КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

• Надежность. Банк не станет заниматься мошенничествам и пользоваться незаконными схемами. У всех банков есть контролирующий орган – Центробанк. И потерять репутацию, что может привести в дальнейшем к потере лицензии, банковскому учреждению катастрофически не выгодно. Поэтому банки все делают в рамках закона.
• Честные условия. Если автовладелец и автомобиль прошли проверку, условия в банке могут оказаться лояльнее, чем в МФО или автоломбардах.
• Больше сроки займа, чем у других кредиторов.
• Возможность досрочного погашения займа.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

Займ под залог ПТС

Тратить больше, чем позволяет заработок начали давно. Поэтому и займы людям известны с древности. Раньше их давали зажиточные богачи, и с возвратом долга было все строго. В современном мире условия кредитования стали намного проще, а инструментов для оформления кредита стало больше. Теперь оформить займ можно на разных условиях. Одним из видов кредитных услуг является займ под залог ПТС.

ЗАЙМЫ С НИЗКИМИ ПРОЦЕНТАМИ

Займ с плохой кредитной историей

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000 до 15 000 000
• Срок от 36 мес. до 120 мес.
• Возраст от 21 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

Берут чужие, а отдаешь свои. Как мошенники используют наши данные, чтобы обмануть МФО

Предложения

Подробнее

Все большую популярность в Москве получают микрофинансовые организации, что объясняется возможностью получить заемные средства в кратчайшие сроки. Наиболее востребованными являются деньги под залог ПТС, которые обеспечивают клиента требуемой суммой на привлекательных условиях.

Ключевые особенности

Чтобы заключить сделку, заемщик должен быть собственником транспортного средства или иметь на него доверенность. Сама процедура достаточно простая. Как только специалист проведет оценку технического состояния, будет озвучена цена. Если она устраивает клиента, можно заключать соглашение и забирать деньги.

Отличительной особенностью данного продукта выступает возможность пользования машиной даже после оформления. Кредитная организация забирает только паспорт на нее, поэтому владелец не сможет совершать другие сделки с ней, пока не выплатит весь долг.

Размер займа под обеспечение ТС существенно ниже того, который предлагают в банках Москвы. Поэтому заемщику удается получить лишь 90% от рыночной цены. Это объясняется тем, что машина остается у владельца и подвергается различным рискам: повреждениям, угонам, аварийным ситуациям.

Чтобы получить займ под ТС, необходим минимальный набор документов, куда входят паспорт заемщика, документы на транспорт и генеральная доверенность, если заявитель не является собственником. Следует внимательно изучать все пункты соглашения, в которых прописаны процентные ставки по займу, порядок и сроки выплат, а также условия, при которых применяются штрафные санкции.

Основные достоинства предложения

1. Небольшой пакет документации. Требуется только удостоверение личности заявителя, водительские права, паспорт ТС и подтверждение государственной регистрации. Сведений о наличии места работы и заработной платы не требуется, а если закончилась страховка — предусмотрена возможность ее продления на месте.

2. Быстрое заключение договора. В банковских организациях для получения кредита под залог потребуется несколько дней, а ломбард предлагает оперативные сроки до нескольких минут.

3. Выгодные условия. В таких учреждениях внимательно относятся к каждому, предлагая различные варианты и программы. Поэтому любой желающий сможет подобрать подходящее предложение.

4. Отсутствуют скрытые комиссии. В ломбардах не практикуется взимание дополнительных платежей, которые иногда могут превышать проценты по займу. Поэтому сумма переплат составляет только ту величину, которая прописана в документах и не более.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

• Совкомбанкпредлагает потребителям оформить займ под залог ПТС авто с процентной ставкой 17% годовых. Получить сумму по таким условиям можно в пределах 1 миллиона рублей сроком до 60 месяцев.
• В Локобанке переплата составит примерно 13,9% в год. Сумма кредита, выдаваемого на потребительские нужны под залог паспорта транспортного средства 300 тысяч — 3 миллиона рублей. Период кредитования физических лиц составляет 7 лет.
• ВТБ Банк Москвы выдаст займ под залог паспорта машины под 13,9%. Объем займа до 3 000 000. Период возврата денег — максимум 5 лет.
• Альфа-Банк делает предложение «Крупные суммы на ваши планы», которое предусматривает ставку 13,99 — 22,49% в год. Срок предоставления кредита в пределах 5 лет. Максимальная сумма миллион рублей.
• Ренессанс Кредит презентует четыре выгодных программы по займам под залог ПТС. Процент по программам стартует от 12,9%. Деньги можно получить в размере до 700 000 рублей на 60 месяцев.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

Процедура оформления кредита в банке под залог ПТС

Для оформления займа под залог технического паспорта авто, клиент и его автомобиль должны соответствовать определенным базовым критериям, предъявляемым банком.

• наличие гражданства РФ;
• постоянная регистрация по месту проживания;
• официальное трудоустройство;
• стабильный доход;
• возраст в пределах 21 — 65 лет.

• возраст машины не должен быть более 5 лет для иномарок и 3-х лет для российских моделей;
• автомобиль должен быть легально и по всем правилам оформлен;
• за авто не должно числиться никаких криминальных проблем (угон и так далее);
• машина должна быть полностью технически исправна и находиться на ходу.

Оценку состояния автомобиля, ПТС которого оставляется банку в залог, производят высококвалифицированные независимые эксперты, которые после всестороннего обследования машины выдают соответствующий заверенный сертификат.

Необходимые документы

Если потребитель принял решение обратиться в банк либо МФО за займом под залог ПТС, то он должен заблаговременно позаботиться о сборе всех необходимых для этого документов. Базовый список требуемой документации практически во всех финансовых структурах одинаков и включает следующие документальные акты:

• паспортное удостоверение личности гражданина РФ с отметкой о прописке;
• паспорт на транспортное средство, который оставляется банку в залог;
• еще один (второй) документ заявителя;
• акт о постановке авто на регистрационный учет (СТС);
• справка о доходах кредитуемого лица по форме 2-НДФЛ;
• ксерокопия всех заполненных страниц трудовой книги заемщика.

список необходимых документов в большинстве микрофинансовых организаций сокращен до двух документов – технического паспорта авто (он оставляется в залог) и паспорта кредитуемого потребителя.

Срок и проценты

Если клиент берет крупную сумму под залог ПТС, то его, естественно, интересует срок кредитования. Наибольший период предоставления данной услуги у банковских организаций, а наименьший – в микрофинансовых компаниях. Максимальный срок, на который можно оформить кредит, оставив в залог ПТС, составляет 7 лет. Именно на такой период дает деньги в долг финансовая компания «Локобанк». В подавляющем же большинстве банки выдадут кредит на срок не более 5 лет.

Если оформление под залог ПТС не является возможным (планируется продажа машины, к примеру) обратите внимание на предложения МФО, выдающих кредит на крупную сумму (100 000 рублей) без справок, проверки КИ и привлечения поручителей.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

• достаточно низкие процентные ставки по займам под залог квартиры;
• оперативность в принятии решений о выдаче займа;
• длительные сроки кредитования;
• минимальные затраты времени на формальные процедуры;
• отсутствие потребности привлекать поручителей, подтверждать свой источник дохода, иметь благоприятную кредитную историю;
• возможность получить большую денежную сумму сразу.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

Оформление займа под жилье в нашей стране окутано множеством мифов. Они возникли в результате отсутствия реальной информации о порядке, условиях и недостатках такого способа финансового оздоровления. Для тех, кто решается заложить квартиру, важно понимать, какие риски существуют и какими преимуществами обладает такое кредитование. Самый негативный вариант развития событий — это, безусловно, выставление заложенного имущества на продажу с целью погашения суммы займа. По понятным причинам именно он пугает большинство заемщиков. По этому поводу важно знать, что:

• перед получением денег под залог жилья рекомендуется оценить свои ежемесячные расходы и финансовые поступления;
• квартира, которую вы решили заложить, не переходит в собственность кредитора целиком, он имеет право лишь способствовать ее реализации и получить от продажи сумму долга гражданина;
• всегда существует риск остаться без постоянного источника дохода, поэтому следует рассмотреть такой вариант развития событий перед тем, как взять заём под жилье.

С другой стороны, получение денег под залог квартиры имеет множество преимуществ перед займом у родственников, продажей имущества для решения материальных проблем, а также заимствованием у банка. Среди достоинств такого кредитования следует выделить:

• достаточно низкие процентные ставки по займам под залог квартиры;
• оперативность в принятии решений о выдаче займа;
• длительные сроки кредитования;
• минимальные затраты времени на формальные процедуры;
• отсутствие потребности привлекать поручителей, подтверждать свой источник дохода, иметь благоприятную кредитную историю;
• возможность получить большую денежную сумму сразу.

Если вы по достоинству оценили преимущества и приняли решение взять кредит под залог квартиры без подтверждения дохода, обращайтесь в компанию «МИГ». Мы гарантируем квалифицированный юридический подход и адекватное отношение к решению финансовой проблемы клиента.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

Обычно такой кредит предоставляется только физическим лицам, так как организациям выгоднее оформить лизинг транспортных средств и техники.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

Оформление ↑

Сбербанк с каждым годом старается сделать процедуру оформления займа более доступной, простой и быстрой для каждого заемщика. Данная программа кредитования не стала исключением.

Заполнить анкету-заявление на предоставление кредита, указав все данные. Это можно сделать через сайт банка либо заполнить анкету в офисе Сбербанка.

Как только анкета будет обработана сотрудником банка, клиент получит ответ и если он положительный, ему необходимо предоставить весь пакет документов.

Сбор полного комплекта документов на получение займа. В данном пункте банк проверяет и анализирует документы, оценивает авто и утверждает сумму, срок и валюту кредита.

Подписание кредитного договора.

Получение денег на счет (карту), наличными либо перечисление на счет продавца (в случае приобретения автомобиля).

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Народный кредит, Совкомбанке, так как там самый низкий процент. Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Кредиторс24, Взаимно или Национальный кредит. Они же, в отличие от Совкомбанка, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением. В Национальном кредите и Creditors24 одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании. Там же — самый низкий процент от 3% и работа с проблемными заемщиками.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

Здесь легко — деньги в Москве и МО всем с 18 лет

Требования к заемщикам простые: возраст с 18 до 75 лет, гражданство РФ и регистрация (временная или постоянная) в Москве и МО или Спб. и ЛО.

Других условий нет, выдают без кредитной истории и ее проверок, не нужны справки о ваших доходах, нужен лишь паспорт и документы на оставляемый в залог автомобиль.

Рассматривают любые транспортные средства, от наших легковых авто и иномарок, до грузовых машин, коммерческого транспорта и спецтехники. Но больше 80% от рыночной стоимости ТС получить не получится. Хотя это касается всех подобных компаний, выдающих подобные залоговые займы.

Проценты начисляют ежедневно на займы со сроком от 1 до 30 дней и ежемесячно, если взяли деньги на 1-36 месяцев. В любой момент можно без штрафов и комиссий погасить долг досрочно, заплатив только за реальный срок, когда вы пользовались наличностью. Пролонгация также доступна, если закрыть долг в срок вы не успеваете или не имеете возможности.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

Выдача кредитных средств под ПТС – прерогатива банков, автоломбардов, МФО и частных инвесторов. Чаще всего потенциальные заемщики обращаются в банковские учреждения. Здесь могут потребовать подтверждение платежеспособности, а также организуют процедуру официальной оценки залога.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

Где взять заем под паспорт транспортного средства

Выдача кредитных средств под ПТС – прерогатива банков, автоломбардов, МФО и частных инвесторов. Чаще всего потенциальные заемщики обращаются в банковские учреждения. Здесь могут потребовать подтверждение платежеспособности, а также организуют процедуру официальной оценки залога.

Большая часть банков прямо или косвенно, но обращает внимание на то, с какой кредитной историей к ним обратился клиент. Обязательное требование – наличие КАСКО. Ключевое преимущество такого формата сотрудничества с потенциальным кредитором – минимальные процентные ставки.

В автоломбарде кредитным прошлым не интересуются. Когда в банке отказывает, большинство владельцев авто обращаются именно сюда. В автоломбарде потребуют минимальный пакет документов, и выдадут деньги предельно быстро.

Частные инвесторы работают по аналогичному принципу. Однако в заемщиков всегда есть риск натолкнуться на мошенника. В МФО от клиентов не требуют подтверждения платежеспособности, а также не проявляют острого интереса к кредитной истории.Процентные ставки выше, чем в автоломбардах. Это последняя инстанция, куда обращаются владельцы авто, потерпев фиаско в других учреждениях, но именно здесь они и находят все, что им необходимо.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

Москва – город активных людей, ценящих собственную мобильность и финансовую независимость. В таком крупном мегаполисе важно уметь максимально грамотно использовать собственные финансы как для решения личных задач, так и для развития бизнес-проектов.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

Как получить кредит под залог ПТС автомобиля в Москве: требования к транспорту и заемщику

Большинство банков внимательно относятся к состоянию залогового автомобиля. Он должен быть рабочим, в хорошем состоянии, официально оформленным, после 2006 года выпуска. Большинство банков не принимают в виде залога транспорт, который был выпущен более 10 лет назад. Требования в виду транспорта (легковой, грузовой, водный, сельскохозяйственный) зависят от конкретной кредитной организации.

Заемщик должен быть единоличным владельцем автомобиля со всеми соответствующими документами. Машину проверят на наличие обременения (она не должна находиться в залоге у другого банка), на законность ввоза.

Владелец автомобиля должен быть не моложе 21 года и не старше пенсионного возраста (некоторые финансовые организации поднимают верхнюю границу до 70 лет на момент окончания выплат).

Автомобиль должен иметь страховку (КАСКО). Если страховка отсутствует, ее следует оформить. При наличии страховки банк снижает процентную ставку.

Собственник залогового транспорта должен быть платежеспособным, официально работающим, со стажем не менее полугода на последнем месте работы. Он должен быть гражданином РФ с постоянной или временной пропиской (желательно в том же регионе), иметь хорошую кредитную историю.

Сбербанк. Сбербанк предлагает множество различных программ. Можно взять автокредит под залог ПТС приобретаемого автомобиля или же взять потребительский кредит. Сумма достигает 5 млн рублей в зависимости от стоимости автомобиля. Процент от 12 до 17% в зависимости от программы и целей (потребительский или автокредит). Срок – до 10 лет. Возраст заемщика до 75 лет на момент окончания выплат. Оценку транспорта проводит эксперт банка.

ВТБ 24. Банк предлагает кредит наличными со ставкой от 14 до 18%. Срок – до 7 лет. Максимальная сумма – 5 млн рублей. Сумма займа не превышает 70-80% от оценочной стоимости автомобиля. Необходимо предоставить паспорт с пропиской, ПТС, свидетельство о собственности, СНИЛС и водительские права.

Газпромбанк. Банк предлагает автокредит под залог приобретаемого автомобиля суммой до 4,5 млн рублей на иностранные автомобили. Процент от 15 до 17,5% в зависимости от срока кредитования (от 1 до 7 лет). Требуется первоначальный взнос в размере 20% от стоимости (15% на иностранные автомобили). Обязательно страхование автомобиля и подтверждение дохода.

Альфа Банк. Банк предлагает кредитную программу с названием «Быстрый». Можно взять кредит в размере до 500 тысяч рублей под залог ПТС в максимально короткие сроки. Заявка буквально рассматривается 30 минут.

Получение кредита под залог транспорта в автоломбарде имеет свои особенности. Все условия зависят от организации. Процент может колебаться от 5 до 35%. Автомобиль при этом остается у организации.

Справки 2-НДФЛ и поручители не нужны.
В банках сумма рассчитывается исходя из подтвержденного уровня заработной платы, а у нас – в зависимости от стоимости машины.

Автоломбард Залогатор предоставляет денежные займы под залог ПТС на автомобиль на весьма лояльных условиях в Москве. Какую сумму можно получить? Размер займа может достигать 90% от стоимости машины!

Узнать предварительные условия получения кредита под залог ПТС можно по телефону 8 495 120-3-120 или при помощи онлайн калькулятора автоломбарда, интегрированного на сайте.

Важно понимать, что все показатели будут усредненными, поэтому, чтобы получить точную информацию, вам необходимо заполнить и прислать нам , или приехать в офис .

Компания Zalogator дает возможность быстро получить большую сумму, оформив заем под залог ПТС автомобиля, тем самым решив любые финансовые проблемы без справок и лишней бумажной волокиты. Сумма может достигать 90 % от стоимости машины .

Оценкой занимаются квалифицированные профессионалы, которые во время технического осмотра учитывают множество факторов, что позволяет определить актуальную стоимость авто. Вы можете лично присутствовать во время оценки, что гарантирует полную прозрачность процедуры.

Автозаймы под залог ПТС от компании Zalogator – это удобный способ быстро получить необходимые денежные средства , и решить свои финансовые проблемы.

Чтобы срочно получить деньги под залог автомобиля, не нужно собирать множество справок и документов. От вас потребуется всего 3 документа:

Если у вас закончилась страховка или нет доверенности на машину, то оформить эти документы можно на месте совершенно бесплатно.

В процессе оформления составляется залоговый договор, в котором прописаны все условия, что гарантирует отсутствие скрытых комиссий, и выступает юридической защитой ваших прав.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

Максимально сумма кредита без подтверждения доходов – 300 тыс. рублей. Основной и единственный документ для оформления кредит -паспорт гражданина России. Чуть более жесткие требования предъявляются к заемщикам моложе 26 лет: им нужно подтвердить трудовой стаж или доход в течение последних 12 месяцев.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов по ставке 9,25%

Деньги под залог квартиры, другой недвижимости без подтверждения доходов выдают многие банки в Москве, например, ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк, Райффайзенбанк, другие. Потребителям, которые могут предоставить обеспечение, предлагают следующие банковские продукты:

Самая распространенная форма кредитования в таком случае – ипотека, когда финансовые ресурсы направляются на приобретение жилой, коммерческой недвижимости.

Предметом залога становится непосредственно покупка, на которую и накладывается обременение до тех пор, пока займ не будет полностью закрыт. Целевое кредитование позволяет получить от 5 млн. р. и более сроком на 25-30 лет.

Обеспечением также выступает предмет покупки, но в этом случае банки более строги в отношении платежеспособности клиента, его текущего финансового состояния.

Преимущества, лояльные условия кредитования в этом случае доступны военным, соцработникам, молодым и многодетным семьям, пенсионерам, держателям зарплатных, дебетовых карт.

Кредит наличными выдается на любые нужды, деньги клиент получает на карту, непосредственно в кассе банка. Какую сумму можно получить? В среднем не больше 5 млн. р., сроком до 5 лет. Также стоит учитывать, что по этому пакету услуг ряд банков выдвигает высокие комиссии, берет дополнительные сборы.

Условия получения займа

Получить кредит с обеспечением в банке, можно без подтверждения кредитной истории, справки о заработке. Главное условие – чтобы недвижимость была ликвидной, чтобы в случае неплатежеспособности заемщика банковское учреждение могло продать ее, вернуть финресурсы.

• Объект залога должен быть в жилом состоянии, без незаконных перепланировок.
• Квартира должна попадать в зону обслуживания банка, находиться в областном центре, в пределах 50 км от райцентров своей области.
• В залог не принимаются квартиры в аварийных, подлежащих сносу домах. Проблемы возникают, если вы владелец «хрущовки».

Первичную оценку залогового объекта делает оценочный отдел банка, затем кредитный отдел рассматривает возможность выдачи ссуды. После привлекают специализированную оценочную компанию, которая проводит независимую оценку объекта. На основании средних затрат на продажу, рисков удешевления, общего состояния квартиры формируется сумма займа, составляющая 50-80% оценочной стоимости жилья.

Какие еще требования предъявляются к заемщику? Помимо нахождения имущества залога на территории обслуживания банка понадобятся личные документы соискателя займа, в ряде банков может потребоваться заключить договор страхования жизни. Что касается возраста, в большинстве случаев кредиты выдают лицам 21-65 лет. Заемщику также придется собрать пакет документов на недвижимость:

• свидетельство о праве собственности;
• кадастровые документы;
• бумаги из Бюро технической инвентаризации;
• данные о составе семьи, наличии недееспособных лиц, инвалидов, прописанных с заемщиком на одной жилплощади.

Имущество, оформляемое в залог без справки о доходах, становится обеспечением банка. На него накладывается обременение с обязательной регистрацией в Россреестре. После этого соискатель ссуды не вправе дарить, продавать, менять, перестраивать объект до тех пор, пока не выплатит долг по кредитным обязательствам.

Какие банки выдают кредит без справки о доходах

Где быстро, без проволочек взять кредит в Москве под залог недвижимости, без подтверждения доходов? Предлагаем обзор условий кредитования пяти крупнейших банков России.

Название банка	Условия кредитования
Сбербанк	Потребительское кредитование физлиц возрастом от 21 года, но последнюю проплату по договору клиент вносит до наступления 75 лет. Необходимо иметь стаж работы не менее 6 мес. Общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее 12 мес. Максимальный срок кредитования не превышает 20 лет. В ссуде откажут, если соискатель займа – ИП, член фермерского хозяйства, собственник малого предприятия, руководитель, заместитель директора, главбух предприятия. Минимальный лимит по этой программе – 500 тыс. р., максимальный – 10 млн. р. Или не более 60% оценочной стоимости закладываемого объекта.
ВТБ	Выдает кредиты под собственное жилье, квартиры, оформленные на родственников заявителя, при условии, что собственник выступает поручителем. На руки выдается до 15 млн. р., но не более 50% оценочной стоимости недвижимости. Договор займа оформляется со ставкой 11,8% с комплексным страхованием, под 12,8% без него, сроком до 20 лет.
Совкомбанк	Ссуды размером от 200 тыс. р. до 30 млн. р. выдаются гражданам РФ возрастом от 20 до 80 лет (на дату погашения займа). Обязательным пунктом является официальное трудоустройство, для подтверждения дохода достаточно справки в свободной форме. Процентная ставка с личной страховкой – 18,9%, без нее – 21,65%. Комиссия за оформления полиса финансовой защиты – 2-9,95, причем, чем больше сумма займа, тем ниже процент.
Альфа-Банк	Рассматривает заявки клиентов возрастом от 21 года до 70 лет (на момент закрытия кредитного договора). В течение 30 дней можно получить от 600 тыс. р., но не более 50% оценочной сумы объекта залога. Ставка составляет от 13, 99%, соискатель займа должен иметь трудовой стаж от 12 мес., причем 4 мес. должны быть с последнего места работы.
РоссельхозБанк	Специализируется на выдаче займов ИП, работающим в сфере сельского хозяйства, но часто выдает ссуды на любые цели обычным гражданам. Получить ссуду под залог недвижимости без справки о заработке можно сроком до 10 лет под 16-17% годовых. Ставка возрастает на 3,5 % в год, если заемщик отказывается оформлять договор страхования жизни. Погашать долг можно любым удобным способом, фиксированными или дифференцированными платежами.

Быстрые кредиты без справки о доходах в БИК-Финанс

Если возникает срочная необходимость в крупной сумме денег, первая мысль, которая приходит в голову: «Возьму кредит в залог недвижимости».

Но что делать, если займ необходим, а без подтверждения дохода крупные суммы в банке вам выдают неохотно? Обратитесь в БИК-Финанс, где можно получить ссуду в течение одного рабочего дня, без подтверждения зарплаты, на выгодных условиях. Мы выдаем собственные средства, содействуем в получении кредита в крупнейших банках России.

На сайте вы можете оформить ипотечный займ, получить деньги под залог дома, квартиры, нежилых объектов, автомобиля. При необходимости мы выдадим займ на время продажи, поможем провести рефинансирование имеющихся задолженностей.

• займ до 200 млн. руб. выдается на срок до 30 лет;
• без поручительства, с любой кредитной историей;
• сумма кредитования – до 85% стоимости объекта;
• не придется переоформлять квартиру, выписываться из нее;
• срок рассмотрения заявки – в течение часа.

Компания «БИК-Финанс» выдает займы с любой кредитной историей, без справок о доходах, внесения первоначального взноса. Выдача средств происходит после одобрения заявки, непосредственно в день подачи. При возникновении финансовых трудностей клиентам предлагается отсрочка платежа на выгодных условиях.

Сделки происходят максимально прозрачно, без скрытых процентов, комиссий. Предметом залога могут стать объекты, расположенные в г. Москва, Московской области, ликвидная недвижимость других регионов России. Свяжитесь с нами по телефону 8 (495) 241-44-61, получите деньги быстро, без посредников, проволочек.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПТС БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ

Крупные компании часто выдают кредит сотрудникам через банк, с которым ведут дела. Таким образом, работодатель становится посредником между вами и реальным займодателем — в этом случае проще обратиться в банк самостоятельно.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

На каких условиях можно взять кредит под залог авто и ПТС: разбираемся в сложностях вопроса

Получить финансирование под залог ПТС (паспорта технического средства) можно в виде займа либо кредита. Кредиты могут выдавать исключительно банки, а займы — любые организации и даже физические лица. В данном случае мы будем оперировать обоими терминами и рассматривать «кредит» как синоним слова «заем», но как самостоятельные понятия их нужно разграничивать.

Кто может выдавать кредиты и займы под залог ПТС автомобиля

Деньги в кредит под залог автомобиля можно получить не только у банка или микрофинансовой организации. Такую услугу также могут предоставлять автоломбарды, кредитно-потребительские кооперативы и даже официальный работодатель. Рассмотрим нормативную базу и условия выдачи займа в каждом перечисленном случае.

Обращение в банк, как правило, ассоциируется с бюрократической волокитой, строгими требованиями к клиенту и долгим ожиданием одобрения кредита. В действительности так оно и есть:

Для оформления необходимо будет предоставить справку о доходах. А иногда еще и подтвердить, что вы официально работаете на протяжении 12 месяцев.

На одобрение займа влияет не только соблюдение бюрократических формальностей, но и кредитная история клиента. Просрочки по платежам или наличие кредитов в других организациях снизят шансы на положительный ответ банка.

Основным преимуществом банка для взятия кредита под залог авто является более долгий срок выплат, то есть клиенту будет проще вернуть долг: заем выдается на срок до пяти лет. Но сумма, которую вам выдаст банк будет меньше, чем в других организациях — как правило, не более 70% от стоимости машины.

Впервые такой тип кредитования был введен в США в середине XX века. На тот момент владение собственным транспортным средством уже перестало быть привилегией богатых, и потенциальных клиентов для такого типа займа было много. Позже практику переняла Европа, а в конце девяностых — Россия. В нашей стране доверие к этой системе выстроилось не сразу — лишь к середине 2000-х такая практика стала популярной.

Кредитно-потребительские кооперативы (КПК)

Эти организации формируются физическими или юридическими лицами, которые объединены по какому-то общему признаку: сфере деятельности, территориальной принадлежности и так далее. Они же и совершают регулярные отчисления на счет КПК.

По закону «О кредитной кооперации», такая организация может предоставлять кредит под залог ПТС автомобиля[4]. В этом случае заемщику обязательно нужно быть членом кооператива и платить регулярные взносы.

На настоящий момент сеть кредитно-потребительских кооперативов в России, по данным Центрального банка РФ, сокращается. Даже при поддержке государства кооперативам пока не удается завоевать доверие россиян — многие все еще видят в них финансовые пирамиды.

Работодатель может выдавать займы при условии соблюдения статей 808 и 809 Гражданского кодекса РФ. В них определены формы договора и проценты по займу. Но такой возможностью россияне пользуются редко, поскольку это не всегда выгодно:

Кредитные обязательства между сотрудником и работодателем могут сопровождаться дополнительными условиями. К примеру, получая заём, сотрудник будет обязан оставаться в этой компании до истечения определенного срока без возможности сменить работу.

Крупные компании часто выдают кредит сотрудникам через банк, с которым ведут дела. Таким образом, работодатель становится посредником между вами и реальным займодателем — в этом случае проще обратиться в банк самостоятельно.

Кредитование у работодателя может иногда быть на более выгодных условиях, чем у сторонних организаций. Поэтому имеет смысл изучить условия получения кредита под залог автомобиля в вашей организации, чтобы определиться с выбором.

Эти организации имеют право выдавать займы в соответствии с двумя федеральными законами — «О ломбардах»[5] и «О потребительском кредите (займе)».

Взять кредит под залог автомобиля в ломбарде можно на срок один год, но есть возможность продлевать договор (разумеется, под более высокий процент). Процесс оформления займа проще, чем в банке: от вас не потребуют чистой кредитной истории, дополнительного страхования, справки о доходах и привлечения поручителей. Кредит под залог авто наличными можно будет получить в день обращения.

Ломбард может взять в качестве залога как ПТС, так и сам автомобиль. В последнем случае сумма займа будет больше, но некоторые автоломбарды берут деньги за услуги предоставления стоянки заложенного автомобиля.

Работа МФО регулируется двумя федеральными законами — «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»[6] и «О потребительском кредите (займе)». Как и автоломбарды, такие компании выдают кредит под залог ПТС на один год с возможностью пролонгации договора, но машину они не забирают.

кредит в МКК можно взять, только лично явившись в офис, а для получения займа в МФК можно воспользоваться онлайн-сервисами и оформить заем удаленно.

Кредитование в банке может занять много времени, кооперативов в России не так много, к тому же нужно еще каким-то образом стать участником КПК и выплачивать взносы, а брать заем у своего работодателя может быть невыгодно. Таким образом, наиболее простой и быстрый способ — получить кредит под залог автомобиля в автоломбардах и МФО. Рассмотрим подробнее, на каких условиях эти организации выдают займы.

Условия и порядок кредитования в автоломбардах и МФО

Чтобы понять, на какую сумму можно рассчитывать, как придется выплачивать заём и подходит ли ваше авто для залога, нужно ознакомиться с условиями кредитования. В различных МФО и автоломбардах они могут отличаться, но несущественно. Рассмотрим их более подробно.

• минимальная сумма — 50 000 рублей;
• размер займа — до 90% от рыночной стоимости авто;
• минимальный срок кредита — 61 день, максимальный — три года;
• ставка — 2–7% в месяц.

• возраст — от 21 до 65 лет;
• гражданство — Российская Федерация;
• наличие постоянной прописки;
• заемщик должен быть собственником автомобиля, который отдает в залог;
• некоторые МФО работают только с определенными округами.

Такой вид займа, при котором вы закладываете свое имущество — в данном случае автомобиль — выгоднее, чем просто взять кредит, поскольку предполагает более низкий процент. Наличие залога дает займодателю некую гарантию, что он не потеряет свои деньги, поэтому организации готовы предложить менее строгие условия выплат.

Под залог принимаются легковые автомобили категории B. Машина может быть новой или подержанной, но во втором случае действуют ограничения по длительности ее эксплуатации:

• для европейских и японских авто — до 15 лет;
• для российских и китайских брендов — до шести лет.
• Автомобиль должен быть в исправном состоянии, а его рыночная стоимость — составлять не менее 100 000 рублей. И последний нюанс — должно пройти минимум пять дней с момента постановки авто на учет в ГИБДД.

Деньги могут срочно понадобиться во многих ситуациях: на лечение, развитие бизнеса, ремонт или оплату долгов. В этих случаях кредит под залог ПТС авто в МФО или автоломбарде — удобная альтернатива банку, получение займа в котором может затянуться на долгое время.

Где можно взять деньги в кредит под залог ПТС авто

Если вы уже решили, что готовы взять кредит под залог ПТС автомобиля, остается только выбрать организацию, которая предоставит эту услугу. Чтобы сделать это с минимальными рисками и максимальной выгодой, нужно внимательно изучить потенциального займодателя. О том, на что стоит обратить внимание при выборе кредитора, мы попросили рассказать Александра Маврина, специалиста компании CarCapital:

«Главные критерии выбора — это легальность и прозрачность сделки. Все пункты договора должны быть однозначны и точно отображать, какую сумму вы получите, под какие проценты, в каком виде она выдается и как будут происходить выплаты. Обратите внимание на размер штрафных санкций за просрочку платежей.

Всегда проверяйте своего кредитора — для этого существует государственный реестр автоломбардов и микрофинансовых организаций. В нем находятся компании, которые контролирует Центральный банк. Они выдают деньги на условиях, соответствующих законодательству РФ. Так вы застрахуете себя от мошенников.

Сравнивая несколько организаций, изучите, какие дополнительные условия они предлагают. К примеру, в CarCapital это бесплатная и независимая оценка авто. Кроме того, по условиям потребительского займа в нашей компании нет ограничений на снятие средств с карты или штрафов за досрочное погашение. Клиент может выплатить сумму в полном объеме в любой подходящий для него момент в пределах установленного срока. Условия выдачи займов в CarCapital предельно прозрачны и не включают каких-либо нестандартных пунктов. Вся основная информация отражена на сайте и соответствует тому, что будет указано в договоре.

Компания CarCapital ведет свою деятельность полностью законно и включена в государственный реестр МФО ЦБ РФ. Сотрудники организации всегда готовы предоставить клиенту всю необходимую разрешительную документацию».

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Ломбард может выдавать займы по залог какого угодно ценного имущества клиента, но под залог кредитных машины займы дают только специализированные автоломбарды. Преимущества – примерно такие же, что и при получении займа в кредитной компании. Тарифы тут немного «пожестче», ставки исчисляются в месячной периодичности и займы выдаются на короткий срок.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Какой кредитный автомобиль нужен

Сразу определимся с тем, что залоговые кредиты являются изначально целевыми и нецелевыми. Поэтому залогом кредитного авто является либо транспортное средство, которое приобретается за заемные средства, либо уже имеющееся в собственности. В первом случае цель получения денег подтверждается в обязательном порядке. Более того, если заемщик кредитуется в банке, кредитор напрямую переведет деньги по займу продавцу авто. Во втором случае, имеет место быть потребительский займ с обеспечением.

Для целевого кредита следует лишь выбрать автосалон и определенную марку, далее остается выбрать кредитора, из числа тех, с которым сотрудничает автосалон. Чтобы получить деньги под залог кредитного авто следует заранее выяснить, какой автомобиль готов рассмотреть заимодатель. Обратите внимание на то, что станет препятствием в получении автозалога во многих случаях:

Очень придирчиво банки относятся к авто отечественного производства. Их обычно не рассматривают в качестве кредитных авто или выставляют к ним больше требований, чем к иномаркам.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

В отличие от банка, сдать машину в автоломбард и получить финансовый кредит может даже лицо, не работающее официально, имеющее «неофициальную» работу по договору либо занимающееся фрилансом – никто не будет спрашивать трудовую книжку.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

5. Кредит без трудовой книжки

В отличие от банка, сдать машину в автоломбард и получить финансовый кредит может даже лицо, не работающее официально, имеющее «неофициальную» работу по договору либо занимающееся фрилансом – никто не будет спрашивать трудовую книжку.

Взять кредит под залог автомобиля в автоломбарде может и человек, имеющий криминальное прошлое и освободившийся из мест лишения свободы – при наличии документов, удостоверяющих право его собственности на автомобиль, плохое прошлое не будет играть совершенно никакой роли.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Банковская система России настолько развита, что становится поводом к стремлению собственной индивидуализации банков, достигаемой за счет внедрения различных программ кредитования. Современная экономика не позволяет сделать их слишком разнообразными, о чем свидетельствует наличие наиболее сходных условий в таких предложениях.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Погашение кредита под залог автомобиля без постановки на площадку

Процесс возврата займов при кредитовании данного вида, не отличается от погашения иных обязательств перед банковскими учреждениями. Кредиты под залог автомобиля без постановки на площадку, должны погашаться своевременно. Данное условие является наиболее важным для любого денежного обязательства.

Наличие обременения в отношении автомобиля, обязывает его собственника поддерживать транспорт в надлежащем техническом состоянии.

Осуществить погашение можно путем внесения наличных средств, путем использования услуг кассира или перечислением их с банковской карты. Для погашения можно воспользоваться банкоматом или банковским терминалом.

Средства могут перечисляться почтовыми переводами, а при наличии договоренностей, они могут направляться путем использования интернет-банкинга

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Требования к грузовым машинам более строгие, отличается и процедура оценки. Учитывается не только возраст ТС, но и условия использования, пробег, основные технические характеристики .

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

1. Кредит под залог ПТС – особенности и условия предоставления

Когда нужна солидная сумма денег и желательно прямо сейчас, а кредиторы признают недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый эффективный способ получить займ – предоставить финансовой компании залог в виде ценного имущества . В нашем случае таким имуществом выступает авто, а точнее Паспорт Транспортного Средства (ПТС).

Риск лишиться автомобиля будет минимальным, если вы выберете надёжного партнёра – крупный банк с безупречной репутацией . Но есть небольшая проблема – далеко не все банки работают с «автомобильными» залогами.

Поэтому собственникам приходится искать деньги в МФО и автоломбардах . А это уже совсем другие процентные ставки и сроки кредитования . Кроме того, шансы наткнуться на аферистов вне банковской сферы возрастают многократно.

Но даже если вы сотрудничаете с легальной компанией, нет никакой уверенности в том, что кредиторы не воспользуются вашим безвыходным положением и низким уровнем финансовой грамотности.

Если не хотите, чтобы машина ушла за бесценок, берите кредит под залог ПТС в известном банке или, в крайнем случае, в МФО с официальным статусом и разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Почему предпочтительнее именно банки с их сложными процедурами оформления и жесткими требованиями? Дело в том, что банки, имеющие солидные капиталы, не будут размениваться на откровенный обман граждан. Им выгоднее честно и стабильно зарабатывать на процентах.

В то время как многие организации, не имеющие статуса банков, зарабатывают как раз на хитроумных способах отъёма имущества у граждан . Я не говорю обо всех подряд компаниях, но осторожность в финансовых вопросах никогда не повредит.

• авто остаётся у вас – вы продолжаете ездить на нём, не имеете право только продавать, дарить и обменивать;
• процентная ставка снижается – в сравнении с обычным потребительским кредитом;
• упрощается процедура оформления – дополнительные документы, например, справки 2-НДФЛ, при наличии залога необязательны;
• увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости автомобиля;
• меньше внимания кредитной истории – небольшие огрехи в виде просрочек по прошлым кредитам вам могут и простить.

ПТС – основной документ, подтверждающий право владения автомобилем. По закону от владельца не требуется постоянно возить его с собой. Паспорт нужен, когда вы совершаете какие-либо официальные сделки с авто. Его требуют также страховые компании при возникновении страхового случая и сотрудники ГИБДД в случае ДТП. В остальных ситуациях ПТС не нужен.

Большинство банков принимают в залог только легковые автомобили . Если у вас грузовое авто, скорее всего, придётся искать кредитора среди МФО и автоломбардов.

Требования к грузовым машинам более строгие, отличается и процедура оценки. Учитывается не только возраст ТС, но и условия использования, пробег, основные технические характеристики .

Есть ломбарды, для которых тип автомобиля не играет определяющей роли. Они берут в залог паспорта не только на грузовики, но и на спецтехнику, водный транспорт, квадроциклы и т.д.

• рейтинг – наибольшим доверием у населения пользуются рейтинги от РА «Эксперт»;
• финансовые показатели – солидные банки публикуют такую инфу в открытом доступе;
• опыт работы – не стоит доверять свою собственность новичкам финансового рынка;
• данные сервисов сравнения – эти ресурсы помогают найти нужные программы и сравнить предложения различных банков;
• отзывы – прежде всего ориентируйтесь на рекомендации друзей и знакомых.

Почти у каждой финансовой компании есть интерактивный сайт, через который клиенты подают заявки, не посещая самого учреждения. С одной стороны – удобно и быстро, но с другой – лучше всё же поговорить с «живым» представителем, особенно если имеете дело с ломбардами и МФО.

Шаг 2. Предоставляем автомобиль для оценки

Без оценки вы не узнаете реальную цену авто, а значит, не сможете рассчитать адекватную сумму кредита . Есть смысл заказать оценку самостоятельно и заранее – данные будут более объективными.

Пример

Штатные оценщики компаний часто занижают цены в своих интересах. В итоге ваш «Мерседес», который стоит 1 млн оценят в 600 000 руб. , а на руки выдадут и того меньше – тысяч 400 .

Шаг 3. Собираем документы и заключаем кредитный договор

• паспорт ТС;
• СТС – свидетельство о регистрации;
• общегражданский паспорт;
• второй документ (водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт);
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы – её выдадут в бухгалтерии по месту работы;
• копия трудовой книжки.

Теперь момент с составлением и подписанием договора. Не верьте сотрудникам, что все договоры – типовые, формальные и одинаковые . Если договор формальность – зачем его тогда вообще подписывать?

• размер итоговой ставки;
• условия досрочного погашения;
• наличие комиссий за финансовые операции и открытие кредитного счета;
• правила начисления штрафов.

Шаг 4. Получаем средства

Большие суммы банки в наше время нечасто выдают на руки. Если вам перечисляют их на карту, проследите, чтобы на счёт поступила вся сумма, указанная в договоре .

В ломбардах и МФО иногда практикуют выдачу кредитной суммы частями. Не соглашайтесь на такой вариант – мало ли что. И обязательно требуйте документального подтверждения платежа .

Шаг 5. Погашаем задолженность и возвращаем ПТС

Клиенты банков и МФО получают индивидуальный график платежей . Этому документу нужно следовать буквально, поскольку просрочки чреваты штрафами. А где штрафы – там отметки в кредитной истории. Не нужно портить себе кредитную карму.

Чем больше способов погашения предлагает банк, тем лучше. Если вы приверженец традиций, платите в отделении банка , там вам выдадут настоящий кассовый чек , который, в случае чего, будет материальным доказательством платежа.

Когда выплатите всю сумму займа, не забудьте взять в банке соответствующую справку – что кредит закрыт. И не забудьте снять обременение с авто – оно больше не находится в залоге.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Кроме того, каждый автоломбард устанавливает собственные требования относительно возраста, пробега и марки машины. Также автомобиль должен пройти оценку, чтобы можно было определить его стоимость. При проведении такой процедуры учитывается внешнее состояние транспортного средства и степень изношенности его ходовой части. Также машина сравнивается с аналогичными моделями, продающимися на рынке.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Условия кредитования

1. Варианты кредитования. Вы можете оформить заем под залог транспортного средства или ПТС. В первом случае машина передается автоломбарду и до погашения ссуды будет располагаться на его автостоянке. Если в качестве залога выступает ПТС автомобиля , то сам он останется в распоряжении владельца. Собственник в данном случае может использовать транспортное средство. Однако ему запрещено продавать или дарить машину. Важно заметить, что заем с залогом автомобиля выдается под более выгодные проценты и с менее строгими требованиями к состоянию транспортного средства, чем под ПТС.
2. Валюта займа. Как правило, автоломбарды выдают кредиты в рублях. Но при желании клиента в некоторых компаниях можно получить деньги в долларах или евро.
3. Сумма кредита. Итоговая сумма денег, которую вам могут выдать в автоломбарде, определяется после оценки вашего транспортного средства. Чем лучше состояние машины, тем больше будет размер кредита. 70-80% от стоимости автомобиля – неплохое предложение. Получить большую сумму удается реже, но это вполне возможно.
4. Процентная ставка по займу. Оптимальный процент по кредиту составляет от 3 до 5%. Учтите, что чем выше оценочная стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка по займу.
5. Сроки кредитования. Заем под залог автомобиля может выдаваться на несколько дней или месяцев, но при этом не превышать года (согласно закону «О ломбардах»). Но если в качестве залога выступает ПТС, то срок кредитования может быть вплоть до 3-х и более лет. Что касается системы пролонгации, то в каждом автоломбарде она своя. Продление срока выплаты займа, как правило, не оказывает существенного влияния на его процентную ставку.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Автокредит под залог покупаемого автомобиля в 2018 году

В 2018 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

Как получить автокредит под залог автомобиля?

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

• возраст от 18 до 65 лет;
• наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
• стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
• наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

• паспорт заемщика;
• справка о доходах;
• заявка на кредит;
• водительское удостоверение;
• копия трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов

• свидетельство ИНН;
• документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
• если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
• водительское удостоверение;
• страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

Порядок оформления документов

1. Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
2. После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
3. Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
4. Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

Финансовые сложности

Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.

Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

1. Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
2. После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
3. После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.

При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

Смена залогового имущества

Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

Советы потребителю

1. Перед тем, как принять окончательное решение о получении автокредита, постарайтесь как можно более реально оценить свои реальные потребности и материальные возможности для своевременного обслуживания кредита.
2. Выработайте в себе привычку всегда внимательно изучать документы, которые собираетесь подписывать: кредитный договор, договор купли-продажи авто, договор страхования, договор залога автомобиля. При этом необходимо, чтобы все условия подписываемых договоров были полностью понятны.
3. При заключении договора купли-продажи автомобиля следует обратить особое внимание на общую стоимость машины с учетом оборудования (к примеру, сигнализация, наличие неоновой подсветки, магнитолы) и оказанных услуг (к примеру, антикоррозийная защита и другие). Общая стоимость автомобиля может разительно отличаться от цены, которую указывают в рекламе или озвучивают по телефону.
4. Обращайте внимание на те условия договора, которые связаны со страхованием автомобиля. Также рассмотрите несколько возможных вариантов получения автокредита и изберите самые понятные условия кредитования.
5. Во время возврата автомобиля в результате появления существенных недостатков потребитель может потребовать от автосалона возместить не только оплаченную сумму за автомобиль, но и возместить проценты и другие платежи, уплаченные потребителем.

Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Минимизируйте риски всеми возможными способами, ведь на кону не только имущество, стоимостью несколько сотен тысяч, но и время, которое также ценно.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Для начала, определитесь: будете ли вы оставлять транспортное средство в залог на стоянке кредитора, или автомобиль для вас не роскошь, а средство передвижения. Если это ваш случай начинайте искать организацию, которая может предоставить вам требуемую сумму в долг под залог ПТС. Обратите внимание: в этом случае процентная ставка по кредиту несколько возрастет, максимально возможная сумма займа немного уменьшится, но вы будете, как и ранее, иметь возможность передвигаться по городу за рулем собственного авто.

1 этап. Мониторинг рынка

Методично просмотрите сайты компаний, которые предоставляют нужную вам услугу. В процессе выбора потенциального партнера ориентируйтесь на следующие критерии:

возраст компании;
репутация, составить впечатление поможет прочтение отзывов клиентов, которые уже пользовались услугами заинтересовавшей вас кредитной организации;
размер заявленной процентной ставки по кредиту.
Обратите внимание, есть ли на сайте блок с перечнем документов: общие условия договора потребительского займа, правила предоставления микрозаймов, выписка ОГРН и т.д..

Узнайте приблизительно, какова рыночная стоимость вашего транспортного средства на сегодняшний день, сравнив цены на лоты такой же марки и такого же возраста, которые выставлены на площадках типа drom.ru. Эта информация вам пригодится во время переговоров с кредитором.

2 этап. Обзвон финансовых компаний

Размер процентной ставки. В идеале, озвученный специалистом вариант не должен отличаться от показателя, заявленного на сайте. Актуальная процентная ставка на сегодняшний день варьируется в диапазоне от 4% до 8%. Вам предложили намного меньше? Ищите «подвох», памятуя о том, что бесплатный сыр может быть только в мышеловке.
Узнайте, имеется ли возможность досрочно погасить долг или продлить срок действия договора. Выясните нюансы, вполне возможно, эта информация вам пригодится.
Узнайте, на какой срок можно оформить кредит.
Во время разговора воспринимайте не только информацию, но и проанализируйте, насколько вежливо и терпеливо с вами ведут беседу. Составить мнение о компании можно по уровню компетентности менеджеров и степени развернутости ответов на вопросы клиента.

3 этап. Личная встреча

На встрече со специалистом в офисе финансовой организации чувствуйте себя уверенно, ведь именно вы – хозяин положения. Предложений на рынке отрасли большое количество, поэтому если у вас есть сомнения или что-то не подходит, вы вольны в выборе партнера, который, вполне возможно, сможет предложить вам более интересные условия. Помните: не вас выбирают, а вы выбираете!

1. Осмотритесь по сторонам. На стене или стенде вы должны увидеть копию лицензии на право осуществления деятельности по предоставлению услуг кредитования. На видном для посетителей месте также должны располагаться: книга отзывов, реквизиты контролирующих организаций, копия закона о правах потребителей. Не увидели документов? Попросите сотрудников показать вам лицензию. Получили отказ или невнятный ответ? Разворачивайтесь и уходите.
2. Поинтересуйтесь, где будет стоять ваша машина, если вы планируете оставлять ее в залог. По необходимости, уточните, будут ли страховать ваше имущество на период действия кредитного договора. Еще раз расспросите обо всех условиях сотрудничества с финансовой организацией, задайте вопросы относительно размера процентной ставки, сроков. Возможности досрочного погашения/продления договора и пр.
3. Внимательно прочтите договор. Не стесняйтесь задавать вопросы относительно размеров пени и штрафов за просрочку обязательных платежей. Убедитесь в том, что в тексте нет намеков на скрытые комиссии.

Важно! Обращаясь в финансовую компанию на предмет получения кредита под залог авто, отнеситесь очень внимательно, если вам предлагают подписывать договор купли-продажи и доверенность! Бывают ситуации, когда это вынужденная мера, но чаще всего это повод задуматься о скрытых намерениях кредитора воспользоваться своим правом собственности на автомобиль и не вернуть его.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

При этом новое авто, купленное на эти деньги, не будет являться залогом. То есть, банк не может претендовать на него в случае, если клиент не будет выплачивать деньги по займу.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Паспорт транспортного средства

Свидетельство о регистрации

Никаких дополнительных документов не нужно! Ни справок о доходах, ни трудовой книжки, ни письменных анкет. Все что вам нужно, это быть собственником автомобиля и предоставить 3 документа: ПТС (дубликат тоже подойдет), СТС и паспорт. Для одобрения достаточно будет отправить фото.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Ключевое достоинство этой формы кредитования состоит в том, что кредитор не забирает себе залог, а позволяет заемщику оставить его у себя. Помимо этого, есть несколько других положительных сторон:

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Преимущества и недостатки ссуды

Ключевое достоинство этой формы кредитования состоит в том, что кредитор не забирает себе залог, а позволяет заемщику оставить его у себя. Помимо этого, есть несколько других положительных сторон:

• возможность оформления взаймы крупной суммы;
• снижение процентных ставок в сравнении с займом без залога;
• отсутствие комиссий за получение ссуды;
• нет нужды в предоставлении отчета о целевом использовании средств;
• индивидуальное рассмотрение заявок.

Если говорить о недостатках, то можно отметить строгие условия и большое количество требований, предъявляемых к потенциальному заемщику. Тем не менее, в целом данная ссуда считается весьма выгодной.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

• Документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительские права).
• Документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Нет ничего стыдного в том, чтобы обращаться за финансовой помощью в такие учреждения, как ломбарды, которые выдают определенную сумму денег под залог ценного имущества.

Все знают об обычных ломбардах, где принимают в качестве залогового имущества бытовую технику, ценные металлы. Но есть особая категория ломбардов, где правила игры более серьезные – в залог клиент предоставляет свое транспортное средство (автомобиль).

Это предложение актуально в том случае, когда речь идет о больших деньгах, которые срочно нужны клиенту. Получать кредит в банке – очень трудоемкий и долгий процесс, да и проценты там могут быть слишком высокие. Для срочного получения кругленькой суммы как раз таки идеально подходит вариант и условия, предлагаемые многими автоломбардами. На странице http://lombardavto24.ru/eto-interesno-znat/ вы найдете самую подробную информацию о получении кредита в автоломбарде.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

• Оценить состояние автомобиля. Это может осуществить специалист компании или же вы можете обратиться к услугам работников СТО.
• Следует выяснить все детали автокредита, чтобы получить максимальную сумму от залога автомобиля. То есть вычисляется сумма текущего кредита и рассчитывается сумма возможного кредита под залог.
• Оформляются все условия в договоре. Внимательно ознакомьтесь, прежде чем подписывать. Все детали, которые вам непонятны, уточните у сотрудников.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Процедура через банк

Вам могут предоставить услугу залога кредитного автомобиля именно в том банке, где вы брали его в кредит. Выдача требуемой суммы на срок не более трех месяцев. Для этого всего лишь надо прийти в банк и написать заявление, где вы просите дать деньги под залог кредитного автомобиля. Прежде чем давать деньги работники банка учтут, то какой вы плательщик. При этом у вас должна быть погашена большая часть кредита, потому что от этого зависит, на какую сумму вы можете рассчитывать. Здесь играет роль доверие банка к вам. Если вы уже долго и стабильно платите автокредит, то возможность получения от банка денег в залог значительно возрастает. К тому же вы в период трех месяцев можете пользоваться автомобилем.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

В частности, для того чтобы получить желаемый кредит под залог недвижимости или авто и кредитную карту с необходимым вам количеством денежных средств, нужно проделать долгий путь:

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Кредиты под залог авто: Где можно гарантированно получить?

Если вы в срочном порядке хотите взять кредит под залог авто при этом без отказа, предлагаем вам обратиться к услугам надежных и проверенных многими довольными пользователями организаций. В частности, одной из таких является как раз-таки современная и целеустремленная команда специалистов в сфере ипотечного кредитования «PROSTO MONEY».

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Несмотря на такие большие риски и сложность оформления, кредит под залог недвижимости зачастую является единственно верным и действенным способом получить необходимую сумму.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Что дает кредит под залог недвижимости?

Без справок о доходах и поручителей можно получить заем, имея в собственности объект недвижимости или любую другую ценность. Помимо солидной суммы, потенциальный заемщик вправе рассчитывать на более низкие проценты по кредиту и лояльное отношение со стороны кредитного отдела. Кредит под залог недвижимости без поручителей оформляется как ипотека. Брать во внимание данный тип кредитования стоит тогда, когда нужна большая сумма – от 500 тысяч рублей.

Этой возможностью также пользуются индивидуальные предприниматели, которые планируют открыть собственный бизнес или расширить производство. Как правило, целевые кредиты получить гораздо сложнее, поэтому проще предоставить банку залоговое обеспечение, чтобы получить необходимые средства.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Важно! Решив получить займ под залог птс грузового автомобиля, владелец машины должен быть готов, что даже самая успешная оценка авто не поднимет сумму кредита даже до отметки в 80% оценочной стоимости.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Какие грузовые автомобили мы принимаем?

В качестве залога могут выступать грузовые автомобили отечественного и зарубежного производства не старше 20 лет. Естественно машины образца 98-99 года оцениваются на порядок ниже, чем более современные автомобили. Это связано с тем, что никто не хочет покупать старую технику, поэтому в случае невыплаты заемщиком долга реализовать грузовик будет затруднительно.

В то же время заемщик, имеющий в собственности образец грузового автомобилестроения не старше 5 лет, может получить крупную ссуду на более продолжительный срок, потому что такой залог будет востребован на рынке еще долгое время. В любом случае консультация специалиста по залоговому кредитованию, то есть финансового брокера, поможет найти оптимальный вариант для решения насущных проблем.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Казалось бы: кредит оформлен на другого человека, причем здесь новый владелец? Но согласно Гражданскому кодексу РФ залоговая машина продается банком в том случае, если задолженность не погашена в срок. И залог сохраняется при продаже машины или дарении.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

Если по каким-то причинам покупатель не сделал проверку перед покупкой автомобиля на возможность нахождения его в кредите или залоге, а недобросовестный продавец так и не снял обременение с автомобиля, то в скором времени банк может потребовать уже с нового владельца возместить долг или вернуть транспортное средство банку. Конечно, покупатель всегда может оспорить подобное решение через суд. Но вероятность выиграть дело не так уж и велика. Хотя у нового владельца всегда есть возможность хотя бы попытаться доказать, что он является жертвой мошеннических действий.

Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.

Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

• обладает положительной кредитной историей;
• оформил страховку жизни и здоровья;
• является участником одного из проектов банковской организации;
• документально подтвердил доходы.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

О требованиях к залоговому обеспечению и расчет параметров займа

Основным требованием кредитных организаций при оформлении займа под залог недвижимости является то, что стоимость залога не может быть меньше запрашиваемой заемщиком суммы.

• жилье не может находиться под арестом, обременением, быть предметом судебных разбирательств и пр.
• на жилплощади нет прописанных несовершеннолетних или недееспособных лиц;
• другие собственники дали письменное согласие на использование жилья в качестве залога.

Например, при оценке квартиры в 2 млн ₽ и максимальном кредитном лимите 70% стоимости залога, в долг можно будет получить не более 1,4 млн ₽.

О требованиях к претенденту

• наличие российского гражданства;
• возрастной ценз 21-75 лет;
• наличие в собственности недвижимости и документов на нее.

Банки обращают внимание на кредитную историю, наличие и размер официального дохода, продолжительность трудового стажа и другие критерии заемщика.

Нюансы кредитования нужно уточнять в кредитной организации еще до подачи заявки на получение автокредита под залог недвижимости.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Чаще всего это ипотечное кредитование. На покупку недвижимости нужна большая сумма, которой нет на руках у большинства россиян. Оформив кредитный договор и взяв деньги в банке, заемщик может сразу же заезжать в свое новое жилье. Годовая переплата колеблется в пределах 10-17%. Условия кредитования (срок возврата и сумма заемных средств) устанавливается в индивидуальном порядке.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Кредит под залог приобретаемого бизнеса

В банковских организациях готовы предоставить деньги под залог франшизы, действующего бизнеса или развитие начатого дела. Обеспечением может выступать как недвижимость, так и оборудование, товары в обороте и др.

Сумма кредита, как и при других видах залогового кредитования, во многом зависит как от платежеспособности клиента, так и от оценочной стоимости приобретаемого бизнеса.

1. обращение в банковскую организацию и предоставление пакета документов для проверки платежеспособности клиента;
2. принятие банком предварительного решения;
3. оценка бизнеса;
4. внесение задатка (примерно 3-5% от суммы кредита) для подтверждения серьезности своего решения;
5. подготовка документов для оформления кредитного договора;
6. подписание в банке соглашения между покупателем и продавцом, перечисление средств.

Права на бизнес переходят покупателю. Обязательным является страхование бизнеса и жизни клиента. Эти расходы, как и одноразовую комиссию за оформление, оценочную экспертизу, заемщику придется взять на себя.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

• VIN код (содержит в своей структуре 17 символов и указывается в первой строке ПТС);
• ФИО нынешнего владельца;
• Адрес собственника;
• Дату выдачи паспорта либо приобретения авто.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Косвенные и прямые улики кредитного транспорта!

Б/у автомобили в хорошем качестве конечно же привлекают многих покупателей не только техническим состоянием, но и стоимостью, которая как правило в разы ниже новых моделей из салона.

Но не всегда на авторынке работают честные реализаторы, с которыми стоит быть предельно осторожными, иначе рисковые приобретения могут лишить покупателя и машины, и денег.

О том, как проверить машину на кредит или залог рассказывает много экспертов и практиков, но прежде чем реализовать конкретный метод необходимо оценить ситуацию, обращая внимания на косвенные и прямые улики нарушений.

1. Одним из главных нарушений при проведении купли-продажи является фигурирование копии технического паспорта. Именно этот нюанс должен смутить покупателя, ведь его отсутствие может говорить об оформленном и непогашенном кредите, когда документ до полного погашения долга остается у кредитора.

Конечно же бывают случаи, когда оригинал попросту утерян, но не стоит верить реализаторам на слово, стоит перепроверить информацию, обратившись в банковские базы. Стоит отметить, что ГИБДД легко выдает дубликаты технических бумаг, после заявления владельца об утере, поэтому нажиться таким образом под силу любому мошеннику.

1. Второй немаловажной уликой, указывающей на кредитные махинации с продажей авто, является маленький эксплуатационный срок транспорта.

Обычно срок ссуды на покупку машины варьируется в районе трех-пяти лет, поэтому если потребитель заметил, что с момента приобретения прошло немного времени, он должен насторожится и поинтересоваться этим моментом у продавца, узнать его паспортные данные, и проверить возможность обмана. Часто бывает так, что именно модели с прокатом менее 3-лет являются залоговыми.

1. Отметка комиссионного договора свидетельствует о кредитном обслуживании, что должно насторожить каждого потенциального клиента.

Такие обозначения принято ставить в самом техническом паспорте. Поэтому увидев данный знак, покупатель обязан сразу же разобраться в сложившейся ситуации, уточнить дату закрытия ссуды.

1. Прежде чем остановить свой выбор на одной из реализующейся на рынке машине, потребитель должен ознакомится с действующей ценовой политикой.

Если понравившаяся модель находится в идеальном техническом состоянии, но при этом ее стоимость на порядок ниже ее аналогов, то этот факт может свидетельствовать о взаимоотношениях с мошенниками, которые хотят повесить на другое физическое лицо банковский долг. Также заниженная стоимость глаголет об угоне, участии авто в авариях и других незаконным действиях.

Стоит отметить, что и их наличие не всегда страхует потребителя от рисков, так как в договоре о купле-продаже могут быть прописаны данные абсолютно не существующей марки, а сама машина может оказаться в залоге не у банковского учреждения, а, например, у частного лица или каком-нибудь ломбарде.

Дабы не стать заложником рискованных, сомнительных операций потребитель должен внимательно перечитывать договор, сравнивая указанные реквизиты с оригиналом технического паспорта.

Исходя из вышесказанного, можно сделать следующий вывод, что приобретение движимого имущества с прокатом, с рук рыночных, неофициальных представителей — это серьезное, сложное дело.

Поэтому каждый клиент, желающий стать владельцем авто должен не только знать, как выбрать качественную машину, а и еще и понимать, как проверить авто на кредит.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

• Владелец авто находит средства для полного погашения суммы задолженности. Покупатель, в свою очередь, обязуется сразу же выкупить транспортное средство после убеждения в его юридической чистоте.
• Автокредит переоформляется на вас. Вы уплачиваете оговоренную сумму продавцу и продолжаете уплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Полностью вашей машина станет только после окончательного расчета с банком. Этот путь довольно сложен — надо уметь вести переговоры с банковскими работниками. Но при хорошем стечении обстоятельств ситуация может оказаться самой выгодной.
• Вы сами погашаете остаток задолженности перед банком, получаете на руки все документы на автомобиль, в том числе, свидетельствующие об отсутствии претензий к вам. Затем уплачиваете оговоренную сумму начальному владельцу авто.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Реальная ситуация с обременением в России

• птс не является ни гарантией, ни признаком, что машина в кредите
• случаются ошибки на стороне банка, когда банк не подает на регистрацию обременения
• случаются ошибки на стороны государственных регистрирующих органов, когда они не регистрируют обременение
• а еще чаще случаются ошибки на стороне сотрудников МРЭО ГИБДД

Допустим, вы купили авто, продавец снял его с учета, вы поставили его на учет – все супер, никаких проблем. А по истечении какого-то времени, опа – объявляется кредитор и говорит, что машина в кредите, заплатите за нее или отдайте обратно.

Таких случаев на самом деле не мало. Как от них уберечься? К сожалению, никак, никто не застрахован от ошибок нашей безалаберной системы.

ВНИМАНИЕ! В России пока еще не существует единой 100% базы по залоговому авто, и пока не все участники автокредитования готовы вести себя 100% дисциплинированно, не все готовы своевременно обмениваться достоверными данными по объектам обременения. Мы не шутим! Спросите владельцев автоломбардов. Даже они, имея профессиональных юристов, иногда не могут узнать машина в кредите или нет. И попадают на деньги!

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

А сейчас нам пришла повестка в суд: вызывают в качестве соответчика с прежним владельцем. Истец — банк. Иск по поводу взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество — ту самую нашу машину.Сейчас на руках у нас есть договор купли-продажи и повестка в суд.Собственно, вопрос: как не остаться без машины и без денег?С уважением,ЕкатеринаСохранить машину возможно, если в суде вы сможете доказать, что вы добросовестный приобретатель и не знали, что машина в залоге у банка.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Машина в залог что значит

Обновлено: 9.07.2020 6354 Здравствуйте, дорогие посетители блога!Я снова на связи и сегодня расскажу вам как узнать в залоге машина или нет, что многим читателям очень пригодится.Покупка автомобиля, пусть и подержанного, всегда радостное событие. К сожалению, даже , риск стать профессионалов или просто бесчестных людей, довольно велик.И немалую долю в подобных обманах составляют залоговые машины.

Это очень опасный способ жульничества т. к. он часто приводит к тому, что у покупателя забирают его автомобиль, а возврат денег весьма проблематичен, особенно если мошенники уже «набили руку» в таких делах.Ситуация сильно осложняется еще и несовершенным законодательством на этот счет, но все же есть ряд способов, используя которые вы можете с достаточной долей надежности оградить себя от «всучивания» автомашины, находящейся под залогом.СодержаниеСразу, чтобы у вас не возникало путаницы, я вкратце обозначу что такое залоговый транспорт, т.

к. у меня есть еще статья о .Да, залоговое авто и кредитное, понятия хотя и во многом сходные, но все же не идентичные. И вот чем они различаются:

1. Залоговый автомобиль – это более широкое понятие: он может быть и кредитным (взятым по программам автокредитования), и просто залоговым, выступающим вещественной гарантией под, например, обычный потребительский кредит у банка, займы в других небанковских учреждениях, у физических лиц, в случаях различных кредитных поручительств т. д., вариантов много.
2. Кредитный автомобиль является автотранспортом, приобретенным в долг (автокредит), у банков и других посреднических заведений. Обычно такие машины одновременно являются и кредитными и залоговыми, но это совсем необязательное условие: заемщик имеет право предоставить любой другой приемлемый для кредитора залог (недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, другой транспорт и т. д.).

Добавлю еще, что такие залоговые обязательства могут быть настолько документально запутаны залогодержателем (кому предоставляется залог), что сам залогодатель (тот, кто предоставляет залог) узнает об этом только лишь при каком-либо форс-мажоре.Поэтому, в некоторых случаях продавец залогового автомобиля может не ведать ни сном и духом о том, что его авто залоговое, т. к. не особенно приглядывался к вороху всего, что он подписывал, беря взаймы у чересчур ушлых кредиторов.Именно поэтому, обнаружив подвох, не спешите сразу «бить морду гаду»

или впадать в истерику, вполне возможно, что продавец честный человек и, извинившись, решит проблему вместе с вами.Теперь давайте разберемся как же нам с вами понадежнее обезопаситься от приобретения залогового авто.

И начну я, пожалуй, с плохого. Дело в том, что на сегодняшний день в России, да и на большей части постсоветского пространства, определить со 100% точностью подзалоговость любого движимого имущества пока что невозможно.Связано это с несовершенством законодательной базы, о чем я еще упомяну.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

В то же время может возникнуть необходимость продать кредитный автомобиль до погашения кредита. Например, для покупки квартиры или иного вложения средств.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Уголовная ответственность за продажу кредитного автомобиля

В отличие от недвижимости (существует Единый государственный реестр прав) регистрировать залоговые сделки с машинами закон не обязывает. Лишь в некоторых регионах (например, в Красноярске) действуют некоммерческие структуры, куда банки передают информацию о кредитных автомобилях.

Тем не менее у жертв мошенников есть единственный шанс отстоять машину. Они должны подать возражение на исковое заявление, чтобы постараться признать договор залога недействительным. Факторы рискаЧтобы не попасться на удочку аферистов, покупатели подержанных авто должны запомнить несколько правил.

Вас должно насторожить, если цена подержанного автомобиля явно занижена. Мошенники могут продавать авто за 60-70% от рыночной стоимости, чтобы счастливый покупатель, забыв обо всем, поспешил сделать покупку. Малый срок (пара недель) владения машиной прежним хозяином — тоже повод для беспокойства.

Как продать кредитную машину?

Взгляд на проблему Приговор Люберецкого городского суда Московской области является одним из первых, в соответствии с которым «недобросовестных заемщиков» привлекли к уголовной ответственности, говорит RB.

В его адвокатской практике часто встречались случаи, когда заемщики приобретали автомобиль с использованием кредита в банке потому, что хотели получить деньги после продажи автомобиля.

Все данные дела являлись гражданскими. В таких случаях пострадавшей стороной оказывается последний владелец автомобиля. А мошенники часто остаются фактически безнаказанными — они обычно скрываются или с них нечего взять.

Что делать, если вы стали жертвой мошенниковТрудность в том, что покупателю подержанного автомобиля практически невозможно проверить, в залоге он или нет.

Мошенники все чаще продают автомобили, заложенные в кредит

И в том, и в другом случае следует помнить, что банк передаст ПТС владельцу только после полного погашения задолженности.

Перед продажей автомобиль следует оценить у независимых экспертов или экспертов банка, чтобы продать его по наивыгодной (максимально возможной) цене. Автомобильный юридический консульт Кредит обычно оформляется на срок от года до трех.

В то же время может возникнуть необходимость продать кредитный автомобиль до погашения кредита. Например, для покупки квартиры или иного вложения средств.

Внимание Как в этом случае можно законно продать авто, находящееся в залоге у банка? 1. Продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц.

Если же банк откажет в выдаче ПТС на руки, то продавец, изначально уведомивший потенциального покупателя о том, что автомобиль кредитный, может вместе с ним прийти к кредитору (и уже покупатель погасит имеющийся долг по денежному обязательству, а оставшуюся разницу выдаст на руки заинтересованному субъекту).Важно: как можно заметить, в первом случае уведомление кредитной организации о намерениях продажи автомобиля является необязательным, но все-таки лучше сделать это. Через банк Еще одним вариантом решения возникшей проблемы является непосредственное обращение в свой банк.

Ответственность за продажу залогового автомобиля

Важно Как происходит продажа кредитного авто? Не зависимо от причин, по которым клиентом принято решение о продаже залогового авто, начинать данное мероприятие нужно с получения согласия банка на продажу. Дело в том, что единой технологии, регламентирующей продажу залоговых авто, не существует.
Так что банк может согласовать заемщику реализацию, а может и отказать.

В случае согласия банка, сделка будет происходить согласно технологии конкретного отдельно взятого учреждения.
Существует две схемы продажи залогового авто: самим банком или заемщиком. Статья за продажу кредитного автомобиля Избавиться от кредитного авто на законных основаниях достаточно сложно, поэтому многие горе-автовладельцы готовы использовать различные криминальные схемы.

Есть уголовная ответственность за продажу залогового автомобиля

В договоре прописаны следующие обязательства: покупатель обязуется заплатить за машину, заемщик – передать ее новому владельцу вместе с договором купли-продажи и документами, а после получения оплаты внести ее на кредитный счет.

Мошенники все чаще продают автомобили, заложенные в кредит В феврале в Люберецком городском суде завершился судебный процесс по делу недобросовестного заемщика. Банк » Авангард » выдал некоему гражданину кредит для приобретения HYUNDAI GETZ.

Через два дня заемщик получил автомобиль в автосалоне, поставил его на учёт в ГИБДД и сразу же снял с учёта и продал. Кредит банку он не возвратил. Служители Фемиды возбудили в отношении этого заемщика уголовное дело по статье «мошенничество в крупном размере».

Как продать кредитный автомобиль – советы бывалых Системы автокредитования от различных российских банков позволили многим людям обзавестись собственным транспортным средством. Но иногда у счастливого обладателя авто может поменяться жизненная ситуация, и он вынужден озаботиться вопросом, как продать кредитный автомобиль.

Чаще всего, подобная проблема обусловлена невозможностью дальнейшего погашения займа. Продать залоговое транспортное средство, в принципе, вполне реально, и в тех случаях, если ПТС (паспорт машины) находится на руках заемщика, и тогда, когда ПТС лежит в банковском учреждении.

Какое наказание грозит если муж продал залоговый автомобиль

• Общие вопросы
• В августе 2012 года я приобрела автомобиль, которым пользуюсь в настоящее время. Автомобиль приобретала у физического лица, заключив с ним письменный договор купли продажи ( в договоре существует пункт, что автомобиль никакими обязательствами не обременен). В марте 2013 года по почте меня уведомили, о том что данный автомобиль находится в залоге у банка, и вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству. Я являюсь уже пятым владельцем автомобиля, и оказывается, что первый владелец покупал в апреле 2008 года данный автомобиль в кредит сроком на 5 лет, и не выполнил своих обязательств по кредиту, продал автомобиль после 3х лет владения им, далее владелец 2 пользовался автомобилем 1 год и продал его в салон Тойота мотор, который в свою очередь продал моему «продавцу», который пользовался автомобилем 7 месяцев, и продал его мне.

Если после покупки подержанного автомобиля окажется, что он находится в залоге у банка, то в данном случае для продавца действует ли уголовная ответственность за продажу кредитного автомобиля? Или не уголовная, а какая-то другая ответственностьКак вообще покупатель авто может защититься от мошенничества, или ждать когда банк арестует купленную машину? Если самому разыскать продавца и требовать назад деньги, то не будет ли это считаться вымогательством, со всеми вытекающими…? Или помять немного продавца, что будет…

• Как вернуть деньги с автосалона банкрота
• Мне предлагают автокредит без КАСКО под 8.5 процентов годовых.

• Продажа кредитных автомобилей банками
• Продаем кредитный автомобиль
• Мошенники все чаще продают автомобили, заложенные в кредит
• Как продать кредитный автомобиль – советы бывалых
• Автомобильный юридический консульт
• Как происходит продажа кредитного авто?
• Статья за продажу кредитного автомобиля
• Есть уголовная ответственность за продажу залогового автомобиля
• Мошенничество с кредитными автомобилями

Продажа кредитных автомобилей банками В связи с этим клиенту все равно, брать ссуду в банке или расплачиваться своими деньгами. Цена на авто будет одинаковой. Естественно, не у всех все идет гладко и в итоге люди не могут выплатить кредит.

• 1 Можно ли продать кредитную машину?
• 2 Как продать кредитную машину?
  • 2.1 Через посредников
  • 2.2 Самостоятельно
  • 2.3 Через банк
• 3 Ответственность за незаконную продажу кредитного автомобиля
• 4 Часто задаваемые вопросы
  • 4.1 Можно ли продать авто по дубликату ПТС?
  • 4.2 Что будет, если продать машину без согласия банка?
• 5 Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

В настоящее время стать автовладельцем может практически любой человек, даже тот, у которого не имеется собственных средств на ее приобретение. Массовые предложения о выдаче потребительских кредитов делают автомобильный рынок более доступным для граждан. Помимо этого, довольно часто люди покупают для себя машину по так называемому автокредиту.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде

Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.

Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.

Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.

Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.

Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:

• Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
• До или после 01.07.2014 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
• Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
• Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ в Гражданский кодекс РФ внесен ряд изменений, в введенных в действие с 01.07.2014 года. И в частности, это коснулось освещаемых правоотношений.

Так, в статью 352 ГК РФ внесена норма (пункт 2), предусматривающая прекращение залога в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, т.е. если приобретатель является добросовестным.

Поскольку закон не имеет обратной силы, то положения вышеуказанный нормы применяются только в том случае, если имущество приобретено после 01.07.2014 года, то есть правоотношения возникли после введение в действие нормы, предусматривающей понятие добросовестности приобретателя.

Если сделка купли-продажи совершена до июля 2014 года, добросовестность приобретателя не будет иметь значения, и даже при установлении этого факта право залога у банка или иного залогодержателя сохраняется.

Дата 01.07.2014 года является юридически значимой для рассматриваемых правоотношений еще и потому, что вышеуказанным федеральным законом в Гражданский кодекс РФ внесена статья 339.1, устанавливающая правила регистрации и учета залога.

А именно, статья 339.1 ГК РФ предусматривает, что залог движимого имущества* может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. ( *Данные правила относятся не ко всему недвижимому имуществу, исключение составляет залог прав на ценные бумаги, прав по договору банковского вклада, прав участников (учредителей) ООО.)

Порядок ведения указанного реестра регламентируется законом «О нотариате», и размещен реестр непосредственно на Интернет-ресурсе Федеральной нотариальной палаты.

Положения статьи 339.1 ГК РФ не обязывают залогодержателя направлять в нотариат уведомление о залоге автомобиля, а лишь предоставляет ему такое право. Следовательно, если, воспользовавшись своим правом, залогодержатель уведомил нотариат о залоге, таковой был зарегистрирован, сведения о залоге размещены в сети интернет в свободном доступе, то залогодержатель вправе ссылаться на это обстоятельство возражая против прекращения залога по мотиву добросовестности приобретателя.

Именно поэтому положения статьи 352 ГК РФ о добросовестности приобретателя, применяются с учетом положений статьи 339.1 ГК РФ – если на момент отчуждения заложенного имущества, в данном случае автомобиля, уведомление о залоге данного автомобиля зарегистрировано в системе нотариата, то приобретателя скорее всего не признают добросовестным.

Как видим, дата заключения договора купли-продажи является значимой не только в аспекте привязки к дате введения в действие нормы закона о добросовестности приобретателя движимого имущества, но и применительно к моменту регистрации залога спорного автомобиля. Иными словами, если залог автомобиля не был зарегистрирован на момент отчуждения автомобиля, то приобретатель будет считаться добросовестным, даже если впоследствии залог авто все же зарегистрирован.

Из этого можно сделать вывод: залогодержатель должен своевременно направить уведомление о залоге автомобиля, в противном случае он берет на себя все последствия в виде отказа суда в части искового требования об обращении взыскания на предмет залога.

Итак, приобретатель может безусловно доказать свою добросовестность и оставить автомобиль за собой только при наличии совокупности следующих факторов:

• Автомобиль приобретен после 01.07.2014 года
• На момент заключения договора купли-продажи в Реестре залогов движимого имущества отсутствовали сведения о залоге приобретаемого автомобиля

Помимо указанных обстоятельств, в целях установления добросовестности приобретателя автомобиля суд также проверяет передавался ли при отчуждении автомобиля покупателю первоначальный экземпляр документа, подтверждающего праве продавца на продаваемое имущество, или же машина продана по дубликату ПТС; имеются ли в договоре купли-продажи отметки об отсутствии обременений и ограничений на автомобиль, не занижена стоимость товара в договоре, и т.д. Подобные доказательства добросовестности приобретателя оцениваются вкупе с другими обстоятельствами.

В любом случае, бремя доказывания своей добросовестности лежит на владельце заложенного автомобиля, он должен доказать, что у него не было никаких шансов узнать о том, что приобретаемый автомобиль является предметом залога.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Взять кредит под залог автомобиля – один из очень приятных и простых способов одолжить денег самим у себя, не будучи никому обязанным или благодарным. При получении кредита Вы получаете отличные взаимовыгодные партнерские отношения с автоломбардом, который дает Вам возможность получить необходимую сумму налички в руки при условии пары подписей. В этом случае Ваше авто на время этих самых отношений становится залоговым имуществом и не подлежит отчуждению (Вы не можете его продать, подарить или посетить на нем заграницу). По итогу отношений Вы возвращаете одолженную сумму с небольшой благодарностью в виде процентов за пользование кредитом. По-моему – идеально.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Несколько слов о том, как это происходит

Вы приезжаете на своем авто в автоломбард, захватив с собой Ваш паспорт, идентификационный код и техпаспорт на авто. Эксперт-оценщик – сотрудник автоломбрада – оценивает рыночную стоимость Вашего авто единолично и беспрекословно и озвучивает Вам максимально возможную сумму кредита. Также сотрудник автоломбарда оговаривает с Вами все условия, подтверждение которым Вы собственными глазами видите в договоре (очень важный пункт, не верьте на слово, не в том мире мы живем). Если Вас все устраивает – Вы подписываете договор и уходите с деньгами. Процедура полного оформления сделки занимает от нескольких часов до 1 рабочего дня максимум. Я думаю, Вы останетесь довольны.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Взять кредит в банке под залог авто достаточно сложно, но все таки возможно, если состояние кредитной истории совсем не положительное. Важно, чтобы заемщик и машина соответствовали предъявляемым требованиям.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Средняя ставка 1,25% в неделю. Большинство этих организаций не интересуют кредитные истории, заемные средства выдаются по удостоверению личности, паспорту и свидетельству о регистрации транспортного средства.

Условия МФО мало отличаются от банковских. Взять кредит под залог машины имеют возможность только частные лица (гораздо реже ИП).

• гражданин РФ;
• проживает по местоположению МФО;
• соответствует по возрасту;
• имеет положительную кредитную историю.

• обязательно наличие гражданства;
• регистрация в месте расположения отделения;
• возраст от 18-23 до 55-65 лет;
• возраст авто до 5-и лет (если оно китайское или отечественное), до 10-и лет (импортное);
• наличие полиса КАСКО (с рисками «ущерб» и «угон»).

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Обязательное условие большинства автоломбардов — машина, передаваемая в залог, должна оставаться на охраняемой стоянке кредитора. «Здесь-то и пригодились пустующие площади авторынков, еще недавно заполненные пригнанными иномарками», — говорит Александр Королев. В итоге бурный расцвет нового бизнеса позволил многим на время выйти из сложного положения.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Предприниматели — основные клиенты

По словам хозяев автоломбардов Москвы и Санкт-Петербурга, больше половины их клиентов — это представители бизнеса. «Как правило, предприниматели располагают несколькими автомобилями, и заложить под обеспечение сделки один из них не составляет большой проблемы, — говорит Владимир Липин, директор компании «Автоломбард». — У нас есть клиенты, пользующиеся услугами ломбарда регулярно, понимая, насколько удобно получить необходимую сумму без длительных банковских процедур, всего за один час».

Получить несколько сотен тысяч рублей за час — это действительно удобно, только вот условия выдачи кредитов в автоломбардах сложно назвать выгодными. Позвонив в несколько подобных организаций, мы выяснили, во что обойдется обслуживание займа.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

1. статус документации о залоге движимого имущества (уведомления, выписки) по указанному в запросе номеру регистрации;
2. выписки;
3. доступные сведения о залогодателе, заложенных вещах.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Кредит под залог ПТС — Как грамотно взять онлайн займ на карту под ПТС авто

Чтобы получить любую сумму под залог авто быстро и без риска потери транспортного средства, необходимо заключать договор только с организациями, которые обладают безупречной репутацией.

К таким кредитным компаниям относятся микрофинансовые организации с банками, которые официальным образом проверены. Следует отметить, что не все банковские компании соглашаются на выдачу займа под обременение или под залог автомобиля, а, чтобы взять сумму в МФО, необходимо оплатить немалые проценты.

В связи с тем, что банки с МФО имеют недостатки, многие люди идут в ломбарды с компаниями, которые обладают сомнительной репутацией.

В итоге, возможность того, что они встретятся с мошенническими схемами, сдавая авто под залог, практически 100-процентная. При этом даже легитимно работающими компаниями совершаются мошеннические действия, в связи с тем, что заемщик находится в безвыходном положении и он финансово безграмотен.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Вторым этапом есть личная встреча кредитора и получателя, происходящая, как правило, в сопровождении эксперта-оценщика. Его задача оценить представленное авто под залог, на основе которого и будет выдан финансовый кредит. Местом оформления договора есть специальная комната в ломбардном учреждении. Клиентам гарантирована полнейшая конфиденциальность и надежность заключаемых соглашений.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Как на сайте взять кредит под залог авто

Сервис предлагает своим посетителям воспользоваться автоматическим поиском кредитного партнера. Для этого необходимо следовать общим правилам ресурса. Первым из них есть подача заявки с указанием:

• личных данных;
• типа операции;
• региона;
• интересующих сроков сделки и расчета на денежную сумму;
• телефона.

Моментально будет найдено подходящее предложение, представитель которого свяжется с заемщиком для обсуждения подробностей услуги.

Вторым этапом есть личная встреча кредитора и получателя, происходящая, как правило, в сопровождении эксперта-оценщика. Его задача оценить представленное авто под залог, на основе которого и будет выдан финансовый кредит. Местом оформления договора есть специальная комната в ломбардном учреждении. Клиентам гарантирована полнейшая конфиденциальность и надежность заключаемых соглашений.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Срочно нужны деньги? Быстрым выходом из сложившейся ситуации для вашего бизнеса может стать залог любой спецтехники — экскаваторов, бульдозеров, асфальтоукладчики, погрузчиков и т.д. Мы принимаем в залог все виды техники! Звоните, мы ответим на все интересующие вас вопросы!

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Преимущества нашей компании

Компания гарант предоставляет до 80% от рыночной стоимости вашего автотранспорта. Мы не нацелены на продажу автомобилей, под залог которых были выданы денежные средства, а максимально обеспечиваем условия для выкупа авто своими владельцами – поэтому мы ориентируемся на среднюю рыночную стоимость автомобиля.

Сумма, которую вы получаете, зависит от средне рыночной стоимости вашего транспортного средства, а также от программы, которую вы выбираете (займ под залог авто (ответственное хранение), займ под залог птс (авто остается в вашем пользовании), быстрый выкуп авто).

Мы предоставляем займ под залог в Хабаровске от 1,5% в неделю – это минимальный процент, который не содержит скрытых комиссий и страховок. Мы гарантируем честные и взаимовыгодные отношения с заемщиком, которые приведут к долгосрочному сотрудничеству, и в будущем возможно вы порекомендуете нас своим друзьям и знакомым.

Вся процедура занимает около 30 минут. Для вашего удобства, всю необходимую информацию по займу под залог вы можете получить по телефону. Для получения предварительного одобрения условий займа, до визита в офис вы можете предоставить необходимые документы в электронном виде на WhatsApp или электронную почту. После чего вам останется приехать в офис для сверки оригинала документов и оценки вашего авто.

Услуга пролонгации договора бесплатно! Если вы не можете выплатить всю сумму по займу сразу- всегда есть возможность пролонгации договора. Пролонгировать договор можно до 12 раз, для наших клиентов услуга бесплатна.

без спpавок

Для получения денежных средств под залог автомобиля, не нужны справки с места работы и не требуются поручители. Вам необходим только паспорт с Хабаровской пропиской и ПТС авто зарегистрированного на вас в ГИБДД.

На ваше усмотрение Автомобиль может быть передан нам на ответственное хранения, либо оставлен в вашем распоряжении. От этого напрямую зависят условия займа.

• Пролонгация
• Оценка автомобиля и бесплатный выезд оценщика
• Охраняемая стоянка
• Проверка юридической чистоты
  и технического состояния автомобиля

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Приобретение автомобиля, бывшего в пользовании у другого человека, — всегда риск. Нередки случаи, когда новые собственники авто узнают, что их транспортное средство находится в залоге у банка.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОС. НОМЕРУ или ВИН коду

Приобретая автомобиль с пробегом, помните, что техническая неисправность – самое малое, что может с ним приключиться в будущем. Куда хуже нарваться на покупку залоговой машины. Так и авто заберут, и деньги уже никто не вернет. Поэтому эксперты советуют проверять автомобиль как можно внимательнее. Автокод расскажет, как грамотно проверить машину на залог.

Как проверить машину на залог самостоятельно

Авто в залоге могут выдать очевидные признаки. Например, если машину приобретали в кредит, то в полисе КАСКО будет указано название организации, выдавшей кредит. А это значит, что долг еще не выплачен владельцем авто.

• Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
• Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трёх лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
• Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
• Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
• Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.

Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений

Вы решили обратиться в финансовые организации, чтобы продолжить проверку перед покупкой. Однако не забудьте учесть, что она отнимет у вас много времени, и будьте готовы им пожертвовать.

• Бюро кредитных историй. Это компании, которые законно занимаются хранением кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов. Вы можете сделать запрос под видом продавца автомобиля, если вам известны его паспортные данные. Однако сложность заключается в том, что для этого нужно предоставить личный код субъекта на сайте Центрального банка РФ. По смыслу он аналогичен Pin для банковской карты и нужен только для доступа к кредитным историям. Большинство заёмщиков о нём не знают, поэтому там же, на сайте Центрального банка, можно воспользоваться процедурой восстановления кода. После этого к вашим услугам любые игроки на рынке БКИ.
• Проверка по банкам – способ весьма долгий и утомительный. Вам придётся заглянуть в реестр каждого из банков самостоятельно. Минус – далеко не все из них находятся в публичном доступе. Полный перечень банков РФ есть на сайте Банки.ру.

В обоих способах осуществить проверку без данных продавца не удастся. Как минимум, у вас на руках должна быть точная копия ПТС с подписью.

Проверить авто на залог онлайн

Конкретный и быстрый результат даст проверка через онлайн-сервисы. В этом случае на помощь придут как государственные, так и коммерческие сайты. Какими воспользоваться – решать вам. Чтобы знать наверняка, можно пройтись по всем сразу.

• Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
• Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
• Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля.

Данные о залоге поступают из реестра залогов в Федеральной нотариальной палате. Узнать, в залоге ли автомобиль через Автокод можно в любое время дня и ночи. Если что-то не понятно – можно всегда позвонить в службу поддержки, она работает круглосуточно.

В любом случае, проверку авто следует производить с особой тщательностью, если, разумеется, вам не всё равно на потраченные деньги и купленное транспортное средство.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Подобный вид кредитования появился в США. Практически с первых дней он нашёл массу поклонников. Позднее эту практику переняли европейские банки. И только в 2000-х годах кредит под залог автомобиля начал пользоваться популярностью в России. Чем же обусловлена популярность такого кредитования сегодня? Во-первых, многие семьи имеют в наличии более чем 1 автомобиль. Во-вторых, в настоящее время машиностроение интенсивно развивается, открываются заводы. В-третьих, есть законодательная база, указывающая на то, что автомобиль является имуществом, которое можно оставить как залог.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Достоинства кредитования под залог автомобиля

Есть ли перспективы роста у рынка автокредитования?

Глава «Русфинанс банка» Сергей Озеров считает, что отечественный автомобильный рынок располагает всеми возможностями для уверенного роста в среднем на 5-10%, а способствует развитию положительной динамики онлайн кредитование и высокий спрос на транспортные средства с пробегом. Он уверен, что выдача автомобильных кредитов напрямую связана с текущими продажами машин, рост которых на данный момент измеряется двухзначными числами. Исходя из этого, можно предположить, что количество, выданных автозаймов в текущем году составит около 5-10%.

Четверть граждан РФ считают допустимым не возвращать кредит

Четверть жителей России (24%) считает допустимым невозврат кредита в банк. Так, 38% респондентов считают, что заемщики имеют право не возвращать кредит, если банк обманул клиента, скрыв реальную стоимость кредита. 37% высказываются за такую меру, если банк в одностороннем порядке увеличил размер процентной ставки и платежей по кредиту. Таковы данные опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ).

Число россиян, готовых взять кредит, растет

Каждый пятый россиянин отмечает, что сейчас подходящее время, чтобы брать кредит. Треть населения за последний год оформляли новые или продолжали выплачивать имеющиеся кредиты. Если у людей уже есть кредитные обязательства, они более склонны считать, что сегодня подходящее время для займов. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного аналитическим центром НАФИ в марте 2018 г .

Одним из видов кредитования является займ с залогом автомобиля. Этот кредит является отличным вариантом в том случае, когда необходимо в сжатые сроки получить достаточно большую сумму денег.

При этом финансовое учреждение в подобном случае не будет просить заручиться поддержкой поручителей. Поскольку в случае невыполнения долговых обязательств банк просто продаст автомобиль, и таким образом вернёт свои деньги. При этом клиент получает лояльные условия. Это касается и времени погашения кредита, и процентной ставки.

Кредит под залог автомобиля практически ничем не отличается от потребительского кредита. Клиент получает на руки необходимую сумму денег, которую со временем возвращает частями. Естественно, вернуть придётся не только ту сумму, которая был получена на руки, но и проценты. Привлекает такой вид кредитования тем, что не нужно предоставлять справки о доходах, подтверждать свою платёжеспособность. Достаточно иметь собственный автомобиль, и быть старше 18 лет.

Подобный вид кредитования появился в США. Практически с первых дней он нашёл массу поклонников. Позднее эту практику переняли европейские банки. И только в 2000-х годах кредит под залог автомобиля начал пользоваться популярностью в России. Чем же обусловлена популярность такого кредитования сегодня? Во-первых, многие семьи имеют в наличии более чем 1 автомобиль. Во-вторых, в настоящее время машиностроение интенсивно развивается, открываются заводы. В-третьих, есть законодательная база, указывающая на то, что автомобиль является имуществом, которое можно оставить как залог.

Любой вид кредитования имеет нюансы. Кредит под залог автомобиля не является исключением. Период кредитования может варьироваться в пределах нескольких лет. Также варьируется размер процентной ставки. Он зависит от срока кредитования. Но сумма, которую может получить клиент от банка, строго определяется суммой автомобиля. Она может составлять максимум 70% от стоимости автомобиля. Для получения кредита под залог автомобиля не нужно собирать большой пакет документов. Достаточно предоставить документы, подтверждающие, что вы являетесь владельцем данного транспортного средства и его оценку, произведённую независимым экспертом.

К преимуществам такого вида кредитования относятся быстрые сроки получения денег на руки, достаточно низкие процентные ставки, отсутствие скрытых платежей, отсутствие поручителей. Что же касается недостатков, то на время действия кредитного договора клиент не может пользоваться залоговым автомобилем.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Настоятельно требуйте включения в договор купли-продажи значимого пункта: отсутствие какого-либо обременения на авто (нотариус подскажет, как грамотно сформулировать данный пункт с юридической точки зрения).

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Проверка через дилерский центр

Проверить с помощью дилерского центра нельзя машины, купленные с рук. Кроме того, не все салоны выдают информацию о сделках. Если автомобиль был куплен без кредита, то его в последствие могли использовать как залог. Такой информацией дилеры не располагают.

Эксперты не рекомендуют покупать автомобили с кредитными обременениями. Если же транспортное средство устраивает, а наличие кредитов не пугает, то нужно составить грамотный договор купли/продажи и отразить права покупателя и обязанности продавца.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Компания «Кредит 112» не берет деньги за оформление кредита. Мы понимаем, что заемщики, которые обращаются за деньгами, в момент оформления займа не располагают лишними средствами, чтобы переплачивать кредитору или посредникам. Мы предлагаем заемщикам партнерские отношения. Первая выплата кредитору заемщиком осуществляется через месяц в размере начисленных процентов. Тело кредита можно вернуть в конце срока кредитования. Досрочное погашение не облагается штрафами и комиссиями.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Автомобиль остается у вас

Компания «Кредит 112» работает на рынке кредитования более 15-и лет. За это время мы завоевали репутацию порядочного и честного кредитора, который выдает деньги заемщикам на выгодных условиях.

В нашей компании можно взять кредит под залог авто с правом вождения за 2 часа. Если Вам срочно нужны деньги, мы готовы их предоставить в день обращения в компанию. Оформление кредита занимает несколько часов. После приезда в компанию, Вы подписываете договор и забираете всю сумму наличными. Больше не нужно ждать решения от кредитора по несколько дней!

Компания «Кредит 112» не берет деньги за оформление кредита. Мы понимаем, что заемщики, которые обращаются за деньгами, в момент оформления займа не располагают лишними средствами, чтобы переплачивать кредитору или посредникам. Мы предлагаем заемщикам партнерские отношения. Первая выплата кредитору заемщиком осуществляется через месяц в размере начисленных процентов. Тело кредита можно вернуть в конце срока кредитования. Досрочное погашение не облагается штрафами и комиссиями.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

В данном случае имущество предстает как гарантия возврата средств. Если по условиям договора не была выполнена выплата кредита или его задолженность, кредитор имеет право взять права собственности имущества на себя. Но только в случае если такие условия прописаны в договоре.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Каким образом можно закладывать имущество в залог?

Тут два варианта: первый состоит в том, что на срок кредитования права на залоговое имущество и по факту переходит кредитору до момента погашения кредита. И второй вариант, где физически залог остается у заёмщика.

Чаще всего берут кредит под залог авто. Лучше всего за таким автокредитом обращаться в автоломбард в Киеве. Потому что, по сравнению с банками, намного выгоднее по вопросу процентной ставки и условиям кредитования. Вы можете получить деньги в кредит под залог авто и оставить свою машину на стоянке ломбарда либо же оформить кредит под ездящий автомобиль. Подробнее читайте тут: Кредит под залог авто.

2) Поручительство. В данном случае именно поручители выступают гарантом возврата средств. А еще, на поручителей переходит обязанность по выплате кредита, в случае неисполнения должников кредитных условий и обязательств. То есть, поручитель будет выплачивать кредит за заемщика в случае чего.

3) Отсутствие обеспечения. Тут все просто, такие кредиты выдаются без залога и без поручителей. Зачастую, такой вид кредита очень не выгодный. За ним идут большие процентные ставки. Но это касается непосредственно кредита в банке. Также действуют и микрофинансовые компании, которые выдают быстрые кредиты, в основном онлайн, на банковскую карту или на руки и в небольшой сумме.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Например, вам срочно нужны деньги, и по каким – то причинам вы не смогли их взять в банке. И деньги вы смогли взять у знакомого, который попросил, помимо написания расписки, заключить еще и договор залога.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

На что нужно обращать внимание при приобретении автомобиля

Внимательно рассмотрите ПТС. Наличие на ПТС слова «ДУБЛИКАТ» вполне может означать, что машина находится в залоге, а оригинал ПТС передан в банк на хранение. В настоящее время, каких либо проблем в получении дубликата ПТС нет. Как я уже писала выше, органы ГИБДД при осуществлении регистрационных действий не проводят проверку автомобиля на наличие залогового обременения.
Если у вас возникли какие – либо сомнения в чистоте юридических документов на машину, особенно, если продавец готов существенно снизить стоимость, от покупки этой машины стоит отказаться.

При наличии на ПТС отметки о том, что машина приобретена в лизинг или по кредитному договору, а некоторые лизинговые компании практикуют проставление таких отметок, необходимо запросить подтверждение погашения задолженности (например, справку из лизинговой компании об отсутствии задолженности).

При заключении договора купли – продажи автомобиля, проверьте в договоре наличие следующей фразы: «транспортное средство не обременено правами третьих лиц, не находится в залоге, под арестом». В случае ее отсутствия, настаивайте на включение такой фразы в договор. При отказе продавца от изменения условий договора, стоит отказаться от приобретения автомобиля.

При заключении договора купли – продажи, обязательно указывайте реальную стоимость автомобиля. Не стоит поддаваться на уговоры указать меньшую цену – в случае, если с этим договором вам придется пойти в суд, определение имущественных претензий будет происходить именно из той цены, которая указана в договоре.

Не смотря на то, что вы довольны покупкой, храните договор купли продажи не менее трех лет, – в течение периода исковой давности. Много места бумага не займет, а в случае «форс – мажорного» обстоятельства, этот договор может спасти ситуацию.

При покупке автомобиля необходимо также его проверить на предмет участия в дорожно – транспортных происшествиях, нахождения в розыске, наличия каких – либо иных ограничений. На сайте ГИБДД в разделе «Сервисы» имеется новый сервис «Проверка автомобиля». Пока сервис находится в тестовом режиме, но проверить автомобиль уже можно.

При покупке автомобиля, сравните цены на аналогичные автомобили. Если вам предлагают купить машину гораздо дешевле средней рыночной цены, или продавец «очень срочно» пытается продать машину, это должно вас насторожить.

При любых сомнениях и неуверенностях в приобретаемом автомобиле, лучше поискать другую машину. В конце концов, это ваши деньги, и дарить их просто так вы никому не собираетесь.

Очень надеюсь, что мои советы помогут вам в выборе своего железного друга. И автопутешествия с ним будут интересными, безопасными и незабываемыми!

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Признаки залога

Находясь в процессе покупки машины «с рук», вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение. Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто. Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой.

Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:

• самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
• проверка машины через специализированные сайты;
• комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.

Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?

Косвенные признаки.

Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:

• Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.
• Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
• Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
• Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.

Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.

• Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
• Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.

Просмотрите данные о банке-заемщике в страховом полисе КАСКО. Наличие отметки прямо свидетельствует о том, что машина в кредите, действительна задолженность, которая не погашена.

1. Факт отсутствия оригинала технического паспорта на средство. Не верьте, когда утверждают, что потеряли, украли. Это мошенничество. Получить дубликат ПТС можно в ГИБДД в течении получаса в любой день недели, кроме выходных. Достаточно персонально явиться, написать заявление, предоставить данные, получить дубликат. Все.
2. От момента приобретения прошло не более трёх лет. Вероятность наложенного обременения высока. Практика показывает, что долговое обязательство банком накладывается на срок три календарных года. Редкие случаи, когда пять и более.
3. Техника куплена согласно договору комиссии. Отметка обязательно должна быть проставлена в техпаспорте.
4. Заниженная стоимость. Данный фактор следует рассматривать в двух плоскостях: уклонение от уплаты налогов при совершении сделки и залоговое имущество.
5. На момент совершения покупки владелец не предоставляет документальные материалы, свидетельствующие о праве собственности на транспорт.

Приведенные выше признаки не являются догмой. Существует еще множество нестандартных ситуаций, список которых расширяется ежедневно. Известны факты, когда техника на момент продажи заложена в ломбарде у физического лица. Подтвердить факт наложения обременения невозможно вообще. Правда может всплыть только спустя некоторое время. Наверное, владелец будет уже новый.

Большинство способов того, как проверить машину на кредит или залог, являются косвенными. Однако при совпадении всех их в совокупности можно с большой долей вероятности предполагать имеющийся залог на имущество.

1. Вместо оригинала при сделке продавец предоставляет дубликат ПТС. Конечно, даже при оригинальном ПТС нет гарантии того, что автомобиль не находится под залогом. Многие банки не требуют этот документ, а просто снимают копию. Ведь и без него спокойно можно продать машину с дубликатом. Поэтому эта мера уже не имеет смысла.
2. Автомобиль продается в течение 3 лет после покупки. Это может свидетельствовать о том, что он был куплен в кредит. Ведь обычно кредит на покупку машины выдается на срок не более трех лет.
3. Низкая цена для данного класса автомобиля, находящегося в идеальном состоянии и с маленьким пробегом.
4. Запись в паспорте ТС, что автомобиль куплен по договору комиссии — это и есть кредит.
5. Продавец не может предоставить документы, которые подтверждают факт покупки машины. Но даже такой договор не гарантирует отсутствие мошеннических действий, так как автомобиль может быть несколько раз перепродан.

Так, об этом говорит запись в кредитной истории продавца. Но законных способов проверить кредитную историю на сегодняшний день просто нет. Поэтому верить в добытую незаконным путем информацию не всегда стоит. Ведь даже сами банки иногда не могут найти кредиты на человека, кому собираются выдать залог. А продавец сам вряд ли раскроет истину.

Но, опять-таки, если этих прямых признаков нет, это еще не значит, что машина чиста. Как проверить машину на кредит или залог? Ведь она может быть заложена не только в банковском учреждении, но и в ломбарде, и даже у частного лица. В таком случае является невозможной проверка авто на кредит.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

1. Возраст на момент подачи заявки не менее 18 лет.
2. Максимальный возраст на время внесения последней суммы не более 70 лет.
3. Наличие постоянной или временной прописки на территории страны.
4. Гражданство РФ.
5. Не обязательно быть собственником автомобиля, который вы отдаете в качестве залога.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Какие требования предъявляются к транспортному средству

1. В документах указано, что его собственником является заемщик.
2. Автомобиль растаможен, то есть оформлен в соответствии с российским законодательством.
3. Полностью исправен – желательно перед подачей заявки дополнительно пройти ТС.
4. Оформлен полис КАСКО.

При этом банком могут быть выдвинуты дополнительные требования относительно залогового авто. Они касаются характеристик, марки, давности покупки.

В финансовых учреждениях, как правило, стоимость определяют независимые оценщики. Они смотрят на внешний вид авто, техническое состояние и год выпуска. Оценка является обязательным условием в крупных банках.

Обратите внимание! Заранее узнайте рыночную стоимость автомобиля и подтвердите это документами. В противном случае недобросовестный банк может выдвинуть свою стоимость, которая будет значительно меньше. Тем самым вы будете сильно рисковать, получая меньшую сумму.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Всегда ли приобретаемый в кредит автомобиль надо загонять на стоянку залогодержателя? Современные схемы предоставления займов предусматривают возможность эксплуатации залогового имущества его владельцем.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Важные аспекты

Кредитование под залог транспортного средства удобно для быстрого оформления сделки. Этот вид залога не требует длительного оформления, в отличие от недвижимого имущества.

Автотранспорт на срок кредитования находится на автостоянке	Владелец не может пользоваться своим автомобилем
Передача сотруднику банка ПТС на транспортное средство	Владелец может свободно перемещаться на своем ТС. В некоторых случаях банк просит предоставить экземпляр ключей от транспортного средства на хранение, пока заемщик не погасит всю задолженность по кредиту

Необходимые сведения

В залог оформляются автомобили, которые эксплуатировались не больше 5 лет. К отечественному автотранспорту предусмотрены более жесткие требования, с момента их производства должно пройти не больше 3 лет.

Строительный и грузовой автотранспорт подлежит другой оценке. При ее проведении учитывается место эксплуатации ТС, режим эксплуатации, ликвидность.

В каком банке можно взять кредит под залог грузовика? Для оформления кредита целесообразно обратиться в крупнейшие банки России.

При отказе банка в автокредите можно обратиться в автоломбард. Они очень быстро принимают решение по займу. Единственный недостаток – высокий процент по займу.

Если автокредит вышел на просрочку, кредитная организация вправе забрать грузовик и выставить его на торги. Денежные средства от продажи ТС идут на погашение просроченной задолженности.

Значимость сделки

Кредит под залог покупаемого грузового автомобиля выдают многие автосалоны. Покупателю нужно внести небольшую сумму аванса, чтобы выбранный автотранспорт не был продан.

Покупатель на срок кредита оставляет в автосалоне только ПТС. ПТС возвращается после погашения задолженности по кредиту.

Требования кредитных организаций отличаются. Но основные требования практически одинаковы. Оценку грузового автомобиля проводит кредитный эксперт, ориентируясь на рыночную стоимость аналогов.

Ежеквартально банк проводит мониторинг, заложенного имущества. Если автомобиль попал в аварию, имеет повреждения, банк может потребовать дополнительный залог.

Правовые аспекты

Процедура оформления кредита достаточно проста. Заемщик должен внести сумму первоначального взноса. Он составляет 20 процентов годовых от стоимости автомобиля, который вы приобретаете.

Ряд финансовых организаций могут производить кредитование без первоначального взноса, но ставка будет выше.

По условиям кредита выгодоприобретателем по КАСКО является банковская структура. Если произошел угон заложенного автотранспорта, то страховое возмещение получает банк.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

• паспортные данные и покупателя, и продавца;
• дата подписания договора;
• настоящая цена автомобиля (заниженная может вызвать вопросы в суде, если до него дойдет дело);
• данные о транспорте.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Можно ли узнать кредитная машина или нет

Покупая автомобиль, естественно искать наиболее подходящие условия сделки. Однако, если цена достаточно привлекательна, хочется убедиться, что эта сделка является юридически чистой. Одна из распространенных проблем – продажа машины, за которую еще не выплачен кредит.

В каких случаях стоит беспокоиться? Не только тогда, когда цена низкая. Даже если она вполне на рыночном уровне, это не дает гарантии, что сделка честная. Статья поможет разобраться в ситуациях, когда требуется узнать, машина в кредите или нет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Зачем может понадобиться информация о кредите на машину

При приобретении кредитного автомобиля покупателю одновременно придется выплачивать остаток кредита и заплатить полную стоимость машины покупателю. Учитывая, что платежи по погашению займа после передачи машины прекратятся, придется банку вернуть имущество.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно убедиться, что автомобиль не является кредитным. Как проверить машину на кредит или залог, читайте далее.

Что представляет собой обременение на автомобиль

1. Автомобиль, купленный в автосалоне в кредит, причем за него еще не рассчитались.
2. Машина, которая используется в качестве залога по кредиту.
3. Другие виды обременения.

В первом случае нужно учитывать, что продажа машины автосалоном была, но до момента полной выплаты она принадлежит банку. Когда производитель авто продает свою продукцию, он получает деньги, причем, всю сумму сразу. Ее платит банк. Покупатель, оформляя кредит, договаривается с банком.

Техника принадлежит банку, и на самом деле продажа ее заемщиком ничего не меняет: как принадлежал автомобиль банку до продажи, так и принадлежит ему после того, как она произошла.

Обременение может быть связано с различными долгами. Например, при невыплате алиментов могут арестовать автомобиль до того момента, пока деньги не будут выплачены.

По залоговым автомобилям существуют различные базы данных, но единой, которая объединяет всю доступную информацию, нет. По кредитным автомобилям, если они не залоговые, информации гораздо меньше.

1. Оценка конкретной ситуации.
2. Наличие косвенных признаков мошенничества. Они не дают окончательных ответов, но могут предоставить причины для подозрения.
3. Поиск в различных доступных базах данных. Услуги в некоторых случаях могут быть платными. Чем больше баз получится проверить, тем больше будет надежность полученных данных.

Кроме проведения проверки, имеет смысл составить договор купли-продажи таким образом, чтобы он увеличивал степень ответственности продавца, если автомобиль окажется кредитным. Это может повысить шансы в суде, если возникнет такая необходимость.

Мошеннические схемы при продаже кредитных машин

Некоторые люди покупают в кредит машину, пользуются ей какое-то время, затем продают ее за полную стоимость тем, кто про данный кредит ничего не знает. В итоге, выплатив часть кредита, они получают полную стоимость автомобиля. При этом не только компенсируются затраты, но и выходит солидная прибыль.

С другой стороны, банк интересует, чтобы продолжалась выплата кредита, а кто по нему будет рассчитываться — это менее важно.

Расплачиваться за все возникшие сложности придется покупателю. Он выплатил деньги продавцу и обязан окончательно рассчитаться по кредиту. При этом суммарная стоимость его затрат будет гораздо больше, чем рыночная стоимость полученного автомобиля. Если он не захочет выплачивать кредит, то банк заберет машину.

В описанной ситуации было бы разумным шагом поинтересоваться, не является ли приобретаемая машина кредитной до того, как осуществить покупку.

В случае, если продажа происходит по доверенности, бывает трудно проверить, действительна ли она. Хотя юридически это разрешено, фактически в некоторых случаях доверенность можно аннулировать таким образом, что проверить это будет затруднительно (доверитель имеет право по закону сделать это в любой момент). Если это произойдет, договор продажи окажется недействительным.

Часто при продаже машины в кредит банк забирает ПТС до того момента, пока стоимость не будет полностью оплачена (иногда оригинал ПТС оставляют у заемщика). В этом случае достаточно написать заявление в ГИБДД о его утере, и будет выдан дубликат. Затем автомобиль продают. Это можно сделать не только на территории России. После этого кредитные платежи платят в течение нескольких месяцев, давая время новому покупателю закончить переоформление автомобиля на себя. Затем выплаты прекращаются.

Какие существуют способы проверки

Прежде чем рассказать об этом, нужно подчеркнуть, что вариантов, которые дают абсолютную гарантию в данном вопросе, не существует. Есть отдельные способы, как проверить авто при покупке на кредит.

1. Нужно обратить внимание, если представлены не все требуемые для продажи документы. Рекомендуется получить объяснения. Если речь не идет о профессиональном преступнике, эмоционально можно понять, хитрит продавец или нет.
2. Имеет смысл посмотреть, насколько он открыт для разного рода проверок. Обычный продавец не будет против них возражать, так как скрывать ему нечего.
3. Должно насторожить обстоятельство, что продажа происходит до истечения трехлетнего срока после приобретения. Обычный срок предоставления кредитов на автомобили не превышает указанного периода.
4. Подозрительным обстоятельством является отказ представить правоустанавливающие документы. В договоре купли-продажи может быть отражен тот факт, что автомобиль является кредитным.
5. Слишком низкая цена может быть предложена для того, чтобы как можно быстрее избавиться от машины. Перед покупкой рекомендуется уточнить, какая цена является обычной для автомобиля данного класса.
6. Возможно, имеет смысл предложить продавцу поехать в ГИБДД и узнать, нет ли у них каких-либо замечаний к продаваемому автомобилю. Обычно мошенники стараются избежать таких поездок.

Надо понимать, что все указанные действия не дают полной гарантии. Они просто в некоторых случаях помогают докопаться до истины.

1. В этой сделке одним из основных документов является паспорт технического средства (ПТС). В некоторых случаях (но далеко не всегда) банк до завершения расчетов оставляет документ у себя. Если у продавца на руках дубликат, необходимо уточнить у него причины, по которым это произошло.
2. Имеет смысл проверить КАСКО. Обычно в документе указано, кто является выгодоприобретателем. Если это не продавец, покупать машину сейчас не стоит.
3. Если сфотографировать страницы паспорта, кузовные номера и другие такого рода данные, а затем сказать, что будет произведена проверка, можно увидеть, станет ли беспокоиться продавец. Если покупатель, сказав, что после проверки перезвонит, обнаруживает, что телефон продавца недоступен, это может быть одним из признаков, что готовилось мошенничество.

1. На сайте Федеральной службы судебных приставов (http://fssprus.ru/) можно уточнить, есть ли долг на владельце авто. Если его нет, то можно исключить наличие обременения в качестве ареста автомобиля для обеспечения выплаты.
2. Паспорт продавца можно проверить на действительность по ссылке: http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?s >Указанные базы данных достаточно велики, но они не являются полными. Отсутствие упоминания в них не дает гарантии чистоты автомобиля.

Для более тщательной проверки можно осуществить поиск в базах данных финансовых учреждений:

1. Вот другое бюро кредитных историй: https://www.equifax.ru/.
2. https://www.rs-cb.ru/ – здесь есть информация о заемщиках банка «Русский Стандарт». Если кредит на машину брали здесь, информация об этом будет в этой базе.
3. Здесь есть данные о тех, кто кредитуется в Сбербанке: http://www.bki-okb.ru/.
4. А это официальный реестр всех бюро кредитных историй, действующих в РФ: https://www.cbr.ru/ckki/restr/.

Заключение

При покупке кредитного автомобиля покупателя ожидают серьезные проблемы. Если заранее произвести проверку, не является ли автомобиль кредитным, это существенно снизит риски их наступления. Как узнать, машина в кредите или нет, мы рассказали в данной статье.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ

Поделиться ссылкой: