаются. По этой причине порядку оплаты в договорах займа и залога следует уделять большое внимание.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Стороны

Если в качестве залогового имущества выступает транспортное средство, то, как правило, права и обязательства сторон имеют следующие положения:

• заемщик обязуется следить за сохранностью авто до самого последнего дня истечения договора займа;
• обязательное страхование автомобиля от несчастных случаев и иных непредвиденных обстоятельств возлагается на обоих участников сделки в равном размере;
• при наличии обоюдного желания участники сделки могут досрочно расторгнуть действующий договор;
• кредитор самостоятельно обязуется понести все расходы, связанные с оценочной стоимостью транспортного средства.

Важно! Заключить договор относительно залога автомобиля под предоставление средств имеет право лишь владелец транспортного средства.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

2.2. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, остается в пользовании Заемщика.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор займа под залог авто 2020 год

Договор N ___ процентного займа, обеспеченного залогом движимого имущества

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Заимодавец передает Заемщику взаем денежные средства в размере _____ (____________) рублей (далее — Сумма займа»), а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу Сумму займа в срок до «___»_________ ____ г.

2. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

2.2. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, остается в пользовании Заемщика.

2.3. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, путем его реализации в установленном порядке.

2.4. Стороны договорились, что в случае недостаточности суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством РФ.

2.5. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной Суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее _____ (___________) дней с момента реализации.

3. ПЕРЕДАЧА СУММЫ ЗАЙМА

3.1. Сумма займа передается Заимодавцем Заемщику в течение ______ рабочих дней с момента оформления в соответствии с действующим законодательством РФ договора залога на Имущество, указанное в п. 2.1 настоящего договора, путем _____________________.

4. ВОЗВРАТ ЗАЙМА

4.1. Заемщик обязуется возвратить заем и проценты за пользование в срок до «___»________ ____ г. Стороны определили следующий порядок погашения долга: ________________________.

4.2. Сумма займа или соответствующая часть считается возвращенной Заемщиком в момент внесения ее в кассу Заимодавца или в момент перечисления соответствующей суммы на банковский счет Заимодавца. Списание денежных средств со своего банковского счета Заемщиком не освобождает его от ответственности за возврат Суммы займа, если эти средства не поступили на счет Заимодавца.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. В случае невыполнения Заемщиком условий п. 1.2 настоящего Договора Заимодавец вправе потребовать досрочного возврата Суммы займа и уплаты штрафа в размере ____% от Суммы займа.

5.2. В случае невозврата Суммы займа или ее части в срок, обусловленный п. 4.1 настоящего договора, Заемщик уплачивает штраф в размере ___% от невозвращенной Суммы займа за каждый день просрочки.

5.3. Заимодавец вправе без дополнительного согласования с Заемщиком обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата Суммы займа или ее части в срок, обусловленный п. 4.1 настоящего договора, более чем на _____ дней.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть в результате нарушения сторонами условий настоящего договора, будут по возможности решаться путем переговоров между сторонами.

6.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ.

7. ФОРС-МАЖОР

7.1. Ни одна из сторон не несет ответственности перед другой стороной за невыполнение обязательств по договору, обусловленное обстоятельствами, возникшими помимо воли и желания сторон, которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику Суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего договора, и действует до «___»________ ____ г.

8.3. Поправки, изменения и дополнения к настоящему договору имеют юридическую силу только в том случае, если они оформлены в письменной форме и подписаны сторонами.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В законодательстве не сказано о необходимости нотариального заверения договора залога автомобиля. Он не подлежит регистрации и передаче сведений в ГИБДД. По сути, кроме кредитора и заемщика никто не будет знать о том, что авто находится в залоге.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Данные и документы для составления

Для оформления займа под залог транспортного средства понадобятся, кроме гражданского паспорта дополнительно документы, подтверждающие право собственности заемщика на автомобиль – паспорт технического средства (ПТС).

Также потребуются: документ технического осмотра автомобиля и страховой полис, причем срок его действия должен быть не меньше срока действия заключаемого договора.

• ФИО и/или наименование компании;
• дата составления договора;
• предмет договора;
• номер кредитного договора;
• сроки действия соглашения;
• права и обязанности сторон.

Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.

Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.

В большинстве случаев договор залога неразрывно связан с договором займа. Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег.

Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы. Поскольку договор залога на автомобиль не требует регистрации (в отличие от договора залога на недвижимость), его составление допускается в дистанционном режиме.

Но, как правило, после подписания документа нужно передать кредитору ПТС, поэтому сделки данного рода заключаются преимущественно при личной встрече.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

К счастью нет, в первой статье Гражданского Кодекса РФ не зря закреплен принцип свободы договора, суть которого сводится в том числе к тому, что допускается заключение так называемых смешанных договоров, т.е. таких соглашений, в рамках которых соединяются элементы двух и более договоров (в нашем случае это договоры займа и залога).

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор займа под залог автомобиля или иного имущества

Довольно подробно нюансы договора займа были рассмотрены вот в этой недавней статье и нет смысла описывать их заново. Сосредоточимся лучше на той части договора займа с залогом которая посвящена собственна залогу.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Ст. 334 Гражданского Кодекса РФ.

Важно! Договор займа под залог автомобиля (или иного имущества) будет считаться не заключенным в случае если в соглашении не указаны сведения индивидуально определяющие имущество. Иными словами, нельзя просто указать «автомобиль Ивана Петрова», в обязательном порядке должны быть указаны реквизиты данного автомобиля (VIN номер, государственный регистрационный знак и т.п.).

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Обеспечение обязательств в гражданском праве является обычным делом. Не только долговые денежные обязательства обеспечиваются залогом своего имущества.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Что означает договор залога автомобиля в обеспечение договора займа без передачи

В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.

Залогодержателю выгоден такой вариант – автомобиль всегда находится рядом и в случае образования долга можно без длительных поисков должника отсудить имущество себе.

• необходимость в обеспечении и обслуживании охраняемой стоянки с круглосуточным наблюдением;
• необходимость в страховании имущества;
• ответственность за сохранность чужого имущества.

При передаче автомобиля имущество не переоформляется в собственность кредитора. Более того, по условиям сделки он не имеет права пользоваться транспортным средством и несет полную материальную ответственность за сохранность внешнего вида и технической части.

• автомобиль подлежит страхованию по КАСКО за счет владельца;
• у кредитора остается ПТС в качестве залога;
• срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.

Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества. При передаче ПТС максимальный лимит ограничивается 70%.

В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны. Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор займа с залогом представляет собой документ, который предполагает передачу кредитором денег заемщику под гарантию возврата долга в виде залога движимого или недвижимого имущества.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Что нужно делать для получения денег?

Позвоните в автоломбард и сообщите менеджерам, какую сумму денег хотите получить под обеспечение машины и назовите марку транспортного средства. Вам назовут приблизительную сумму кредита, на которую вы можете рассчитывать. Если ее размер вас устроит, приезжайте в ближайший к вам офис.
Оценка авто.

Затем эксперт выявит, имеет ли объект залога серьезные внутренние и внешние повреждения, проверит возраст ТС, наличие КАСКО, отметки о прохождении технического осмотра и не состоит ли автомобиль в розыске. Потом оглашается точная сумма кредита.
Оформление документов.

Далее обе стороны заключают сделку и подтверждают ее кредитным договором, в котором обозначается сумму займа, проценты, период кредитования и график выплат.
Получение денег.

В итоге клиент получает всю денежную сумму наличными или с помощью перевода на лицевой счет. Это заключительный этап оформления кредита.

Если вам срочно нужны деньги и вы являетесь собственником исправного автомобиля, возьмите кредит в автоломбарде. Преимущества сотрудничества с частной кредитной организацией очевидны – получение ссуды в день обращения при предоставлении минимального набора документов.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Оформление договоров займа и залога сложный не только финансовый процесс, но и юридический. Без определенной базы знаний легко допустить ошибки и потерять деньги или автомобиль.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как оформить займ под залог автомобиля

Так как Вы оставляете под залог свое имущество незнакомым, по сути, людям, но планируете вернуть машину после выплаты кредита, то следует составить Договор автоломбарда с Клиентом, при этом сделать это правильно и выгодно для обоих.

Автоломбард, в свою очередь, практически не рискует, так как Вам на руки он выдает только до 80 процентов от рыночной цены машины. Поэтому в том случае, если заемщик не выполняет свои обязательства, автоломбард имея Договор залога, продает автомобиль и погашает задолженность Клиента. Чтобы избежать негативных последствий, необходимо грамотно рассчитать свои силы и составить Договор под залог авто, на основании которого Вам будет не сложно выплачивать кредит.

Итак, Договор займа нужен для того, чтобы в нем были прописаны четко права и обязанности заемщика и займодателя, риски, график выплат и так далее. Чем подробнее будет составлен Договор под залог автомобиля, тем меньше рисков будет представлять сделка.

Компания «Кредиты Населению Автоломбард» предлагает займы на выгодных и прозрачных условиях. Для того чтобы узнать, как оформляется Договор и все остальные подробности по автозалогу, Вам следует проконсультироваться у наших квалифицированных сотрудников, которые предоставят Вам всю интересующую информацию. Также можно посмотреть образец Договора автоломбарда на официальном сайте.

Наши сотрудники смогут правильно составить Договор, который будет равноценно защищать права обеих сторон, так как Вы оставляете под залог свое имущество, а Компания дает Вам в долг свои деньги, необходимо учесть все до мелочей,

Если условия, указанные в Договоре займа, устраивают обе стороны, он подписывается. Этот документ обычно оформляется на 30 дней, но если Вы не можете вовремя погасить кредит, то Договор продлевается. Наша Компания идет навстречу своим клиентам и относится к ним с пониманием.Клиент получает деньги сразу после подписания Договора займа. Это могут быть наличные или перевод на карту. У нас не бывает задержек с выплатами, вся процедура оформления займа, начиная с оценки и заканчивая получением денег, занимает не более часа.

У нас соблюдается полная юридическая гарантия сделки, все правила выполняются на 100 процентов. После того, как Договор будет подписан, мы полностью берем на себя ответственность за сохранность Вашего автомобиля, поэтому Вам не придется беспокоиться о его безопасности.

Договор займа под залог автомобиля — основной документ гражданско-правового характера, в котором прописываются все условия предоставления денежных средств от кредитора заемщику и гарантия исполнения взятых на себя обязательств участниками сделки. Сторонами выступают залогодержатель (автоломбард) и залогодатель (клиент). Обеспечением займа служит техническое средство передвижения (легковой и грузовой транспорт, а также спецтехника) или ПТС на него.

• Статус участников с указанием их личных данных;
• Способ обеспечения (авто или ПТС) с описанием технических характеристик предмета залога (марка авто, модель, год выпуска, цвет, номер двигателя и кузова, а также другие идентификационные данные из паспорта технического средства);
• Оценочная стоимость ТС на момент заключения сделки;
• Сроки кредитования и проценты по займу;
• Права и обязанности сторон, включая возможность перезаключения сделки на новый срок, замену обеспечения, досрочное погашение кредита, хранение машины на крытом паркинге либо возможность собственника пользоваться автотранспортом.

В любом случае после совершения сделки автовладелец по акту приему-передачи вручает займодавцу-залогодержателю паспорт технического средства, который будет храниться у него до тех пор, пока должник не исполнит все договорные обязательства. К услуге удостоверения документов нотариусом можно прибегнуть по желанию сторон, но это вовсе не обязательно.

Обязательно оговариваются все нюансы хранения (гарантия целостности, возможность эксплуатации, запрет на передачу имущества третьим лицам и т.д.) Права заемщика и займодавца кроме стандартных прав сторон сделки, обязательно требуется внести информацию о правах залогодателя на сохранность его имущества и его прав собственности на него Прочие условия в этом разделе обычно содержится информация о договоренностях сторон, достигнутых на предварительном этапе переговоров (размер и количество выплат в течение срока действия договора и т.д.

Документ, подтверждающий долговые обязательства одного лица перед другим – это договор займа. Отношения между сторонами основаны на ГК РФ, ст.807. Чтобы составить договор выдачи денег в долг, следует знать основные требования. Если сделка осуществляется между физическими лицами, то одна сторона передает другой денежные средства.

Договор может быть процентным или беспроцентным, без обеспечения или с ним. На данной странице Вы имеете возможность составить онлайн договор займа под залог автомобиля или иного транспортного средства. Договор займа под залог автомобиля: как правильно составить договор займа с залогом авто? В случае наличия обеспечения, составляется договор залога, однако можно указать это и в договоре денежного займа, чтобы не составлять два различных документа. Договор займа под залог автомобиля, образец которого предложен на нашем сайте, содержит сведения о регистрации ТС.

Законодательные акты Основным законодательным актом, на который стоит ссылаться при составлении договора займа с залогом является Гражданский Кодекс Российской Федерации. В этом документе дается не только определение займа (ГК РФ ст.

1. Момент вступления в силу долгового соглашения.
2. Определение необходимости составления договора займа в письменном виде (для юридических лиц обязательно во всех случаях, для физических – при сумме, превышающей 10-кратный размер МРОТ).
3. Возможность получения вознаграждения за предоставление займа (ГК РФ ст.809) и т.д.

Требования к сторонам сделки Основные требования к сторонам сделки, в большинстве своем неизменны: Возраст заемщик и займодавец, как минимум должны быть совершеннолетними.

Займ под залог автомобиля выдают несколько кредиторов. Общие условия у них схожи: ликвидность авто, надежность возврата средств. Отличие в ставках, сроках и требованиям к заемщикам. Кроме того, отличие в виде залога: залог самого ТС или заклад прав на него (ПТС).

Выдача денег в долг – это всегда риск. Для заемщика важно не только получить прибыль, но и обезопасить себя. Один из популярных способов обеспечения выполнения обязательств является оформление залога.

• заклад самого автомобиля, когда ТС ставится на стоянку и собственник утрачивает возможность им пользоваться (ст. 35 Закона «О залоге»);
• заем прав собственности (ПТС) на автомобиль (автозалог), когда собственник продолжает пользоваться ТС (ст. 54 Закона «О залоге»).

Иногда эти два документа могут быть объединены. Но все же лучше оформить их отдельно. Опасения по поводу того, что один из документов подписан раньше другого беспочвенны.

Для оформления займа клиент должен приехать на автомобиле к кредитору. Тот, в свою очередь, оценивает возможность предоставления кредита, предлагает удовлетворяющие его условия. Если устное соглашение достигнуто, то заключаются договора.

• оригинал (или дубликат) паспорта технического средства ПТС;
• свидетельство госрегистрации ТС;
• паспорт гражданина РФ;
• водительские права.

Таким кредиторам неважно состояние КИ, а также подтверждение занятости или наличие дохода у клиента. В отличие от большинства банков, где, несмотря на наличие залога, проверяют еще и надежность заемщика.

• заполненную анкету-заявку на получение кредита под залог ТС;
• справку о размере ежемесячного заработка, как минимум, за последний квартал, по форме 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки, с отметкой работодателя о ее соответствии оригиналу;
• нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке;
• ИНН, СНИЛС, загранпаспорт.

Автоломбард – разновидность ломбарда, организация, которая предоставляет краткосрочные займы под залог транспортных средств (легковых и грузовых автомобилей, мотоциклов, спецтехники). Прежде чем подписать образец договора автоломбарда, специалисты оценивают автотранспорт, предоставленный в залог. На основании оценки залогодержатель объявляет залогодателю сумму, которую готов выдать ему на руки. Если заемщик не вернет деньги в положенный срок, автоломбард имеет право продать залоговый транспорт.

• наименование залогодателя и залогодержателя;
• предмет договоренности (название и характеристики залогового имущества, его стоимость);
• срок действия договоренности;
• права и обязанности сторон;
• условия обращения взыскания на предмет залога;
• ответственность сторон за несоблюдение условия сделки;
• порядок разрешения споров.

Кроме того, договор залога с автоломбардом должен содержать полный перечень оснований для расторжения сделки в одностороннем порядке.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Компенсацию нужно выплачивать любому работнику, который по соглашению с работодателем использует свой автомобиль для служебных нужд. Причем она может быть выплачена даже за разовую служебную поездк у ст. 188 ТК РФ .

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Налогообложение компенсации ГСМ

В соответствии с пунктом 3 статьи 217 НК РФ , компенсация не облагается НДФЛ, а в соответствии с пунктом 1 статьи 420 НК РФ , на нее не начисляются страховые взносы.

Письмо Минфина от 24.11.2017 № 03-04-05/78097 напоминает, что необходимым условием для того, чтобы сумма возмещения, выплаченная работнику, не облагалась страховыми взносами и НДФЛ, являются документальное оформление, экономически обоснованные расчеты и подтверждение служебной цели использования личного транспорта.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Если залогом является автомобиль, то необходимо указать все сведения из свидетельства о регистрации. Самые распространенные – это , поэтому также в договоре указывается сумма займа и сроки её возвращения.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Займ под залог автомобиля

выдают несколько кредиторов. Общие условия у них схожи: ликвидность авто, надежность возврата средств. Отличие в ставках, сроках и требованиям к заемщикам.

1. заем прав собственности (ПТС) на автомобиль (автозалог), когда собственник продолжает пользоваться ТС ( Закона «О залоге»).
2. заклад самого автомобиля, когда ТС ставится на стоянку и собственник утрачивает возможность им пользоваться ( Закона «О залоге»);

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Денежный залог, который иногда предусматривается в договорах, по юридическому содержанию представляет собой обеспечительный платеж или задаток. Подробнее об этих способах обеспечения — в статье по ссылке: Обеспечительный платеж и задаток – в чем разница?.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор залога имущественных прав, залог торговой марки

Под залогом имущественного права подразумевается залог права требования по обязательству (ст. 358.1–358.8 ГК РФ). Условия сделки должны включать следующие сведения (ст. 358.3 ГК РФ):

• обязательство, на котором основано право;
• информацию о должнике по нему;
• сторону, которой передаются подлинники подтверждающих документов (в роли хранителя документов также может выступать нотариус).

Целесообразно также возложить на залогодателя обязанность уведомить его должника о залоге (ст. 358.4 ГК РФ), предусмотреть меры на случай уступки прав третьим лицам (например, необходимость согласия залогодержателя), оспаривания прав залогодателя, нарушения им встречных обязательств. Идентификатором для реестрового уведомления может выступать, к примеру, номер исходного договора.

Обратите внимание! При составлении соглашения о залоге торговой марки нужно учитывать специальные нормы (например, ст. 1486 ГК РФ) и установить меры на случай прекращения ее охраны в результате отказа правообладателя, по решению суда или по другим причинам.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Занять деньги под залог квартиры может лишь тот, кто является ее собственником, при этом, он должен получить письменное согласие от всех совершеннолетних людей, которые там прописаны. Банки и МФО неохотно сотрудничают с теми, кто является лишь владельцем доли.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Строго говоря, любой кредит – риск, ведь, несмотря на все наши планы, никто из нас точно не может сказать, как повернется жизнь в будущем. Займы с обеспечением – двойной риск, ведь, при неблагоприятном исходе, можно лишиться не только денег, но и жилья. Впрочем, минимальные требования к заемщику, а также возможность получить нужную сумму быстро привлекательны, что и делает этот вид кредитования востребованным.

Риски

Главный риск заключается в том, что никто из нас не может дать точный прогноз на свое будущее. В какой-то момент финансовый поток, который идет на оплату долгов, может иссякнуть, ежемесячные платежи будет платить не из чего, что не только приведет к штрафам, но и к возможности лишиться собственного жилья.

В нем должны быть четко прописаны все условия кредита, которые были оговорены на словах, указана сумма займа и срок возврата, процентная ставка, представлен четкий график платежей, все дополнительные комиссии, способы погашения долга и штрафные санкции. Лучше всего перед подписание договора отдать его на прочтение профессиональному независимому юристу, который проверит его законность и подлинность.

Плюсы

• Минимальный пакет документов.
• Быстрое оформление, иногда провернуть всю операцию можно за 1-3 дня.
• Возможность взять большую сумму.
• Не надо предоставлять справки с работы и подтверждать доход.
• Деньги можно получить даже с плохой кредитной историей.

Рисковать или нет? Каждый решает этот вопрос по-своему. Если вы, все же, решили попробовать, советуем выбирать лишь надежные и проверенные МФО, внимательно читать договор и погашать задолженность в срок. Это позволит минимизировать риск неблагоприятного исхода и получить нужную денежную сумму в короткие сроки и с минимальными потерями.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Основным преимуществом банков можно считать разнообразие кредитных программ, в некоторых из них не нужен залог. Финансовые организации и авто ломбарды имеют свои плюсы, среди которых:

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Оформление займа под залог автомобиля: основные требования и условия

Для получения крупной суммы денег, клиенту в банке необходимо предоставлять залог. Сегодня есть различные программы кредитования, в которых в качестве залогового имущества принимают автомобили, при этом владелец может продолжать пользоваться машиной или отдать её на хранение до погашения долга. Найти подходящую кредитную программу несложно, процедура оформления упрощена, владельцам нужно собрать только необходимые документы. Какие программы лучше, и что необходимо для оформления займа, далее рассмотрим более подробно.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Если цена предмета залога отличается от суммы, указанной в договоре займа, то проводится независимая экспертная оценка — ее результаты указываются в договоре. Чтобы у каждой стороны был полный пакет документов, следует снять копии с документов в двух экземплярах.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор залога транспортного средства

именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», заключили настоящий договор залога (далее – «Договор») о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Предметом «Договора» является передача «Залогодателем» в залог «Залогодержателю» принадлежащий «Залогодателю» на праве собственности Автомобиль.

1.4. «Залогодатель» гарантирует, что на дату заключения Договора, Автомобиль принадлежит «Залогодателю» на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога, не обременен правами третьих лиц.

2. Срок действия договора

3. Порядок передачи Автомобиля

3.2. Автомобиль, указанный в п. 1.2. договора залога, передается «Залогодержателю» на весь срок действия настоящего договора и хранится по адресу:

4. Права и обязанности сторон

4.1.2. «Залогодатель» гарантирует, что на момент заключения настоящего «Договора» «Автомобиль» не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному «Договору», а также свободно от прав третьих лиц.

4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности «Автомобиля», в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую «Сторону» о возникновении угрозы утраты или повреждения «Автомобиля».

4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения » Автомобиля «, находящегося у «Залогодержателя».

4.3.3. Зачесть требование к «Залогодержателю» о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением » Автомобиля «, в погашение обязательства, обеспеченного «Договором».

4.3.4. Если «Залогодержатель» хранит ненадлежащим образом или использует «Автомобиль», в любое время потребовать прекращения «Договора», либо досрочно исполнить обеспеченное «Договором» обязательство.

4.3.5. С предварительного письменного согласия «Залогодержателя» передать права на «Автомобиль» третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного «Договором».

4.3.6. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.

4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества «Залогодателя», в случае недостаточности вырученной при реализации «Автомобиля»суммы для покрытия требования «Залогодержателя».

4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение «»Автомобиля», если только утрата или повреждение «Автомобиля» не произошли по причинам, за которые «Залогодержатель» отвечает.

4.4.3. Передать свои права по «Договору» другому лицу путем уступки права требования. Уступка «Залогодержателем» своих прав по «Договору» другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к «Залогодателю» по основному обязательству, обеспеченному «Договором».

4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения «Автомобиля» не по вине «Залогодержателя», потребовать замены «Автомобиля», а при отказе «Залогодателя» выполнить это требование — обратить взыскание на «Автомобиль» до наступления срока исполнения обеспеченного «Договором» обязательства.

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.2. Взыскание на «Автомобиль» для удовлетворения требований «Залогодержателя» может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

5.4. При обращении взыскания на «Автомобиль» во внесудебном порядке «Автомобиль» передаётся в собственность «Залогодержателя» или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации «Автомобиля», превышает размер обеспеченного «Договором» требования «Залогодержателя» разница возвращается «Залогодателю» не позднее …………………. дней с момента реализации.

6. Ответственность сторон

6.1. «Стороны» несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по «Договору» и в соответствии с законодательством РФ.

7. Основания и порядок расторжения договора

7.2. «Договор» может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из «Сторон» по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение …………………. календарных дней со дня получения «Стороной» такого требования.

— реализации «Автомобиля» в целях удовлетворения требований «Залогодержателя» в порядке, установленном действующим законодательством РФ и «Договором», или в случае, если его реализация оказалась невозможной;

8. Разрешение споров из договора

9. Форс-мажор

9.1. «Стороны» освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по «Договору» в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от «Сторон» обстоятельств.

9.2. «Сторона», для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую «Сторону» о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.

10. Адреса и реквизиты сторон

Залогодатель: Залогодержатель:
……………………………………….… ………….………………………………
(ф.и.о. полностью) (ф.и.о. полностью)
……………………………………….… ………….………………………………
(подпись) (подпись)
«……» …………………. 20….. г «……» …………………. 20….. г.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Условия поставки и расчетов за товар 2.1. Срок поставки дней с момента Продавец право на досрочную по (имеет, не имеет) ставку. 2.2. Настоящий Договор составляет и выражает все договорные условия и понимание между участвующими здесь сторонами в отношении всех

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор залога автомобиля

При этом в последнее время, многие крупные мировые автопроизводители осуществляют кредитование покупателя через собственные банки под низкий процент.

Залгодержателю рекомендуется получать от залогодателя оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) и хранить его до полного исполнения залогодателем своих обязательств по договору.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

• Преамбула. В ней указываются стороны соглашения, их представители. Основное внимание следует обратить в данной части на то, чтобы представители сторон обладали необходимой правоспособностью, то есть имели право подписывать договор;
• Предмет. В данном разделе указывается перечень имущества, передаваемого в обеспечение. Это может быть спецтехника, ценные бумаги, различные права, недвижимость, автомобиль и так далее;
• Обязательства сторон. Этот раздел следует изучить очень внимательно, чтобы точно знать, кто несет ответственность за сохранность имущества, какие действия должен выполнить залогодатель, а какие залогодержатель, поскольку за нарушение договора могут быть предусмотрены штрафы. Для спецтехники или транспортных средств в качестве обязательств часто прописывают вопросы страхования, хранения (где будет находиться техника на период пользования заемными средствами), эксплуатации, технического обслуживания (чтобы состояние обеспечения не ухудшалось) и так далее;
• Стоимость имущества. Как правило, ее определяет эксперт залогодержателя;
• Заключительные положения, в которых описывается порядок разрешения споров, расторжения или изменения условий договора, действия в форс-мажорных ситуациях и так далее.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор залога автомобиля между физическими лицами

Договор залога авто, который составляется между физическими лицами, имеет общую письменную форму. Специалисты рекомендуют заключать такое соглашение всегда, несмотря на то, что в российском законодательстве есть допущения, позволяющие ограничиться распиской.

Самым идеальным вариантом заключения подобных сделок – это изготовление соглашения на залоговое имущество в присутствии нотариального эксперта.

Договор залога в виде автомобиля – это гарантийный документ, имеющий юридическую силу после его подписания обеими сторонами, на основании которого осуществляется любая сделка под гарантию в качестве автомобиля.

В случае невыполнения обязательств со стороны заемщика, заимодавец будет иметь полное право продать автомобиль в качестве покрытия всех трат. А если возникнут судебные разбирательства, то именно на договор в первую очередь будет обращать внимание судья.

Это касается не только частных кредитов, но и сделок иного содержания. Ведь автотехнику в залог могут отдавать по разным причинам.

Например, передача задатка за дом при его покупке – залог поможет гарантировано этот дом придержать для покупателя. Еще закладываться авто может и под лизинг или аренду движимого или недвижимого имущества.

Он будет знать, что его точно не продадут другому лицу. Но займовые отношения в вопросах передачи машины в качестве закладного объекта фигурируют чаще всего.

Когда сделки совершаются между частными лицами, то составление договоров в письменной форме, по мнению специалистов правовой сферы, всегда является важным атрибутом.

Особенно если требуется оформить такие обязательства как передача движимого имущества – автотранспортного средства, от одного гражданина, другому в качестве залога при кредитовании.

При этом схема похожа, как и в случае обслуживания в банке. Если приобретается автомобиль у частного лица, то покупатель (тоже частное лицо) будет ездить на нем без наличия у него паспорта ТС, пока не выплатить весь долг.

И здесь схема похожа, что и банков – продавец вправе взять ПТС на хранение до полного погашения кредита. Но эту деталь обязательно должен высвечивать договор залога.

Если имущество передается в залог только по документам, покупатель может им свободно пользоваться вместе с техпаспортом, то тогда в договоре не должно быть освещена обязанность сдачи ПТС на руки залогодержателю.

И, наоборот, если в договоре ничего не сказано про сдачу ПТС залогодержателю, то он не имеет права требовать этот документ от владельца машины. Любые действия должны быть оговорены в данном ключевом документе.

Получение назад своего ПТС на авто возможно только если клиент-заемщик обеспечит полный возврат суммы долга вместе с причитающимися процентами по телу кредита.

Такие гарантии даются в соглашении, поэтому крайне важно автовладельцу иметь на руках у себя свой экземпляр договора залога авто. При этом получатель залогового права должен иметь свой экземпляр документа у себя.

Как правильно составить договор залога автомобиля между физическими лицами

При составлении договора, позволяющего заложить автомобиль под обеспечение конкретной сделки, следует сразу определить стороны:

1. Не состоит ли автомобиль под каким-то обременением с юридической стороны вопроса.
2. Может ли автомобиль использоваться или быть продан – является ли ликвидным потенциальным товаром по современным расценкам на местном авторынке.
3. Своевременно ли был пройден технический осмотр авто.
4. Даёт ли согласие на закладную супруга (супруг) автособственика (желательно иметь письменную форму разрешения).
5. Как часто автомобиль был в аварии.
6. Есть по ТС страховка, признанная в России обязательной (ОСАГО). Некоторые частные лица хотят, чтобы по машине был бы оформлен еще и полис добровольного вида страхования – КАСКО.
7. Соразмерна ли стоимость автомобиля с теми обязательствами, гарантией которых он является. Здесь можно руководствоваться результатами (заключением) независимого экспертного оценщика.

Обязательно передача имущества оформляется в письменном виде. Единой формы нет, но следует учесть старую форму и новую, которая отредактирована после существенных поправок в законодательстве «О залоге».

Была 7 июля 2014 г. совершена отмена ключевого федерального правового акта №2872-1, а также сделаны изменения в Гражданском Кодексе, в главах, представляющих положения о залоге (Параграф №3).

Составляется договор всегда в 2-х экземплярах (если через нотариуса, тогда в 3-х) и следующими пунктами, которые легче будет изучать в специальной таблице:

1. Временно не пользуется авто.2. Платит все налоги по данному имуществу.3. Предоставляет информацию о юридической чистоте объекта и его свободе от правообладания третьими лицами.

1. Автомобилем не пользуется.2. Обеспечивает его сохранность и целостность.3. Не обременяет иными обязательствами с правовой точки зрения.4. Уведомлять Залогодателя об угрозе утраты или порчи имущества.

1. Потребовать надлежащих условий содержания и хранения машины.2. Проверять документы, обеспечивающие гарантии сохранности.3. Засчитывать убытки Залогодержателю, причиненные после ненадлежащего ухода за авто.4.

Требовать досрочного и незамедлительного прекращения действия контракта, если автомобиль подвергается опасности, не охраняется, либо залогодержатель нарушает иные пункты договора.

1. Получать сумму от Залогодателя, которой не хватает для покрытия долгового денежного обязательства после продажи авто.2. Получать страховку, если имущество было повреждено, украдено и прочее.3. Передавать/уступать права требования выполнения основных обязательств, которые обеспечиваются залогом.

Прилагаемый пакет документов

Каждый займ всегда будет оформляться при наличии определенного пакета документов. Сначала специалист или стороны изучают документы, представляющие залогодателя и залогодержателя. Потом рассматриваются бумаги на автомобиль.

• гражданские паспорта сторон;
• второй документ, подтверждающий личность;
• технический паспорт на автомобиль (ПТС);
• регистрационная карта водителя;
• свидетельство о регистрации машины (СТС);
• диагностическая карта техосмотра;
• генеральная доверенность на водителя, пользующегося машиной до заключения сделки (если она имеется, то её следует предъявлять обязательно).

Дополнительным документом, который мог бы подтвердить личность, может быть загранпаспорт, военный билет, пенсионное свидетельство, ИНН и другое. Регистрационную карту можно взять в любом отделении ГИБДД.

Если требуется поручительское обеспечение по займу, под который оформляют залог в виде машины, тогда отдельно поручитель подает свои документы – паспорт и гарантии платежеспособности.

Нужно ли заверять у нотариуса

Заверение у нотариуса поможет избежать таких недоразумений, как взятие в залог автомобиль, который находится уже под каким-то обременением (например, в другом залоге).

Если владелец авто – заемщик, то тогда ему нужно предоставлять документацию по авто вместе со справкой из Федеральной палаты, которая отражает правовую «чистоту» имущества.

На правовую «чистоту» автомобиль можно проверить также и самостоятельно, если воспользоваться сервисами Госавтоинспекции, либо на сайте нотариальной Федеральной палаты.

Кроме этого, проверка может быть проделана и обычным юристом. Но последний не всегда может иметь доступ к нотариальным делам, а большинство сделок совершаются с участием нотариального заверения документов по передаче в залог авто. Поэтому у юристов иногда информация представлена в неполном объеме.

: Договор залога

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа

1. любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
2. частные инвесторы.
3. финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
4. любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;

Договор залога можно заключать как между физическими, так и между юридическими лицами. Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:

Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора.

Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде. Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб.

При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ. Акт оценки имущества требуется не везде.

1. ФИО и/или наименование компании;
2. права и обязанности сторон.
3. предмет договора;
4. дата составления договора;
5. сроки действия соглашения;
6. номер кредитного договора;

Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.

Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.

Из документов потребуется паспорт и договор займа. Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности.

Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег. Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Это стандартная процедура и сотрудники ГИБДД, в большинстве случаев, не выясняют каким образом был утерян документ. Их больше интересует, чтобы машина была исправна и номерные знаки на агрегатах совпадали с документами.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Перед продажей авто необходимо изучить вопрос и проанализировать ситуацию. Документы по кредиту содержат всю полезную информацию.

Обязательно выделите условия кредитования. Потребительский кредит будет наиболее простым вариантом, так как он не ограничивает владельца авто. Но автокредит всегда держит машину под залогом.

1. Банк всегда готов идти на уступки и предоставлять помощь, если владелец авто не может продолжать выплачивать ежемесячную сумму. Поэтому можно смело обсуждать ситуацию с работниками банка. Они не только помогут с решением проблемы, но и предложат несколько выгодных вариантов.
2. Нельзя действовать за спиной банка. Все документы и договора подтверждают его правоту. Мошенничество и скрытая информация станет причиной судебных разбирательств и строго требования всей суммы долга.
3. Банк может переоформить кредит. Вы получите полные права на авто, а невыплаченный долг перейдет на личную недвижимость.

Перед оформлением банковского договора заранее продумайте, как продать машину в кредите. Ведь часто срок кредита составляет несколько лет, в течение которых ситуация на работе или в личной жизни может резко поменяться.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Прежде чем взять такую ссуду, следует поинтересоваться, как правильно на лучших условиях оформить займ под залог авто. Зная особенности проведения процедуры, вы не допустите ошибок и получите денежные средства в долг на выгодных условиях.
Порядок составления соглашения регламентируется главой 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации. В соответствии с этим нормативным актом, договор займа под залог транспортного средства считается действительным только при составлении его в письменном виде. При этом не запрещено оформление соглашения в устной форме, если обе стороны привлекут по два свидетеля. Такие меры необходимы для решения спорных ситуаций в судебном порядке.
Дополнительно можно составить расписку о получении денежных средств. В этом документе описываются основные параметры сделки. Бумага выступает своеобразной гарантией того, что заемщик вовремя вернет денежные средства, не позднее обозначенной в договоре даты.
При составлении соглашения нужно быть особенно внимательным и придерживаться правил, регламентированных гл. 23.3 ГК РФ. Если не будут соблюдены все условия, заемщик имеет право обратиться в суд с иском о признании недействительности сделки. Договор может быть аннулирован, и кредитор не получит свои деньги обратно.
Чтобы корректно составить соглашение о займе, целесообразно отразить в документе следующие сведения:

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Документальное оформление сделки

Порядок заключения договора займа, обеспеченного залогом, регламентируется ст. 807 Гражданского Кодекса РФ. Как и любое другое соглашение, он состоит из частей, в которых прописываются условия сделки.
В шапке контракта указывается информация о сторонах, а также дата и место составления документа. Пункт о «предмете договора» содержит сведения о сути самой сделки. Здесь прописывается, какую сумму кредитор передает в долг заемщику. Кроме того, определяется стоимость залогового имущества с учётом износа (как физического, так и морального). Также указывается период, на который предоставляются денежные средства, и условия погашения задолженности. Рекомендуется отразить в документе сведения об ответственности сторон и способах урегулирования конфликта (в судебном порядке или мирным путём) при нарушении соглашения.
Далее описываются права и обязанности сторон. Также определяется правомерность требований кредитора о принятии мер по сохранению имущества. Кроме того, возможно включение дополнительного пункта о замене предмета залога. После следуют заключительные положения.
Чаще всего транспортное средство передается кредитору. При этом можно договориться, чтобы автомобиль остался у заемщика.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Стоит учесть, что муж не может расторгнуть брак с беременной супругой по своему желанию или же с женой, которая является матерью его ребёнка возрастом до одного года. Если у супругов малыш умер, не достигши годовалого возраста, то супруга не имеет права подавать документы на алименты.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Способы получения алиментных выплат на свое содержание

Привлечь к ответственности супруга, который не оплачивает алименты на содержание жены/бывшей жены можно только при наличии исполнительного документа, то есть документа, на основании которого супруг обязан содержать беременную женщину.

При отсутствии такового, то есть при устном соглашении партнеров, привлечь к юридической ответственности неплательщика не получится.

Заключение соглашения

Семейное законодательство Российской Федерации, а также Гражданский кодекс России позволяют участникам правоотношений самостоятельно урегулировать конфликт без обращения в суд.

Партнеры могут обратиться к нотариусу для утверждения мирового соглашения по выплате алиментов на женщину при следующих обстоятельств:

• оба партнера совершеннолетние и вменяемые;
• муж и жена обоюдно хотят подписать мировое соглашение;
• мужчина и женщина приняли условия, которые устраивает обеих участников.

Мировое соглашение составляется в свободной форме, но с указанием размера алиментов, периодичности предоставления, сроков выплаты, а также наказания сторон за нарушение условий договора. Соглашение утверждается нотариально, после чего получает полную юридическую силу.

При уклонении супруга от выплат, женщина с соглашением обращается к федеральный приставам для открытия исполнительного производства по принудительному удержанию денежных средств.

Подача иска

Если в мировом порядке уладить спор не удалось, то женщина может обратиться с заявлением в суд. Рассмотрением будет заниматься мировой суд, если сумма иска составляет менее 50 000 рублей.

• иск подает только жена;
• ходатайство подтверждается необходимыми документами;
• рассмотрение происходит в суде по месту жительства мужа;
• на обжалование судебного решения дается один месяц, после чего оно вступает в юридическую силу и обязательно для всех участников.

Внимание! При подаче искового заявления женщина не только может попросить суд назначить выплату алиментов на ее содержание в будущем, но также может истребовать выплату алиментов за прошедшие дни своей беременности.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Оформить кредит под залог в Москве и на всей территории РФ достаточно легко, как правило, решение о целесообразности выдачи кредита осуществляется банковскими работниками не больше, чем за два дня после подачи заявления. От заемщика не требуется предоставления документов с официального места работы, никаких сведений о поступлениях финансов и прочего. Кредитная история тоже не имеет существенного значения. Нужно всего лишь представить документы, способные подтвердить, что указанная машина или квартира – ваши.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит под залог различного имущества, металлов, ценных бумаг в современном финансовом секторе приобретает все большую популярность у заемщиков. В случае необходимости срочного получения наличных такой кредит станет отличным выходом из ситуации. Как залог может быть использовано любое имущество, имеющее рыночную цену, находящееся в собственности, такое как квартиры, дома, машины, яхты, катера и прочее. Также заложить можно ценные бумаги, драгоценности и благородные металлы. Кредит под залог является доступным и простым изыскания необходимой денежной суммы.

Оформить кредит под залог в Москве и на всей территории РФ достаточно легко, как правило, решение о целесообразности выдачи кредита осуществляется банковскими работниками не больше, чем за два дня после подачи заявления. От заемщика не требуется предоставления документов с официального места работы, никаких сведений о поступлениях финансов и прочего. Кредитная история тоже не имеет существенного значения. Нужно всего лишь представить документы, способные подтвердить, что указанная машина или квартира – ваши.

Право собственности на залог остается в неизменном виде у заемщика, однако у банка появляется гарантия возврата выданного кредита, в противном случае описанное в договоре с банком имущество подлежит продаже и таким образом банк компенсирует потери от недобросовестного плательщика кредита. В свою очередь, заемщик не отдает собственность навсегда, она является гарантией возврата кредита. После полной выплаты всех комиссий имущество заемщика перестает быть залогом.

Вы можете взять кредит под залог жилья в Москве и Московской области

Залог квартиры или дома позволяет в сжатые сроки приобрести нужную сумму, не утруждаясь поиском поручителей и сбором пакета необходимых для обычного кредита документов. Квартира подойдет в качестве залога для банка, если она не является уже предметом залога в других договорах и оформлена в собственность заемщика. Залогом у москвичей, как правило, будут выступать коттеджи, загородные дома и дачи, расположенные как в самой Москве, так и в Московской области. Причем, кредит может быть одобрен банком не только под залог дома, но также и под залог участка земли под строением.

Можно ли заложить автомобиль?

Банки принимают автомобили как залог при выдаче кредитов, в такой ситуации владелец может продолжать пользоваться находящимся в собственности автомобилем. В случае невыплаты кредита, залог (автомобиль) придется передать банку. При использовании автотранспорта как залога для банка, можно рассчитывать на получение суммы, примерно равной половине его средней текущей стоимости.

Кредит под залог иных объектов

Нередко предприниматели оформляют кредит для расширения деятельности под залог имущества, принадлежащего фирме. В этих случаях под понятием залога можно понимать любую коммерческую недвижимость. Кредит можно получить также под залог отдельного участка земли, находящегося в достаточно привлекательном месте. В больших городах и районных центрах земельные участки оцениваются в крупные суммы, под их залог заемщик вполне способен взять у банка приличную сумму.

Если Вам нужен кредит под залог недвижимого или движимого имущества на самых выгодных условиях, и Вы не хотите терять свое драгоценное время на его оформление, обращайтесь к специалистам ФК «Империал».

Все, что Вам нужно сделать – позвонить нам по телефону: +7 (963) 641-85-85 (Москва) или оставить онлайн-заявку на получение кредита под залог (форма ниже). Все остальное – наша забота.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Теперь взять срочный заем можно оперативно, без вороха ненужных бумаг, в любое время суток, где бы вы ни находились. Без очередей и справок, без веского слова поручителей. Просто, доступно, легко. Никаких лишних вопросов.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Нужны деньги? Подскажем, где их взять

Возникли финансовые затруднения, срочно нужны деньги, но вы не знаете, к кому обратиться за помощью? Обращайтесь к нам! Мы подскажем.

Мы создали надежный ресурс, который содержит наиболее полную информацию о возможностях микрокредитования. Собраны актуальные и достоверные данные о множестве микрофинансовых организаций РФ, лучшие предложения, исчерпывающие сведения об услугах и условиях предоставления займов.

Комфортно и удобно

Теперь взять срочный заем можно оперативно, без вороха ненужных бумаг, в любое время суток, где бы вы ни находились. Без очередей и справок, без веского слова поручителей. Просто, доступно, легко. Никаких лишних вопросов.

Вам потребуется только паспорт и доступ к интернету. Выбирайте оптимальный сервис, оформляйте заявку и получайте деньги в долг с наиболее выгодными для Вас условиями.

Есть что выбрать

Мы собрали самые выгодные предложения. Наши партнеры — исключительно проверенные компании с солидной репутацией и большим опытом работы. Вам нужно только выбрать самое выгодное и подходящее предложение, оформить заявку и получить свои деньги онлайн круглосуточно.

Карта или наличные

Вы можете получить денежный заем в любой удобной для Вас форме: на дебетовую или кредитную карту, переводом на банковский счет, наличными в офисе компании или филиале у партнеров, при помощи популярных систем денежных переводов (например, Contact, Золотая Корона, Юнистрим и др.), электронный кошелек (Яндекс.Деньги и QIWI Wallet), даже с доставкой на дом.

В среднем на заполнение простой анкеты-заявки необходимо потратить всего 3-5 минут, решение принимается оперативно за 10 – 20 минут. После принятия положительного решения, перечисление средств происходит моментально, то есть на то, чтобы взять заем, Вы потратите минимум времени.

Как долго ждать ответа?

Зачисление денег на карту и электронные кошельки происходит мгновенно. Время перевода средств через платежные системы составляет от 20 минут до 2 часов. Зачисление на банковский счет зависит от Вашего банка и может длиться в течение дня. Доставка денег на дом осуществляется бесплатно в день обращения. Многие МФО работают в режиме 24/7 без выходных, поэтому можно получать круглосуточно займы онлайн на карту.

Как это работает?

В первую очередь, Вам необходимо наиболее полно заполнить заявку, указав достоверные сведения и желаемую сумму (от 1000 рублей) и определиться со сроками выплат (от нескольких дней до нескольких недель), а также выбрать способ получения средств.

В некоторых компаниях решение по заявке принимается автоматической системой без участия человека, то есть отсутствует человеческий фактор. И решение по заявке будет известно уже через 1 минуту (например, робот Займер, Манимен, еКапуста, Займиго, MangoMoney). В других организациях рассмотрение заявки может длиться в среднем от 15-20 минут до часа. Советуем обращать внимание на скорость рассмотрения заявки. Такую информацию вы найдёте в условиях предоставления кредитов каждой компании.

После одобрения заявки, буквально в течение нескольких минут менеджеры перечисляют деньги, после чего Вы получаете необходимые средства выбранным способом.

• индивидуальный подбор наиболее выгодного варианта для каждого клиента;
• возможность получить займы круглосуточно;
• мы придерживаемся политики нулевой терпимости к мошенникам;
• никаких залогов, справок и поручительства;
• не имеет значения Ваша кредитная история;
• низкие процентные ставки;
• никакой предоплаты и скрытых комиссий;
• работаем со всеми регионами России.

Политика конфиденциальности

Ваши персональные данные надежно зашифрованы и защищены в соответствии с действующим законодательством РФ. Мы не передаем их третьим лицам.

Задача нашей команды – дать возможность оформить мгновенные займы онлайн максимально просто, легально и с гарантией. Получить деньги от микрофинансовых организаций можно без преувеличения почти во всех случаях. По нашим подсчетам количество одобренных заявок достигает 96%, то есть в действительности реализуется заем без отказа. Как правило, за месяц мы помогаем около 40 тысячам клиентов.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

При оценке залога банк рассматривает совокупность большого количества факторов. Итоговая залоговая стоимость должна включать в себя сумму займа и процентную ставку, и вычисляется как рыночная стоимость минус определенный дисконт. За рыночную стоимость здесь принимается оптовая закупочная цена товаров, не обремененных третьими лицами и полностью оплаченных. Проще говоря, залоговая цена равна рыночной цене складских остатков минус кредиторская задолженность перед поставщиками минус стоимость товаров в залоге по другим кредитам и минус дисконт (50-60%).

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор товара в кредит под залог товара. Получаем кредит под залог товаров в обороте

Когда предприятие обращается за кредитными ресурсами, один из основных вопросов, интересующих банк: что может предложить компания в качестве залога? Возможный вариант ответа: собственные товары в обороте…

То есть чем будут обеспечены не только возврат суммы кредита и уплата процентов за весь срок кредитования, но и выплата всех возможных неустоек, штрафов и иных издержек банка, связанных с неисполнением условий кредитных договоров.

Практика показывает, что довольно часто незнание требований, предъявляемых банками к залогу товаров в обороте, а порой и объективная невозможность их выполнения потенциальным залогодателем, приводит уже на стадии предварительного рассмотрения кредитной заявки к отказу в выдаче кредита. Рассмотрим, какие же основные требования предъявляет банк к данной форме залога, как в этом случае правильно подготовить кредитную заявку, каким образом организовать на складах учет заложенного товара. Определим способы банковского контроля над вашим залогом.

Производственные компании в качестве обеспечения запрашиваемых кредитных ресурсов часто предлагают банкам свою готовую продукцию, сырье и материалы, предназначенные для переработки, а торгово-закупочные организации – находящиеся на складах товары для перепродажи. Именно этот вид залога и является залогом товаров в обороте. В законодательстве даны определения как залога в целом, так и залога товаров в обороте в частности, регламентированы правоотношения, возникающие при такой форме залога1.

Основное отличие залога товаров в обороте от других видов залога, обеспечивающих исполнение должником принятых на себя обязательств, вытекает из его определения, а именно – товары находятся в непрерывном движении (обороте). Товар может продаваться и вывозиться со склада, покупаться и завозиться на склад, отправляться на переработку и т.п., при этом количественное и стоимостное выражение отгруженных и полученных партий товара значения не имеет. Это могут быть как оптовые партии, так и отдельные транспортные или упаковочные единицы (контейнеры, коробки и пр.). Основной принцип, суть залога товара в обороте – постоянное наличие в любой момент времени неснижаемого складского остатка согласованной номенклатуры, при этом общая стоимость товаров не должна быть меньше установленной в договоре о залоге.

Специфика залога товаров в обороте определяет крайне осторожный подход банков к выдаче кредитов под этот вид обеспечения, а кредитная и залоговая политика достаточно широкого круга банков и вовсе исключает его. Это вызвано прежде всего высокой степенью рисков, связанных с возможностью порчи или гибели товара на складских площадях, с вероятностью вывоза товара со склада без ведома банка как по инициативе потенциального залогодателя, так и по криминальным обстоятельствам, с отчуждением (продажей) залога без вывоза его со склада путем подписания договоров купли-продажи или иных фиктивных документов между потенциальным залогодателем и третьими лицами. Риски объясняются тем, что в большей своей части товары в обороте не являются номерными изделиями (исключение составляют автомобили и отдельные виды продукции машиностроения, имеющие заводские номера), следовательно, выделить товар, находящийся в залоге, из общей массы материальных ценностей, хранящихся на складе, только по общим признакам не представляется возможным. Кроме того, при кредитовании производственных компаний возникают дополнительные риски, связанные с прекращением или снижением выпуска готовой продукции из-за перебоев в поставках, отсутствия сырья, отключения электроэнергии или иных подобных причин, а при кредитовании торгово-закупочных организаций – связанные с деятельностью поставщиков, перевозчиков, таможенных органов и т.д.

Именно поэтому жесткие требования банков к оформлению и контролю предмета залога в виде товара в обороте вызваны достаточно вескими причинами, а не являются следствием необъективного подхода именно к вашему предприятию. Какие же требования наиболее существенны? Ответ у каждого банка свой, однако можно выделить и ряд общих требований.

Прежде всего банк интересует сама возможность (техническая, экономическая, организационная) компании обеспечить основное условие залога товара в обороте – поддержание неснижаемого товарного остатка на складе. Одними обещаниями и заверениями дело не ограничивается.

Для того чтобы подтвердить эту возможность, в банк следует представить пакет документов, подтверждающих динамику выпуска и реализации товара в течение последнего года в стоимостном и натуральном выражении, ритмичность подвоза сырья, комплектующих и товаров для перепродажи, а также перечни постоянных поставщиков, перевозчиков и крупных оптовых покупателей. Благоприятное впечатление произведет наличие соответствующих долгосрочных договоров купли-продажи, поставки, контрактов с зарубежными экспортерами или импортерами, а также открытых паспортов сделок по этим контрактам. Нелишней будет и справка о степени загрузки основных действующих мощностей и имеющемся резервном оборудовании.

Из определения понятия залога, данного законодателем, следует, что залог – это способ обеспечения обязательств, при котором кредитор приобретает право удовлетворить свои требования к заемщику за счет заложенного имущества при неисполнении последним обязательств, принятых на себя в рамках кредитного договора. Проще говоря, банк может в установленном законом порядке реализовать находящийся в залоге товар и из вырученных средств погасить имеющуюся перед ним задолженность компании в объеме, предусмотренном кредитным договором. Разумеется, такое завершение сотрудничества крайне нежелательно, но оно возможно, и знать об этом следует.

Банку небезразлично, получится ли у него впоследствии быстро продать заложенный товар или нет, ликвиден ли он. Ликвидность товара может быть подтверждена:

В таком контексте залогодержателя могут заинтересовать ваши основные конкуренты на рынке, их цены и условия продажи аналогичных товаров.

Вряд ли будут рассматриваться в качестве залога продовольственные товары с просроченными или истекающими сроками реализации и промышленная продукция, достаточно долго хранящаяся на складе, товары без товаросопроводительных документов, паспортов, инструкций по эксплуатации, без необходимых сертификатов и разрешений. Повреждение заводской упаковки, потеря товарного вида также исключают возможность принятия товара для обес­печения кредита.

Точное определение родовых или индивидуальных признаков предлагаемого в залог товара на этапе подготовки кредитной заявки позволит банку не только понять, о каком товаре идет речь и выделить из общего объема складских запасов именно те товары, которые предлагаются в залог, но и организовать требуемый учет, а также контроль за движением товара, за его неснижаемыми складскими остатками.

Банковская практика показывает, что в перечнях товаров в обороте, предлагаемых компанией в качестве залога, часто можно встретить ошибочные, профессионально некорректные или просто неграмотные наименования. Отсутствуют типы и марки продукции, буквенные и числовые индексы, ГОСТы, ТУ, артикулы. Например, пишется: «Арматура – 50 тонн». Что это такое, работникам кредитного департамента банка понять невозможно. То ли речь идет о трубопроводной запорной арматуре, то ли об электроустановочной. А если это арматура для производства ЖБИ, то какой у нее класс, марка стали, номер профиля? Достаточно написать: «Сталь арматурная А – III 16 А400с, ГОСТ 5781-82 – 50 тонн», и все становится ясно. Если товар представляет собой номерное изделие (например автомобили, тракторы), то в этом случае обязательно указываются номера не только самого изделия, но и комплектующих номерных узлов.

Происходит такая неразбериха из-за того, что, как правило, все документы, касающиеся получения кредита (включая перечень товаров, предлагаемых в качестве залога), готовят сотрудники бухгалтерии компании на базе имеющихся бухгалтерских документов без привлечения специалистов соответствующих подразделений. В итоге теряется время на дополнительные телефонные согласования, встречи и неоднократные переделки перечня.

Уходят в прошлое карточки складского учета. Им на смену пришли персональные компьютеры со специальными складскими программами, позволяющие в режиме реального времени вести учет движения товаров и их остатков по любому параметру (количеству, сумме, по датам, за период и т.п.), выдавать и обрабатывать приходные и расходные накладные, отчетные документы. Если предлагаемое вами обеспечение запрашиваемых кредитных ресурсов составляют товары в обороте широкой номенклатуры, то перевод складского хозяйства на автоматизированный учет позволит выполнить требования банка по предоставлению необходимой отчетности в точно установленные сроки и без досадных ошибок.

В целом организация складского учета при залоге товаров в обороте сводится к возможности получить достоверную информацию об их реальных остатках на любую дату и в любое время. Это означает, что если складской учет ведется по карточкам, то необходимо заполнять их ежедневно, по мере оформления приходных и расходных складских документов. Если же складской учет компьютеризирован, то проблем с получением требуемой информации практически не бывает.

Помимо общего складского учета, в соответствии с действующим законодательством, должна вестись книга залогов. В нее записываются все предоставленные в залог материальные ценности с точным указанием наименования, количества, единичной стоимости и общей суммы. Ежедневно заносятся все операции по движению находящихся в залоге товаров, их приход и расход в количественном и стоимостном выражении по всей номенклатуре. В конце каждого рабочего дня материально ответственное лицо суммирует приход и расход, выводит складской остаток и заверяет своей подписью конечные результаты. Книга залогов представляет собой тетрадь с пронумерованными листами, которая прошивается и заверяется печатями предприятия и банка.

Итак, представленные вами документы доказали банку способность компании поддерживать на должном уровне неснижаемые товарные остатки. Согласована номенклатура ликвидных материальных ценностей в обороте, потенциально обеспечивающих выдачу необходимых кредитных ресурсов. Условия хранения и складской учет соответствуют требованиям банка. Что дальше? Дальше определяется залоговая стоимость, а исходя из нее и количество товара.

Залоговая стоимость товара может определяться на базе закупочных или отпускных цен. Все зависит от того, каким образом ведется на предприятии балансовый учет готовой продукции, сырья или товаров для перепродажи. Понятно, что банк не может принимать товар в залог по этим ценам. Если это отпускные цены, то возвращать банку полученный кредит лишено смысла, проще отдать ему залог, что равносильно дополнительной реализации товара. Если же это закупочные цены (допустим, на сырье), то, отдавая залог вместо возврата кредита, компания без каких-либо финансовых издержек для себя избавляется от излишков сырья. Конечно, это упрощенный подход, но экономическая необходимость значительного снижения цен предлагаемого в залог товара именно в этом. Кроме того, при формировании залоговой цены банки учитывают упомянутые риски, связанные с залогом товара в обороте. Для определения залоговой стоимости товара практически все банки применяют к стоимости закладываемых товаров понижающие, дисконтирующие коэффициенты. Они весьма значительны и могут достигать 50–60% от стоимости товара. Размер дисконтирующего коэффициента зависит от кредитной и залоговой политики конкретного банка, степени его доверия к потенциальному залогодателю, а также от выполнения последним вышеперечисленных требований.

Следует быть готовым к тому, что на 100 единиц получаемого кредита вам надо будет предоставить в залог товаров на 150–200 единиц. Помимо этого предстоит застраховать передаваемый в залог товар в надежной страховой компании на сумму не менее общей залоговой цены, на срок, равный сроку предоставления кредитных ресурсов плюс 1–2 месяца. При этом выгодоприобретателем по страховому случаю указывается банк.

Как правило, плановый контроль над движением товара в обороте и состоянием складских остатков проводится представителями банка не реже 2–3 раз в месяц с выездом непосредственно на склады.

Представители банка могут потребовать для проверки любые документы (накладные, счета-фактуры, договоры купли-продажи, действующие прайс-листы, распечатки складских остатков и т.п.), касающиеся заложенных товаров. Проверяется правильность ведения книги залогов, осуществляются пересчет фактического количества товара и его осмотр. Возможны внеплановые проверки, периодичность которых не устанавливается. В зависимости от суммы предоставленных кредитных ресурсов и количества заложенного товара банк может организовать за счет предприятия на его складе постоянный или временный залоговый пост.

Работа залогового поста заключается в постоянном присутствии представителя банка на складе, в наблюдении и контроле над движением товара. В случае снижения товарных остатков ниже установленного договором о залоге уровня уполномоченный представитель банка прекращает отгрузки и информирует соответствующие службы банка о нарушении предприятием своих обязательств. Помимо этого, компания обязана регулярно (не менее трех раз в месяц) подавать в банк подписанные руководителем и главным бухгалтером, заверенные печатью предприятия справки о складских остатках. По требованию банка руководитель должен организовать на складе постоянное рабочее место залогового поста.

Необходимо отметить, что руководству предприятия следует заранее принять меры для обес­печения беспрепятственного прохода представителей банка на свою территорию и в складские помещения, проинструктировать сотрудников склада и охраны о правах представителей банка, об оказании им помощи при проведении проверок.

Таковы основные требования банков, предъявляемые к залоговому обеспечению в виде товаров в обороте. Безусловно, в статье отражены только основные вопросы, часто встречающиеся при рассмотрении кредитных заявок и обсуждаемые в ходе переговоров. Практика намного шире и разнообразнее. Хотелось бы надеяться, что, зная и выполняя эти требования, предприниматели за счет полученных кредитных ресурсов смогут увеличить выпуск продукции, завершить техническое перевооружение предприятия или решить иные, столь же важные задачи.

В подавляющем большинстве случаев товар, находящийся в залоге, хранится на тех или иных закрытых складских площадях. Исключение могут составлять товары, хранить которые в закрытых помещениях не требуется или технически неосуществимо (насыпные – песок, щебень и т.п., крупногабаритные – ЖБИ, грузовые автомобили, тракторы и т.п.). Размещение на складах обеспечивает сохранность товаров не только в количественном отношении, но и в качественном, т.е. гарантирует неизменность потребительских свойств товара при соблюдении установленных производителем условий хранения. Поэтому при залоге товаров в обороте банки выдвигают повышенные требования к качеству складских площадей. Они касаются прежде всего охраны складских помещений, наличия требуемых условий хранения, противопожарной сигнализации и возможности проводить погрузо-разгрузочные работы в основном без применения ручного труда.

К вам не будут предъявляться со стороны банка какие-либо требования по хранению залога, если товар находится в складских комплексах, оказывающих профессиональные складские услуги. Такие здания и сооружения специально спроектированы под склады. В них поддерживается требуемый режим хранения для большинства видов товаров, применяется специальная техника для погрузо-разгрузочных работ не только на территории комплекса, но и внутри помещений. Они оборудованы пожарной сигнализацией, а некоторые и автоматическими системами пожаротушения, обязательно имеется круглосуточная охрана с системами видеонаблюдения.

Складские помещения на территории промышленных предприятий, в которых хранится готовая продукция или сырье, в основном также удовлетворяют требованиям банков по охране, пожарной безопасности и т.п. Но если товар размещен в подвалах жилых домов, в административных зданиях, временных сооружениях, то скорее всего придется или нести расходы по замене места хранения товара, или расстаться с мыслью о получении кредита с таким обеспечением.

С учетом увеличения требований к заемщикам оформление денежного кредита, используя, в качестве залогового имущества только товары в обороте кажется скорее совершенно нереальным. На данный момент кредиты с использованием подобного залога дают единицы. Для финансирующих организаций такой метод кредитования наиболее хлопотным делом и выдаётся неохотно. К основным причинам, по которым такой кредит трудно получить относится:

4. Высокая вероятность невозможности получить залог по причине изменения ассортимента заложенного товара, его отсутствия на складе (т.к. был украден буквально вчера).

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В случае неисполнения обязательств залогодателем указанных в договоре Банк вручает должнику зарегистрированное в соответствующем органе извещение о начале процедуры принудительного взыскания на залог в счет погашения задолженности. Если должник не «реагирует» на действия Банка по досудебным разбирательствам, Банк имеет право удовлетворить обязательство путем реализации залогового имущества. Юристом подготавливается пакет документов (переписка между должником и кредитором), прилагаются подписанные договора, рассчитывается полная сумма задолженности и дело передается в суд. При принятии судом решения в пользу кредитора, имущество должника переходит во владение Банка и продается с открытого аукциона с молотка. Если же суд примет решение в пользу должника, то этому должнику можно только позавидовать, ведь это очень маленький процент из всех судебных дел.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Залог при оформлении кредита: о чем необходимо помнить?

Банками кредитование на большую сумму и длительный срок осуществляется под залог имущества. На таких условиях практически все банки в городе могут предоставить заемщику кредит. Найти банк, который выдает ссуды под обеспечение залогом, не составит труда. Залоговое имущество выступает гарантией, что заемщик выполнит свои обязательства по погашению займа.

Особенности оформления кредитов с залогом

Кредиты с передачей имущества под залог банками предоставляются под более низкий процент, могут оформляться без наличия поручителей и справок о доходах. Заемщик может даже найти банк, который выдает кредит под залог при плохой кредитной истории. Процентная ставка по ссудам, выдаваемым под залог, в 1.5 раза меньше, чем по другим видам кредитов. Предметом залога выступает высоколиквидная собственность заемщика либо третьих лиц. Право на залог у банка возникает после его передачи по договору залогодателем либо при государственной регистрации договора.

Банком заключается с заемщиком договор залога в 4-х экземплярах: для банка, для залогодателя, для нотариуса и для органов государственной регистрации. В договоре залога в обязательном порядке включаются данные:

• о залогодержателе и залогодателе;
• по описанию предмета залога и его оценке;
• о сумме и сроках исполнения обязательств;
• о возможностях использования залога залогодателем;
• об условиях реализации залога в случае неисполнения обязательств по кредиту заемщиком.

Договор залога оформляется после согласования всех условий предоставления кредита, передачи пакета необходимой документации. Датой прекращения договора считается момент выполнения всех обязательств по кредиту либо выявления утраты предмета залога залогодателем.

• длительность документального оформления;
• необходимость оценки предмета залога, на что потребуются дополнительные расходы;
• большое количество программ кредитования, на поиск банка, предлагающего оптимальные условия необходимо время.
• потеря залогового имущества в случае неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту.

Какое имущество может передаваться в залог?

В залог принимается исключительно высоколиквидное имущество, то есть на которое можно при необходимости быстро найти покупателя. На предмет залога должно быть оформлено право собственности. Залоговым имуществом могут выступать:

• жилая и коммерческая недвижимость;
• земельный участок;
• движимое имущество (автомобили, водный транспорт и т.д.);
• ювелирные украшения;
• коллекции антиквариата;
• ценные бумаги;
• оборудование и техника и т.п.

Все банки в городе имеют службу безопасности, сотрудники которой в обязательном порядке проверяют наличие прав третьих лиц и иных обременений на предмет залога. Так как недвижимое имущество подлежит обязательной регистрации, для выяснения его принадлежности достаточно получить в налоговой инспекции выписки ЕГРПН или ЕГРЮЛ. Реестр регистрации движимого имущества на данный момент отсутствует, поэтому для исключения его продажи при оформлении в залог заемщик обязан передать оригинал ПТС.

Заемщику запрещается в период нахождения недвижимого имущества в залоге производить любую его перепланировку, он обязан следить за сохранением оценочного состояния объекта. Не разрешается реконструкция движимого имущества и внесение конструктивных изменений, влияющих на снижение оценки его стоимости.

Изменение состава предмета залога в период кредитования возможно только при согласии банка с заключением дополнительного соглашения к договору залога.

Оценка стоимости залога

Перед оформлением в залог определяется залоговая стоимость имущества либо сотрудниками банка, либо независимым экспертом. По результатам оформляется заключение в письменном виде. При оценке обращается внимание на степень износа и срок эксплуатации. Как правило, кредит с залогом оформляется на длительный срок, соответственно, в период кредитования рыночные цены на залоговое имущество снижаются и его износ увеличивается, поэтому залоговая стоимость в договоре указывается на 20-30% меньше реальной стоимости.

При невозврате заемщиком заемных средств, кредитная организация имеет право реализовать объект залога для ликвидации долга. При этом залогодателю возвращается разница между полученной выручкой от продажи залогового имущества и суммой долга. Получить такой кредит может даже безработный и заемщик с плохой кредитной историей. Рекомендуется обратить особое внимание на поиск банка, предлагающего наиболее выгодные условия кредитования, и на правильную оценку стоимости предмета залога.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

3.5. В случае уменьшения стоимости заложенного имущества вследствие его физического или морального износа, либо иных причин, Залогодатель обязан восстановить или заменить его другим равноценным имуществом по согласованию с Залогодержателем.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор залога доли в уставном капитале ООО и договор залога акций

Оформление залога доли (ст. 358.15 ГК РФ) представляет определенную сложность, поскольку необходимо соблюдение требований, предусмотренных уставом и ГК РФ.

Подробнее о процедуре оформления подобного соглашения рассказывается в статье по ссылке: Договор залога доли в уставном капитале ООО .

В отличие от доли, акция является бездокументарной ценной бумагой, существующей в виде записи на счете, поэтому необходимо оформить залоговое распоряжение и направить его реестродержателю или депозитарию.

Договор должен предусматривать порядок осуществления прав по акциям, в том числе получения дохода по ним (ст. 358.17 ГК РФ). Целесообразно определить варианты действий на случай изменения стоимости предмета залога (например, в результате изменения размера уставного капитала АО и т. д.).

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

На первый взгляд процедура кажется простой и нетрудоемкой, но следует помнить, что для признания бесхозности понадобится длительное время — минимум полгода.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Какие могут возникнуть сложности

Иногда случается, что по каким-то причинам непосредственно собственник не имеет возможности обратиться за получением собственного авто. Лизинг автомобиля? И передает права требования третьим лицам.

В таком случае необходимо будет представить доверенность — причем именно нотариально заверенную. В противном случае залогодержатель может попросту отказать в выдаче машины. Причем сделает это на вполне законных основаниях.

Если автомобиль был выставлен на продажу с нарушением заключенного ранее договора — необходимо будет попытаться разрешить ситуацию мирным путем. Но по ряду причин далеко не всегда подобное возможно.

Подобные мероприятия потребуют определенных финансовых затрат, а также нередко — много времени для разрешения ситуации. Потому по возможности все спорные ситуации нужно разрешать мирным путем.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Договор залога движимого имущества и его образец

Подготовка к заключению договора залога включает проверку юридической свободы предмета залога. Подробнее об этом — в статье по ссылке: Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Многие условия договора обусловлены императивными нормами ГК РФ. Подробности о них можно узнать из нашего материала по ссылке: Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

1. Предмет залога: его точное описание, стоимость, собственник, полномочия залогодателя на передачу в залог (если он не является собственником), наличие или отсутствие обременений (ст. 336, 340 ГК РФ), порядок его содержания и использования (ст. 343, 344 ГК РФ).
2. Существо, размер и срок обеспечиваемого договора займа. Стороны могут обеспечить проценты, неустойку, убытки (ст. 337 ГК РФ).

• распространение залога на доходы, например на арендную плату (п. 3 ст. 336 ГК РФ);
• передачу предмета залога залогодержателю, если это необходимо, или наложение знаков залога: сроков и порядка передачи, порядка содержания и т. д. (ст. 338 ГК РФ) и др.

Договор залога оборудования, транспортного средства между юридическими лицами

При заключении договора залога оборудования возникает вопрос о его идентификации, в том числе для указания в уведомлении о залоге.

На практике используются различные варианты идентификации: указание инвентарного номера, номера и даты договора на приобретение имущества (например, если оно куплено по договору лизинга).

При оформлении договора залога имущества в обеспечение договора займа в отношении транспортного средства указывается VIN автомобиля — этот показатель является его идентификатором.

Учитывая, что в данном случае предмет залога активно используется в обороте, целесообразно максимально подробно описать в договоре обязанности по его страхованию с указанием в качестве выгодоприобретателя займодавца.

Договор залога доли в уставном капитале ООО и договор залога акций

Оформление залога доли (ст. 358.15 ГК РФ) представляет определенную сложность, поскольку необходимо соблюдение требований, предусмотренных уставом и ГК РФ.

Подробнее о процедуре оформления подобного соглашения рассказывается в статье по ссылке: Договор залога доли в уставном капитале ООО.

В отличие от доли, акция является бездокументарной ценной бумагой, существующей в виде записи на счете, поэтому необходимо оформить залоговое распоряжение и направить его реестродержателю или депозитарию.

Договор должен предусматривать порядок осуществления прав по акциям, в том числе получения дохода по ним (ст. 358.17 ГК РФ). Целесообразно определить варианты действий на случай изменения стоимости предмета залога (например, в результате изменения размера уставного капитала АО и т. д.).

Договор залога имущественных прав, залог торговой марки

Под залогом имущественного права подразумевается залог права требования по обязательству (ст. 358.1–358.8 ГК РФ). Условия сделки должны включать следующие сведения (ст. 358.3 ГК РФ):

• обязательство, на котором основано право;
• информацию о должнике по нему;
• сторону, которой передаются подлинники подтверждающих документов (в роли хранителя документов также может выступать нотариус).

4 ГК РФ), предусмотреть меры на случай уступки прав третьим лицам (например, необходимость согласия залогодержателя), оспаривания прав залогодателя, нарушения им встречных обязательств.

Также при составлении соглашения о залоге торговой марки нужно учитывать специальные нормы (например, ст. 1486 ГК РФ) и установить меры на случай прекращения ее охраны в результате отказа правообладателя, по решению суда или по другим причинам.

Образец договора залога денежных средств

Возможность залога денег ГК РФ не предусмотрена (подробнее читайте в нашей статье Что не может служить предметом договора залога?).

Денежный залог, который иногда предусматривается в договорах, по юридическому содержанию представляет собой обеспечительный платеж или задаток.

Денежный залог, применяемый в административных (п. 3 ст. 154 закона «О таможенном регулировании в РФ» от 27.11.2010 № 311-ФЗ) и уголовно-процессуальных отношениях (ст. 106 УПК РФ), является явлением публичного, а не частного права. Он имеет особую правовую природу.

1. Залог коллекционных монет (которые рассматриваются в качестве вещей, а не средства платежа).
2. Залог прав по банковскому счету (ст. 358.9–358.14 ГК РФ). Для заключения такого соглашения необходимо открытие особого счета (подробнее об этом — в материале по ссылке: Что это такое — залоговый счет в банке?).

Итак, законодатель предлагает широкий выбор вариантов обеспечения займа путем залога таких объектов, как права требования, ценные бумаги, объекты интеллектуальной собственности и иные объекты движимого имущества. По некоторым объектам есть нюансы оформления и применения залога, которые нужно учитывать при разработке договора.

Между кем заключается

Договор залога заключается между двумя лицами: заемщик и кредитор. Первая сторона получает выгоду в виде денежной суммы, вторая получает имущество в качестве обеспечения займа.

• любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
• любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;
• финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
• частные инвесторы.

Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора. Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде.

Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.

Для подержанных машин требуется проведение специальной экспертизы, согласно которой составляется документ. В нем указывается рыночная стоимость.

Данные и документы для составления

• ФИО и/или наименование компании;
• дата составления договора;
• предмет договора;
• номер кредитного договора;
• сроки действия соглашения;
• права и обязанности сторон.

Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.

Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.

Из документов потребуется паспорт и договор займа. Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности.

В большинстве случаев договор залога неразрывно связан с договором займа. Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег.

Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы. Поскольку договор залога на автомобиль не требует регистрации (в отличие от договора залога на недвижимость), его составление допускается в дистанционном режиме.

Но, как правило, после подписания документа нужно передать кредитору ПТС, поэтому сделки данного рода заключаются преимущественно при личной встрече.

Что означает договор залога автомобиля в обеспечение договора займа без передачи

При оформлении займа с обеспечением и предоставлением залогодателем транспортного средства, возможно два варианта:

В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.

Залогодержателю выгоден такой вариант – автомобиль всегда находится рядом и в случае образования долга можно без длительных поисков должника отсудить имущество себе.

• необходимость в обеспечении и обслуживании охраняемой стоянки с круглосуточным наблюдением;
• необходимость в страховании имущества;
• ответственность за сохранность чужого имущества.

При передаче автомобиля имущество не переоформляется в собственность кредитора. Более того, по условиям сделки он не имеет права пользоваться транспортным средством и несет полную материальную ответственность за сохранность внешнего вида и технической части.

Без передачи имущества на хранение – наиболее распространенный способ оформления договора залога. Автомобиль остается у заемщика, и он может распоряжаться им на свое усмотрение.

• автомобиль подлежит страхованию по КАСКО за счет владельца;
• у кредитора остается ПТС в качестве залога;
• срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.

Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества. При передаче ПТС максимальный лимит ограничивается 70%.

В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны. Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования.

Нужно ли нотариальное заверение

В законодательстве не сказано о необходимости нотариального заверения договора залога автомобиля. Он не подлежит регистрации и передаче сведений в ГИБДД. По сути, кроме кредитора и заемщика никто не будет знать о том, что авто находится в залоге.

По желанию сторон, договор может быть заверен у нотариуса. Как правило, такое происходит при заключении сделки между физлицами. Такая мера необходима для участия третьей стороны, которая в случае разногласий внесет ясность.

При получении займа в МФО или ломбарде договор не заверяется. И риски в данном случае несут обе стороны, но только при условии, что в документе содержатся ошибки.

Еще один момент – автомобиль при передаче на хранение кредитору не меняет собственника. Не требуется переоформлять имущество на компанию или человека, который предоставляет денежный займ. Если залогодержатель требует передачу прав собственности, то следует отказаться от сделки.

Образец договора

Договор залога может быть составлен в произвольной форме. Помимо основных сведений о самом документе и сторонах, должны быть указаны следующие моменты:

• характеристики автомобиля;
• сведения о дополнительном оборудовании, установленном в ТС;
• номер ПТС;
• место нахождения залога;
• адреса сторон.

При получении займа у юридического лица договор имеет унифицированную форму. Он не заполняется вручную, а данные вносятся автоматически с договора займа через систему.

Но это не означает, что собственник должен подписать договор без детального изучения. Любой документ нужно внимательно вычитывать перед заключением сделки.

Ответственность сторон за исполнение условий

Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.

Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.

• создание условий для сохранности автомобиля и его ликвидности;
• передача сведений залогодержателю при изменении личных данных или характеристик автомобиля;
• передача сведений залогодержателю при наступлении страхового случая (например, при угоне автомобиля).

Собственник не имеет права дарить, обменивать и продавать залоговый автомобиль. Любые юридические сделки возможны только после возврата долга или с разрешения кредитора.

• предоставлять сведения об изменениях в тарифной сетке;
• обеспечивать доступ к залоговому автомобилю, если имущество передается на хранение;
• расторгнуть договор залога и вернуть ПТС при досрочном погашении.

При неисполнении условий займа взыскание автомобиля может производиться только по решению суда. И договор в данном случае выступает основным доказательством.

Залогодержатель обязан предупредить заемщика в письменной форме об образовании задолженности и передаче дела в суд для взыскания.

Договор залога транспортного средства составляется между заемщиком и кредитором при получении займа. Этот документ подтверждает, что в случае невыплаты долга имущество переходит в собственность кредитора.

Исполнение условий договора – ответственность обеих сторон. Все существующие нюансы сразу прописываются в документе после устного соглашения.

: 078 Договор залога и его место в системе договоров

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор займа под залог автомобиля рекомендуется составлять в банке. Причина – более низкий размер процентной ставки (15-25% против 60% и выше). Однако банк выдвигает определенные условия. Это, например, хорошая кредитная история, наличие обширного пакета документов, подтверждающих официальный заработок, размер которого позволяет выполнять обязательства по соглашению займа.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа: образец, как оформить

Договор займа с залогом автомобиля составляется как в банке, так и автоломбраде. Зависит от возможностей владельца машины, а также позиции кредиторов. Это основной документ, который устанавливает условия сделки. Законодатель к нему предъявляет ряд обязательных требований, несоблюдение которых позволяет любой из сторон соглашения признать его недействительным в судебном порядке.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Наиболее распространена долговая расписка. Она подтверждает исполнение договора займа займодателем, то есть непосредственную передачу денежных средств заемщику. Долговая расписка – расписка о том, что должник обязуется вернуть деньги. В большинстве случаев такие договоры бывают устными, и расписка остается единственным документом, доказывающим, что Вы давали деньги в долг.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор залога авто

Договор залога авто

2.4. Требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств, указанных в настоящем Договоре, а также в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации.

Договор займа с залогом автомобиля

3.2. Залогодержатель при закладе несет ответственность за утрату и недостачу Предмета залога в размере стоимости утраченного (недостающего) имущества, а за повреждение Предмета залога — в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенной вещи. Ответственность Залогодержателя не должна превышать указанной оценочной стоимости Предмета залога.

Договор залога автомобиля между физическими лицами, залог остается у залогодателя

1.8. Залогодатель несет ответственность за недостатки переданного им в залог по настоящему договору имущества, полностью или частично препятствующие его использованию в качестве предмета залога, несмотря на то, что при его передаче (заключении договора) Залогодатель мог и не знать о наличии указанных недостатков.

Договор залога автомобиля

Этот тип кредита могут выдавать, как на один день, так и на несколько месяцев, также есть возможность пролонгации. Однако условия ссуды под залог автомобиля такие, что собственник не сможет своей машиной пользоваться. Чтобы взять под залог своего автомобиля ссуду, собственнику нужно предъявить лишь паспорт транспортного средства и любой документ, который удостоверяет его личность.

Договор залога транспортного средства

4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения «Автомобиля» не по вине «Залогодержателя», потребовать замены «Автомобиля», а при отказе «Залогодателя» выполнить это требование — обратить взыскание на «Автомобиль» до наступления срока исполнения обеспеченного «Договором» обязательства.

Оформление договора залога автомобиля

Ознакомиться с примерами таких договоров можно в Интернете. При возникновении вопросов желательно индивидуально проконсультироваться с юристом или иным специалистом, который сможет учесть все особенности конкретного случая. Сделать это рекомендуется, дабы избежать возможных проблем впоследствии.

Договор залога автомобиля

Залог транспортного средства, как правило, предполагает передачу машины и техпаспорта кредитному учреждению. Это является одной из основных обязанностей залогодателя. Авто помещается на специальную стоянку. Залогодателю с разрешения кредитного учреждения может быть разрешено использование автомобиля. Главное прописать соответствующие условия в документе.

Договор залога автомобиля между физическими лицами

Предлагаемый на сайте Договор залога автомобиля разработан с учетом самых последних изменений законодательства в 2019 и 2019 годах. В частности, с учетом отмены с 07.07.2014 федерального закона № 2872-1 «О залоге» и внесения с 07.07.2014 изменений в параграф 3 Гражданского кодекса РФ, касающихся залога.

Договор о залоге транспортного средства (автомобиля)

— начиная с ______________________ Залогодатель обязуется ежемесячно не позднее _____ (______________________) числа каждого календарного месяца возвращать полученную по Договору займа сумму займа в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа;

Как правильно оформить договор залога автомобиля

Независимо от того, у кого «в руках» остается залог, «хранитель» такого имущества обязан застраховать его от возможной порчи или утраты. Именно поэтому банки никогда не выдают автокредит, если заемщик отказывается от приобретения полиса КАСКО. Статья 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, ничего не попишешь! Случаи, когда кредитор настаивает на том, чтобы залог хранился у него, редки. Ведь в этом случае кредитор был бы обязан страховать ваш автомобиль, пока вы выплачиваете за него кредит!

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля

• марка и год выпуска авто;
• его пробег (с точность до метров) и цвет;
• VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
• недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
• если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
• результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
• обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
• место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;

Особенности договора займа между физическими лицами с залогом автомобиля

Далее переходим к указанию того, что договор является залоговым и исполнение обязательства должника обеспечит движимое имущество — автомобиль. Здесь необходимо указать подробно полные сведения о транспортном средстве – серию и номер свидетельства паспорта технического средства. В договоре стоит указать результаты независимой оценки стоимости автомобиля (если она была произведена).

Договор займа под залог автомобиля: условия, регистрация

Соглашение составляется на той же основе, что и между физическими лицами. В частности, важным моментом при заключении соглашения считается полное выполнение обязательств между двумя сторонами, заключающими договор. Прописываются паспортные данные заемщика и займодателя, срок и сумма соглашения. В обязательном порядке прилагаются все документы на машину. ПТС, как правило, остается у займодателя, как залог, а право пользоваться машиной до выплаты всего долга с процентами числится за физическим лицом — должником. Также к условиям стоит отнести и то, что за несоблюдение сделки, оба лица несут ответственность.

Договор залога автомобиля между юридическими лицами

1.4. На момент заключения настоящего договора залога, передаваемое в залог, принадлежит Залогодателю на праве собственности, что подтверждается __________ от «___»_________ 201_ г., __________, не заложено или арестовано, не является предметом исков третьих лиц.

Правила оформления договора займа денежных средств с залогом автомобиля или ПТС

Пункт о дополнительных условиях не исключает замены заложенного имущества. Подробное описание условий потенциальной форс-мажорной ситуации, и дальнейшие действия раскрывается именно в этом пункте. Затем следуют завершающие положения, которые заключаются в подписях сторон.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Если регистрация договора залога автомобиля выполнена по правилам, установленным законом, сделка считается действительной. Соглашение предполагает, что сторона, у которой хранится заложенное имущество, обязана застраховать предмет залога, защитить его от требований третьих лиц, извещать контрагента о порче или утрате. Залог переходит к залогодержателю, если залогодатель нарушает обязательства по основному договору.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

распространение залога на доходы, например на арендную плату (п. 3 ст. 336 ГК РФ); передачу предмета залога залогодержателю, если это необходимо, или наложение знаков залога: сроков и порядка передачи, порядка содержания и т. д. (ст. 338 ГК РФ) и др.

При оформлении договора залога имущества в обеспечение договора займа в отношении транспортного средства указывается VIN автомобиля — этот показатель является его идентификатором.

Договор залога автомобиля (транспортного средства) в обеспечение займа

Если регистрация договора залога автомобиля выполнена по правилам, установленным законом, сделка считается действительной. Соглашение предполагает, что сторона, у которой хранится заложенное имущество, обязана застраховать предмет залога, защитить его от требований третьих лиц, извещать контрагента о порче или утрате. Залог переходит к залогодержателю, если залогодатель нарушает обязательства по основному договору.

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа, как правило, содержит такие данные: наименование сторон; предмет сделки (наименование, стоимость и другие характеристики имущества); реквизиты договора, исполнение обязательств по которому обеспечивается залогом; срок действия соглашения; права и обязанности сторон; порядок обращения взыскания на предмет залога; ответственность сторон за нарушение условий;

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

По договору займа между физическими лицами, одна сторона передаёт другой стороне денежные средства. Займа может быть с обеспечением, то есть с залогом, или без него.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля

Договор займа – это документ, который подтверждает возникшие долговые обязательства одного лица перед другим. Нередко заключается и между физическими лицами. Регулируется ст. 807 ГК РФ.

Что нужно для составления договора выдачи денежных средств в долг

По договору займа между физическими лицами, одна сторона передаёт другой стороне денежные средства. Займа может быть с обеспечением, то есть с залогом, или без него.

Если присутствует обеспечение кредита, то можно составить договор залога. Однако закон не запрещает указывать сведения о залоге в договоре займа. Это может быть как один документ, так и два разных.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

При составлении договора займа с залогом, необходимо указывать полные паспортные данные обеих сторон, а также «реквизиты» залога. Если залогом является автомобиль, то необходимо указать все сведения из свидетельства о регистрации.

Самые распространенные – это денежные займы, поэтому также в договоре указывается сумма займа и сроки её возвращения. В случае нарушения одной из сторон обязательств договора, нужно прописать их ответственность и способы решения споров – в суде или без него.

Конечно, одна сторона может попросить в долг не только денежную сумму, но и какой-либо другой предмет или вещь, например, необходимый в сельском хозяйстве трактор – сеялку, а обеспечением по этому договору будет являться автомобиль заёмщика.

Оформление договора займа

Оформление займа между физическими лицами лучше «скрепить» составленным по всем правилам договором займа. Порядок составления этого вида гражданского договора регулирует гл. 42 ГК РФ.

Составление договора в устной форме законодательством не запрещено, но тогда у обеих сторон должно быть минимум по два свидетеля с каждой стороны. Это необходимо для того, чтобы в случае возникновения спорных ситуаций, подтвердить наличие договора в суде.

Это является обязательным условием, если сумма займа более чем в 10 раз превышает МРОТ. Договор считается заключённым с момента передачи денег.

В подтверждение договору, заёмщик может составить письменную расписку о том, что он получил денежную сумму, указанную в договоре. Заёмщик обязуется вернуть всю сумму денежных средств займодателю в тот срок, который указан в договоре.

Как уже упоминалось, сведения о залоге могут быть включены в договор займа, а можно составить отдельный договор залога. Правила составления договора указаны в гл. 23. 3 ГК РФ.

Договор залога составляется в простой письменной форме. Если договор залога будет идти как отдельный договор, то в договоре займа нужно указать, что «договор залога в приложении к данному договору».

При составлении договора займа нужно быть очень внимательными. Несоблюдение каких-либо условий может привести к тому, что заёмщик по суду признает недействительность сделки и, как следствие, самого договора.

Необходимые документы и сведения для составления договора залога автомобиля

Чтобы правильно составить залога своего автомобиля, необходимо придерживаться правил ГК РФ и указать в договоре следующие сведения:

• полностью указать ФИО обеих сторон договора;
• паспортные данные указывать точно так же, как это сделано в паспорте;
• указать полные сведения автомобиля – серию и номер свидетельство о собственности, а также все сведения, которые в нём указаны;
• обязательно указать, что данный автомобиль является предметом залога по договору займа от …. (указать полную дату), заключённого между ….. (ФИО сторон);
• стоимость залога. Как правило, она равна сумме займа, но по соглашению сторон можно установить другое. Это обязательно должно быть указано в договоре;
• указать, где находится предмет залога до полного исполнения условий займа – у заёмщика или же у займодателя;
• способы решения конфликтных ситуаций между сторонами.

• паспорта обеих сторон;
• свидетельство о праве владения автомобилем или другой документ, позволяющий установить собственника предмета залога;
• ПТС (желательно);
• договор займа, на который в договоре залоге будет идти ссылка;
• если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку. Результаты оценки должны быть указаны в договоре.

Со всех документов лучше снять копии. Так как договор составляется в 2-ух экземплярах, то полный пакет документов должен быть у обеих сторон.

Лучше убедиться, что на предмет залога не возложено никое обременение судом. В противном случае, если договор будет не исполнен, заёмщик не сможет передать право собственности на автомобиль своему кредитору.

Если авто покупалось в кредит, то ПТС будет находиться в банке. Такая машина не может быть предметом залога, так как заёмщик ещё «не совсем собственник».

Для совершения такой сделки надо спрашивать разрешения у банка, а он его вряд ли даст. Но если даст, то оно должно быть в письменной форме, и обязательно быть «приколото» к договору залога.

Что должно быть в договоре залога

Договор залога не является самостоятельным договором. Он идёт как приложение к другим видам гражданских договоров. Этот договор является гарантией исполнения каких-либо обязательств, в частности долговых.

• марка и год выпуска авто;
• его пробег (с точность до метров) и цвет;
• VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
• недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
• если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
• результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
• обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
• место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;

Нужно ли нотариальное оформление

Нотариальное оформление договора займа между физическими лицами не требуется. Но если стороны желают, то можно заверить договор у нотариуса. Большой юридической значимости это ему не придаст, но нотариус проверит, правильно ли составлен договор.

Если в договоре займа будут какие-либо недочёты, которые могут привести к тому, что заёмщик оспорит его в суде, нотариус укажет на это.

Договор залога также не обязательно заверять у нотариуса, кроме тех случаев, когда переход права требует государственной регистрации в органах Росреестра.

Однако если стороны заверили у нотариуса договор займа, а договор залога является к нему приложением, то и договор залога также нужно заверить нотариально.

Нотариальное заверение обоих этих договор позволяет кредитору взыскать долги с заёмщика в судебном порядке в упрощённой форме.

Такая форма судебного заседания подразумевает под собой вынесение судьёй судебного приказа. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, судебный приказ выносится по сделкам, которые имеют нотариальное заверение. Судебный приказ выдаётся в течение 5 рабочих дней со дня принятия заявление о взыскании долга от ответчика.

Поэтому нотариальное удостоверение договора займа и договора залога значительно снижает риск того, что заёмщик не исполнит свои долговые обязательства надлежащим образом.

Ответственность сторон

В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договор займа и залога автомобиля не являются исключением.

В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Дело в том, что обязательствами сторон является выдача денежной суммы и её возврат. Займодатель уже выполнил свои обязательства, выдав заёмщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у него не возникает.

По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата.

Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки платежа с заёмщика дополнительно взимается 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возникновения просрочки».

Ответственность наступает на следующий день, после даты, когда заёмщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга.

Днём прекращения ответственности считается день, когда заёмщик вернёт займодателю всю сумму долга вместе с процентами за просрочку.

В противном случае, заимодатель может обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.

Обязанностью по договору залога является возврат предмета залога заёмщику. Если заёмщик выполнил все условия договора займа, то займодатель обязан в этот же день вернуть ему автомобиль (если он хранился у него).

В том случае, если займодатель отказывается это делать. То заёмщик имеет право подать на него в суд иск на возврат автомобиля, а также на взыскание материального и морального вредя в свою пользу.

Кроме этого, заёмщик может потребовать свою упущенную выгоду, если докажет по вине займодателя она не возникла. Например, если заложенный автомобиль является «рабочим инструментом» заёмщика – частное пассажирское или грузовое такси.

Не обязательно сразу же обращаться в суд. Стороны могут договориться между собой. Но мировое соглашение лучше составить в письменной форме и заверить у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если одна из сторон окажется недобросовестной.

Нормативное регулирование

Порядок составления и оформления договоров займа и залога регулируется гражданским законодательством нашей страны. В частности, договор займа — гл. 42 ГК РФ, ст. 807 – 818 ГК РФ.

В этих статьях указаны правила составления этих обоих договоров. При несоблюдении этих правил, договоры могут быть признанны недействительными одной из сторон в судебном порядке

Именно поэтому рекомендуется обращаться к специалистам для составления таких сложных договоров. Конечно, в интернете можно найти образцы типовых договоров и займа, и залога.

Лучше заверять эти гражданские договоры у нотариуса. Это поможет избежать ненужных ошибок и поможет взыскать долги в судебном порядке.

Заключение

Обеспечение обязательств в гражданском праве является обычным делом. Не только долговые денежные обязательства обеспечиваются залогом своего имущества.

Даже если сторонами по договорам являются близкие родственник и друзья, лучше перестраховаться и заключать эти договоры в письменной и нотариальной форме.

Видео: советы юриста: займ под залог автомобиля

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Для случаев, если нет ПТС, продавцу машины важно усвоить один момент. Продажа автомобиля при наличии дубликата ПТС, но с последующим использованием вырученных средств в личных целях – рассматривается как мошенничество. При условии, что согласие от банковской организации не было предварительно получено. Такие действия трактуются как попытка хищения у кредитора выданных им денежных средств.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Если ПТС отсутствует

Для случаев, если нет ПТС, продавцу машины важно усвоить один момент. Продажа автомобиля при наличии дубликата ПТС, но с последующим использованием вырученных средств в личных целях – рассматривается как мошенничество. При условии, что согласие от банковской организации не было предварительно получено. Такие действия трактуются как попытка хищения у кредитора выданных им денежных средств.

Если паспорт на машину находится в банке, но при этом требуется реализовать авто, действовать следует по уже указанным схемам. Иными словами, прежде всего, уведомить финансовое учреждение, у которого средство передвижения находится в залоге и лишь потом проводить сделку. Только так получится продать транспортное средство не нарушая закон.

Вариантов реализации залогового автомобиля существует несколько, правда справедливости ради стоит заметить, что вряд ли подобная сделка окажется выгодной для продавца в финансовом плане. Но вот погасить оставшийся долг перед банком, скорее всего, удастся. Главное помнить, что проводить сделку допускается только при согласии финансовой организации, у которой машина находится в залоге. Разумеется, потенциального покупателя также следует уведомить об обременении на авто. В ином случае, договор продажи будет признан недействительным, сделка аннулирована, а продавца могут привлечь к ответственности в рамках УК за мошенничество.

ДОГОВОР КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Поделиться ссылкой: