КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Автотранспорт — это имущество с высокой ликвидностью, поэтому если заемщик не внесет выплаты, его выставляют на торги, чтобы вернуть утраченные финансы.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Кредит под залог автомобиля

И конечно, быстро обзавестись необходимыми финансами бывает очень непросто. Зачастую в подобных случаях люди принимают решение обратиться к банкам и прочим микрофинансовым организациям, чтобы воспользоваться предлагаемыми услугами по получению кредитов.

Но приходится учитывать, что потребуется соблюдать множество сложных нюансов. Именно на этом этапе возникают первые сложности — подготовка документов или возможность повышения процентной ставки, что уже неудобно.

Ведь при острой необходимости часто приходится соглашаться на любые пункты, но впоследствии утратить больше средств, чем рассчитывалось.

К счастью, существует альтернативный, более выгодный выход из положения, который предлагается финансовыми организациями — залоговое кредитование, которое в последнее время пользуется немалой популярностью. Это отличная возможность получить денежные средства, оформив кредит под залог автомобиля.

В отличие от привычных потребительских заемов, этот метод отличается множеством преимуществ для обеих сторон сделки. В первую очередь это важно непосредственно для кредиторов, поскольку оставленный заклад служит гарантией, что все выданные деньги вернутся своевременно и в полном объеме.

Автотранспорт — это имущество с высокой ликвидностью, поэтому если заемщик не внесет выплаты, его выставляют на торги, чтобы вернуть утраченные финансы.

Особенности

Чтобы воспользоваться подобным предложением, понадобится попросту оставить заявку в организации. В ней зачастую указываются все данные о машине и размер желаемой ссуды. Она рассматривается в кратчайшие сроки, после чего в ходе разговора с менеджером уточняются все детали. При условии соответствия всем необходимым требованиям, операция занимает не более часа.

Процесс происходит по принципу действия автоломбардов, в указанный момент происходит встреча со специалистом, который производит оценку автомашины, после чего определяет его ориентировочную стоимость, опираясь на реальные рыночные расценки.

Осмотр предоставляется бесплатно, что значительно экономит время и позволяет рассчитывать на получение около 70% от первоначальной цены.

Заключение сделки может происходить исключительно с действующим владельцем автотранспорта, что подтверждается официальной документацией. Учитывается второй сценарий кредитования, при котором в качестве заклада используется ПТС, что оставляет за владельцем право пользования при единственном условии — невозможность обмена или продажи. Часто от выбранного способа напрямую зависит сумма.

Требования к заемщику и транспорту

Для начала следует отметить, что принимаются не только легковые автомобили. Не имеет значения марка авто, его категория, даже страна-производитель или пробег. Большую значимость имеет ряд других параметров, которым автотранспорт должен соответствовать. В частности, речь идёт о том, что ТС должно быть:

• в исправном техническом состоянии, а также оставаться на ходу, при отсутствии серьезных повреждений, нуждающихся в дорогостоящем и сложном ремонте;
• без различных обременений как наложение ареста или нахождение в угоне, пребывание под закладом в других компаниях;
• документально принадлежать владельцу.

В этом процессе, конечно, участвуют некоторые документы, которые потребуется подготовить заемщику. Что удобно, их количество минимально.

Необходим паспорт транспортного средства, собственное удостоверение личности, а также свидетельство о регистрации. Кстати, даже если авто поставлено на учёт ГИБДД сравнительно недавно, это неважно и не является проблемой.

Зачастую рассмотрение заявки, а также все прочие тонкости занимает немного времени. После этого речь заходит об определении сроков выплаты, а также сумме и процентах.

В случае оставления залога, ее размер сводится к минимальному, а вероятность одобрения кредита, наоборот, значительно выше, нежели при простом потребительском кредитовании.

Преимущества

Данная услуга обладает множеством положительных преимуществ в основном благодаря скорости заключения соглашения. Ведь она удобна именно при срочной необходимости в деньгах.

Также от клиента, который решит воспользоваться предложением, требуется немного документов, а справка о доходах, привлечение сторонних поручителей, кредитная история, пусть и несколько подпорченная, вовсе не важны.

Для большинства потребителей бывает действительно важно, что в таком случае сроки погашения задолженности достаточно гибкие. Прежде всего, они определяются индивидуально, в зависимости от различных ситуаций клиентов. Также, если человек временно теряет платежеспособность, ему предлагается выплачивать исключительно проценты до нормализации финансового положения.

Не учитываются цели, для которых клиент обращается за получением займа, поскольку компания лояльно относится к различным положениям людей. Поэтому не придется переживать о юридической чистоте заключаемого договора. Все пункты предварительно детально оговариваются, чтобы избежать разногласий.

Они предусматриваются на основе действующего законодательства, который направлен на то, чтобы кредитор не получал возможность полноценного присвоения имущества.

Поэтому на время действия задолженности автомобиль помещается на закрытую и охраняемую автостоянку, где спокойно дожидается возвращения к собственнику.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Процесс оформления кредита под залог авто отличается в зависимости от финансовой компании. Но по большей части это нюансы, а стандартная схема кредитования выглядит так:

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Как оформить кредит?

Процесс оформления кредита под залог авто отличается в зависимости от финансовой компании. Но по большей части это нюансы, а стандартная схема кредитования выглядит так:

1. Оформление заявки на заем – большинство финансовых организаций предлагают это сделать онлайн, после чего с будущим заемщиком связывается менеджер.
2. Сбор документов – в случае с автоломбардом пакет бумаг минимален, в случае с банком некоторых справок придется подождать.
3. Техническая оценка автомобиля – ее проводят мастера кредитной компании или партнерские организации. В ходе оценки проверяется техническое состояние автомобиля, делается диагностика, изучаются видимые следы повреждений от эксплуатации и ДТП, анализируется износ авто. На основе полученной информации делается вывод о рыночной стоимости автомобиля. От нее зависит максимальная сумма займа.
4. Подписание договора о кредите, прежде чем оформить сделку – внимательно изучите следующие пункты договора: процентная ставка, возможные комиссии, режим досрочного погашения платежей, ответственность сторон за неисполнение обязательств, размер пеней и условия продажи автомобиля, если долг не будет вовремя выплачен. К договору прикладывается график ежемесячных платежей.

Оценка автомобиля

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Сроки разные. У подавляющего большинства компаний они составляют 1-3 месяца. Присутствует возможность пролонгации. В некоторых автоломбардах средства можно получить и на более длительный срок – допустим, на 3 года. Имеется возможность погашения досрочно.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Как получить кредит под залог автомобиля?

Основной плюс в том, что при осуществлении сделки не имеет значения, какой у заемщика доход, есть ли у него официальные источники заработка. Кипы документов также не требуется. Оформление происходит в кратчайшие сроки с любой кредитной историей.

Сроки разные. У подавляющего большинства компаний они составляют 1-3 месяца. Присутствует возможность пролонгации. В некоторых автоломбардах средства можно получить и на более длительный срок – допустим, на 3 года. Имеется возможность погашения досрочно.

Некоторые компании идут навстречу клиенту и предлагают займ под залог авто с условием того, что машина остается у заемщика. Подобная практика уже давно имеет место в Европе. Ведь гарантией выступает ПТС. Без него транспортное средство не может быть обменяно или же продано.

Но в СНГ все несколько иначе. Кредиторы перестраховываются с помощью GPS и нотариусов. Как следствие, от залога авто можно получить сумму вплоть до 80% стоимости машины. Если же необходимо оставить за заемщиком право пользования, то 50-60%. В последнем случае процентная ставка будет повышенной.

Кстати, если вам нужно взять кредит под залог авто, то c условиями кредитования в Алматы, Астане, Караганде можно ознакомиться на странице https://avto-lombard.kz/kredit-pod-zalog-avto

Оформить кредит в автоломбарде под залог авто может любой совершеннолетний гражданин при наличии генеральной доверенности либо же права собственности на транспортное средство. Наличие водительского удостоверения обязательно.

Какие еще документы требуются?

Порядок проведения процедур:

В тех случаях, когда заемщик заинтересован в том, чтобы продолжать ездить на авто, прописывается еще один пункт – право пользования.

Кредит под залог машины – это отличный шанс быстро и просто решить материальные проблемы. Однако следует внимательно сверять пункты договора, чтобы впоследствии не жалеть о совершенной сделке.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

• покупку новой машины (например, если удалось найти то самое авто, которое хотелось по отличной цене);
• срочное приобретение недвижимости (например, если на хорошую квартиру/дачу/гараж в данный момент значительная скидка);
• поездка за границу в отпуск (например, если отпуск закончится раньше, чем появятся деньги, а когда они будут – не будет возможности отправиться отдыхать);
• развитие/расширение бизнеса;
• организацию торжества (свадьбы, юбилея и т.д.);
• срочное лечение.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Наиболее распространённые причины обращения в автоломбарды

Обращаясь за займом в ломбард, клиенту не придётся объяснять, зачем ему деньги – целевых кредитов в таких компаниях нет. Но, в то же время, обстоятельства каждого клиента берутся во внимание, и в соответствии с ними ему предлагают наиболее выгодные варианты получения займа.

Необходимость в кредите под залог авто может возникнуть по самым разнообразными причинам. Одной общей чертой этих причин будет, пожалуй, только срочная необходимость в деньгах. Такая потребность может возникнуть, когда деньги нужны на:

• покупку новой машины (например, если удалось найти то самое авто, которое хотелось по отличной цене);
• срочное приобретение недвижимости (например, если на хорошую квартиру/дачу/гараж в данный момент значительная скидка);
• поездка за границу в отпуск (например, если отпуск закончится раньше, чем появятся деньги, а когда они будут – не будет возможности отправиться отдыхать);
• развитие/расширение бизнеса;
• организацию торжества (свадьбы, юбилея и т.д.);
• срочное лечение.

Это далеко не полный перечень возможных обстоятельств, при которых лучше обращаться за кредитом под залог авто. Любой человек может столкнуться с непредвиденной ситуацией, когда ему нужны деньги, и они нужны очень срочно.

В таком случае, разумнее выбрать автоломбард. Деятельность таких организаций ориентирована на потребности клиентов. В то же время, они заинтересованы в наработке постоянной клиентуры, поэтому в надёжном автоломбарде заёмщиков не будут пытаться обмануть, чтобы получить лишнюю выгоду.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Дальнейшая работа очень сильно зависит от порядка обработки заявки выбранным вами заведением. Так практически во всех автоломбардах срок получения средств действительно составляет несколько часов.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Кредит под залог автомобиля

Сегодня не берет кредиты разве что ленивый, ведь банки то и дело предлагают различные льготные условия, а в качестве залога могут выступить и легковые машины.

Кроме того, что выгодным и популярным является кредит под залог автомобиля, в особых случаях, когда деньги нужны быстро, а на сбор документов времени совсем нет, поможет кредит за час, который выдают многие коммерческие и некоторые государственные финансовые институты.

Кредит под залог автомобиля: особенности оформления

Если сравнивать обычный потребительский заем с кредитом под залог автомобиля, то второй окажется однозначно выгоднее. Причем получить его можно не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям или владельцам своего бизнеса.

Дело в том, что деньги под залог автомобиля в этом случае являются прекрасно обеспеченными, а это позволяет получить достаточно крупную сумму под очень приятные проценты.

1. Заемщиком может стать гражданин России, имеющий в собственности транспортное средство, требования к возрасту – от 21 до 60-65 лет (хотя были прецеденты, когда такой заем выдавался и 75-летним автовладельцам, правда, при условии дополнительного обеспечения – поручительства третьего лица).

Что нужно, чтобы оформить кредит под залог автомобиля

Дабы получить деньги под залог автомобиля, вам нужно будет предоставить паспорт, идентификационный код, а также документы собственности на саму машину и, конечно, сам техпаспорт.

После этого вам нужно будет пройти процедуру оценки, ведь только после нее банк сможет определить тот объем средств, который может быть выдан именно под предоставленную вами машину. Уже после этого вы сможете перейти к оформлению договора.

Как правило, уже эта часть формальностей занимает не более получаса. Деньги же при подобном займе банк может передать уже в день обращения, при том как наличными, так и на карту. Никаких дополнительных манипуляций для оформления такого займа проводить вам не потребуется.

Дальнейшая работа очень сильно зависит от порядка обработки заявки выбранным вами заведением. Так практически во всех автоломбардах срок получения средств действительно составляет несколько часов.

А вот в более крупных организациях, к примеру, том же Сбербанке такой срок достигать может и 2-х дней. Однако и условия предоставления средств, а также дальнейшего погашения займа на практике тут оказываются гораздо мягче.

Именно потому по возможности обращаться стоит именно в такую организацию, даже если срок обработки заявки вам и кажется слишком уж длинным.

Как видим, сам по себе кредит под залог именно транспортного средства хоть и является не самым выгодным банковским продуктом, в плане оформления достаточно удобен и может рассматриваться многими людьми.

Однако же перед подачей запроса по такому займу, как и при работе с любым другим банковским продуктом, очень важно трезво оценивать свои возможности.

Ведь если же вы не сможете погасить такой долг, потеряете сумму, гораздо большую, нежели взяли на руки. Ведь она будет в данном случае равняться полной стоимости вашего, пусть даже имеющего некоторый пробег, авто.

Требуемые документы

2. Второй документ-удостоверение личности заемщика – например, военный билет, пенсионное удостоверение, действительный загранпаспорт и т.п.

4. Справка о доходах – либо в установленной форме 2-НДФЛ, либо заполненная по разработанной самим банком форме. Стаж обычно должен быть более 4-6 месяцев.

Займы под залог авто: самые выгодные предложения банков

1. Быстробанк порадует нецелевым займом «Текущие нужды», по которому можно взять до 500 000 рублей под 18% и 25% в год. В первом случае сумма кредита должна быть меньше половины стоимости авто, а во 2-ом случае — возможно и больше. Также можно не страховать машину по КАСКО, но тогда ставка подрастет на 3%.

2. МДМ Банк предлагает «Стандарт» — можно взять до 5 миллионов руб. на срок до 5 лет. Ставка начинается от 14,5%, КАСКО является обязательным, зато никаких комиссий.

3. Росгосстрахбанк выдает «Мега-кредит» — до миллиона рублей сроком до пяти лет, причем ставка по валютному займу составит 19,9%, а по рублевому – 23,9%.

5. М-Банк также выдаст кредит под залог автомобиля по неплохой ставке 24% годовых, а срок кредитования — до двух лет. Максимальная сумма — 500 тыс.руб.

Кредит за час: преимущества и недостатки

Случаются ситуации, когда деньги требуются так срочно, что начинаешь искать кредит за час наличными. Ну что ж, финансовые институты и в этом случае готовы удовлетворить пожелания заемщиков и предлагают различные виды экспресс-кредитов.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Стоит учитывать! Именно заемщик заинтересован в максимально объективной оценке, так как получить в кредит сумму, превышающую 60 -70 % оценочной стоимости транспортного средства, вряд ли получится.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Что необходимо для получения

• гражданство Российской Федерации;
• постоянный источник дохода (оф. трудоустройство, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев);
• возраст 16 – 76 лет;
• постоянная регистрация в РФ;
• наличие документов о собственности на авто (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации ТС);
• согласие супруга(и) (если клиент состоит в браке).

Требования к автомобилю

Каждая организация города Москва выдвигает свои условия к обеспечению. Например, некоторые из них принимают исключительно иномарки. Чаще всего основным ограничением является год выпуска машины.

• Как правило, банки выдают ссуды под залог автомобиля иностранного производства не старше 15 лет, или российского производства не старше 6 лет;
• Он не должен иметь внешних повреждений и внутренних технических неисправностей;
• Кроме того, банк откажет, если транспортное средство приобретено в кредит, который не еще погашен, не прошло таможенный контроль или не зарегистрировано.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Подача заявки предполагает заполнение анкеты заёмщика, в которой указываются подробные, достоверные и точные сведения о берущем кредит ИП, а также предмете залога – автомобиле. Чем больше данных вы укажете, тем быстрее вашу заявку рассмотрят. И не допускайте ошибок, чтобы не затягивать процедуру.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Начать стоит с понятия кредита под залог. Он представляет собой кредит с обеспечением, функции которого выполняет движимое имущество – автомобиль. Он закладывается и гарантирует кредитору полный возврат выдаваемых кредитных средств. Но в случае неуплаты долг погашается за счёт продажи залога: авто реализуется, и вырученные деньги идут на закрытие задолженности.

Автомобиль остаётся в собственности предпринимателя и не переходит во владения кредитора, как принято считать. Право пользования может прекращаться или сохраняться. В первом случае авто передаётся кредитодателю и в течение периода погашения взятого под залог кредита остаётся у него (обычно для размещения организуются специальные охраняемые стоянки). Если право пользования сохраняется, то закладывается только документ на автомобиль – обычно паспорт транспортного средства (ПТС). А машина остаётся у автовладельца и продолжает полноценно им использоваться.

По условиям любого кредита с залогом на закладываемое имущество налагаются обременения, ограничивающие действия, осуществляемые с автомобилем. Так, владелец не сможет продать своё имущество, передать его повторно в залог, подарить или переоформить.

Какие кредиты подходят для ИП

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, ведущим предпринимательскую деятельность без регистрации в качестве юридического лица. То есть фактически он имеет право оформить кредит как для физического лица, так и предназначенный специально для ИП или малого бизнеса.

Получить кредит для физ. лица зачастую проще, так как граждане данной категории не проходят многочисленные проверки, а банковские продукты могут быть потребительскими, то есть нецелевыми (это значит, что не нужно подтверждать цели).

Специализированные кредиты для ИП рассчитаны на категорию индивидуальных предпринимателей, то есть обычно имеют целевое назначение и выдаются на осуществление бизнес-целей. И порой такие программы более выгодны, так как имеют гибкие сроки выплат, предполагают крупные суммы (потребительский кредит не всегда может покрыть значительные расходы) и невысокие ставки процентов.

На какие цели берутся кредиты

Преимущества и недостатки

Если бизнесмен зарегистрирован в качестве ИП, ему будет проще получить специализированный бизнес-кредит. Зачастую программы для ИП более выгодны, нежели потребительские кредиты, выдаваемые под залог физическим лицам. Таковыми их делают сниженные ставки, увеличенные сроки выплат и крупные суммы. Предоставление обеспечения в виде залога автомобиля подтверждает платежеспособность ИП и для кредитора становится гарантией погашения задолженности. Это увеличивает вероятность одобрения заявки, ведь её могут одобрить даже при отсутствии крупного оборота средств предприятия. Не нужно искать поручителей, ведь обеспечением по оформляемому ИП кредиту будет залог автомобиля. Право собственности на передаваемый в залог автомобиль сохраняется за берущим кредит ИП. Если берётся кредит для ИП под залог ПТС, то автомобиль продолжает использоваться владельцем. Если кредит оформляется ИП, то его погашение в бухгалтерской отчётности отражается в категории расходов, и это уменьшает размеры налогооблагаемой части.

Кто может взять кредит для ИП под залог автомобиля

возраст от 21-го года, но не старше 60-65 лет (верхняя граница относится к дате завершения действия кредитного договора, то есть 65 лет заёмщику должно исполниться не позже дня, в который он закроет кредит); наличие российского гражданства и постоянной регистрации по месту жительства; регистрация предприятия в качестве ИП; рентабельный бизнес с оборотом средств не менее установленного минимума (обычно от 500 тыс., иногда от 1 000 000 рублей); период ведения деятельности ИП не менее 6-12 месяцев (в некоторых случаях – от трёх месяцев); законное владение автомобилем, передаваемым в залог.

Какие автомобили принимаются в залог

В залог по кредитам для ИП принимаются разные автомобили: как легковые, так и грузовые. Причём закладываться может и уже имеющееся в собственности предпринимателя авто, и только приобретаемое им для развития бизнеса.

1. Техническая исправность. Автомобиль не должен быть сломанным, битым или находящимся не на ходу. Не допускаются серьёзные дефекты, влияющие на эксплуатационные характеристики. Внешний вид отходит на второй план, но влияет на оценочную стоимость и, значит, на размеры суммы кредита.
2. Определённый возраст, обычно не более 10-15 лет (для иномарок он может быть больше, чем для отечественных автомобилей).
3. Нахождение в собственности ИП или же залогодателя – иного лица, согласившегося передать собственный автомобиль в залог по чужому кредиту (обычно залогодателями становятся ближайшие родственники заёмщика).
4. Отсутствие обременений: залогов по другим долговым обязательствам, претендующих на владение лиц, арестов, участия в судебных разбирательствах.
5. Наличие обязательного страхования. Передаваемый в залог по кредиту автомобиль должен быть застрахованным, и иногда допускается полис, выданный только компанией «КАСКО».

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

При недостаточном количестве собственных средств для приобретения транспортного средства физические лица, а так же организации пользуются .

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

2. Условия предоставления займа под залог автомобиля + требования к заёмщикам

Согласно статистике почти на половину заявок на получение займа приходит отказ. Иногда клиентов просят предоставить дополнительное обеспечение. Банк должен быть уверен в том, что деньги ему вернутся вместе с начисленными процентами.

Одним из способов подтверждения платежеспособности является предоставление в залог имущества, например, автомобиля. Однако заемщик должен учитывать , что получить за него в долг полную стоимость не получится.

Кредитор, чтобы максимально обезопасить себя, выдает займы в размере 50 -75 % цены автомобиля, установленной оценщиком. Поэтому клиенту лучше своевременно выплатить долг, чем лишиться автомобиля за столь небольшую денежную сумму.

1. простота процедуры оформления – нет необходимости собирать дополнительные справки, искать поручителей;
2. сокращение ставки по сравнению с традиционными займами на несколько процентов;
3. увеличение времени для полного погашения долга влечет уменьшение размера ежемесячных взносов, что снижает нагрузку на семейный бюджет;
4. автомобиль принадлежит заемщику, у него остается право пользования им.

При оформлении займа под залог автомобиля кредитор оставляет у себя на хранение ПТС. Иногда также требуют приложить к документу дубликат ключей. Помимо кредитного договора подобный займ требует дополнительно заключить договор залога .

Не стоит бояться : если договор был оформлен без нарушений, перед подписанием тщательно проверен, а платежи вносятся вовремя и в полном объеме, риск лишиться транспортного средства практически отсутствует.

Более того, при оформлении банковского кредита лишиться машины можно только по решению суда. Но ни один банк не подает иск сразу после первой просрочки. Если возникли финансовые трудности, с банком можно и нужно договориться.

1. кредитными каникулами , представляющими из себя отсрочку оплаты на несколько месяцев;
2. реструктуризацией , при которой за счет увеличения срока займа сокращается размер ежемесячных платежей.

Взять можно не только в банке. Подобные услуги также оказывают МФО и автоломбарды. Эти компании более лояльно относятся к заемщику и предмету залога. Однако, получая здесь займ, стоит понимать, что ставка будет намного выше, чем в банке.

Ломбарды нередко не разрешают заемщикам пользоваться автомобилем. Транспортное средство помещается на специальную стоянку до полного погашения кредита. В итоге возрастает вероятность потери принадлежащего заемщику автомобиля.

В финансовой сфере действует огромное количество мошенников , особенно в области кредитования. Они заманивают клиентов предложением очень выгодных условий займа. Однако схемы кредитования, также как и сам договор, являются настолько запутанными, что есть риск потерять не только деньги, но и транспортное средство.

Есть один проверенный способ, который минимизирует риск столкнуться с мошенниками. Прежде чем приступить к сотрудничеству с небанковской организацией, стоит проверить ее правовой статус на сайте налоговой службы или при помощи профессиональных юристов.

Оформить банковский кредит под залог автомобиля бывает достаточно сложно. Связано это, в том числе, с повышенными требованиями к предмету залога.

• техническая исправность;
• принадлежность на правах собственности заемщику;
• наличие полиса КАСКО;
• для автомобилей иностранного производства растаможка должна быть проведена в соответствии с нормами законодательства;
• отсутствие обременения или ареста.

Кроме того, каждый банк разрабатывает собственные требования относительно возраста , марки и пробега автомобиля. В отличие от банков, ломбарды и МФО принимают в качестве обременения практически любое транспортное средство. Но при этом оценить его они могут по-разному.

Помимо требований к автомобилю банки также разрабатывают характеристики заемщиков, на соответствие которым проверяется каждый заявитель.

• российское гражданство;
• минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет (иногда больше);
• официальное трудоустройство;
• постоянная прописка.

Также некоторые банки требуют подтвердить доход путем предоставления соответствующей справки. Ломбарды и микрофинансовые организации таких документов не требуют. Кредитная история также волнует только банки.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Залог квартиры и любого другого недвижимого имущества на сегодняшний день является одной из наиболее востребованных операций для получения займа. Оформление займа и получение денег может потребоваться по совершенно различным причинам, и к кредитованию под залог люди обычно прибегают лишь в самых крайних случаях. К числу таких ситуаций, при которых оформление займа может стать единственным решением, относятся:

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Особенности кредита под квартиру в Москве

Главный плюс кредита – низкая процентная ставка. Сроки – до 20 лет. Сумма кредита зависит от оценки квартиры. Обычно это не больше 60 процентов от оценочной стоимости. Где взять кредит в Москве? Такого вопроса не возникнет, потому что предложений много. Можно даже получить кредит под залог доли в квартире, но такое предложение от московских банков найти сложнее.

Пока долг не будет погашен, нельзя будет продать, обменять или подарить квартиру. Без разрешения банка нельзя никого прописать на залоговую недвижимость.

• она должна находиться на территории Москвы или Московской области;
• не должна находиться в списках на снос;
• кредитополучатель является единственным владельцем недвижимости;

Как оформить кредит?

1. Нужно заполнить анкету для предварительной заявки. Это можно сделать как в отделении банка, так и онлайн на сайте. Приложить документы (отсканированные или бумажные): паспорт, документы, подтверждающие финансовую состоятельность. Это не обязательно 2-НДФЛ. Условия для кредита под залог квартиры более лояльные. Можно представить в банк справку из Пенсионного фонда, авторский договор, договор сдачи в аренду недвижимости и т.д.
2. Получить одобрение банка на кредит. Срочно заявка не обрабатывается, в среднем – 4 дня.
3. Принести в банк документы на залоговый объект и получить одобрение на недвижимость. Из своего кармана придется оплатить оценку предмета залога и страхование квартиры.
4. Подписание кредитного договора.
5. Оформление залога.
6. Получение денег наличными или на расчетный счет.

Иногда приходится одалживать большие суммы денег. В таких случаях особенно важно получить выгодные условия кредитования, поскольку каждая десятая процента обозначает фактически значительные средства. Зная, какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно прилично сэкономить, выбрав выгодные условия кредитования.

Многие знают, что банки охотно соглашаются дать кредит под залог жилья, автомобиля или части бизнеса. Действительно, финансовые организации таким образом страхуют себя от возможных неприятностей. Однако не все в курсе того, что в связи с надежностью сделки, банки соглашаются на более выгодные условия для клиентов, позволяя им использовать большие суммы на более длительное время и по меньшим процентным ставкам.

Таким образом, от заключения сделки выигрывают обе стороны. Для клиентов условия выгодно отличаются, в сравнении с продуктами, на оформление которых не нужно собирать пакет документов, а уж тем более с экспресс-кредитами. Банки же спокойны, поскольку недвижимость остается легко ликвидируемым залогом. Кроме того, рискуя жильем, заемщик серьезно отнесется к выполнению своих обязательств.

Бытует мнение, что банки, дающие кредит под залог, становятся собственниками залогового имущества на время, пока средства не будут возвращены. Однако на самом деле все с точностью наоборот. Недвижимость остается в собственности хозяина до того момента, когда заемщик не перестает выполнять свои обязательства по договору.

• Видоизменяя залоговое имущество путем проведения ремонта;
• Прописывая и выписывая с жилплощади родственников;
• Сдавать недвижимость арендаторам.

Впрочем, прописку делать можно только с разрешения банковской организации, а вот продавать недвижимость, пытаться ее подарить категорически запрещено. На время, пока обязательства по кредитному договору не будут выполнены, жилье считается под обременением, и станет снова доступным для торговых операций после его снятия.

На самом деле рассчитывать на получение полной суммы стоимости залога не приходится. Только некоторые банки предоставляют 80% стоимости в виде средств для кредитования. В большинстве удается взять кредит под залог недвижимости только в 60-65% ее номинальной стоимости. Таким образом, финансовые организации страхуют себя от скачков стоимости на рынке недвижимости. От необходимости долгого ожидания покупателя на справедливую цены тоже.

• Квартиры;
• Жилые здания с прилагаемыми к ним земельными участками;
• Коммерческая недвижимость в виде отдельных помещений или части многоэтажек.

1. Ликвидна. В зависимости от способа применения и местонахождения, недвижимость можно легко продать (и такой вариант финансовые организации интересует), или же делать это долго, продать невыгодно. Естественно, если такой залог согласятся взять, средств под него много не дадут;
2. Залог должен быть свободным от обременения. Информация по этому поводу проверяется просто – через запрос в Единый госреестр. Как минимум на ту часть, которая необходима для получения кредита, жилье не должно состоять залогом, быть предметом судебных тяжб и прочих ситуаций, ставивших право собственности заемщика под сомнение.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Совкомбанк готов предложить кредит в размере от 150 тыс. рублей до 1 млн. рублей под залог автомобиля. Требования к транспорту стандартные: возраст не старше 19 лет, без обременений и технических недостатков. Заемщик должен быть собственником автомобиля и соответствовать таким условиям:

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Залоговые кредиты от Росбанка

• рефинансирование. Сумма от 2 млн. до 100 млн. по ставке от 10,38 до 12,53 %.
• инвестиционный. Кредит долгосрочный предоставляется на срок до 7 лет, размер займа – от 1 млн. до 100 млн. рублей, ставка 10,38 % — 15,33 %
• оборотный. Выдается на срок от 3 месяцев до 2 лет. Сумма от 1 млн. до 100 млн. рублей по ставке от 10,38 % до 14,56 % годовых.

В качестве залога рассматриваются легковые и грузовые автомобили, а также спецтехника. Всю информацию по кредитованию юридических лиц и ИП предоставляют сотрудники колл-центра по телефону 8 800 770 75 00.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

• отсутствие подтверждения дохода;
• простота получения;
• возможность получить деньги и при этом пользоваться залоговым имуществом (кроме ломбарда).

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Основные требования к заявителю и недвижимости

Гражданство РФ;
Возраст от 21 до 65 лет (иногда от 23 до 60 лет);
Постоянный источник дохода;
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий стаж – не менее 6-12 месяцев;
Отсутствие финансовых обязательств;
Хорошая кредитная история.

Недвижимость, которая выступает залогом, должна быть ликвидной, зарегистрированной в правоустанавливающих органах и пригодной для проживания. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные лица, ее нельзя использовать в качестве обеспечения.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Чтобы получить кредит под залог авто в автоломбарде, просто заполните форму заявки на сайте или закажите обратный звонок, и менеджер ломбарда в ближайшее время позвонит вам. Также вы можете оставить заявку по телефону.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кто может получить кредит под залог автомобиля

• даже пенсионер, студент или безработный;
• даже лицо, имеющее судимость;
• даже иностранный гражданин;
• даже если кредитная история испорчена.

Банки, чтобы выдать потребительский кредит под залог автомобиля, требуют, чтобы заемщик был гражданином РФ, был прописан в регионе, был официально трудоустроен, не был судим и имел идеальную кредитную историю. Мы выдаем кредит под залог ПТС любому собственнику авто. Быстро, с низким процентом, без отказов.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В принципе известные фин. организации страны отдают предпочтение, как правило, ссудам, оформляемым под залоги ценных объектов недвижимости. Далеко не все банковские учреждения соглашаются принимать в качестве закладываемого имущества разнообразные авто. Почему? На самом деле, это элементарно: на время выплат задолженностей ТС часто остаются у непосредственных кредиторов. Соответственно, у них должны быть специально оборудованные, тщательно охраняемые стоянки. А обыкновенным банкам вообще нецелесообразно держать указанные помещения.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

О наличии каких бумаг рекомендуется позаботиться перед подачей заявок

Конечно же, выгоднее всего ныне пользоваться услугами банковских учреждений, предлагающих собственным заёмщикам кредитные программы, согласно условиям которых ТС остаются у их первоначальных владельцев. Да, соискатели не смогут продавать эти машины. Но вот применять транспорт в обычных целях можно вообще без проблем.

• личные паспорта;
• дополнительные бумаги (например, собственные водительские удостоверения);
• специальные свидетельства, подтверждающие регистрации закладываемых ТС/наличие страховок/регулярное прохождение технических осмотров;
• запасные комплекты ключей (не всегда).

Соискателям нужно помнить и о том, что выезжать на залоговых авто за границу им строго запрещено. По крайней мере, они не имеют права делать этого без официальных разрешений непосредственных кредиторов. Однако, далеко не все банковские учреждения соглашаются на такие «аферы».

К тому же наличие как стационарных, так и рабочих, а ещё мобильных телефонных номеров, является обязательным условием. Даже если фин. организации не потребуют у потенциальных заёмщиков справок о прибыли, это вовсе не означает, что те могут указывать в бумагах какие угодно заработные платы.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ “О персональных данных” я выражаю свое согласие на обработку ПАО КБ “Восточный” своих персональных данных

Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированными способами, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства.

Я даю свое согласие в отношении информации, относящейся ко мне, включая: фотографию, фамилию, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч. в виде копии документов), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИО родственников), сведения о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иные сведения), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной):

• для получения информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ “О кредитных историях” от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования сотрудниками Банка в целях принятия Банком решения о заключении Договора кредитования, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора кредитования в случае его заключения;
• для предоставления Банком вышеуказанных персональных данных вне зависимости от факта заключения Договора кредитования, в одно или несколько из перечисленных бюро кредитных историй на усмотрение Банка: АО “Национальное бюро кредитных историй”, 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, корп. 1; ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз”,129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1; ООО “Кредитное Бюро Русский Стандарт”, 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7 ,к.1; ЗАО “Объединенное кредитное бюро”, 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1, в целях передачи персональных данных физическим и юридическим лицам;
• в целях продвижения услуг и продуктов Банка (SMS рассылка, обзвон и прочее) с использованием сетей электросвязи;
• для передачи информации следующим третьим лицам:
  • a. коллекторским бюро (ООО “ЭОС”, 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 12, стр. 9; ООО “Столичное агентство по возврату долгов”, 129515, г. Москва, ул. Цандера, д. 4, корп.1; ООО “МОРГАН”, 125373 , г. Москва, Походный проезд, домовладение 14; ООО “Национальная служба взыскания”, 117393, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 56; ООО “Агентство по сбору долгов”, 105318 , г. Москва, ул. Ибрагимова, дом 31; АО “Секвойя кредит консолидейшн”, 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр.2; ООО “Бюро кредитной безопасности “РУССКОЛЛЕКТОР”, 129515 , г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1; АО “Финансовое Агентство по Сбору Платежей”, 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14; ООО “Кредитэкспресс Финанс”, 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр.1; ООО “Агентство Кредит Финанс”, 127576, г. Москва, ул. Илимская, д. 5, корпус 2; ООО “ВостокФинанс”, 127055, г. Москва, ул. Новослободская, д. 24, стр.1; ООО “Кредит Инкасо Рус”, 129226, г. Москва, ул. Докукина, д. 8, стр. 2; ООО “Эверест”, 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 6/1, стр. 8; ООО “Коллекторское агентство “Фортис”, 109004, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 59, стр. 2; ООО “ЛАЛ” 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 21-в, оф. 713; ООО “Служба взыскания долгов”, 428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Ильбекова, д. 4; ООО “Дальневосточная правовая компания”, 690002, г. Владивосток, пр-т. Острякова, 5 офис 502; ООО “ИнБГ-Право”, 644099, г. Омск, ул. Красногвардейская, д. 49; ООО Агентство “Экономической Безопасности”, 656058, г. Барнаул, ул. Попова д. 139, офис 16; ООО “Камелот”, 614000, г. Пермь, ул. Монастырская д. 14, офис 200; ООО Приволжское Коллекторское Агентство “Магура”, 603057, г. Н. Новгород, ул. Бекетова д. 3 “Б”, офис 351; ООО “Коллекторское агентство “Рекорд”, 236022, г. Калининград, ул. В. Котика, д. 4, кв. 10; ООО “Коллекторское агентство “СП”, 344082, г. Ростов-на- Дону, пер. Доломановский, д. 37; ООО “Юридическая компания “Группа СВС”, 109544, г. Москва, ул. Новорогожская, д. 11, стр.1; ООО “ЦЗ Инвест”, 241037, г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 103; ООО “Примоколлект”, 117630, г. Москва, Старокалужское ш., д. 62; ООО “Русдолгконтроль”, 127220, г. Москва, Петровско-Разумовский проезд, д. 2 кв.32; ООО “Экспобанк”, 107078 , г. Москва, ул. Каланчевская, д. 29, стр 2; ООО “СААБ”, 603087, г. Нижний Новгород, Казанское шоссе, д.10, к.3, пом.2; ООО “Коллекторское агентство “Стоунхедж”, 107023, г. Москва, пер. Семеновский, д.15; ООО “ЮрБизнес-М”, 107076, г. Москва, ул. Матросская тишина, д.25; ИП Титовский Александр Валерьевич, 185031, Республика Карелия, г. Петрозаводск, наб. Варкауса 17-42; ООО “М.Б.А. Финансы”, 115191, г. Москва, Большой Cтapoдaнилoвский переулок, д. 2, стр. 7, Этаж 3), входящим в саморегулируемую организацию коллекторов, в целях сбора просроченной задолженности по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мною обязательств по Договору кредитования, в рамках заключенного соглашения с Банком;
  • b. компаниям, оказывающим Банку услуги по почтовой рассылке, либо тиражированию и (или) подготовке и отправке информационных материалов (ООО “БиэСПост”, 109428, г. Москва, Рязанский пр-т, 8А, стр. 20; ООО “4эс формула”, 117292, г. Москва, Нахимовский пр-т, 46; ЗАО “Аккорд Пост”, 142180, г. Климовск, ул. Индустриальная, д. 11); ООО “СПСР-экспресс”, 107031, г. Москва, ул. Рождественка, д. 5/7, стр.2, к18; АО “НоваКард”, 603024, г. Нижний Новгород, ул. Невзоровых, д. 49, пом. 9. в целях информирования Клиента об иных продуктах и услугах Банка и исполнении Договора кредитования;
  • c. страховым компаниям (ОАО “ДальЖАСО”, 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина, д. 38 а; СОАО “ВСК”, 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4; ЗАО “СО “Надежда”, 660049, г. Красноярск, ул. Парижской Коммуны, д. 39; АО “СК “Колымская”, 680051, г. Хабаровск, ул. Суворова, д. 45; ООО “СК “Ренессанс Жизнь”, 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр.22; ООО “ВТБ Страхование”, 101000, г. Москва, Тургеневская пл., д. 2/4, стр. 1; ЗАО “СК “Резерв”, 680000 г. Хабаровск ул. Постышева, 22а; ПАО СГ “Хоска”, 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина 23 А, и иные страховые организации), осуществляющим страхование в случае согласия Клиента заключить Договор страхования, в объеме, необходимом для осуществления страхования;
  • d. микрофинансовым кредитным организациям ООО “МФО “Центр быстрых кредитов”, 680014, г. Хабаровск, Восточное шоссе, 41 блок А каб.7; ООО МФО “Займ Онлайн”, 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, 27/24; пом 8-Н, ООО “Честное слово”, 127018, г. Москва, ул. Полковая, д.3, стр.4 (далее – МФО), в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора потребительского займа в случае его заключения (в рамках настоящего согласия в т.ч. уполномочиваю Банк осуществить передачу вышеуказанным организациям копию моего документа, удостоверяющего личность).
  • e. компании, оказывающей консультационные услуги по подбору финансовых услуг ООО “Финмедиа”*, 194017 г. Санкт-Петербург, Дрезденская ул, д. 15, лит. А, в целях заключения договоров кредитования (займа) .
  • f. оператору мобильной связи ПАО «Вымпел-Коммуникации» (ПАО «ВымпелКом»), 127083, г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14, в целях получения Банком оценки потенциальной платежеспособности Клиента и иных сведений, влияющих на возможность заключения Договора кредитования посредством оказания ПАО «ВымпелКом» информационных услуг Банку: расчет и передача скорингового балла; передачу валидационных переменных.

Я даю свое согласие ПАО КБ “Восточный” на передачу информации МФО, в случае заключения между МФО и мной Договора потребительского займа, о номере карты (PAN карты), о номере моего банковского счета, открытого в ПАО КБ “Восточный”, операциях по нему в целях исполнения и контроля исполнения Договора потребительского займа.

Настоящим я также даю согласие МФО для получения информации о моей кредитной истории (кредитного отчета) от любых бюро кредитных историй в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по нему на протяжении срока его действия в случае его заключения.

Настоящим я даю согласие Банку на получение от организаций, предоставляющих услуги мобильной связи (ПАО “Мобильные ТелеСистемы”, 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 4.; ПАО “ВымпелКом”, 127083, г. Москва, ул. 8 Марта, д. 10, стр. 14; ПАО “МегаФон”, 115035, г. Москва, Кадашевская наб., д.30) информации: о принадлежности мне телефонных номеров, предоставленных мною Банку, о состоянии указанных телефонных номеров. Полученная информация может быть использована Банком в целях заключения и/или исполнения Договора кредитования, а также в целях информирования меня о продуктах и услугах Банка.

Если, конечно, заемщики в полном объеме выполняют свои обязательства. Для получения кредита с обеспечением будущему заемщику не придется выполнять каких-то сложных мероприятий, все, что от него потребуется, это:

1. собрать все запрашиваемые банком справки;
2. находиться в кредитном возрасте;
3. застраховать залоговое имущество;
4. предоставить подтверждение своей платежеспособности;
5. привлечь при надобности благонадежных поручителей.

По поводу пункта № 4 – не всегда нужно предоставлять справки о заработной плате или форму НДФЛ. При индивидуальном подходе к каждому клиенту банк может и не требовать этого подтверждения, если залоговое имущество высоколиквидное и отвечает всем требованиям.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

• наличие российского гражданства;
• регистрация на территории РФ;
• официальная работа;
• время работы на одном месте не менее 6-ти месяцев.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит под залог авто с плохой КИ — реально ли получить без проблем?

Банки и финансовые учреждения ведут единую базу кредитных историй. В ней содержится информация по всем гражданам, бравших когда-либо займ, в том числе количество заявок и отказов. Если заемщик систематически или разово пропускал платежи, это отразится в личном деле. Имеет значение не только факт пропуска взноса, но и количество просроченных дней.

При желании взять кредит под залог машины многие известные банки откажут из-за испорченной кредитной истории. Что делать в такой ситуации, и можно ли взять кредит под залог авто с плохой кредитной историей?

Можно ли получить кредит под залог, если кредитная история плохая

Это возможно. Ряд компаний, банки и дилеры, предлагают сделки для клиентов с плохой кредитной историей. Среди банков предложений немного. Распространены такие программы у микрофинансовых организаций и автоломбардов.

Отличие программы от официальных дилеров в том, что они предлагают получить деньги под залог автомобиля или птс на условиях, когда заемщик приобретает недвижимое имущество в их компании. Заложить свой авто можно только по специальной программе в качестве первоначального взноса, а после окончания кредита вернуть. Процентные ставки выгодные – от 8% в год.

Одним из вариантов решения может стать обращение к кредитным брокерам. Они помогают исправить плохую КИ. Также человек может взять небольшие займы у частных компаний, чтобы улучшить досье, поскольку в последних строках будет значиться положительная история. Это покажет, что гражданин исправился, и ему можно доверить кредит. Минус в том, что потребуется не менее двух лет, чтобы постепенно исправить досье.

У банка «Совкомбанк» есть для граждан программа «Кредитный доктор», позволяющая исправить историю. Человек берет кредит, который выплачивает со ставкой 33%. Всего он должен пройти 3 этапа восстановления. На первом он делает небольшие взносы ежемесячно без получения средств. Сумма кредита в зависимости от выбранной программы 7 или 10 тысяч рублей. На втором этапе сумма на выбор 10 или 20 тысяч, при этом деньги перечисляют на карту. Третий этап также характеризуется возрастанием суммы, но снижается ставка до 21%. Последний завершающий этап позволяет занять до ста тысяч рублей.

При удачном закрытии последнего займа банк разрешает взять кредит. При этом кредитная история становится чистой. Минус программы в длительных сроках, которые требуются на восстановление. Гораздо проще обратиться в МФО или ломбард, где при удачном закрытии займа история также улучшится.

1. Непогашенные платежи с прошлых займов. В этом случае перед обращением стоит заранее позаботится о том, чтобы не осталось открытых просрочек.
2. Слишком много займов. Если платежи по кредитам превышают 40 или 50% зарплаты, то банк сочтет нагрузку слишком высокой. В этом случае лучше сделать рефинансирование займов.
3. Клиент предоставил недостоверные данные о себе или о месте работы: указал больший размер зарплаты или подал поддельные справки.
4. В графе «Прочее» может быть указан отказ. При подаче документов специалист может заметить неряшливую одежду, состояние алкогольного опьянения заявителя или агрессивное вызывающее поведение. Это в совокупности может повлиять на решение банка.
5. Политика банка. По уставу многие компании не обслуживают лиц младше 21 года или старше 65 лет. В выдаче средств откажут, если кандидат не соответствует возрасту.
6. Низкая величина официального дохода. Чтобы банк одобрил заявку, ежемесячный платеж должен быть вдвое меньше зарплаты.

Ориентироваться стоит на возможности и существующие кредитные программы. Хотя в некоторых банках позволено взять кредит с плохой ки, процентная ставка будет завышенной. Возможно, проще обратиться в автоломбард, так как условия оплаты могут быть идентичными или более выгодными.

Кредитование в банке обусловлено различными трудностями: обязательное предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Ломбарды принимают комплект документов и без справки с работы.

В ломбарде взять ссуду под залог авто или птс гораздо быстрее. Если в банке решение принимается в течение 2-5 рабочих дней, то в ломбарде гражданин получит средства в день обращения наличными или переводом на банковскую карту.

1. Погасить долги.
2. Открыть счет в банке или другом кредитном учреждении.
3. Взять в займ на недорогой товар. Например, бытовую технику или электронику.
4. Оформить кредитную карту и платить вовремя.

Сначала выбирается учреждение. Желательно выбрать компанию, что находится в городе постоянного проживания, например, в Москве. Кредит с залогом авто должен находиться в зоне обслуживания компании.

Затем нужно отправить заявку, это можно сделать через сайт кредитора. Дождавшись решения, необходимо собрать пакет документов. Требования могут отличаться, но универсальным для автокредита считается набор:

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное свидетельство/водительские права;
• СТС;
• паспорт на авто;
• страховка ОСАГО или КАСКО (по требованию);
• справка с работы (по требованию).

Когда заемщик отправил документы на автомобиль в залог, останется ознакомиться с графиком платежей, прочитать положения договора и при согласии подписать. Затем получить средства и закрывать платежи в оговоренные сроки.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Риски кредита под залог недвижимости

Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.

Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.

Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Выдача кредитов под недвижимость (квартиры, дома, земельные участки и т. п.) в банковской среде встречается довольно широко.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит под залог квартиры, транспортного средства и других материальных ценностей: особенности различных вариантов

Кредитование под залог имущества регулируется на основе статей 334-338 Гражданского Кодекса РФ.

Для банков кредитование под залог имущества, недвижимости наименее рискован. Заложенное имущество снижает риски невозврата кредита заёмщиком.

• процентная ставка по таким займам немного ниже средней по сравнению с другими видами кредитования;
• банкиры в состоянии повысить размер заимствования.

Для банка основным вопросом является определение возможности имущества или недвижимости выступить в качестве залога при выдаче под него ссуды (кредита).

• недвижимость;
• транспортные средства (автомобили, катера, лодки, грузовики и т. п.);
• фондовые активы в виде ценных бумаг;
• драгоценные металлы, ювелирные изделия.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Финансовых учреждений, занимающихся реализацией залоговых машин, достаточно много. По сути, это все банки, выдающие автокредит. Среди них можно выделить несколько с самыми выгодными условиями:

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Способы покупки

• Покупатель обращается в банк вместе с продавцом авто для уточнения суммы остатка по кредиту. После внесения необходимой суммы в банк транспортное средство удаляется из реестра залогов и его можно оформлять в собственность.
• Если у покупателя нет достаточной суммы на руках, то возможен выкуп залоговой машины с переходом обязательств на новое лицо (ст. 353 ГК РФ). Необходимо обратиться в финансовую организацию с заявлением о переоформлении текущего кредита на покупателя (который обязан подтвердить свою платежеспособность). Банк выдает разрешительные документы для перерегистрации машины в ГИБДД и далее обязательства по залоговой машине переходят на нового владельца.
• Можно произвести выкуп по специальному разрешению от банка. Финансовое учреждение при этом заключает с продавцом дополнительный договор, в котором обязывает по окончанию сделки погасить кредит.
• Приобрести автомобиль возможно на торгах, причем цена там может оказаться очень привлекательной для покупателя.
• Покупка по доверенности, то есть, оформляется генеральная доверенность на покупателя, продавца передаются деньги для погашения кредита. После закрытия долга можно переоформлять автомобиль в собственность другого человека. Такой вариант стоит использовать только при сделках с близкими знакомыми и друзьями.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Локо-Банк позволяет получить по кредиту под залог машины до 5 млн рублей на срок до 84 месяцев. Стоимость займа стартует с отметки в 10,5% годовых. Заемщикам для получения кредита в данном банке необходимо иметь общий стаж работы не менее 1 года. На своем текущем месте работы гражданин должен быть не менее 4 месяцев.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Займы в МФО

Солидные позиции на рынке кредитования под залог автомобилей занимает микрофинансовая компания «Столичный залоговый дом», которая работает под брендом Carmoney. Наше исследование рынка МФО-2018 показало, что выручка компании за минувший год составила 0,7 млрд рублей, что в несколько раз больше, чем за 2016 год. Такой рост наглядно демонстрирует хороший спрос на продукт компании со стороны потенциальных клиентов.

В компании Carmoney граждане могут рассчитывать на займы до 1 млн рублей. Из документов заемщику нужно предоставить паспорт гражданина РФ, ПТС, СТС. При этом ПТС остается у кредитора до момента полного погашения задолженности. В сам ПТС кредитор никакие записи не вносит. Документ возвращается заемщику в течение 24 часов после поступления на счет последнего платежа по кредиту.

Оформить ссуду в компании могут любые граждане РФ, которые по возрасту попадают в диапазон 21 – 65 лет. У них должна быть постоянная регистрация в регионе присутствия компании.

Похожий продукт можно найти и в компании «Деньга», правда, он доступен лишь заемщикам определенных регионов, в частности, Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Тюмени, Иркутска и других.

Интересные условия гражданам предлагает компания «Центр Займов». Во-первых, специалисты решение по заявке принимают очень быстро. 93% заемщиков получают одобрение за менее чем 20 минут. Во-вторых, что очень важно для многих, и ПТС, и автомобиль остаются у заемщика на время действия кредитной линии. В-третьих, авто может быть зарегистрирован в любом регионе страны.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

• Сумма от 50000 до 500000
• 62-1095 дней
• Погашение: ежемесячно
• Пролонгация
• Отсрочка
• Штрафы
• Место заключения договора: в офисе

Место заключения договора: в офисе

Получение займа: наличные

365-1095 дней

62-1095 дней

Штрафы

730-1825 дней

Получение займа: наличные

Погашение: ежемесячно

Получение займа: наличные, банковская карта, банковский счет

CarMoney 0,14% Проценты Ставка в день 50000-1000000руб. Сумма, ₽ Сумма 730-1440 дней Срок, дней Срок до 1 часа Срок рассмотрения Рассмотрение

• Возраст заемщика: от 21 года
• Получение займа: банковская карта, платёжные системы

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Необходимые документы

1. Документ о выборе машины из автосалона (нужен не всегда).
2. Паспорт гражданина РФ (некоторые банки выдают такие займы даже иностранцам, но эту информацию стоит уточнять в каждом отдельном случае).
3. Справку о подтверждении доходов и занятости (если требуется). Иногда эти документы могут очень положительно сказаться на процентной ставке.
4. Дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и так далее).

Условия у всех банков индивидуальные, например, ставки от 9% до 40% годовых, срок кредита от 6 месяцев до 15 лет. Пример расчета: по кредиту на сумму 350 000 на 3 года под ставку 9% годовых ежемесячный платеж составит 11 131 ₽/мес.Часто ищутПопулярноеС плохой кредитной историейПодбор по типуСредние суммы

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Это первый шаг в получении кредита под залог недвижимости. Большинство банков выдают заёмщикам список того, какие документы необходимы для займа. Основные позиции списка таковы:

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Условия кредитования под залог недвижимости

Размер заема может достигать 80% от оценочной стоимости недвижимости. Обычно процент составляет 50-60%. Существуют ограничения по сумме на кредит под залог имеющейся недвижимости. В каждом банке указан свой лимит, многое зависит от платежеспособности клиента. Как правило, сумма составляет 5000000-10000000 рублей.

Процентные ставки гораздо ниже, чем при потребительском кредите, и чуть выше ипотечного кредитования. Обычно процент варьируется в пределах 15-20%.

Какие документы нужны?

К сбору пакета документов необходимо относиться очень ответственно. Ведь именно изучая документацию, кредиторы делают заключение о возможности выдачи займа.

Это первый шаг в получении кредита под залог недвижимости. Большинство банков выдают заёмщикам список того, какие документы необходимы для займа. Основные позиции списка таковы:

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Большинство людей рано или поздно задумываются о том, чтобы приобрести транспортное средство. Довольно часто машина приобретается, что называет «с рук».

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как узнать, в залоге или нет машина у банка?

Большинство людей рано или поздно задумываются о том, чтобы приобрести транспортное средство. Довольно часто машина приобретается, что называет «с рук».

Как узнать машина в залоге(кредите) или нет

В первую очередь покупателю следует знать обстоятельства, при наличии которых лучше отказаться от покупки транспортного средства. Например, если на сделку вторая сторона явилась с копией ПТС, то это может означать, что подлинник находится у сотрудников банка.

Также важно изучить страховой полис (КАСКО), ведь как раз в нём делается отметка о нахождении машины в залоге, если ранее она приобреталась в кредит.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

6. Заключение

Взять кредит под залог недвижимости – хороший способ добыть крупную сумму денег на длительный срок. Но прежде чем оформлять такой займ, нужно всесторонне проанализировать свои финансовые возможности и условия заключения сделки с банком .

Вопрос к читателям

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных и выгодных сделок! Ждём ваших комментариев и отзывов. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Давайте посмотрим, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Прежде всего, отметим, что недвижимые объекты: квартиры, дома и землю – кредитно-финансовые учреждения охотно принимают в качестве обеспечения. Знаете, почему? Потому что сделки с их участием выгодны обоим участникам. И заемщику, и кредитору.

Выгода первого очевидна. Кредит, обеспеченный высоколиквидным залогом, предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный потребительский заем. Не говоря уже о ссудах по одному-двум документам и экспресс-кредитам.

Второй, принимая в залог недвижимость, может быть на 99% уверен, что долг, а также начисленные проценты будут выплачены в полном объеме, ведь клиент закладывает свое жилье. Следовательно, относиться к кредиту он будет максимально ответственно и обдуманно.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

А ещё он должен быть расположен в пунктах, где есть подразделение дающего кредит банка. дают далеко не все банки, придётся поискать.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости

Проанализировав все банки России, мы нашли лучшие предложения по кредитам под залог недвижимости, с минимальной процентной ставкой и выгодными условиями. Ряд банков выдает кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Газэнергобанк

Газэнергобанк предлагает взять кредит под залог недвижимого имущества на сумму до 1 300 000 рублей с процентной ставкой начинающейся от 11,9% годовых. Выдача займа и досрочное погашение происходит без комиссии.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Кредит под залог недвижимости доступен в Уральском Банке Реконструкции и Развития в рамках специального предложения. Банк готов предоставить наличные на сумму до 15 миллионов рублей под 15% в год. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость, находящаяся в полной или частичной собственности заемщика.

Восточный

В банке Восточный можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов на сумму до 15 000 000 рублей. При этом, банк предлагает самую низкую процентную ставку по кредиту с обеспечением в виде недвижимости – от 9,9% годовых.

Совкобанк

В Совкомбанке доступен кредит под залог имущества с процентной ставкой от 18,9% и максимальным размером ссуды в 30 миллионов рублей. Подать заявку на кредит в банк можно через интернет, решение поступит уже в день оформления заявки.

Home Credit Bank

Кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости можно взять в Хоум Кредит Банке. Оформление финансового займа возможно без предоставления справок о доходах. Процентная ставка – от 11,9% годовых.

СКБ-Банк

Кредит в СКБ-Банке под залог недвижимости можно взять на срок до 5 лет с годовой процентной ставкой от 15,9%. Кредит оформляется в рамках предложения “На все про все” и может быть получен уже в день обращения.

Тинькофф Банк

Получить кредит под залог недвижимости в день обращения без предоставления справок можно в Тинькофф Банке. Потенциальный заемщик может рассчитывать на максимальную сумму займа наличными – до 15 миллионов рублей и процентную ставку 12% в год.

Используя залог недвижимости при оформлении кредита наличными, появляется возможность получить достаточно крупную сумму заемных денежных средств на долгий срок. Таким образом, посредством данного продукта можно решить значимые финансовые проблемы, вплоть до приобретения квартиры. С учетом того, что этот тип кредитования предусматривает крупные суммы и долгие сроки, даже, казалось бы, незначительная разница процентной ставки в 0,5% годовых приводит к весомой разнице в объеме переплаты в конечном итоге. Поэтому мы решили составить рейтинг наиболее выгодных ссуд в банках под залог недвижимости.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

МФК тоже имеют право давать деньги под залог авто. Займы также относятся к краткосрочным (до 18-ти месяцев), проценты начисляются ежемесячно, ежесуточно или по неделям. Платеж, как правило, вносится один раз в две недели.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Какие автомобили принимаются в залог

Получить кредит наличными с залогом под кредитный автомобиль можно при условии, что имеется соответствие требованиям ломбарда или банка. Финансовые учреждения выдвигают следующие требования к автомобилям:

1. Регистрация ТС в том же регионе, где имеется банковское отделение.
2. ТС, а также необходимые документы находятся в пользовании владельца.
3. Возраст автомобиля не превышает 15 лет.
4. Возраст отечественного авто не превышает 10 лет.
5. Отсутствуют аресты на транспортное средство.
6. Автомобиль не находится в розыске и не выступает предметом преступления.

Для того чтобы получить деньги под залог кредитного автомобиля в Москве или другом регионе страны, требуется соответствие презентабельному внешнему виду, а также самостоятельное передвижение машины.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Средний возраст составляет от 21 до 76 лет (учитывая срок выплаты), стаж работы на последнем месте от полугода, общий опыт работы — год. Также для оформления нужны бумаги, подтверждающие постоянную регистрацию по месту расположения банка и ежемесячный доход клиента. Займ во всех банках оформляется только при личном визите клиента (за исключением интернет-банка Тинькофф — там всё происходит прямо на сайте, а документы менеджер доставляет на дом или в офис).

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как получить займ под залог недвижимости

Приобретение жилья в ипотеку стоит начать с более подробного изучения условий банков. Заемщику нужно знать, что приобретая квартиру в ипотеку, он лишается возможности продавать её, дарить или делать перепланировку. Разрешается делать ремонт в новом доме и прописывать в сюда родственников.

Внимание! Получение кредита обязательно включает ещё одно требование — выплату первоначального взноса. Чем больше эта сумма, тем более выгодные условия можно получить.

Теоретически взять кредит можно любому гражданину России в возрасте от 20 (иногда и с 18 лет), работающему на одном месте как минимум 4 месяца. На практике банк тщательно проверяет доходы и надежность заёмщика, перед тем как перечислить сумму на карту или выдать наличными. Благодаря страховке можно получить неплохую скидку по процентам, однако на практике кредиты с обеспечением предоставляются на примерно одинаковых условиях, если посчитать все «скрытые» проценты.

Займ выдается только платежеспособным клиентам. После получения положительного ответа из банка, подписывается ипотечный договор и договор купли-продажи с продавцом квартиры (при покупке на вторичном рынке). После регистрации оформляется право собственности заёмщика на квартиру (или на нежилой объект недвижимости, но такой кредит выдаётся реже). Кредит с залогом имущества брать более выгодно, так как по сравнению с другими предложениями ставка существенно ниже. Такой займ подойдет в случаях, когда нужна крупная сумма денег на личные нужды. Плюсом является ещё и то, что оформить ипотеку и получить ответ можно очень быстро, весь процесс происходит за 7, максимум 20 дней.

Ипотеку стоит брать бюджетникам (врачам, учителям и социальным работникам), а также многодетным семьям, так как таким категориям граждан предоставляют льготы и субсидии. В некоторых случаях государство покрывает до 90% расходов на покупку новой квартиры. Минус ипотечного кредитования — обязательные страховки и штрафы, которые часто увеличивают «низкий» процент до рекордных 30%. Недостаток еще и в том, что клиенту необходимо предоставлять справки каждый раз, когда уровень дохода меняется.

«У нас с мужем оформлена квартира в ипотеку, в «Русском Стандарте». (Сама живу в Новосибирске). Недавно допустила неустойку, обратилась в офис банка рядом с домом. Понравилось, что всё очень доступно объяснили и рассказали. Менеджер сказала, что долг можно будет закрыть при условии двойной оплаты. Понравилось, что все рассказали подробно, понятно, что откуда взялось. Оплатила всё вовремя теперь, большое спасибо банку за профессионализм и вежливость к клиентам!»

Какие риски есть при оформлении кредита под залог недвижимости

Самая крайняя мера, к которой может прибегнуть банк — изъятие залогового имущества за долги. Происходит это только через приставов. Банк изымает квартиру (дом или дачу) и продаёт по рыночной стоимости в счёт долга. Забрать квартиру могут в любом случае, независимо от каких-либо других условий и жизненных обстоятельств. Вы подписываете договор о передаче имущества банку, значит в случае грубых нарушений с вашей стороны заимодатель может распорядиться имуществом по своему усмотрению. Это самая большая опасность, которая ждет недобросовестных заёмщиков.

Также кредит под залог недвижимости опасен тем, что за просрочку платежей придётся платить ещё двадцать процентов годовых дополнительно (или даже больше), что обычно вынуждает горе-заёмщика обращаться за ещё одним займом и залезать в долги. Но не всё так страшно, ведь опасен кредит только когда вы сознательно нарушаете условия. Банку невыгодно сразу прибегать к угрозам, звонкам и изъятию имущества. Крупные банки обычно пользуются услугами коллекторских агентств, которые действуют исключительно в рамках закона, так как банкам дорога репутация (чего не скажешь о микрофинансовых организациях — МФО могут прибегать к услугам недобросовестных коллекторов, тогда заёмщику не избежать визитов непрошеных гостей и звонков с угрозами).

Если вы задержали платеж на несколько дней или даже месяц, вам звонят из банка, чтобы уточнить причины задержки, в некоторых случаях даже предлагают решение и идут на встречу клиенту. Небольшую просрочку могут простить, а при хорошей кредитной истории можно и вовсе попросить о снижении ставки. В случае же злостных нарушений банк обращается к коллекторам, если результата нет — в суд и приставам для приведения крайних мер. В отдельных случаях можно оформлять рефинансирование — кредит на выплату прежнего долга (обычно по более привлекательному проценту, чем основной займ).

Опасно ли брать ипотеку — зависит только от вас. При грамотном бюджетном планировании приобрести квартиру можно и не прибегая к услугам банков. Как накопить на квартиру читайте в следующей статье.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Для подтверждения стабильного заработка – понадобится справка о доходах установленного образца (форма банка или нанимателя, ф. 2 или 3-НДФЛ), подтверждение стажа работы (трудовая книга, контракт или справка в свободной форме).

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит под залог имущества – топ-4 предложения от кредиторов!

Получить кредит под залог имущества заемщику не составит труда, особенно, если с документами у него порядок. В роли обеспечения выступает ликвидное дорогостоящее имущество. Охотнее всего кредиторы выдают ссуды под залог недвижимости, лучше всего – в таких крупных городах как Москва и Санкт-Петербург, в более мелких городах небольшой удаленности от них.

Такие займы предполагают получение крупных сумм, которые не доступны при оформлении потребительского кредита. По статистике около 20% потенциальных заемщиков нуждаются в суммах, превышающих несколько миллионов рублей. Из них – 10%, которым нужен нецелевой залоговый займ, остальные 10% приходятся на потребность покупки квартиры в ипотеку. Давайте рассмотрим основные предложения от банков, которые предлагают залоговое кредитование.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Банки, как частные организации, всегда стремятся не только вернуть выданные деньги, но и получить проценты, пени и штрафы. Несмотря на то, что сегодня банки и другие организации, занимающиеся кредитованием, тщательно проверяют платежеспособность клиента, бывают случаи, когда, на первый взгляд, добросовестные граждане задерживают платежи и вовсе отказываются от уплаты долга.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

• Скорость выдачи — банк рассматривает заявку за 2 дня, но иногда дольше. Деньги поступят на карту сразу после регистрации залога в Росреестре, обычно это занимает от 5 рабочих дней.
• Часть денег можно получить практически сразу — после встречи с представителем банка и подписания документов. Это называется частичной выдачей средств.
• Не придется мучиться с бумажной волокитой и тратить деньги на регистрацию залога: банк сделает все за вас. Для оформления заявки на кредит понадобятся только паспорт и СНИЛС.
• Кредит на любые цели — не нужно объяснять, зачем именно нужны деньги.
• Заемщик остается полноправным собственником квартиры — не придется переоформлять недвижимость.

1. Положительная кредитная история. Не должно быть просрочек и иных проблем с финансовыми организациями. Хорошо дают займы при наличии больших закрытых кредитов.
2. Наличие постоянного дохода, подтверждаемого документально. Шансы выше, если заработная плата или иная прибыль в три раза больше ежемесячного платежа.
3. Факт проживания в определенном регионе на постоянной основе в течение минимум полугода.
4. Возрастной диапазон каждый банк устанавливает сам, как правило, цифра колеблется от 21 до 60 лет.
5. Официальное трудоустройство. Кредитные организации склонны к предоставлению займа занятым людям.

При наличии плохой кредитной истории получить деньги даже под залог недвижимости не просто. Банки, все же одобрят кредит под большой процент, но это невыгодно заемщику. В этому случае, стоит попробовать улучшить кредитную историю.

Требования к недвижимости

• Состояние жилого помещения;
• Месторасположение объекта недвижимости;
• Есть ли на квартире обременения в виде ипотеки или рассрочки;
• Проводились ли изменения планировки;
• Является ли жилище единоличной собственностью заемщика.

Что касается последнего пункта то невозможно предоставить квартиру в качестве залога, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние граждане.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Тем, кому срочно нужна большая сумма денег, есть смысл обратить внимание на нецелевой кредит под залог недвижимости от Совкомбанка. Получить здесь вполне реально до пятнадцати миллионов рублей (если, конечно, стоимость квартиры позволяет). Но стоит иметь в виду, что минимальная сумма займа по этой программе составляет 700 тысяч рублей. При этом получить можно не больше 60% рыночной стоимости недвижимости. Получается, что за займом под залог имеет смысл обращаться только в том случае, если квартира стоит не меньше одного миллиона двухсот тысяч.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Лучшие предложения по кредиту под залог недвижимости

Прежде чем оформлять договор займа вне зависимости от типа выбранного кредита, важно выбрать компанию, которая предлагает лучшие условия. Это позволит заемщику быть уверенным в том, что переплата по займу будет минимальным, сумма кредита будет максимальной, а оформление наиболее комфортным.

Где выгодно взять кредит под залог недвижимости? Ответ на этот вопрос можно получить только после тщательного изучения предложений на рынке. Самостоятельно проанализировать большое количество вариантов бывает непросто. Поэтому предлагаем изучить анализ тех компаний, предложения которых на сегодняшний день являются самыми интересными.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода от банка БЖФ

Банк Жилищного Финансирования является уникальной кредитной организацией. Банк специализируется на предоставлении кредитов под залог недвижимости. Среди преимуществ БЖФ можно выделить следующие:

• низкая процентная ставка (от 12.99%);
• нет обязательной необходимости оформлять различные справки и подтверждать доход.
• быстрое оформление сделки;
• возможность получить деньги под залог жилого дома;
• большая сумма кредита – до 8 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, а также соответствующих областях, до 5 миллионов в других регионах;
• срок кредитования до 20 лет.

Если деньги нужны очень срочно, можно воспользоваться уникальным предложением «горящие сделки». В этом случае кредит под залог квартиры выдается в максимально короткие сроки.

• подать заявку и документы (в том числе электронно);
• при обычном рассмотрении максимум через 2 дня получить решение;
• подписать договор;
• получить деньги.

Кредит в БЖФ можно оформить в следующих городах: Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове.

Отличительной особенностью Банка Восточный является то, что процентная ставка для решивших оформить потребительский кредит под залог недвижимости рассматривается индивидуально. Она зависит от репутации заемщика, а также его статуса по отношению к Банку Восточный. При оптимальном сочетании критериев ставка может начинаться от 10%.

Порадует клиентов и максимально возможная сумма кредита. Она зависит от стоимости предоставляемой в залог недвижимости и может достигать 15 миллионов рублей. Максимальный срок займа 20 лет. Для подачи заявки достаточно трудиться на последнем месте всего 3 месяца. Заемщику не потребуется подтверждать размер дохода, оформляя справки от работодателя.

Тем, кому срочно нужна большая сумма денег, есть смысл обратить внимание на нецелевой кредит под залог недвижимости от Совкомбанка. Получить здесь вполне реально до пятнадцати миллионов рублей (если, конечно, стоимость квартиры позволяет). Но стоит иметь в виду, что минимальная сумма займа по этой программе составляет 700 тысяч рублей. При этом получить можно не больше 60% рыночной стоимости недвижимости. Получается, что за займом под залог имеет смысл обращаться только в том случае, если квартира стоит не меньше одного миллиона двухсот тысяч.

Отличительной особенностью кредита в Совкомбанке является срок кредитования. Максимально он может составлять 30 лет. Это позволяет даже при значительной сумме займа получить вполне приемлемые ежемесячные платежи.

Еще одним плюсом этого кредитного учреждения является довольно низкая процентная ставка. Она начинается с 14,99% годовых. Получить минимальную ставку можно, если предоставить дополнительные документы, например, подтвердить, что заемщику принадлежит еще и автомобиль.

Бинбанк

Выгодные условия по кредиту под залог недвижимости предлагает Бинбанк. Здесь получить до десяти миллионов на любые цели могут практически все: работающие по найму, предприниматели и владельцы бизнеса. При этом срок кредитования достаточно большой – до десяти лет. В итоге сумма ежемесячного платежа устанавливается на приемлемом уровне.

Процентная ставка начинается с 17,9%. Она определяется статусом заемщика, наличием у него справок о доходах. Более того, Бинбанк предлагает воспользоваться услугой выгодная ставка.

Если клиент получает заработную плату на карту банка, он может рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки на 1 пункт. Более того, в этом случае имеется возможность увеличения срока кредитования до 15 лет.

Решая, где оформить кредит под залог недвижимости, не стоит обходить вниманием предложение Сбербанка. Здесь минимальная процентная ставка установлена на уровне 12,5%. Кредит можно оформить в рублях, долларах и евро на сумму, эквивалентную одному миллиону рублей.

Максимально можно получить десять миллионов рублей. При этом ограничение по сумме равно 70% стоимости объекта недвижимости. Это гораздо выше, чем во многих других банках.

Таким образом, кредит под залог недвижимости является прекрасным способом решить проблемы. Ставка в таком варианте находится на относительно невысоком уровне, а сумму можно получить достаточно большую. Чтобы получить выгодные условия, необходимо выбирать лучшие банки для кредита под залог недвижимости.

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача – предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в .

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Видео

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Если у вас есть подходящая залоговая недвижимость, ваши шансы получить крупный займ многократно возрастут. В этой статье я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу, как грамотно оформить кредит под залог жилья , и почему банки иногда отказываются выдавать деньги даже с обеспечением в виде недвижимого имущества.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Оформление недвижимости под залог: что необходимо знать

Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:

• Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
• Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
• При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
• При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Мы кредитуем граждан РФ старше 18 лет, постоянно проживающих в России в течение последних 183 дней и имеющих регистрацию в одном из регионов страны.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Для подписания официального договора заемщик должен предоставить документ, подтверждающий личность (паспорт) и право собственности на транспорт. Эксперт проводит оценку транспортного средства, исходя из ликвидности залогового имущества, не занижая реальную рыночную цену.

Мы кредитуем граждан РФ старше 18 лет, постоянно проживающих в России в течение последних 183 дней и имеющих регистрацию в одном из регионов страны.

Условия	Кредит под залог ПТС	Кредит под залог автомобиля	Другая финансовая организация
Сумма	От 50000 до 1500000 руб.	От 50000 до 5000000 руб.	От 100000 до 1000000 руб.
Максимальная сумма займа от стоимости автомобиля	До 70%	До 90%	До 60%
Ставка	4.5%-6% в мес.	2.5%-4% в мес.	7%-9% в мес.
Срок кредитования	1-60 мес.	Без ограничения	2-12 мес.
Ежемесячный платеж	Индивидуальный график	Только проценты	Проценты + основной долг
Рассмотрение заявки	15 мин.	15 мин.	2 часа
Выдача кредита	1 час	1 час	24 часа
Наличие 2 НДФЛ	Не требуется	Не требуется	Требуется
Кредитная история	Не важна	Не важна	Без просрочек
Цель кредита	Не важна	Не важна	Не важна
Залог транспорта	Нет	Да	Да

Чтобы взять кредиты и займы под залог авто без ПТС, вам необходимо подъехать к нам в офис или бесплатно вызвать оценщика к месту дислокации автомобиля. При расчете доступной суммы займа специалист учитывает:

• Марку, модель и год выпуска авто;
• Состояние внутренних узлов (двигателя, топливной, энергетической, тормозной и других систем);
• Наличие внешних повреждений;
• Реальный пробег.

Если клиента устроит цена, наш сотрудник в течение получаса подготовит договор без скрытых комиссий и штрафных санкций за досрочное погашение.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Не редко можно встретить семью из 4-х человек, проживающую в небольшой двухкомнатной квартире в Москве. Когда дети маленькие – все […]

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Отрицательная кредитная история усложняет процесс получения денег в долг. Однако, при наличии дорогостоящего имущества, которое можно заложить для гарантии возврата взятых средств даже она не становится препятствием в кредитовании. На помощь заемщикам с плохой КИ приходят как банки, так и иные финансовые компании.

Что можно предоставить в качестве залога?

Предметом обеспечения долговых обязательств может служить различное имущество:

1. Недвижимость (квартира, дом, офис, земельный участок и пр.) — на рынке кредитования Москвы отличается наибольшей популярностью по сравнению с иными залоговыми объектами. Кредиты под залог квартиры с плохой кредитной историей предоставляются в сумме, не превышающей 80% стоимости жилья клиента. Процентная ставка по ипотеке, обычно, ниже, чем по иным видам кредитных продуктов. Но заемщикам, имеющим неблагоприятное финансовое досье, следует быть готовыми к ее увеличению.

2. Транспортное средство — в банковской практике используется редко. Исключение составляет автокредитование, предполагающее продажу нового транспорта. В отношении б/у автомобилей такая услуга популярна сред ломбардов. Они специализируются на краткосрочных «дорогих» кредитах. Максимально возможная сумма составляет не более 60% оценочной стоимости машины. Процентные ставки превышают 40-50%.

3. Ценные бумаги (акции, векселя, облигации). Банки Москвы предпочитают принимать для обеспечения кредита собственные ЦБ. Выдаваемая сумма денег обычно ограничена 60-80% их рыночной стоимости. Сравнительно с необеспеченными займами проценты в таком кредитовании ниже.

4. Драгоценные металлы и изделия из них. В банковском учреждении, занимающемся торговлей драгметаллов, вполне реально получить кредит с плохой кредитной историей с залогом в виде мерных слитков или инвестиционных монет. Ювелирные украшения из платины, золота в качестве обеспечения обязательств охотно принимают ломбарды. К их услугам стоит прибегать при крайней необходимости. Суммы выдаются минимальные под самые высокие проценты.

Где взять кредит под залог с плохой кредитной историей в Москве?

Сегодня получить ссуду в банке под залог недвижимости могу даже клиенты, имеющие просрочки и иные нарушения долговых обязательств. Каждый банк выдвигает свои требования в зависимости от конкретной ситуации. Обычно они формируются для клиентов индивидуально. Кредиты под залог квартир, домов, дач, коммерческих объектов выдают:

• Сбербанк (Москва) – необходимо документальное подтверждение места работы и доходов. Клиентам, участвующим в зарплатных проектах, предлагаются более выгодные условия.

• Восточный Экспресс Банк (Москва) – кредитует клиентов на значительные суммы (до 15 миллионов рублей), но не больше 50% оценочной стоимости недвижимости;

• Выборг-банк (Москва)– в качестве обеспечения принимает автотранспортные средства. Возможен вариант залога ПТС: подлинник документа находится в банке, в заемщик продолжает пользоваться машиной;

Кроме банков кредитованием граждан, располагающих дорогостоящим имуществом (недвижимостью, автомобилями), активно занимаются микрофинансовые компании.

У них можно взять займ под залог с плохой кредитной историей без справок, поручителей. В этих организациях жесткие условия (высокие процентные ставки, короткие сроки), но высокая вероятность выдачи и быстрое рассмотрение заявки.

После выплаты долга имущество заемщика остается в его собственности. Причиной перехода его во владение кредитной организации может стать только прекращение выполнения долговых обязательств.

Новости

Не редко можно встретить семью из 4-х человек, проживающую в небольшой двухкомнатной квартире в Москве. Когда дети маленькие – все […]

Что может повлиять на сделку в последний момент, когда все одобрения получены и все условия оговорены? Как действовать в спорных […]

Изобилие ипотечных программ, которые предлагают различные кредитные организации, является типичной для Москвы ситуацией. И здесь существуют свои правила выбора. Для […]

Микрокредитные организации – это особая категория финансовых учреждений. Поэтому и правила сотрудничества с ними по-своему уникальны. Учитывая, что МФО в […]

Как не попасть в категорию людей, которые мучаются по несколько лет, выбрав кредитное предложение неправильно, а главное необдуманно, как быстро […]

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Для кредитования потребуется внести первоначальный взнос в размере от 10%. Но и это требование не берется за основу.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рейтинг банков

Рейтинги банков составляются независимыми рейтинговыми агентствами, исходя из надежности, кредитоспособности и финансовой устойчивости организаций. Чем ближе компания к первой позиции, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество.

Соответственно, на последних позициях располагаются ненадежные банки, близкие к банкротству или только появившиеся на финансовом рынке.

• прибыль банка;
• состояние кредитного портфеля;
• общая сумма вкладов физических лиц;
• наличие просрочек в кредитном портфеле (общая сумма);
• активы нетто.

По надежности

Надежность банка имеет важное значение для вкладчиков. При кредитовании этот показатель не столь необходим, но все же лучше сотрудничать с организацией, имеющей хорошую репутацию.

• Сбербанк России;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• ФК Открытие;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Московский кредитный банк.

По выгодности условий

Составляя рейтинг банков, выдающих выгодные кредиты, эксперты опираются на общую сумму кредитного портфеля. Она указывает на популярность организации среди заемщиков.

При этом условия кредитования не учитываются – они зависят от соблюдения требований, количества предоставленных документов и других факторов.

• Сбербанк России;
• ВТБ24;
• Россельхозбанк;
• Банк ГПБ;
• Альфа-Банк;
• Райффайзенбанк;
• ХКФ Банк;
• Росбанк.

В список входят самые крупные российские банки, готовые предложить клиентам множество кредитных программ для получения займа на выгодных условиях.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Добрый день! Купил машину в марте 2017. Сейчас при продаже выяснилось по сайту Нот. палаты, что залог по ПЕРВОМУ владельцу зарегистрирован в палате 30.01.2015. Я по ПТС уже ЧЕТВЕРТЫЙ владелец. Машину в ГИБДД поставили на учет при покупке спокойно. Как быть лучше и чего ожидать? Проверяли на залог при покупке, но по другим сайтам, на сайт палаты не заходили (не знали про него, соответственно была ли регистрация на сайте в день покупки не в курсе). Спасибо!

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Способы определения подзалоговости автомашин

Теперь давайте разберемся как же нам с вами понадежнее обезопаситься от приобретения залогового авто. И начну я, пожалуй, с плохого. Дело в том, что на сегодняшний день в России, да и на большей части постсоветского пространства, определить со 100% точностью подзалоговость любого движимого имущества пока что невозможно.

Связано это с несовершенством законодательной базы, о чем я еще упомяну. Но хорошей новостью тут является то, что в этом отношении идет работа и, надеюсь, в недалеком будущем данная проблема будет полностью решена.

1. Личной проверкой документации продавца и по косвенным признакам;
2. Проверкой посредством сервисов в интернете;
3. Проверкой с привлечением финансовых учреждений.

Способ первый: личная проверка

Это самое первоочередное, что вам нужно сделать. При встрече с продавцом вы должны настоять на том, чтобы он предоставил вам максимальный пакет .

1. Если продавец по каким-либо причинам предоставил не все документы, то требуйте от него внятного объяснения, по которому судите о честности человека. Если это не профессиональный жулик, то по эмоциональному поведению многое можно понять.
2. Обращайте внимание на степень согласия продавца. Честному человеку нужно просто продать автомобиль и он, обычно, спокойно соглашается на любые проверки т. к. скрывать ему нечего.
3. Тревожными сигналами для вас являются необоснованно заниженная от среднерыночной цена авто и спешка продавца в заключении сделки.
4. Имеет смысл предложить проехаться вместе в ГИБДД для получения подтверждения по автомобилю, что по нему нет проблемных и спорных ситуаций – это больше отпугивает профессиональных жуликов, не из-за их боязни «спалиться», а из нежелания лишний раз «светить фейсом» перед стражами порядка и камерами наблюдения, просто на всякий случай.
5. Если продавец предоставляет ПТС (паспорт транспортного средства) с пометкой «ДУБЛИКАТ», или же вы сами по печатям и записям места выдачи установили, что паспорт дублирован, то подробно расспросите о причинах этого, обращая внимание на адекватность и честность объяснений.
6. Если автомобиль продается сразу после автосалона, то отсутствие договора купли-продажи (ДКП) должно вас насторожить: ведь если авто приобреталось в кредит, то там это будет указано. Предложите вместе проехаться в официальный дилерский центр, если машина бралась оттуда.
7. Обратите внимание на наличие страховки от КАСКО: почти у всех банков такое страхование является обязательным условием автокредитования. Прочитайте кто является выгодоприобретателем (тот, кто получает страховое возмещение) и какие риски застрахованы. Если продавец отрицает наличие полиса КАСКО, то предупредите, что перед покупкой все равно проверите это.
8. Если в выгодоприобретателем всё в порядке, тогда поводов для беспокойства будет намного меньше, т. к. при оформлении этого вида страхования страховщиками проводится серьезная проверка на предмет залога, а его отсутствие визируется в страховом договоре.
9. После осмотра и всех проверок сфотографируйте в четком формате кузовные номера, разворот личного паспорта и попросите его ксерокс со всеми данными покупателя или перепишите их. Предупредите, что это будет использовано для дальнейшей проверки и проследите реакцию.
10. Договоритесь перезвонить через какое-то короткое время после первой встречи и если к тому сроку номер продавца уже недоступен, или он отказывается от дальнейших контактов, ссылаясь на более выгодного покупателя и т. п., то скорее всего вы «отшили» мошенника еще на первом этапе.

Вам следует знать, что повышенной осторожностью «болеют» только профессиональные «разводилы», особенно уже отбывавшие наказание за свои дела. Обычный же обыватель, свято верующий в то, что честность это постыднейший из пороков (а таких особей очень немало), может вести себя как это говорится «отморожено» и соглашаться на все и вся, надеясь просто разово спихнуть с больной головы на здоровую свою проблему.

Нужно иметь в виду, что такие люди, после подобных сделок, бывают частыми постояльцами травматологических отделений, что их не очень расстраивает т. к. они заранее к этому были готовы и видят в подобном естественные «накладки» ситуации, с дополнительной возможностью погреть руки на вспыльчивом покупателе по части возмещения. Поэтому будьте осторожны и не пускайте сразу в ход кулаки, при обнаружении обмана.

Способ второй: онлайн проверка

После предварительной проверки на личной встрече вам необходимо «пробить» автомобиль на подзалоговость по нескольким онлайн-сервисам. Это даст уже более конкретный результат, особенно в сравнении с уже полученными сведениями от продавца.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

Основные

• НБКИ (национальное бюро кредитных историй) — имеет самую крупную базу о заёмщиках и работает с 1000 банков. Как запросить информацию здесь я писал выше;
• Эквифакс – также является крупным игроком среди БКИ;
• Кредитное Бюро Русский Стандарт – хранится вся информация о заёмщиках банка Русский Стандарт. Информация имеющаяся здесь может отсутствовать в базах других БКИ;
• Объединённое кредитное бюро — является партнёром Сбербанка России. Кредитные истории располагаемые данным бюро также могут отсутствовать в базах других БКИ;

• Имейте в виду, что проверка на залог может не дать результатов по всем или большинству методов если автомобиль является новинкой на рынке РФ т. к. соответствующие разделы в базах данных могут создаваться не сразу;
• Вам следует учитывать, что по статистике наиболее часто залоговые автомашины продаются в возрасте от года до трех лет.
• Если вы решили купить Б/У авто из салона, то выбирайте заведения с историей в несколько лет и хорошими отзывами. Среди новых неизвестных салонов встречаются чисто мошеннические организации, специализирующиеся на обмане клиентуры.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения банки все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

1. Максимальную сумму кредита. Она больше по сравнению с обычным потребительским кредитом.
2. Выгодные процентные ставки. Наличие залога уменьшает риски для банка, поэтому ставку могут снизить и платить придется меньше.
3. Большой срок выплаты кредита. Максимальный срок кредитования достигает 15-20 лет, поэтому сумма ежемесячного платежа окажется меньше, чем при краткосрочном кредитовании.
4. Высокий процент одобрения. Кредит под залог какого-либо имущества банки одобряют чаще, чем займы без обеспечения.

1. На недвижимость накладывают ограничения. До окончания выплаты кредита жилье нельзя продавать, обменивать или дарить.
2. Придется платить не только за кредит, но и за страховку, так как без нее банк может ужесточить условия – поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. В отдельных случаях банк даже откажет в выдаче кредита.
3. Оценка объекта происходит за счет заемщика, банк эту услугу не оплачивает.
4. В залог примут не любую недвижимость.
5. Такой кредит сложнее рефинансировать, чем кредиты без залога.

Кредит под залог недвижимости лучше всего подходит заемщикам в сложных жизненных обстоятельствах или для тех, кто не может или не хочет тратить большие суммы ежемесячно на погашение долгов.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит на авто под залог покупаемого авто

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Где можно получить при наличии плохой КИ автокредит, например, под залог авто — именно такие вопросы мы все чаще получаем от наших читателей. В этой статье мы расскажем вам о том, в какие организации можно обратиться для того, чтобы оформить необходимую вам покупку.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

В свете последних тенденций по отзыву лицензий за высокорискованные кредитные политики и размещение средств в низкокачественные активы, большинство банковских организаций перестало размещать на официальных сайтах сведения о возможности выдачи кредитов проблемным клиентам. Но на специальных форумах найти информацию по таким предложениям – не проблема.

При наличии обеспечения многие финансовые организации, как правило, не уделяют должного внимания кредитному прошлому заемщика: в случае возникновения просрочек по платежам предмет залога просто изымается. Именно по этой причине если вы предлагаете банку наличие имущества, которое в случае проблем с оплатой можно реализовать, и возместить все убытки, то в этом случае отношение к клиенту будет более лояльным.

• Народный Инвестиционный Банк — здесь можно получить любую сумму под ставку от 12% годовых, при этом размер кредита будет зависеть от оценочной стоимости вашего залога. Срок возврата — не более 12 месяцев, есть комиссия в размере 1% от выданной суммы,
• Донкомбанк — предлагает оформить продукт «Потребительский» под минимальную ставку от 12%. Выдают не менее 50000 рублей на период до 3-ех лет, требуется подтверждение дохода, на рассмотрение заявки уйдет до 7-ми дней,
• Челябинвестбанк — здесь действует программа «Выгодный» с начальным процентом от 12,5% в год. Минимальная сумма не ограничена, срок — до 12 мес., без комиссий, заявление рассмотрят за 5 дней,
• Братский АНКБ — здесь есть займ «Простой» со ставкой от 13% годовых. Можно получить крупную сумму до 15 миллионов рублей на период до 5-ти лет. Обязательно предоставление справок с работы, анкету рассмотрят за 5 дн.,
• Банк Элита — готов предложить своим клиентам по продукту «Потребительский» сумму до 2 млн. рубл. на 5 лет. При этом процент начинается от 14%.

Но если все же банки отказывают в автокредите, можно обратиться к услугам микрофинансовых организаций, тем более что они давно практикуют подобные программы.

К примеру, компания «Актив Финанс Групп» предлагает специальную программу автокредитования для клиентов с проблемной кредитной историей, при этом авто может либо остаться на стоянке, либо у клиента, но ПТС останется в залоге. Получить можно от 50000 рублей до 2 миллионов, а если машина останется у хозяина, тогда до 30% от стоимости авто.

Еще одно решение проблемы – оформление автомобиля в рассрочку непосредственно у дилеров. Чаще всего дилеры не проверяют историю по кредитам, так как данная услуга небесплатна. Детальнее о том, как узнать свои историю, читайте на этой странице

В любом случае, необходимо помнить, что, получив кредит, нельзя относиться безответственно к его погашению. Нужно приложить максимум усилий для того, чтобы в будущем вы не искали ответ на вопрос: где, имея негативную кредитную историю, взять автокредит под залог авто

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Перед тем, как проверить автомобиль на залог в банке, следует разобраться с ограничениями, накладываемыми на транспортное средство. При оформлении автокредита машина позиционируется в качестве средства обеспечения выплат. Во время заключения договора между организацией-кредитодателем и заемщиком паспорт транспортного средства остается у первой стороны. Этот документ будет возвращен собственнику после выполнения долговых обязательств.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как проверить машину на кредит или залог в банках России по VIN-коду — узнаем перед покупкой кредитный автомобиль или нет

• Как узнать в залоге машина или нет
• Бесплатно проверить авто на залог
• Пробить владельца автомобиля на сайте ФССП
• Проверить кредитный автомобиль или нет
• Проверить авто у нотариуса
  • Чем это может быть полезно?

Купить автомобиль, который находится в залоге у банка, очень просто. У человека, который взял авто в кредит, как правило, есть все нужные для продажи документы. Более того, вы даже сможете зарегистрировать такую машину в ГИБДД и некоторое время счастливо ей пользоваться.

Проблемы начнутся, когда банк обратится в суд с требованием выплатить долг. Судебные приставы будут искать не только должника, но и залоговое ТС. А когда они его найдут, на авто наложат ограничения, чтобы вы не смогли его продать, а после, если должник будет скрываться или откажется выплачивать кредит, – авто изымут и передадут банку.

Сегодня мы расскажем, как проверить автомобиль на кредит и залог в банках России, какие онлайн-сервисы для этого лучше использовать и какие признаки указывают на то, что ТС находится в залоге.

Где?	Что можно узнать?	Что для этого нужно?
Сервис ФНП (reestr-zalogov.ru)	Находится ли ТС в залоге	ВИН-код
Сайт ФССП (fssprus.ru)	Есть ли у владельца долги по кредитам	Имя, фамилия, дата рождения, регион проживания
Сайт ГИБДД (gibdd.ru)	Есть ли у ТС ограничения на регистрацию из-за долгов по кредитам	ВИН-код или номер шасси/кузова
Банки.ру (banki.ru)	Числится ли ТС в залоге	ВИН, серия и номер ПТС
Наш сайт	Состоит ли машина в залоге у банка	ВИН-код или госномер

Как узнать в залоге машина или нет

Трудность проверки автомобиля на залог состоит в том, что не существует единой государственной базы, в которой бы числились все залоговые ТС. Ни один сайт не может дать 100% гарантии, что автомобиль не кредитный. Однако это не повод не проверять его вовсе, ведь шанс, что данное ТС числится в базах, все же неплохой.

Где можно проверить машину по ВИН-коду авто на кредит или залог бесплатно?

Единственный государственный сайт, который предназначен для проверки нахождения движимого имущества, в том числе и автомобилей, в залоге. На сайте ФНП проверка машины на залог в банке осуществляется по VIN.

Сайт ФССП предназначен для проверки граждан или организаций на наличие открытых исполнительных производств. Пробить машину здесь нельзя, но посмотреть, есть ли у ее владельца долги по кредитам, можно. Для поиска вам потребуется фамилия, имя, регион регистрации и дата рождения продавца.

Обязательно проверьте авто на наличие ограничений по базе ГИБДД. Если приставы арестовали кредитный автомобиль, вы это увидите. Подробно о том, как пробить ТС на арест, мы писали здесь.

Платная проверка автомобиля на залог и кредит в банках по VIN-коду авто

Еще один полезный ресурс, как проверить, залоговый автомобиль или нет, по VIN, – банки.ру. Проверка здесь стоит 300 руб., но также не дает 100% гарантии.

Пробить машину вы можете также и на нашем сайте. Мы проверяем авто на залог по базе НБКИ (Национальное бюро кредитный историй). В результатах проверки вы получите не только информацию о залоге, но и полный отчет по юридической истории автомобиля – от реального пробега до страховых случаев.

Чтобы узнать, автомобиль в залоге у банка или нет, по ВИН-коду авто, просто введите его в строку ниже и нажмите “Проверить историю”. Если вы не знаете ВИН-код автомобиля, используйте вместо него госномер. Стоимость отчета составляет 292 руб.

Как бесплатно проверить авто на залог в банке по ВИН-коду

Проверка авто на залог в банке по VIN-коду на официальном сайте ФНП бесплатная и не требует регистрации. Как пробить авто по реестру залогов:

Если в базе информации о нахождении авто под залогом нет, появится сообщение “По данному запросу результатов не найдено”. Если же автомобиль кредитный, появится табличка, в которой указаны личные данные владельца (Ф.И.О. и дата рождения) и наименование банка, выдавшего кредит.

Чтобы посмотреть более подробную информацию по кредиту, кликните на строку “История изменений”. Там можно найти серию и номер паспорта и адрес проживания залогодателя, а также дату, до которой кредит следует полностью уплатить.

Так, сервис реестр-залогов.ру полезен не только, чтобы бесплатно пробить машину на залог по ВИН, но и в случае, если нужно разыскать человека, который продал вам кредитный автомобиль.

Как бесплатно пробить владельца автомобиля на сайте ФССП

Как мы уже говорили, ни один онлайн-ресурс не дает полной гарантии по проверкам авто на залог. Поэтому обязательно перестрахуйтесь и дополнительно проверьте владельца автомобиля на наличие открытых дел у судебных приставов. Как это сделать:

Если же долги есть, вы увидите таблицу. Особое внимание обратите на 6-ю колонку таблицы – “Предмет исполнения”. Если продавец не платит по кредиту на ТС, в колонке будет написано “Задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки)”.

Если у владельца автомобиля нет долгов по кредитам, но есть другие крупные задолженности, откажитесь от покупки этого авто – приставы могут арестовать имущество должника в любой момент.

Как проверить кредитный автомобиль или нет

Помимо онлайн способов, как проверить авто на кредит по VIN-коду автомобиля перед покупкой, существует несколько других важных моментов, на которые стоит обратить внимание.

Проверьте договор купли-продажи

Попросите у продавца показать вам договор купли-продажи. При покупке нового автомобиля в салоне к ДКП прикрепляется чек оплаты. Посмотрите, соответствует ли сумма в чеке полной стоимости автомобиля. Если она значительно ниже или там стоит “0” – автомобиль был куплен в кредит.

Увидеть платежный документ подтверждающий, что владелец заплатил за машину полную его цену, – самый надежный способ, как проверить кредитное авто или нет.

По паспорту транспортного средства или по свидетельству о регистрации определить, что машина залоговая, нельзя. Наличие оригинала ПТС у продавца не является гарантией того, что машина не в залоге, так как практически все банки больше не забирают ПТС при продаже автомобиля в кредит. Ни в ПТС, ни в СТС не будет написано, что настоящим собственником машины до полной выплаты кредита является банк.

Посетите дилера

Еще один вариант, как проверить, кредитная машина или нет, – посетить дилера, который продал авто. Обратитесь в салон, объясните свою ситуацию и попробуйте там выяснить, каким образом за ТС рассчитывались.

Обратите внимание на стоимость, состояние и год покупки авто

Если автомобиль новый, но его стоимость в объявлении занижена, это может быть признаком кредитного авто. Проверяйте такую машину в разы тщательней. Кроме того, обратите внимание на внешний вид авто. Новая машина, о состоянии которой намеренно не заботятся, может говорить о том, что владелец со дня на день ожидает, что ее заберет банк.

Проверить авто на залог в банке у нотариуса

Чтобы дополнительно застраховать себя от покупки кредитного авто, вы можете проверить залог автомобиля у нотариуса. Нотариус проверяет авто с помощью ВИН-кода по реестру залогов и составляет официальную выписку. В этом документе будет указано, что на такое-то число такой-то автомобиль в реестре залогов не числился.

Чем это может быть полезно?

Если через некоторое время после покупки выяснится, что авто находится в залоге, выписка нотариуса будет служить доказательством того, что вы об этом ничего не знали. Это очень важно, так как по закону, если покупатель не подозревал, что покупает залоговое имущество, залог прекращается. А значит, банк не сможет от вас требовать выплаты кредита и не заберет автомобиль.

Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

6 Совершить проверку автомобиля на залог у нотариуса и получить выписку из реестра для случая, если в будущем придется отстаивать свои права на машину в суде.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

1. Платежеспособность потенциального заемщика.
2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
3. Обязательное составление кредитного договора.
4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:

• заявление, заполненное в установленном порядке;
• паспорт гражданина РФ;
• копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• свидетельство о браке/разводе;
• нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
• документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Автоломбард под залог ПТС автомобиля выдает нецелевые кредиты. Обеспечением по этому займу является технический паспорт на машину. До полного погашения долга документ находится на хранении у кредитора. Если заемщику нужно получить максимальную сумму, то нужно поставить на стоянку и сам автомобиль. В таком случае «ZalogLombard» выдает займ в размере 90% от оценочной стоимости транспортного средства, но не более 10 млн рублей.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Условия оформления кредита

Автоломбард под залог ПТС автомобиля выдает нецелевые кредиты. Обеспечением по этому займу является технический паспорт на машину. До полного погашения долга документ находится на хранении у кредитора. Если заемщику нужно получить максимальную сумму, то нужно поставить на стоянку и сам автомобиль. В таком случае «ZalogLombard» выдает займ в размере 90% от оценочной стоимости транспортного средства, но не более 10 млн рублей.

Автомобиль, документы на который передаются в залог, должен быть исправным. Установлены и ограничения по его возрасту. Для иномарок он составляет до 15 лет, а для авто отечественных марок 5-8 лет.

На погашение задолженности клиенту дается три года. При необходимости кредитное соглашение можно продлить и избежать штрафных санкций. При досрочном погашении проценты пересчитываются с учетом фактического срока пользования кредитом.

И главный момент – стоимость услуги. Автоломбард под залог ПТС легкового авто выдает кредиты под 3-7% в месяц. Минимальную ставку предложат постоянным клиентам с положительной кредитной историей.

Чтобы ускорить оформление кредита, подайте онлайн-заявку на сайте «ZalogLombard». В анкете укажите минимальные сведения об автомобиле. Если заявка одобрена, то посетите офис компании, подпишите кредитное соглашение и получите наличные.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Определенные требования предъявляются и к залогу, одни из главных – отсутствие проблем с документацией и обременений недвижимости, а также ее ликвидность.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Скажем прямо – риск не отдать кредит существует всегда. И если он был выдан под залог, то по решению суда, предмет залога может перейти в собственность банка или быть продан для погашения задолженности. Поэтому прежде чем решиться на этот шаг, необходимо все хорошенько взвесить.

отличный способ взять крупную сумму по ставке ниже, чем при обычном потребительском кредитовании. Ставка по кредиту зависит от множества факторов: суммы кредитования, стоимости закладываемого имущества, срока кредитования, кредитной истории заемщика, наличия или отсутствия поручителя и т.д. Ключевыми факторами являются сумма кредитования и стоимость имущества, которое служит обеспечением кредита. Обязательное условие – страхование залогового имущества.

подойдет для относительно небольших сумм. В «Восточном» такие кредиты выдают на сумму до 1 млн рублей. Предоставление залога заметно повышает шансы на одобрение заявок от заемщиков, у которых были проблемы с кредитной историей. А также позволяет получить более крупную сумму.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование автокредита в Сбербанке осуществляется только в национальной валюте. Автомобильный займ на момент подачи заявки в Сбербанк должен иметь длительность не менее 6 месяцев. На протяжении всего срока заемщик должен исправно выполнять все обязательства перед банком, своевременно внося ежемесячные платежи. По кредиту должна отсутствовать реструктуризация, а также просрочки. Что касается требований к лицу, запрашивающему рефинансирование, они выглядят следующим образом:

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Перекредитование автокредита в Сбербанке: требования к заемщику и кредиту

Рефинансирование автокредита в Сбербанке осуществляется только в национальной валюте. Автомобильный займ на момент подачи заявки в Сбербанк должен иметь длительность не менее 6 месяцев. На протяжении всего срока заемщик должен исправно выполнять все обязательства перед банком, своевременно внося ежемесячные платежи. По кредиту должна отсутствовать реструктуризация, а также просрочки. Что касается требований к лицу, запрашивающему рефинансирование, они выглядят следующим образом:

• возраст – не менее 21 года;
• к моменту полного погашения задолженности – не больше 65 лет;
• наличие официального стабильного источника заработка;
• трудовой стаж не менее полугода на нынешнем месте работы (для клиентов, не получающих зарплату в Сбербанке) для своих заемщиком – не менее 3-х месяцев;
• продолжительность общего трудового стажа за последние 5 лет – полгода для зарплатных клиентов и 1 год для остальных заемщиков.

В перечень необходимых документов входит паспорт гражданина РФ, документация по действующему автокредиту, а также справки, подтверждающие доход и занятость. Оформить рефинансирование, не подтверждая доход – можно, но только при условии, что сумма будет равной с остатком задолженности по автокредиту.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Сложности с налогами, сам факт ведения предпринимательской деятельности утаивать не стоит. Служба безопасности финансового учреждения обязательно выявит неблагоприятные факторы, и заёмщик в таком случае получит отказ в предоставлении кредита.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Заключение

Представителю малого бизнеса иногда бывает выгоднее получить автокредит в качестве физического лица. Но утаивать, что он занимается предпринимательской деятельностью не стоит. Двойственная трактовка понятия ИП расширяет возможности начинающих бизнесменов по получению ссуды на приобретение ТС.

Многие считают, что банковские организации по негласному правилу отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите. Отчасти это правда, так как вы сами выдаете себе справку о доходах, а это настораживает банк.

С другой стороны, если у вас есть возможность подкрепить свои доходы отчетностью, вполне можно воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Чтобы без справок, нужно обратиться в банк и написать заявление о предоставлении средств. Следует также принести правоустанавливающие документы на залоговое имущество. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 1-14 дней. С

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит под залог недвижимости без справок

Кредит под залог недвижимости без справки о доходах распространенная возможность получить денежные средства на любые цели. Как подтвердить свою платежеспособность, если нет справки 2-НДФЛ, нет официальной работы, зарплату выдают в конверте или основной доход идет от сдачи недвижимости в аренду? Есть возможность оформить справку о доходах по форме банка или предоставить банковскую выписку по счетам оплаты ваших доходов. Банк рассмотрит заявку заемщика, имеющего депозит, депозитные или зарплатные карты. Или от пенсионера, получающего пенсию в этом банке.

Онлайн заявка

Подать заявку на кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно онлайн посредством сайта банковского учреждения. Для этого необходимо зарегистрироваться, авторизоваться и пройти идентификацию. В Личном кабинете подается первичная заявка с указанием данных паспорта, требуемой суммой, сроком кредитования, описанием характеристик предмета обеспечения. Кредитный отдел проверяет вашу заявку и приглашает в банк для рассмотрения оригиналов документов. На сайте находится пакет документов на недвижимость, необходимых банку для ее оценки.

Какие нужны документы

Получение займа под залог недвижимости не требует справок с работы о зарплате и других доходах. Обеспечением выполнения заемщиком условий договора является недвижимое имущество, на которую налагается обременение. Обременение регистрируется в Россреестре. Заемщик не сможет продать, подарить, поменять или перестроить объект. Основными документами, кроме документов, удостоверяющих личность, являются:

• Свидетельство о собственности на объект;
• кадастровые документы;
• документы от Бюро технической инвентаризации;
• данные о составе семьи, наличии детей и их возраста.

Порядок оформления

После рассмотрения первичной заявки заемщика приглашают в кредитный отдел банковского учреждения для рассмотрения оригиналов документов. Оформляются заявки на оценку объекта. Менеджер оценочной фирмы проверяет точное соответствие всех технических параметров паспорту БТИ, оценивает состояние объекта, его пригодность для основных целей, фотографирует все помещения. На основании этих данных принимается решение об оценочной стоимости. Банк предложит ссуду в размере 50-80% от оценки и другие условия. Если вас все устраивает, происходит подписание документов.

Сроки­

Срок кредитования запрашивает заемщик в первичной заявке. Базовым является срок выдачи такого займа 1 год. Срок устанавливается при принятии решения о выдаче ссуды. Банк может пересмотреть условия договора в процессе его реализации, если удостоверится в платежеспособности и пунктуальности клиента. Это отражается пунктом кредитного контракта о его продлении и перерасчете сумм и сроков платежей в случае отсутствия претензий с обеих сторон. При соблюдении сроков и сумм оплаты в первые 6 месяцев, заемщик имеет право предложить изменить срок кредитования.

Погашение

После выплаты всей финансовой задолженности, включающей тело кредита и процентов, банк обязан снять обременение на недвижимость в Россреестре или арест транспортного средства. Объект обеспечения возвращается в вашу собственность. Условия кредитного договора считаются полностью выполненными. Кредитный договор прекращает свое существование. Заемщик имеет возможность досрочно погасить всю задолженность и получить экономию на выплате процентов банку. При этом получение займа будет стоить меньше. Досрочный возврат кредитных средств улучшает кредитную историю.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Честные продавцы и честные сайты стремятся проводить проверки выставленных на реализацию машин, но человеческий фактор всегда имеет место, а значит, все по принципу: доверяя, проверяй.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Знак проверки автомобиля на сайте продаж: верить или нет?

Честные продавцы и честные сайты стремятся проводить проверки выставленных на реализацию машин, но человеческий фактор всегда имеет место, а значит, все по принципу: доверяя, проверяй.

Новичкам в вопросах приобретения авто через поиск объявлений на сайтах, рекомендуется не рассматривать без обозначения ВИН-номера. Указанный реквизит позволяет осуществить проверку по базам нескольких интернет-ресурсов на предмет залога в банке и иных ограничений.

• Проверяя договор КАСКО, обратите внимание на сведения о кредитном учреждении, выдавшим ссуду на авто, последнее – явное свидетельствует о том, что кредит еще не закрыт;
• Смутить должна излишне низкая стоимость машины;
• Отсутствие договора купли-продажи;
• Отсутствие оригинала ПТС;
• Если авто продается по доверенности;
• Вызвать подозрение должно то, что времени с приобретения и до продажи прошло мало.

Также в ходе общения с продавцом стоит обратить внимание на его поведение. Если он заметно нервничает или наоборот пытается показаться беззаботным, а также нахваливает транспорт, следует задуматься.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

1. Отсутствие оригинала ПТС. Получить копию данного документа просто, а процедура займет минимум времени. После подачи заявления в ГИБДД владельцу выдается дубликат ПТС с соответствующей пометкой. Стоит задуматься о покупке авто, если нет оригинала ПТС.
2. Минимальный срок владения авто предыдущим хозяином. Для погашения автокредита владельцу машины предоставляется, как правило, не больше 3 лет. Следовательно, покупая автомобиль, который прослужил своему прежнему хозяину менее 3 лет, вы рискуете нарваться на заложенное имущество.
3. Приобретение автомобиля по договору комиссии. Если в ПТС существует соответствующая запись, то она должна насторожить будущего владельца транспорта.
4. Низкая стоимость автомобиля. Изучение ценовых тенденций на вторичном рынке авто поможет выявить подозрительно низкую стоимость машины. Такая «халява» свидетельствует о желании продавца побыстрее избавиться от транспортного средства.
5. Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. В этом документе также указывается информация о приобретении транспорта, являющегося предметом залога. Поэтому отсутствие такового должно насторожить покупателя.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как быстро проверить автомобиль на залог или кредит – эффективные способы

Покупка подержанного автомобиля на вторичном рынке всегда сопряжена с риском. Можно приобрести транспортное средство, побывавшее в ДТП и получившее в связи с этим некоторые повреждения, а можно стать владельцем машины, обремененной залоговыми или кредитными обязательствами продавца.

Как обезопасить себя от покупки автомобиля, за который не расплатился его прежний владелец и какие документы необходимо проверить, оформляя договор купли-продажи транспортного средства?

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

На сегодняшний день самым быстрым и эффективным способом, позволяющим выяснить, находится ли транспорт в залоге, является сайт https://www.reestr-zalogov.ru/, функционирующий на базе Федеральной нотариальной палаты.

Однако информация не обо всех сделках по оформлению транспортных кредитов размещается в данной базе, поэтому есть вероятность, что автомобиль, отсутствующий в результатах поиска, все же не является собственностью его продавца.

Аналогичную услугу предоставляет сайт http://vin.auto.ru/. Однако данная организация привлекает к сотрудничеству банки, выдающие кредиты, на добровольных началах, а, значит, информация далеко не обо всех долговых обязательствах поступит в систему.

Ситуация с формированием единой базы данных по залоговому имуществу осложняется тем, что законодатель не требует от банковских организаций обязательной передачи сведений о выданных кредитах.

При этом, в случае незаконной продажи авто, банк получит выданные денежные средства в любом случае, а погашать долговые обязательства придется добросовестному покупателю.

Помимо указанного способа проверки статуса транспортного средства, существует несколько методов, позволяющих сделать некоторые выводы о наличии у продавца права собственности на автомобиль.

Признаки ТС под залогом

Сделать вывод о том, что кредит за автомобиль, выставленный на продажу, до сих пор не выплачен, можно, основываясь на совокупности косвенных признаков.

Дубликат ПТС. Хозяин автомобиля, находящегося в залоге, не имеет данного документа – он остается в кредитной организации до тех пор, пока долг не будет погашен.

Поэтому мошенники обращаются с заявлением об утере ПТС в ГИБДД, чтобы получить его дубликат, который впоследствии и передается новому хозяину транспорта.

На ПТС, выданном повторно, должна стоять соответствующая отметка – ее наличие или отсутствие следует проверить, покупая автомобиль.

В том случае, если оригинал ПТС остался у покупателя, а сотрудники банковской организации просто сняли его копию, в нем может стоять отметка, что авто приобретено по договору комиссии.

Низкая цена по сравнению с другими автомобилями с аналогичными характеристиками, представленными на рынке. Это не может служить доказательством продажи авто мошенниками, но обратить внимание на данный факт стоит.

Отсутствие договора купли-продажи или иного документа, удостоверяющего факт законной передачи автомобиля его владельцу. Но и наличие такой бумаги не гарантирует, что авто не находится под обременением – продавец может быть не первым владельцем транспорта, а получившим его на вполне законных основаниях покупателем.

Указание в графе «выгодоприобретатель» полиса КАСКО банковской организации. Наличие такой записи недвусмысленно указывает на то, что автомобиль находился в залоге. Однако это не является и доказательством того, что выплаты по кредиту не были осуществлены в полном объеме.

Итак, получить сведения, на основании которых со стопроцентной уверенностью можно сделать вывод о том, что автомобиль не обременен никакими долговыми обязательствами, не представляется возможным.

Приобретая подержанный автомобиль, покупателю стоит быть предельно внимательным, и обращать внимание на все подозрительные моменты и проблемы с документами, возникающие в процессе заключения сделки.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Банк охотнее предоставляет ссуду на выгодных условиях, если эта ссуда обеспечена залогом. Часто залог – это недвижимость заемщика. Для банка залог – это гарантия того, что организация не понесет убытки, если клиент не выплатит долг. Для заемщика залог – это мотивация выплатить кредит и проценты по нему в полном объеме, чтобы не потерять предмет залога. Имея залог, но не имея справки о доходах, можно повысить свои шансы на получение ссуды.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит под залог недвижимости это

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

В чем выгода для вас и для банка

Обращаясь за кредитом, следует понимать: банк — не благотворительное общество. Конечно, он преследует свои цели, а не просто предлагает деньги тем, то в них нуждается. Это значит, что, может быть, придется понести определенные убытки и взять на себя некоторые риски. Поэтому ваша цель — найти тот вариант, который максимально устроит вас по основным параметрам.

Взамен учреждение получает от вас стопроцентную гарантию возврата средств. Поэтому очень важно рассчитать свои финансовые возможности при получении кредита, иначе вместо решения одних проблем можно заполучить другие.

Какую недвижимость можно использовать

В этом смысле банки довольно либеральны. Для залога подходит практически любая недвижимость, на которую у вас имеется право собственника. Заинтересовать банк могут:

Вопрос только в том, какую сумму вы хотите получить и в какую сумму можно оценить вашу собственность. Поэтому будьте готовы к тому, что имущество придется официально оценивать.

Как правило, банки не предоставляют кредит на сумму, превышающую 60% от оценочной стоимости — это важно учесть при обращении. Но бывают и исключения из правил. В любом случае, если не требуется какая-то строго определенная сумма, лучше перестраховаться и запросить меньше половины цены: вероятность одобрения сразу возрастет.

Кому дают кредит

Как и в случае с недвижимостью, к заемщику нет невыполнимых требований. В последние годы даже становится доступным кредитование под залог имущества в том случае, если клиент имеет плохую кредитную историю. Это осложняет решение вопроса, но не делает его невозможным: обычно банк требует дополнительный залог, выясняет причины нарушения договора, после чего совершенно спокойно предоставляет кредит.

Разумеется, в конечном счете все зависит от банка: если сотруднику покажется, что заемщик не способен выполнять взятые на себя обязательства, в предоставлении кредита может быть отказано. Но в абсолютном большинстве случаев потенциальному клиенту достаточно быть всего лишь:

• От 21 года (шансы получить ипотеку от 18 лет практически отсутствуют).
• До 75 лет (на момент последнего взноса).
• Собственником недвижимого имущества, на которое не наложено ограничений на оставление в залог.

В различных банках банках могут быть установлены (или, напротив, сняты) некоторые ограничения. Если ваше намерение получить кредит серьезно, стоит изучить предложения как минимум нескольких организаций, чтобы не прогадать.

Выгодные предложения от банков России

“Сбербанк” долгие годы прочно удерживает статус самого популярного учреждения. С тем, насколько он удобен для своих клиентов, можно долго спорить или соглашаться, но предложения по кредитам у него бывают действительно интересные. Например, сейчас можно взять сумму под залог квартиры на следующих условиях:

• минимальная процентная ставка — 12%годовых (в зависимости от обстоятельств могут быть надбавки);
• минимальная выдаваемая сумма — 500 000руб.;
• максимальная сумма — 10 000 000руб;
• максимальный срок погашения кредита — 20лет;
• ограничения по стоимости имущества — 60%.

Правда, есть и неудобства. Например, заемщику придется пойти процедуру страхования жизни и здоровья (это для того, чтобы банк точно знал — свои деньги банк получит назад при любых условиях). Хотя ничего плохого в этом, конечно, нет — скорее наоборот.

Еще одно интересное предложение делает “Совкомбанк”. Его условия подойдут счастливым обладателям дорогостоящей недвижимости, желающим получить в свое распоряжение крупную сумму. Судите сами:

• минимальная процентная ставка — 18,6%годовых;
• минимальная выдаваемая сумма — 300 000руб.;
• максимальная сумма — 30 000 000руб;
• максимальный срок погашения кредита — 10лет;
• ограничения по стоимости имущества — 60%.

Процентная ставка здесь довольно высока и фиксирована, в отличие от Сбербанка. Кстати, доходы в “Совкомбанке” можно подтвердить упрощенным способом, а справку 2-НДФЛ не требуется предоставлять вообще.

Следующий вариант — “Россельхозбанк”. Он, можно сказать, рад всем клиентам: кредит можно взять не только под жилье, но даже под земельный участок. Процентная ставка здесь средняя, но в зависимости от сроков кредитования и некоторых других опций может варьироваться. Основные параметры таковы:

• минимальная процентная ставка — 12,5%годовых;
• минимальная выдаваемая сумма -100 000руб.;
• максимальная сумма — 10000 000 руб.;
• максимальный срок погашения кредита -10лет;
• ограничения по стоимости имущества отсутствуют.

Ну и напоследок “Банк жилищного финансирования”. Его преимущество в специализации: как видно из названия, учреждение ориентировано именно на операции с недвижимостью. Это значит — минимум проволочек, бюрократии и проблем при обращении за кредитом. Даже плохая кредитная история не так уж страшна. В остальном условия средние:

• минимальная процентная ставка: 12,99%годовых;
• минимальная выдаваемая сумма: 800,000руб.;
• максимальная сумма: 8,000,000руб;
• максимальный срок погашения кредита: 20 лет;
• ограничения по стоимости имущества отсутствуют.

В целом, как видите, вариантов масса. К какому из них обратиться и обратиться ли вообще — решаете только вы. Но всегда стоит помнить, что правильно выбранный кредит — это инструмент для решения задач, а неправильно выбранный — источник новых сложностей.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит автозалог – это удобно, просто и выгодно. Оформить такой кредит можно даже при плохой кредитной истории, без справки о доходах. Выдача средств производится сразу после оформления договора.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Условия кредитования

Подписание договора обязует обе стороны процесса к некоторым условиям. Все тонкости и нюансы должны быть прописаны четко в соответствии с законом. Внимательное прочтение документов – гарант выполнения всех обязательств. Могут быть прописаны следующие пункты:

• форма залога и рыночная стоимость. Этот пункт предполагает варианты использования автомобиля после заключения сделки. В первом случае, автомобиль будет поставлен на стоянку. Пользование им будет ограничено на весь срок выплаты кредита. Процентная ставка при таких условиях может составлять от 70 до 90% от стоимости авто. Во втором случае, процентная ставка полученных денег будет снижена до 60%, но автомобиль останется в эксплуатации. Компании-залогодержателю перейдет только ПТС;
• процентная ставка по кредиту. Важная часть любого договора, определяющая проценты, которые будут начислены на стоимость транспорта. Они могут начисляться ежедневно, еженедельно и ежемесячно;
• срок выдаваемого кредита. Временной промежуток, определяющий сроки кредитования, может быть от недели до года и более.
• дополнительные функции. Заемщик может попросить включить в договор пункт о страховке автотранспорта в том случае, если автомобиль передается на стоянку компании-кредитора.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

• Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
• Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
• Проверка авто занимает 5 минут.
• Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
• Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Признаки залога

Чтобы быть абсолютно уверенным, что приобретаемая машина в дальнейшем не будет обузой, следует хорошо разобраться с тем, как проверить — в залоге машина или нет. Изначально следует обратить внимание на прямые признаки. Одним из них является наличие информации о банке-кредитодателе, которая указывается в страховом полисе КАСКО.

Получение дубликата паспорта транспортного средства — это максимально простая процедура, которая потребует минимум времени. Для этого подается заявление в ГИБДД, где отмечается, что оригинал документа был утерян.

При условии, если приобретаемый автомобиль был куплен прежним владельцем менее трех лет назад, то существует большая вероятность того, что машина выступает в качестве заложенного имущества. Это объясняется тем, что на погашение автокредита чаще всего отводится не более трех лет.

Еще одна причина, которая должна насторожить потенциального покупателя подержанного автомобиля. Соответствующая запись производится в паспорте ТС.

Перед покупкой необходимо тщательно изучить ценовые тенденции вторичного автомобильного рынка. Слишком заниженная стоимость автомобиля должна насторожить потенциального покупателя. Низкая цена свидетельствует о желании владельца ТС продать авто в кратчайшие сроки.

Если владелец ТС не может предъявить договор о купле-продаже автомобиля, то это должно насторожить. Не исключено, что в нем указан информация о том, что приобретаемая машина является предметом залога.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Наверняка для многих залог автомобиля ассоциируется с выдачей автокредита. То есть суть программы кредитования заключается в том, что банк финансирует покупку автомобиля, а приобретаемой транспортное средство остается у банка до полной выплаты заемщиком кредитных обязательств. Действительно, несколькими годами ранее самый крупный банк в нашей стране имел в своей линейке продуктов программу автокредит.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Автокредиты для бизнеса в Сбербанке

В данном финансовом учреждении действуют выгодные условия кредитования для индивидуальных предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса. Чтобы получить кредит под залог авто в Сбербанке, нужно иметь стабильное финансовое состояние и прибыльный бизнес. В противном случае вы можете потерять приобретенное имущество и остаться ни с чем.

Программа «БизнесАвто»

Условия

Договор оформляется на срок от одного до семи лет. Минимальная сумма займа – 150 000 рублей – для представителей аграрного бизнеса, 300 000 – для всех остальных заемщиков. Максимальной суммы по кредитованию не установлено. Она определяется персонально для каждого клиента, с учетом финансовых показателей его деятельности.

• на покупку грузовых авто и автобусов- 10%;
• сельхозяйственной техники и других транспортных средств – 20%.
• Минимальная процентная ставка 10,79% годовых.

Взять ссуду на длительный срок могут только представители аграрного бизнеса. Все остальные категории заемщиков оформляют кредитный договор на 60 месяцев. Если же срок ведения предпринимательской деятельности не превышает 12 месяцев, то кредит выдается только на три года.

По данной программе отсутствуют комиссии. По желанию клиента может быть предоставлена отсрочка по выплате основного долга. Продолжительность кредитных каникул – 3 месяца.

В качестве дополнительного обеспечения принимается и финансовое поручительство третьих лиц. Если клиент в установленные сроки не внес обязательный платеж, то ему начисляется штраф. Он составляет 0,1% в день от суммы просрочки.

Кто может воспользоваться данным предложением?

Воспользоваться данным предложением Сбербанка России могут индивидуальные предприниматели и юридические лица с объемом годовой выручки не больше 400 млн. рублей. Срок ведения бизнеса – от шести месяцев, а для предприятий с сезонным характером производства – свыше одного года.

Программа «Экспресс-Авто»

Если вы решили приобрести автомобиль для личных целей, то данная программа – оптимальный вариант для вас. Решение по заявке принимается в течение трех дней.

Условия программы

Срок кредитования 6-60 месяцев. Максимальная граница по выдаче – 5 млн рублей. Размер авансового платежа – 10% независимо от типа приобретаемого имущества. Процентная ставка определяется с учетом аванса, срока и финансового состояния заемщика. Ее размер равен 17-17,75% в год. Для клиентов, которые могут похвалиться положительной кредитной историей в Сбербанке России, процентная ставка снижается до 16,5-17% годовых.

О том, почему важно помнить об ответственности Подводя итоги, еще хотелось бы напомнить, что не важно какую модель транспортного средства вы решите приобрести. Намного важнее осознать всю ответственность, которую вы взваливаете себе на плечи, подписывая кредитный договор. Заключайте его только в том случае, если на 100% уверены в том, что сможете своевременно выполнять свои кредитные обязательства.

Чтобы не потерять купленное имущество и свой бизнес, не попасть в долговую яму, нужно трезво оценивать обстановку, а не тешить себя иллюзиями. Во-первых, постарайтесь получить кредит на самых выгодных условиях. Во-вторых, внесите большой авансовый платеж. В-третьих, найдите финансового поручителя. В-четвертых, соберите, как можно документов, подтверждающих вашу платежеспособность.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

• возраст потенциальных заемщиков должен быть не меньше 21 года и не больше 70 лет в день окончания договора;
• ставка зависит от огромного количества параметров, в среднем она колеблется в диапазоне от 7% до 15%;
• срок возврата займа обычно не превышает 15 лет.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Какая документация требуется

1. Заявка – чтобы оформить займ.
2. Паспорт, в котором должна быть проставлена отметка о временной либо постоянной регистрации.
3. Справки о доходах.
4. Документация на закладываемую недвижимость.

1. Копия паспорта (либо загранпаспорта, военного билета).
2. Копия свидетельства о том, что право на объект недвижимости зарегистрировано.
3. Копия соглашения, на основании которого на Вас оформили имущество.
4. Справки Ф-7 о технических характеристиках жилья, Ф-9 – справка о том, какие лица имеют регистрацию в квартире, доме.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как получить?

Чтобы претендовать на получение ссуды, нужно постараться убедить банк в своей платежеспособности. Для этого рекомендуется сделать следующее:

• При наличии кредитов или долгов за услуги ЖКХ постараться их погасить. Если такой возможности нет, стоит попробовать договориться о реструктуризации.
• После погашения задолженности попросить у кредитора соответствующую справку.
• Взять несколько небольших микрозаймов и вовремя их погасить. По сути эти займы являются ненужными, но кредитная история будет улучшаться. Кроме того, специальные программы по исправлению КИ предлагают некоторые кредитные организации, например, Совкомбанк.

Чтобы получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей, клиенту придется предоставить залог — например, купленный автомобиль. Это не значит, что им нельзя будет пользоваться: заемщик просто отдаст в банк оригинал ПТС до полного погашения долга.

Кредит под залог авто – не единственный вариант. Можно заложить и другое имущество: квартиру, дачу, гараж. Поскольку банк в этом случае рискует гораздо меньше, заемщик вправе рассчитывать на одобрение крупной суммы.

Кроме того, многие банки охотнее дают кредиты с первоначальным взносом, который составляет от 20% стоимости машины. Еще лучше, если удастся найти поручителя с достойной зарплатой и хорошей кредитной историей.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Сразу отметим, что банки не выдают кредиты под залог ПТС, их специализация – кредитование под залог автомобиля. Различий у этих двух видов сделок несколько. Если вы берете займ в МФО, то на время отдаете ПТС и один комплект ключей. При этом вы можете продолжать пользоваться транспортным средством. Если же говорить о кредите под залог авто, то в данном случае банки не забирают техпаспорт и могут ограничить в передвижении.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

2. Займ под залог авто в банках

Сразу отметим, что банки не выдают кредиты под залог ПТС, их специализация – кредитование под залог автомобиля. Различий у этих двух видов сделок несколько. Если вы берете займ в МФО, то на время отдаете ПТС и один комплект ключей. При этом вы можете продолжать пользоваться транспортным средством. Если же говорить о кредите под залог авто, то в данном случае банки не забирают техпаспорт и могут ограничить в передвижении.

Также не позволяется совершать каких-либо сделок с предметом залога. Еще отличие в процессе оформления. В банках он проходит сложнее и дольше. Требования к машине жестче, чем у мирофинансовых организаций. Иномарка не должна быть старше 3-5 лет, а отечественная – 10-ти. Зато кредит по залог машины будет дешевле, и взять его можно на более длительный период.

Если оформление будет происходить по онлайн-заявке, банк сделает скидку 0,40%. Подается большой пакет документов: паспорт, ПТС, СТС, справка о доходах и др..

Деньги предоставляют на дебетовой карте в течение 1-5 дней. О решении станет известно в день подачи заявки. Все расходы, связанные с регистрацией залога, покрывает банк.

Кредитору следует передать только копию ПТС. Справки о доходах предъявлять необязательно, как и оформлять страховку. Принимают автомобили только категории В.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

• размер ставки по кредиту;
• предельная сумма кредита;
• есть ли возможность погасить кредит раньше срока;
• возможность пролонгации контракта;
• условия хранения имущества в залоге;
• условия страхования залога.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В случае, когда срочно необходима большая сумма денег, чуть ли не каждый размышлял о том, чтобы взять кредит под залог авто или другого ценного имущества. Но, зачастую у потенциального заемщика мало времени на поиски лучшего банка. Если же кредит оформляется первый раз, то отсутствует даже представления с чего начинать.

На практике услуга по предоставлению кредита под залог автомобиля в банке достаточно востребованная, и многие кредитные организации разработали прозрачные и открытые программы кредитования владельцев машин. Следует внимательно изучить выбранную финансовую компанию, уделяя особое внимание следующим моментам:

• размер ставки по кредиту;
• предельная сумма кредита;
• есть ли возможность погасить кредит раньше срока;
• возможность пролонгации контракта;
• условия хранения имущества в залоге;
• условия страхования залога.

При подписании кредита под авто большим доверием пользуются компании, использующие охраняемую стоянку для машин и предоставляющие заемщику возможность досрочно закрыть кредит без каких-либо дополнительных платежей. Огромное значение имеет и процент от оценочной стоимости автомобиля, который банк готов предоставить владельцу: обычно размер кредита составляет 60-90% от цены автомобиля.

Как узнать обо всех тонкостях, не посещая отделения банка лично? Наш сайт поможет вам взять кредит под залог авто в банке достаточно быстро и эффективно: выберите программу одного из банков-партнеров Красноярска,которые указаны на нашем портале, предложение которого в большей степени соответствует вашим требованиям. Работник кредитной компании позвонит вам по указанному телефону и назовет условия финансирования. После разговора вам остается только принять решение: согласиться на их условия или обращаться в следующий банк. С нами взять кредит под залог автомобиля очень просто и без хлопот!

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Преимуществом Плюс Банка также является отсутствие требования заключать договор поручительства, что существенно упрощает процесс оформления займа.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Порядок оформления автокредита в Плюс Банке

Подать документы на автокредит в Плюс Банке можно непосредственно в его офисе или в автосалоне-партнере. Собственно, процедура стандартная и состоит из следующих этапов:

1. Выбор автомобиля.
2. Сбор и подача документов. Это не займет много времени, если сумма кредита менее 1,5 млн рублей. Если же сумма займа больше, придется посетить работодателя, чтобы взять справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки.
3. Заполнение анкеты-заявления на кредит. Здесь главное – не спешить и внести верно и без ошибок всю информацию о себе.
4. Принятие решения. В Плюс Банке решение о кредитовании принимается в среднем за 1 час, так что автокредит можно оформить в день подачи документов.
5. Оплата первоначального взноса.
6. Заключение с продавцом договора купли-продажи.
7. Регистрация автомобиля на нового владельца.
8. Заключение кредитного договора, договора залога и при желании клиента – договоров страхования.
9. Перевод денег на счет продавца.

Расчет и оформление автокредита онлайн

Прежде чем собирать документы и отправляться в банк, потенциальному заемщику следует убедиться в том, сможет ли он своевременно вносить ежемесячные платежи. Сделать это довольно просто с помощью онлайн-калькулятора. К сожалению, на странице Плюс Банка такой полезной опции нет. Но расстраивается не стоит – сделать расчет можно, воспользовавшись любым другим доступным онлайн-калькулятором в интернете. Главное – помнить о том, что график погашения в Плюс Банке аннуитетный (ежемесячно равными частями).

Что касается удаленного оформления автокредита, то сделать это не удастся – банк принимает документы только в своих отделениях. Однако можно отправить с сайта заявку на консультацию.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Документы о государственной регистрации права собственности на квартиру или автомобиль, подтверждающие бумаги о наличии в собственности золотых слитков или антиквариата, выписка из счета Депо о владении акциями.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

• жилой дом с участком земли;
• таунхаус с земельным участком;
• квартиру в многоквартирном доме;
• нежилое помещение в многоквартирном доме;
• отдельно стоящее здание универсального назначения.

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Заем выдается под проведение капитального ремонта или улучшение имущества, которое передается в залог. Срок кредитования 3-15 лет. Для московского региона лимит составляет 10 млн. рублей, а для остальных регионов РФ – 5 млн. рублей. При соотношении кредита и стоимости залога до 40% ставка составит 16,5%, а при соотношении 40-70% процент возрастет до 17,5%. Если отсутствует личное или титульное страхование, ставка будет увеличена на 1%. В случае несоответствия параметров обязательного страхования требуемым стоимость ссуды возрастет еще на 3%. Для получения займа требуется подтверждение трудоустройства и доходов.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Банки, которые дают кредит под залог недвижимости

Банки предлагают самые разнообразные кредитные программы, которые различны по условиям и выгодности для заемщиков. Но в любом случае финучреждение стремится получить доход с данной операции и снизить свои риски. Клиенту же более привлекательны те займы, которые могут быть оформлены максимально быстро, с наименьшей финансовой нагрузкой и на более длительный срок. Но для этого нужно подтвердить свою финансовую состоятельность, а часто и оформить обеспечение. Какие банки дают кредит под залог недвижимости, на каких условиях они их предоставляют, и будет рассмотрено в настоящей статье.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Важные нюансы

Основные преимущества «Creditznatok»

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Часто такие кредиты под залог авто предлагаются всевозможными МФО. Здесь обязательно убедитесь в официальности конторы. Рынок нестабилен, многие компании теряют лицензии, но иногда продолжают работать. Доверять ли им свою машину — решать вам.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Деньги под залог автомобиля

Относительно новым, но от этого не менее эффективным способом получения средств под залог автомобиля является использование услуг автоломбардов (небанковский кредит). Быстрота обслуживания клиентов и небольшая процентная ставка по таким кредитам (около 0,15-1% в день) привлекают заемщиков, которым необходимо в кратчайшие сроки решить текущие финансовые проблемы. Наиболее распространенная длительность подобного договора – 3-6 месяцев, и от этого, собственно, зависит размер процентной ставки.

Среди явных преимуществ автоломбардов можно выделить то, что они выдают средства даже под старые автомобили (свыше 10 лет) с большим пробегом, а в стране, где средний возраст машины столько и составляет, такая услуга является настоящей находкой. Согласно требованиям заемщику необходимо предоставить минимум документов (зачастую технического паспорта и самого авто бывает достаточно).

Однако с другой стороны автоломбарды достаточно жестко относятся к тем, кто нарушает договорные условия: в случае просрочки они взимают удвоенный процент или дополнительные 10-15% от суммы ежедневного начисления по кредиту. Соискатель, решаясь на такой шаг, должен убедиться, что сможет отдать деньги вовремя, иначе ему не избежать больших финансовых потерь.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок. Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный». Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Ипотека – это разновидность кредита, однако она имеет существенные отличия: длительный срок кредитования, большую сумму выдаваемых заемных средств, обязательную выплату первоначального взноса, страхование. Многие россияне считают, что раз можно взять в ипотеку квартиру или дом, то и машину можно оформить так же. Так ли это, можно ли оформить ипотечный договор для приобретения авто?

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как соотносятся ипотека и автомобиль?

Если у заемщика есть автомобиль, то он косвенно помогает ему получить заем, так как наличие транспортного средства повышает шансы на получение займа, но не ипотечного, а кредитного.

Банк выдаст гражданину кредит, но для начала проведет проверку платежеспособности заемщика и удостоверится, что в случае невыплаты долга он сможет покрыть расходы за счет продажи автомобиля. Поэтому финансово-кредитное учреждение выдвигает ряд требований к залоговому авто:

1. Длительность использования машины не должна превышать 15 лет (в некоторых банках этот срок может быть сокращен до 5 лет);
2. Автомобиль должен быть полностью пригоден для езды;
3. Транспортное средство не должно находиться в залоге или лизинге на момент оформления кредита.

Переключаясь на ипотеку, важно сообщить, что автомобиль тоже может пригодиться заемщику. Если у него нет средств для выплаты первого взноса или не хватает денег, чтобы полностью погасить задолженность, тогда машина может стать источником для получения средств.

Как это сделать? Владельцу транспортного средства нужно обратиться в автоломбард и заложить машину, получить нужную сумму и погасить задолженность. Рассматривая автоломбард, нужно учитывать репутацию фирмы, продолжительность ее деятельности, сроки оформления сделки, размер процентных ставок (они не должны быть чересчур заниженными).

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

• исправного транспортного средства на ходу, которое принадлежит заемщику и соответствует требованиям кредитной организации;
• документов, подтверждающих право собственности на данный автомобиль;
• документов, удостоверяющих личность.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Какие документы понадобятся при оформлении залогового кредита?

Пакет обязательных документов зависит от того, куда вы обратитесь. В микрофинансовых учреждениях кредиты под залог авто чаще всего выдаются по двум документам — по паспорту и ПТС, но при обращении в банк будьте готовы предоставить такие документы:

• Гражданский паспорт;
• Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права или заграничный паспорт);
• СТС;
• ПТС;
• Страховой полис ОСАГО;
• Письменное согласие на оформление кредита вашего/вашей супруга(-и).

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Обычно кредиты выдаются либо наличными в кассе кредитной организации, либо перечисляются на карту клиента. На перечисление уходит около суток и это нужно иметь в виду.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Способы оформления

Оформить кредит под залог имущества очень просто. И у банков, и у микрофинансовых организаций есть официальные сайты, где заявку на кредит можно подать онлайн в несколько шагов:

Все дело в том, что такие организации заинтересованы выдать как можно больше кредитов, ведь процент с клиента может достигать 100% годовых. В таких учреждениях процесс выдачи доведен до автоматизма.

И оценка имущества, и оформление документов происходят очень быстро. Если клиенту нужны деньги очень срочно и его не смущает высокий процент, то такой вариант вполне хорош.

Без справки о доходах

Это очень удобно для тех, чей официальный доход невелик. Этот вариант также подойдет тем, кто не имеет дохода либо подтвердить его официально невозможно.

Под залог приобретаемого имущества

Наличными

Обычно кредиты выдаются либо наличными в кассе кредитной организации, либо перечисляются на карту клиента. На перечисление уходит около суток и это нужно иметь в виду.

Потребительский кредит

С плохой кредитной историей

В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию. Кредит выдадут, но за это придется заплатить в несколько раз больший процент.

Ипотека

Самый популярный целевой кредит в крупных кредитных организациях. В залог принимается приобретаемое жилье либо другой объект недвижимости, находящийся в собственности клиента.

Нецелевой кредит

Деньги можно вложить в покупку нового автомобиля, в путешествие, ремонт квартиры, развитие своего бизнеса. А можно вложить в другой банк под больший процент.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

• Тинькофф Банк выдает “Нецелевой кредит под залог авто”. Получить можно до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет под ставку от 11% до 15,9% годовых. Взимается единовременная комиссия в размере 5000 рублей, возраст авто – не более 15 лет;
• Банк Александровский – выдает кредит “На любые цели – 48 часов” под залог авто. Вы сможете запросить до 10 млн. руб. на срок до 60 месяцев под процентную ставку от 12,5% до 19% в год. Условия – ТС не старше 9 лет, без страхования к базовой ставке добавят 3,5%;
• Банк Оранжевый – тут можно получить от 100 тысяч до 1 миллиона рублей под 13% годовых. Срок действия договора – от 13 до 36 месяцев. ТС должно находиться у заемщика в собственности не менее 4 месяцев;
• Ставропольпромстройбанк – позволяет получить ссуду под залог или поручительство. Максимально можно рассчитывать на лимит до 3 миллионов рублей на 5 лет под 15,5% в год. Без страхования прибавят 1 п.п.;
• Эксперт Банк – здесь также можно получить выгодный займ в сумме от 100 тыс. до 6 млн. руб. под залог имущества\транспорта, а также техники или оборудования. Возраст залога – не старше 15 лет на момент окончания кредита;
• Восточный Банк выдает деньги под залог авто в день обращения, без комиссий и подтверждения дохода. Сумма варьируется от 100.000 до 1.000.000 рублей, процент составит от 19% до 32% годовых. Кредитоваться можно на удобный срок от 13 до 60 месяцев.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Где еще можно получить кредит под залог ПТС?

Помимо обращения в банк, Вы можете обратиться в специальный автоломбард. Так как это не банковская структура, то Вашу историю никто смотреть не будет. Но в этих компаниях существуют жесткие ограничения для предмета залога.

Некоторые позволяют оформить ссуду только под иномарки, некоторые не работают со старыми авто, а некоторые принимают только легковые автомобили. В любом случае стоит изучить имеющиеся на рынке вашего города предложения, и подобрать то, которое подходит именно Вам.

Также можно обратиться в микрофинансовые организации, которые также выдают денежные средства под обеспечение, при этом само транспортное средство остается у владельца. Важное преимущество: в МФО достаточно лояльно относятся к заемщикам, у которых испорчена репутация, тут могут “закрыть глаза” даже на открытые просрочки.

1. МикроКапитал – сумма до 30 миллионов рублей, срок действия договора – до 1824 дней, ставка начинается от 0,06% в сутки по программе “Классика”;
2. Миг Кредит – здесь есть предложение “Под залог ПТС”, где можно выручить до 590 тысяч рублей на 720 дней под ставку от 0,09% в день;
3. Здесь Легко – в данной МФО действует программа “Автозайм” с возможностью получения до 3 миллионов рублей на срок до 1094 дней. Минимальный процент – от 0,12% в сутки;
4. CarMoney – тут есть также “ПТС-займ” с предоставлением займа в размере до 1 млн. руб. на длительный срок до 1459 дн. Ставка начинается от 0,14%;
5. ДоброЗайм – тут вам “Под залог автомобиля” смогут предложить до 1 миллиона рублей на удобный вам период до 1094 дней. Процент составит от 0,28% в сутки.

Как видите, есть несколько вариантов для получения кредита, вы можете выбрать для себя наиболее оптимальное предложение и подать онлайн-заявку

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Список регионовАзов, Александров, Альметьевск, Анжеро-Судженск, Асбест, Астрахань, Ахтубинск, Ачинск, Балаково, Балашов, Барнаул, Батайск, Белая Калитва, Белгород, Белебей, Белово, Белорецк, Белореченск, Бердск, Березники, Березовский, Бийск, Борисоглебск, Брянск, Бугульма, Бугуруслан, Бузулук, Верхняя Пышма, Владимир, Волгоград, Волжск, Волжский, Волжский , Вольск, Воронеж, Воткинск, Гай, Глазов, Грязи, Губкин, Гуково, Данков, Дзержинск, Димитровград, Донецк, Донской, Егорьевск, Екатеринбург, Елабуга, Железногорск, Заволжье, Заинск, Заречный, Зеленодольск, Златоуст, Иваново, Ижевск, Искитим, Ишимбай, Йошкар-Ола, Казань, Калуга, Каменка, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Камень-на-Оби, Камышин, Канаш, Качканар, Кемерово, Кинешма, Киров, Кирово-Чепецк, Киселевск, Ковров, Когалым, Кольчугино, Копейск, Кострома, Краснодар, Красноярск, Кстово, Кузнецк, Кумертау, Кунгур, Курган, Курск, Курчатов , Лабинск, Лангепас, Лениногорск, Ленинск-Кузнецкий, Ливны, Липецк, Лиски, Лысьва, Магнитогорск, Майкоп, Мариинск, Маркс, Мегион, Междуреченск, Мелеуз, Миасс, Михайловка, Мичуринск, Можга, Моршанск, Мценск, Набережные Челны, Назарово, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новоалтайск, Новозыбков, Новокузнецк, Новокуйбышевск, Новороссийск, Новосибирск, Новотроицк, Новоуральск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Октябрьский, Омск, Орел, Оренбург, Орск, Осинники, Отрадный, Пенза, Первоуральск, Пермь, Полевской, Полысаево, Прокопьевск, Пыть-Ях, Рассказово, Ростов-на-Дону, Ртищево, Рузаевка, Рыбинск, Рязань, Салават, Самара, Саранск, Сарапул, Саратов, Северск, Сибай, Смоленск, Соликамск, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сызрань, Таганрог, Тамбов, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Торжок, Троицк, Туапсе, Туймазы, Тула, Тутаев, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Учалы, Чайковский, Чапаевск, Чебоксары, Челябинск, Шадринск, Шахты, Шуя, Щекино , Энгельс, Юрга, Ярославль, Ярцево,

Где можно получить при наличии плохой КИ автокредит, например, под залог авто – именно такие вопросы мы все чаще получаем от наших читателей. В этой статье мы расскажем вам о том, в какие организации можно обратиться для того, чтобы оформить необходимую вам покупку.

В свете последних тенденций по отзыву лицензий за высокорискованные кредитные политики и размещение средств в низкокачественные активы, большинство банковских организаций перестало размещать на официальных сайтах сведения о возможности выдачи кредитов проблемным клиентам. Но на специальных форумах найти информацию по таким предложениям – не проблема.

При наличии обеспечения многие финансовые организации, как правило, не уделяют должного внимания кредитному прошлому заемщика: в случае возникновения просрочек по платежам предмет залога просто изымается. Именно по этой причине если вы предлагаете банку наличие имущества, которое в случае проблем с оплатой можно реализовать, и возместить все убытки, то в этом случае отношение к клиенту будет более лояльным.

• Народный Инвестиционный Банк – здесь можно получить любую сумму под ставку от 12% годовых, при этом размер кредита будет зависеть от оценочной стоимости вашего залога. Срок возврата – не более 12 месяцев, есть комиссия в размере 1% от выданной суммы,
• Донкомбанк – предлагает оформить продукт “Потребительский” под минимальную ставку от 12%. Выдают не менее 50000 рублей на период до 3-ех лет, требуется подтверждение дохода, на рассмотрение заявки уйдет до 7-ми дней,
• Челябинвестбанк – здесь действует программа “Выгодный” с начальным процентом от 12,5% в год. Минимальная сумма не ограничена, срок – до 12 мес., без комиссий, заявление рассмотрят за 5 дней,
• Братский АНКБ – здесь есть займ “Простой” со ставкой от 13% годовых. Можно получить крупную сумму до 15 миллионов рублей на период до 5-ти лет. Обязательно предоставление справок с работы, анкету рассмотрят за 5 дн.,
• Банк Элита – готов предложить своим клиентам по продукту “Потребительский” сумму до 2 млн. рубл. на 5 лет. При этом процент начинается от 14%.

Но если все же банки отказывают в автокредите, можно обратиться к услугам микрофинансовых организаций, тем более что они давно практикуют подобные программы.

К примеру, компания «Актив Финанс Групп» предлагает специальную программу автокредитования для клиентов с проблемной кредитной историей, при этом авто может либо остаться на стоянке, либо у клиента, но ПТС останется в залоге. Получить можно от 50000 рублей до 2 миллионов, а если машина останется у хозяина, тогда до 30% от стоимости авто.

Еще одно решение проблемы – оформление автомобиля в рассрочку непосредственно у дилеров. Чаще всего дилеры не проверяют историю по кредитам, так как данная услуга небесплатна. Детальнее о том, как узнать свои историю, читайте на этой страницеВ любом случае, необходимо помнить, что, получив кредит, нельзя относиться безответственно к его погашению. Нужно приложить максимум усилий для того, чтобы в будущем вы не искали ответ на вопрос: где, имея негативную кредитную историю, взять автокредит под залог авто

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Покупка автомобиля – событие, которое требует немалых расходов. Когда наличных средств на его приобретение не хватает, люди обращаются в банки.

Но если кредитная история далека от идеальной, это может стать серьезной проблемой. Банкиры настороженно относятся к заемщикам, уже допускавшим просрочки, и не хотят рисковать. Но ситуация не безнадежная: в некоторых организациях можно получить автокредит с плохой кредитной историей. Правда, условия могут быть не самыми выгодными.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Среди отрицательных сторон кредита под залог машины в Сбербанке отмечают предвзятость работников финансовой организации к транспортному средству, из-за чего цена автомобиля часто занижена. Некоторым заемщикам не нравится, что нельзя полностью распоряжаться своим имуществом (продать, подарить), но это неизменное и разумное требование финансовой организации. К тому же нельзя получить кредит без справки о доходах.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Принцип работы автокредита

Сбербанк заключает с автосалонами партнерское соглашение, согласно которому клиенты, желающие приобрести машину, могут обратиться в банк за деньгами. Банк одобренные деньги переведет на счет автосалона.

Напомним, что в случае с кредитом наличными клиент самостоятельно должен будет отвезти деньги в салон либо за свой счет их перевести по безналу.

Итак, банк предоставляет целевые кредитные средства. В этой ситуации выигрывают все три стороны. Клиент получает ставку ниже, чем по кредиту на неотложные нужды. Более того, клиент не платит за перевод денег на счет продавца, потому что банк делает это безвозмездно. Банк имеет процентный доход и частичное снятие рисков. Автосалон доводит клиента до продажи и сразу же получает деньги, обернув свой товар. Также, салон может совершить по желанию покупателя установку дополнительного оборудования, стоимость которого будет включена в цену авто. Все вышесказанное говорит о том, что новую машину можно взять через автокредит только в случае, если между банком и салоном заключено партнерское соглашение.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

• Процентная ставка 14-18%;
• Сумма наличными средствами – 50 тысяч – 5 миллионов рублей;
• Срок кредитования – 1-6 лет.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредиты под залог ПТС в Москве

Нужна большая денежная сумма и есть свое авто? Попробуйте взять кредит или заем под залог автомобиля в городе Москва. По условиям договора, после получения денег кредитор обычно изымает транспорт на хранение. Но есть варианты получить деньги в займ под залог ПТС авто, тогда автомобиль можно продолжать использовать.

Размер кредита достигает 90% от стоимости машины, конкретные предложения и их условия размещены на этой странице. Сравните их, подберите выгодный кредит или займ под залог авто или ПТС в Москве, заполните форму онлайн-заявки и ожидайте решения. При одобрении вам сообщат максимальную сумму кредита под залог ПТС автомобиля, процентную ставку и другие данные.

Стандартные требования к заемщикам

1. Возраст не менее 18 лет (иногда от 21 года).
2. Паспорт гражданина РФ с регистрацией в городе Москва или другом населенном пункте.
3. Действующие водительские права.
4. Стаж на текущем месте работы — 6 месяцев и более.
5. Паспорт на залоговое транспортное средство (ПТС).
6. Свидетельство собственности на данный транспорт (СТС).

Требования к транспортному средству

Некоторые компании берут в залог только иномарки, или же более новые машины. Автоломбарды Москвы обычно имеют более мягкие условия, чем банки и МФО.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

• Процентная ставка — от 13% до 16% годовых;
• Срок кредита — от 1 года до 5 лет;
• Сумма кредита — до 6 млн рублей;
• Валюта кредита — только рубли;
• Страхование кредита — при отсутствии страховки процентная ставка увеличивается на 3%;
• Комиссии по кредиту — плюс 3% к процентной ставке, но не менее 10 тысяч рублей, в случае отклонений от стандартных условий / плюс 2% при отсутствии страховки / плюс 1% при подтверждении доходов по форме банка (не по форме 2-НДФЛ).

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит под залог имущества

Вряд ли кто-нибудь сейчас в состоянии оспорить тот факт, что владелец какого-либо имущества — человек платежеспособный и уверенно стоящий на ногах. Именно этим и пользуются банки, выдавая кредит под залог имущества финансово обеспеченным заемщикам. Выгодно ли брать кредит под залог имущества или выгоднее какая-нибудь альтернативу этому виду займов? Какие банки занимаются выдачей кредитов под залог имеющего имущества? Ответы на эти и многие другие вопросы далее в статье.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Если обратиться к закону Российской Федерации, то там черным по белому написано, что автомобиль можно считать имуществом, на которое собственник может оформить кредит под залог, с гарантией своевременной выплаты займа.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В чем особенность оформления кредита, который выдается под залог автомобиля?

Этот вид кредита выгодный для обеих сторон, то есть и для заемщика, и для кредитора. Выдается он на непредвиденные нужды. Нет необходимости извещать кредитора о том, на что будет потрачен займ. Оформить кредит можно в банке, автомобильном ломбарде или через микрофинансовую организацию. Главное отличие между этими кредитно-финансовыми посредниками в том, что на оформление займа уходит разное количество времени, требуются разные пакеты документов.

Оформляя кредит в автоломбарде, владелец транспортного средства получает нужную сумму денег в течение нескольких минут. Для оформления потребуется паспорт гражданина Российской Федерации или другой документ, подтверждающий личность, документы на автомобиль или другое транспортное средство.

Оформить такой вид займа может любой совершеннолетний, имеющий автомобиль и проживающий на территории Российской Федерации. Социальное положение, семейный статус, возраст, место работы и место жительства значения не имеют.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Также одним из преимуществ оформления образовательного кредита является возможность оплачивать только проценты во время обучения. Основной долг можно начинать гасить уже после окончания обучения. От этого срок такого кредита может достигать 180 месяцев.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Автокредит

Специально разработанного тарифного плана для автокредитования в широкой линейке кредитов Почта Банка пока не предусмотрено. Тем не менее, из имеющегося выбора оптимальным вариантом оформления займа для покупки авто может стать кредит «Первый почтовый». Его назначение не оговаривается, поэтому заемщик может легко превратить его в автокредит.

Условия у тарифа довольно выгодные, на сумму от 500001 до 1000000 банк назначает процентную ставку в размере от 12,9% годовых. Если учесть, что в этом варианте кредитования нет необходимости в ежегодном КАСКО и оформления приобретаемого автомобиля в залог, то такие расценки можно назвать привлекательными. Экономятся не только деньги, но и время, которое затратил бы клиент на оформление всех необходимых бумаг для кредита под залог автомобиля.

На заметку. Банк может одобрить кредит под более высокую процентную ставку, тогда клиент может оформить услугу «Гарантированная ставка», по которой можно пересчитать стоимость кредита под 14,9 или 16,9% годовых.

Уже на этапе выбора машины можно определиться с ее ценовой категорией, проведя предварительные расчеты по кредиту с помощью кредитного калькулятора. Его легко найти на сайте банка в разделе кредиты. С помощью него потенциальный заемщик может подобрать доступный ежемесячный платеж, меняя сумму или срок кредита.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не кредите и не в залоге.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Народный кредит под ПТС в Москве и СПб от 1,5%

Самая низкая минимальная ставка под ссуде, плюс выдача наличных с 18 лет и до 90% от рыночной цены вашей машины. Доступно всем гражданам России, кроме Северного Кавказа и Крыма. Но деньги выдают только после подписания договора и осмотра ТС в офисе — в Москве или Санкт-Петербурге.

Готовы принимать в качестве залога любые виды транспорта, в том числе и спецтехнику не старше 25 лет. Погасить долг вы можете в том числе в любое время досрочно, проценты пересчитают исходя из реального срока пользования взятыми в долг наличными.

• Сумма: до 5 миллионов;
• Срок: От 1 дня до 3 лет;
• Процентная ставка: от 4% в месяц;
• Возраст: 18-65 лет;
• Документы: паспорт, ПТС и СТС;
• Особенности: только Москва и МО Спб и ЛО, с 18 до 75 лет.
• Вероятность одобрения: 87%.

Требования к заемщикам простые: возраст с 18 до 75 лет, гражданство РФ и регистрация (временная или постоянная) в Москве и МО или Спб. и ЛО.

Рассматривают любые транспортные средства, от наших легковых авто и иномарок, до грузовых машин, коммерческого транспорта и спецтехники. Но больше 80% от рыночной стоимости ТС получить не получится. Хотя это касается всех подобных компаний, выдающих подобные залоговые займы.

Проценты начисляют ежедневно на займы со сроком от 1 до 30 дней и ежемесячно, если взяли деньги на 1-36 месяцев. В любой момент можно без штрафов и комиссий погасить долг досрочно, заплатив только за реальный срок, когда вы пользовались наличностью. Пролонгация также доступна, если закрыть долг в срок вы не успеваете или не имеете возможности.

• Сумма: от 75 тыс. до 1 миллиона рублей;
• Срок: до 36 месяцев;
• Процентная ставка: От 2,5% в месяц;
• Возраст: 21-65 лет;
• Документы: паспорт РФ, СТС и ПТС;
• Вероятность одобрения: 89%.

Самый низкий процент среди залоговых займов — всего 2,5% в месяц. При этом до 90% одобрений всех отправленных заявок даже для заемщиков с испорченным кредитным рейтингом и без официальной работы.

Готовы выплачивать до 1 000 000 рублей и до 70% от стоимости автомобиля, который вы собираетесь заложить. Машиной можете пользоваться и дальше, она останется у вас.

Договор изначально заключается на 36 месяцев, но если нужно, вы можете погасить долг раньше. Проценты пересчитают за фактические дни пользования займом. Никаких комиссий за досрочное погашение не предусмотрено.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Гражданство РФ;
Возраст от 21 до 65 лет (иногда от 23 до 60 лет);
Постоянный источник дохода;
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий стаж – не менее 6-12 месяцев;
Отсутствие финансовых обязательств;
Хорошая кредитная история.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

ТОП-5 банков, кредитующих под залог недвижимости

Заявление/анкета;
Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
Документы, которые подтвердят наличие источника дохода и трудоустройство.

Подать заявку можно в отделении Сбербанка или по интернету. Она рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. После утверждения заявки от клиента потребуются документы на залог. Если залоговая недвижимость соответствует требованиям, банк предложит подписать договор.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Многие пользователи, не имея достаточных финансовых возможностей для приобретения нового автомобиля, останавливают свой выбор на транспортных средствах, уже бывших в использовании. Сегодня кредиты на автомобили с пробегом выдают следующие банки:

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Самые выгодные предложения автокредитов

Банк Тойота – специализируется на выдаче займов на приобретение авто на достаточно привлекательных условиях. Предлагает несколько программ, среди которых проект «Стандарт» , его условия:

• процентная ставка — 15% в год (может быть уменьшена до 14% при первоначальном взносе от 25% от стоимости машины);
• размер ссуды – от 300 000 р.;
• срок предоставления – в пределах 7 лет;
• первоначальный платеж – 20%.

• максимальная сумма — 5 000 000;
• период погашения — до 5 лет;
• процент годовой переплаты – от 14%;
• первый платеж – не менее 15%.

• объем кредита — до 4 000 000;
• срок действия – в пределах 4 лет;
• ставка — 11,5% — 13% в год;
• начальный взнос – не менее 15%.

На подержанный автомобиль

Многие пользователи, не имея достаточных финансовых возможностей для приобретения нового автомобиля, останавливают свой выбор на транспортных средствах, уже бывших в использовании. Сегодня кредиты на автомобили с пробегом выдают следующие банки:

• сумма до 3 000 000,
• срок кредитования до 60 месяцев,
• процентная ставка от 10,5 до 17% в год,
• первоначальный платеж — не менее 20%.

• максимальная сумма: 2 500 000,
• срок — до 5 лет,
• годовой процент 13% — 19%,
• начальный взнос от 30% от стоимости машины.

• более высокая процентная ставка,
• меньший срок кредитования,
• меньшая сумма,
• больший первый взнос.

Без КАСКО

Если заемщик не желает тратить средства на оформление КАСКО, он может выбрать автозайм, который предоставляется без данного страхового полиса. На данный момент на выдаче таких ссуд специализируются такие финансовые организации:

• процентная ставка от 26%,
• срок предоставления до 60 месяцев,
• сумма займа не более 750 000,
• начальный взнос – от 30%.

• автокредиты для физических лиц на новые авто под 21,5% годовых,
• сроком до 5 лет,
• объемом до 5 000 000.
• первоначальный платеж от 20%.

КАСКО — это не только возможность ездить на кредитном авто спокойно и без опасения попасть в ДТП, но и гарантия получения большей суммы кредита, под более выгодный процент.

Автокредит пенсионерам

Многие лица пенсионного возраста задаются вопросом: доступен ли им кредит на приобретение легковой машины?Да, доступен! Такую возможность предоставляют пенсионерам следующие банковские структуры:

Автокредиты для пенсионеров не отличаются выгодными условиями, так как кредитору необходимы гарантии возврата денежных средств.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

1. Газпромбанк. Данный банк предоставляет кредит на сумму от 50.000 рублей до 3.000.000 рублей и при этом даёт срок на выплату данной суммы от 13 месяцев до 7 лет. А если же говорить о процентной ставке, то она относительно низкая: 9,5%. В данный момент это самый популярный банк, имеющий хорошую репутацию на кредитном и финансовом рынке, предоставляющий крупные деньги по такой низкой ставке. Бонусом ко всему он предлагает опцию страхования, за счет которой человек может не бояться свои деньги. Деньги будут выданы в российских рублях. Более того, банк предоставляет кредит абсолютно на любые цели. Он даёт гарантию, что в процессе выплаты существуют месяцы, когда сумма периодическая и не изменяется. Но затем настанет период, когда она ежемесячный платеж начинает постепенно снижаться, что очень удобно для клиента.
2. ОТП банк. Данная кредитно-финансовая организация предлагает человеку взять кредит размером до 4.000.000 рублей на срок до семи лет. Сервис предоставляет клиенту возможность получить решение в виде электронного сообщения на сайте организации. В этом случае ставка по кредиту равна 10,5%. Конечно, если сравнивать с предыдущим банком, то, казалось, ставка выше всего на 1%. Но когда речь идет о миллионах, один процент составляет в крупную сумму денег.
3. Сбербанк. Данный коммерческий банк на территории России предоставляет кредитование для частных лиц на сумму до 5.000.000 рублей. Деньги могут быть выданы сроком на 5 лет, при этом минимальная сумма составляет 30.000 рублей. В Сбербанке ставка для кредитования равна 12,9%.
4. Банк “Открытие”. Данный банк является относительно молодым, но уже очень популярным на финансовом рынке нашей страны. Он предлагает человеку взять недвижимость стоимостью до 150.000.000 рублей под первоначальный процент от 7,95%. Банк даёт человеку максимальный срок в виде 30 лет для выплаты финансов. Также он предоставляет возможность самому выбирать первоначальный взнос. Так, человек может выплатить любую сумму, которой обладает в данный момент. В случае, если необходимо взять деньги на вторичное жильё, то банк предлагает сумму до 5.000.000 рублей.
5. ВТБ. Данный банк предлагает ипотеку соответственно под залог недвижимости суммой до 60.000.000 рублей. И при этом дают срок на выплату до 30 лет. Первоначальная ставка по кредитованию равна 8,9%. Кредитное учреждение также предлагает программы, по которым с увеличением размера квартиры уменьшается налоговая ставка. Конечно, программа распространяется исключительно на приобретение жилья в только что построенных жилищных комплексах. Более того, учреждение предполагает рефинансирование под ставкой от 9,1%.
6. Райффайзенбанк. Данный банк предлагает оформить ипотеку на получение квартиры в элитной новостройке на сумму до 26.000.000 рублей. Деньги можно выплатить в промежуток от 1 года и до 30 лет. Процентная ставка первоначальная равна 8,79%. Учреждение также дает человеку возможность получить новую недвижимость под залог уже имеющегося жилья. В этом случае максимальная сумма также будет равна 26.000.000 рублей, которую можно выплатить период до 20 лет. Первоначальная ставка будет немного выше и равна 8,99%. Райффайзенбанк делает возможным получить кредит на приобретение автомобиля суммой до 2 миллионов рублей. Преимуществом автомобильного кредита именно в этом банке является то, что учреждение не обязывает владельца купленного автомобиля получать КАСКО, а значит, тратить лишние деньги на страхование предмета залога. Процентная ставка в этом случае равна 8,99%.
7. Росбанк. Банк дает человеку возможность оформить выгодный автомобильный кредит. Так, самая малая ставка для приобретения одной из фирмы автомобиля равна 2,4%. Средняя сумма, на которую человек может рассчитывать при получении кредита равна от 5 миллионов руб. Также существуют марки, на которые выделяется намного больше денежных средств. От марки машины, которую хочет приобрести в кредит человек, зависит ставка. Так, например при покупке в кредит машины Lada, ставка будет равна 13,3%. Если человек хочет приобрести себе Jeep, в таком случае банк предоставляет ему ставку от 3,9%.
8. Совкомбанк. Учреждение дает человеку возможность приобрести свою первую квартиру в новостройке суммой до 30.000.000 рублей и на период до 30 лет. Минимальная ставка для выплат будет равна 5,9%. Если же человек хочет приобрести жильё на вторичном рынке, то условия остаются теми же самыми, просто сокращается срок, в течение которого он может выплатить деньги, теперь он равен 20 годам. Если человек желает оформить ипотеку без первоначального взноса, то минимальная ставка для него будет составлять 11,4%. Если говорить об автомобильном кредите в этом учреждении, то максимальную сумму, которую оно предоставляет для кредитования равна 4.900.000 рублей. Максимальный срок, на который предоставляется кредитования, равен 6 годам. Здесь, как и в любом другом банковском учреждении, процентная ставка зависит от марки машины. Так, например, при покупке автомобили маркой KIA, процентная ставка равна 13,49%.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

На что следует обращать внимание при получении кредита?

1. Доверять исключительно проверенным фирмам. При выборе компании для кредитования предпочтение стоит отдавать тем, которые находятся на финансовом рынке уже длительный период времени. Так, проверенными банками являются, например Сбербанк и Газпромбанк. У данных компаний есть выгодные программы для кредитования, более того, процесс взятия кредита у них полностью безопасен.
2. Стоит рассчитывать свои силы. Необходимо брать деньги на тот период времени, в течение которого человек действительно сможет вернуть сумму денег. В том случае, если он решит погасить ее досрочно, то соответственно ему будет намного выгоднее, поскольку уменьшается процент переплаты.
3. Перед взятием кредита накопить определенную сумму денег. При процессе кредитования в самом начале человеку придется внести первоначальный взнос, который покажет кредитору, что личность действительно способна в дальнейшем выплатить кредит. Соответственно, чем больше будет первоначальный взнос, тем меньше процент и последующая переплата. Именно поэтому рекомендуется заранее накопить достойную сумму денег, чтобы внести как можно больше при заключении договора с кредитором.
4. Использовать предложение страхование. Сейчас если же человеку выдается, например, ипотечный кредит, недвижимость обязательно страхуется для того, чтобы в случае некой ситуации жилище сохранилось и человек не выплачивал деньги зря. Если же банк к этому не обязывает, то всё равно желательно заплатить определённую сумму денег и застраховать своё приобретение за счёт средств кредитования.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается. Пролонгация кредита в одних автоломбардах бесплатная, в других нужно платить. Ее стоимость прописывается в тексте договора.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит под залог автомобиля: особенности услуги

Для автозалога нужно предоставить минимум документов. Кредитная история не имеет значение. По договору займа даже может быть разрешено пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита.

Размер займа по автозалогу зависит от марки, состояния, возраста и пробега автомобиля. Под небольшой процент можно получить от 40 до 90% от стоимости своей машины. По времени это занимает 1-2 часа.

Помимо автоломбардов такая услуга появилась и в некоторых банках. Но здесь немного все сложнее и дольше. Большинство банков требуют предоставить сведения о доходах, бывают ограничения по возрасту, привлечение поручителей и др. И процесс получения денег затягивается.

Для банка автовладелец должен предоставить справку об официальном трудоустройств, даже если автомобиль находится в отличном состоянии. Автоломбарды такую справку не требуют.

• Паспорт гражданина РФ. Клиент обязательно должен проживать там, где зарегистрирован.
• Паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку. Также свои водительские права и комплект ключей от машины.
• Нотариально заверенная доверенность на автомобиль, если заемщик не является собственником.
• Справка с места работы о постоянном источнике дохода.

Перед оформлением автозалога эксперт оценивает состояние автомобиля. Детально описываются все повреждения. Составляется акт приема-передачи транспортного средства.

И подписывается договор, согласно которому заемщик обязуется в указанные сроки выплатить оговоренную сумму с процентами. Оговаривается возможность досрочного погашения кредита.

Кроме легковых автомобилей (категория В) многие автоломбарды принимают мотоциклы, катера, лодки, яхты. Это может быть спецтехника. Трактора, автогрейдеры, грузовые и бортовые самосвалы, седельные тягачи, рефрижераторы с годом выпуска не более 10-ти лет.

Нужно выбирать выгодные условия кредитования под залог автомобиля

Форма залога автомобиля:

Существует 2 варианта. Первый вариант – без права пользования авто. Автомобиль находится на стоянке или в гараже банка или ломбарда. По желанию клиента на это время можно оформить страховку.

Хранение автомобиля может быть платным или бесплатным. Это условие обязательно оговаривается при составлении договора. Второй вариант – кредит выдается под залог ПТС.

В разных кредитных организациях договоры могут отличаться условиями и нюансами кредитования. Обязательно обращайте внимание на следующее:

1. Сумма кредита. Она зависит от состояния авто. Проводится тщательный осмотр автомобиля одним экспертом или экспертной комиссией, в которую обычно входят сотрудники банка и страховой компании. Чем лучше состояние, тем больше можно получить кредит. 75-80 процентов от стоимости считается очень хорошей суммой. Кроме этого сумма займа будет больше, если вы оставите автомобиль на стоянке, чем если под залог пойдет только ПТС. Например, если брать кредит на один или два года, не отдавая машину, только под залог ПТС, можно получить лишь до 60 процентов от стоимости авто. Если же оставляете автомобиль на банковской или стоянке ломбарда на месяц или больше, можно получить до 90 процентов.
2. Валюта займа. В связи с колебаниями курса евро и доллара по отношению к рублю лучше брать в рублях. Хотя при желании клиента может быть и другая валюта.
3. Сроки и форма выдачи кредитных денег. Это может быть наличные или переводом на банковский счет или карту клиента. Наличные можно получить в кредитной кассе сразу же после подписания договора.
4. Проценты по кредиту. Чем выше стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка. На сегодняшний день 1.45% в неделю является средней процентной ставкой. При выборе автоломбарда, обращайте внимание на предельные значения ПСК в процентах, которые он взимает. Они ежеквартально пересматриваются Центробанка РФ. Например, согласно требованиям ЦБ РФ во втором квартале 2018 года в ломбардах ставка не могла быть выше 1,73% в неделю (7,52% в месяц лили 90,181% годовых) по отношению к полной стоимости кредита (ПСК).
5. Уточните, какова стоянка авто на территории кредитора во время погашения кредита. Она может быть платной или бесплатной.
6. Страховка на время хранения автомобиля на стоянке. Это является дополнительной опцией. Такая услуга рекомендуется для собственного спокойствия, но при желании можно от нее отказаться.
7. Сроки кредитования. Это может быть несколько дней, месяц, несколько месяцев, год и более с дальнейшем пролонгированием. В автоломбардах более гибкая, чем в банках система пролонгации. Причем в каждом своя. В договоре обычно детально прописываются условия изменения сроков погашения кредита. Причем, если срок выплаты кредита продлевается, это не оказывает существенного влияния на процентную ставку.

Правила погашения кредита

Можно перевести деньги по Интернету или наличными в офисах ломбарда, банка. Можно в терминале банка, с которым сотрудничает автоломбард. При расчете наличными в офисе кредитной организации и через интернет-банк комиссия не взимается. В других случаях берется незначительная комиссия.

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается. Пролонгация кредита в одних автоломбардах бесплатная, в других нужно платить. Ее стоимость прописывается в тексте договора.

При задержке выплат существуют штрафы и пени. Сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, за каждый день просрочки она может быть 0,055% от суммы задолженности по кредиту.

Этапы оформления кредита

Прежде всего, соберите все документы, необходимые для получения кредита под залог транспортного средства. Далее ваши документы рассматриваются, и выносится решение о выдаче кредита. Это может занять какое-то время. В банках обычно несколько дней. После принятия решения, вам сообщается результат. При положительном решении вы получаете деньги.

В автоломбардах получить кредит быстрее и проще. Они более лояльны в выдаче денег под залог машин. Клиент отсылает заполненную онлайн-анкету, и сразу же ясна возможность получения кредита.

Чтобы получить крупную кредитную сумму под залог собственного авто или ПТС на взаимовыгодных условиях, нужно досконально изучить все детали договора. Нужно тщательно соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Заемщик получает до 1 млн руб.; 4. Срок займа — 2-3 года; 5. Погасить займ можно досрочно; 6. Клиент и далее остается собственником авто; 7. У нас отсутствуют дополнительные комиссии; 8. Процентную ставку контролирует Центральный Банк РФ; 9. Клиент может выбрать как наличный, так и безналичный расчет погашения займа;

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как получить автокредит под залог приобретаемого авто

​Многие люди пользуются возможностью приобретения автомобилей по автокредиту, оставляя в залог саму машину. Подобные услуги предоставляют многие банки.

Пока клиент не погасит полную стоимость кредита, он не сможет продать машину, оформить другой договор на передачу автомобиля другому человеку, но, в общем, заемщик может ездить на автомобиле без ограничений.

Автокредит можно получить в автомобильном салоне, где планируется сама покупка, а также в банке. Основным минусом данного вида кредита является то, что автосалон предоставляет небольшой выбор банковских организаций. Во многих случаях дилеры сотрудничают только с некоторыми банками, но данный кредит может получиться слишком дорогостоящим.

Получение автокредита с залогом авто

Прежде всего, клиент должен заплатить первый взнос, составляющий чаще всего 20% от стоимости автомобиля. Существуют банки, в которых можно найти кредит без первого взноса. Но они предъявляют более строгие условия к клиенту, поэтому автокредит окажется невыгодным.

Другой нюанс, который будет постоянно присутствовать при получении кредита на машину под залог – обязательная покупка полиса КАСКО. Практически все банки имеют список партнерских компаний, среди которых страховые фирмы. Поэтому заемщик вынужден выбирать именно из них. Нужно учесть, что в этом случае кредит вам навязывают. Значит его условия не принесут вам выгоды.

Другой недостаток – клиент должен получить полис КАСКО по самым дорогим расценкам. Поэтому нужно внимательно продумать все возможные расходы, чтобы определить, стоит ли соглашаться на переплату. Либо можно найти другую фирму, в которой не заставляют приобретать страховку, но условия кредита будут хуже.

Кроме того, есть другие параметры, которые требуют внимания. Например, условия для клиентов по автокредиту под залог транспортного средства.

• Постоянная прописка в районе действия банка.
• Возраст 18-65 лет.
• Стаж работы на последнем месте 3-6 месяцев.
• Доходы, размер которых позволит оплатить взносы за кредит.

• СНИЛС.
• Военный билет, если клиент является военнообязанным.
• Документы, подтверждающие хорошую кредитную историю – отчеты из существующих договоров о кредитах, выписки о погашении займов и другие.
• ИНН.

Порядок оформления

1. Банк оформляет кредитное соглашение, резервирует деньги на счете.
2. После подписания договора клиент должен внести первоначальный взнос.
3. Автодилер передает автомобиль с полным пакетом документов, согласно описи в акте.
4. Автомобиль регистрируется по месту жительства в МРЭО ГИБДД.

После указанных выше шагов, клиент, получивший кредит под залог машины, предоставляет ПТС в банковское отделение. Он будет находиться там до полного погашения задолженности и всех процентов.

Финансовые трудности

Если заемщик просрочит несколько платежей подряд, то его могут оштрафовать. Но после выплаты автокредита он все равно будет полностью владеть автомобилем. Но, если клиент находится в трудной финансовой ситуации, и знает, что не сможет заплатить взносы по кредиту вовремя, то об этом нужно сообщить банку.

Самый правильный вариант и выход – обратиться за помощью к администрации банка. Если клиент оформлял автокредит в банке с лояльными условиями, то ему могут предложить заморозить платежи, либо реструктурировать задолженность на некоторое время.

Кредитор оценит автомобиль (чаще всего после этого он теряет в стоимости около 20%). Далее продает его в салоне, либо в другом месте.

Обычно благодаря сотрудничеству банков и автодилеров, подобные продажи не занимают много времени. После этого полученные деньги кредитор перечисляет на счет кредита. Если сумма окажется лишней, то ее возвратят клиенту.

Но, если клиент не имеет возможности оплатить долг, и также не хочет передавать банку автомобиль, то ситуация оказывается намного сложнее.

Разберем случаи, когда банк может предпринять другие действия, если кредит под залог автомобиля вовремя не оплачивается:

1. Банк подает иск в суд с требованием об аресте транспортного средства.
2. После вынесения решения, автомобиль изымают приставы, и далее отправляют на продажу.
3. После продажи машины гасится задолженность, проценты и штрафы.

Излишки денег перечисляются клиенту. Но часто для ускорения продажи банки намеренно уменьшают стоимость автомобиля. Иногда даже вырученных средств бывает недостаточно для выплаты долга. Поэтому клиент обязан внести недостающую сумму из собственных средств.

Нужно заранее договариваться о продаже автомобиля, чтобы выгоднее его реализовать. После этого можно погасить кредит и получить излишки денег.

Обмен залогового автомобиля

Купленная машина становится для банка залогом. Поэтому ее нельзя менять, продавать или изменять конструкцию, которая влияет на цену. Но иногда требуется изменить залоговый автомобиль. Как при этом вывести машину из залогового имущества?

Если клиент решил купить другую машину, то она должна подходить под аналогичные характеристики по стоимости и году выпуска. Она не должна стоить намного меньше.

После этого снова потребуется оценка и оформление банковского договора. Затем с прошлого автомобиля снимается обременение, а другая машина переходит в залог по автокредиту.

Новое транспортное средство также нужно застраховать и предоставить в банк полис КАСКО. Но изменить залоговое имущество по кредиту в банке не так просто. Данная процедура связана с дополнительным риском. Нужно убедить кредитора в том, что изменить предмет залога необходимо. Иногда проще дождаться конца срока оплаты, а затем поменять машину на другую.

Советы и рекомендации

• Перед принятием решения об оформлении кредита, правильно оценивайте возможности и потребности, чтобы вовремя вносить взносы.
• Всегда тщательно читайте договоры, которые нужно подписать: на продажу автомобиля, по автокредиту, страховку, на залог. Добивайтесь того, чтобы все условия были понятны.
• При оформлении соглашения на покупку машины нужно обращать внимание на полную стоимость вместе с дополнительным оборудованием (музыкальная система, подсветка, охранная система), а также услуг, например, по установке подогрева сидений. Полная цена машины может намного отличаться от той, которая находится на рекламных материалах, либо сказанная по телефону в беседе.
• Изучайте условия соглашения, которые относятся к страховке машины. Кроме этого, продумайте несколько разных вариантов оформления кредита, и выберите наиболее понятные условия.
• При возврате машины из-за выявления значительных недостатков, клиент имеет право требовать от автодилера — компенсировать внесенные деньги за машину. Также он может потребовать возместить другие платежи и проценты.

Также, чтобы подстраховаться от утери залогового имущества, нужно внимательно оценивать не только свои возможности для платежей по автокредиту, но и учитывать реальное состояние экономики в России.

Многие клиенты знают, что лучше обращаться в банк со стабильным финансовым положением. Он может учесть возможности клиента, поэтому при ухудшении его финансового состояния, банк поможет решить трудности, чтобы погасить кредит. Можно увеличить срок выплаты, уменьшить проценты, оформить кредитные каникулы.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Отдельно стоит сказать о процедуре оформления кредита под залог. Рассчитывать на срочную сделку здесь не приходится – необходимо соблюсти ряд формальностей и пройти регистрацию договора залога.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Условия и требования банков

Под залог объектов недвижимости можно получить крупную сумму на длительный срок. Банки-кредиторы предъявляют определенные требования к залоговому имуществу. Например, к году постройки дома, жилому состоянию, наличию инфраструктуры, удаленности от города и пр.

Принимая в залог земельные участки, банки оценивают их назначение, близость к другим объектам и использование. Участок для жилой застройки с коммуникациями будет оценен более высоко, чем земля в дачном массиве, без водоснабжения. В залог принимаются:

• Квартиры, таунхаусы и жилые дома с участками;
• Земельные участки в городской черте или пригородных зонах, дачи;
• Коммерческая недвижимость;
• Нежилые помещения в многоквартирных домах;
• Доли в квартирах или домах, комнаты.

Нужно сказать, что размер кредитов под залог долей или комнат будет ниже, чем под отдельные объекты. Обычно банки предлагают 50% от оценочной стоимости доли или части жилья.

Сроки кредитования могут составить 10 и более лет. Сегодня можно встретить предложения выдачи ссуды под залог недвижимости на 20лет. Суммы предложений варьируются от 500 тысяч до 40 миллионов рублей.

В большинстве случаев финансовые структуры выдают кредиты только собственникам залогового имущества. Но могут быть рассмотрены варианты выдачи средств под поручительство третьих лиц, являющихся владельцами жилой или коммерческой недвижимости.

На заметку: В течение всего периода кредитования, объекты залога находятся в собственности заемщика. Но, по договору, залоговое имущество нельзя продать до полного расчета с банком. При этом можно использовать его по назначению, сдавать в аренду, ремонтировать.

Отдельно стоит сказать о процедуре оформления кредита под залог. Рассчитывать на срочную сделку здесь не приходится – необходимо соблюсти ряд формальностей и пройти регистрацию договора залога.

Заемщику предстоит застраховать объект залога, а также свои жизнь и финансовые риски. При отсутствии страховки тариф банка по кредиту может увеличиться на пару пунктов.

Сегодня наблюдается тенденция к повышению ставок банками. Учитывая нестабильную ситуацию в экономике и банковском секторе, для получения кредита под залог жилья стоит выбирать крупную структуру. Ориентироваться при выборе нужно не на низкую ставку по кредитам, а на рейтинг банка по величине собственного капитала. Это убережет заемщика от неприятных последствий, связанных с отзывом банковской лицензии.

КАКИЕ БАНКИ ВЫДАЮТ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Поделиться ссылкой: