КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Вас может заинтересовать: Выкуп квартиры у родственников с привлечением материнского капитала Планирующие направить средства материнского капитала на покупку жилья у родственников должны учитывать, что не всякая сделка возможна.

Что делать, если нечем платить кредит Прежде всего, взять себя в руки и не поддаваться панике, так как долговая яма – это небезвыходная ситуация.

Документы для срочной продажи квартиры Вы хотите продать квартиру быстро? Какова бы ни была причина, сама процедура заключения договора по срочной купле-продаже квартиры представляет собой выполнение стандартного набора операций. 2017 © ООО «АРГОР».

Займ в валюте в условиях экономической нестабильности с ее скачками курса доллара может привести к потере имущества, даже если до этого заемщик был уверен, что сможет справиться с финансовой нагрузкой. Следовательно, если вам срочно нужна крупная сумма денег и вы готовы предложить свою квартиру в качестве залога, лучше поищите банк, который выдает кредиты в рублях.

Это обезопасит вас на случай любых экономических потрясений и даст гарантию сохранения права собственности на квартиру. Перед подписанием договора с банком очень важно внимательно изучить все условия для выдачи кредита.

Если при первом прочтении они кажутся слишком выгодными для вас, это должно насторожить. Прочтите весь договор от буквы до буквы. Прописи мелким шрифтом обычно содержат крупные штрафные санкции, большие комиссии, отсутствие пролонгации и возможности досрочного погашения кредита.

Арт форум

Не редко встречаются заниженные суммы, оформление через непонятные справки, выдача кредита неделями. Как безопасно: Сравните условия нескольких компаний, а именно тех, которые вызывают доверие по своей репутации и отзывам клиентов.

О лидерах на рынке, которые предлагают хорошие условия, обычно достаточно информации в интернете. Если в каких-то вопросах вы видите большие отличия, то узнайте, почему дела обстоят так.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки.

По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Кредит под залог квартиры может потребоваться, когда человеку в ближайшее время необходима крупная сумма денег. Главным преимуществом такого вида займа является меньшая процентная ставка, по сравнению с программами, по которым не предусматривается залог. Соответственно и переплата по кредиту будет меньше.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его. Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением.
2. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
5. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Компания «Центр регистрации» поможет вам срочно взять кредит под залог квартиры без длительной бумажной волокиты и сложной системы сбора документов. Сервис объединил лучших специалистов кредитной сферы, знающих и умеющих работать с людьми, которые нуждаются в получении займа. При обращении в наш офис вы не встретите черствого отношения и не столкнетесь с желанием нажиться на чужих проблемах.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Условия кредита под залог квартиры в день обращения

Требования к залогу

Кредит выдается в день обращения, рассмотрение поданной клиентом заявки может занять не более 15 минут. Существуют понятные требования к залоговому недвижимому имуществу, которым оно должно соответствовать:

• Прохождение этапа приватизации квартиры, оформление соответствующих документов.
• Соответствие критериям пригодности к проживанию людей: функционирует холодное и горячее водоснабжение, газоснабжение, отопительное оборудование.
• При наличии в прошлом перепланировок, проведенных по желанию жильцов, необходимы документы, подтверждающие разрешение на осуществление работ (законность перепланировки жилья).
• Собственниками квартиры должны быть совершеннолетние граждане. Не допускается регистрация в квартире несовершеннолетних на момент обращения в нашу организацию. На имущество не должны быть наложены аресты. Регистрация жильцов – не более 5 человек.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• возраст от 18 лет или 21 года;
• предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Как взять кредит под залог недвижимости

И чем такой кредит отличается от потребительского

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Трудности с предоставлением формы 2-НДФЛ учитываются разными банками. Кредитор фиксирует информацию о гражданстве заявителя, адресе регистрации, составе семьи. Особое внимание уделяется характеристикам объекта недвижимости, передаваемого в залог. Ликвидность имущества обеспечивает безопасность интересов кредитора. Клиент может не подтверждать доходы, получая кредит под залог без предоставления справок, поскольку наличие имущества выгодно для кредитора. Банк предпочтет квартиру на территории своего влияния.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Причины получения кредита под залог недвижимости без справок

Трудности с предоставлением формы 2-НДФЛ учитываются разными банками. Кредитор фиксирует информацию о гражданстве заявителя, адресе регистрации, составе семьи. Особое внимание уделяется характеристикам объекта недвижимости, передаваемого в залог. Ликвидность имущества обеспечивает безопасность интересов кредитора. Клиент может не подтверждать доходы, получая кредит под залог без предоставления справок, поскольку наличие имущества выгодно для кредитора. Банк предпочтет квартиру на территории своего влияния.

Желательно, чтобы жилое помещение было не старым, типовым, востребованным на рынке. Коммерческой организации будет проще реализовать однокомнатную квартиру в новостройке, чем жилье элитном комплексе.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Банку требуется юридически чистый залог без обременений и проблем с собственниками. Все проблемы с оценкой и юридической чистотой недвижимости напрямую отражаются на величине кредита, его сроке и на процентах.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Ликвидность залога

Как вы можете убедиться, проценты действительно выгодные. Особенно если сравнивать с потребительскими экспресс кредитами. Однако в эту бочку с медом придется добавить-таки пару ложе дегтя. Начнем с вашего залога.

Само решение заложить свое жилье для человека дается непросто. Но если вы все-таки решили предложить банку в залог свой дом, то следует знать, на что можно рассчитывать и на каких условиях.

Банку важно оценить ликвидность залога. Поэтому, кроме оценки стоимости собственно самого дома, недвижимость будет оцениваться с точки зрения возможности быстрой продажи, если заемщик не сможет оплачивать кредит. Время – деньги, для банкиров эта поговорка звучит буквально. Никто не заинтересован ждать долго, подыскивая покупателя на заложенную недвижимость.

Деньги под залог частного дома получить гораздо сложнее, чем под залог квартиры. Ликвидность частных домов намного ниже, чем квартир в многоэтажных домах. А если дом находится за пределами городской черты, то вероятность получить под него кредит стремится к нулю.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

• правоустанавливающие документы на жилье;
• справки об отсутствии коммунальных долгов;
• технические и кадастровые планы ;
• справки о численности проживающих и прописанных граждан;
• выписки из домовых книг.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Инструкция по получению кредита под залог долевой собственности

Профессиональный кредитный брокер знает ВСЁ о выгодных займах в вашем регионе. Он в курсе, какие условия в том или ином учреждении, имеет налаженные контакты с банковскими работниками.

Такой специалист найдёт для вас самый выгодный вариант из всех возможных, а при необходимости поможет получить займ с плохой «кредитной кармой».

Вопрос в том, как найти честного и действительно полезного брокера? Квалифицированного специалиста ищут, как хорошего врача – по рекомендациям. Если такой способ вам недоступен, ориентируйтесь на рейтинги, статус фирмы, отзывы на независимых ресурсах.

Совет для тех, кому уже отказали в банках и других финансовых компаниях. Частному кредитору нет дела до вашей кредитной истории, он не потребует кучу документов для подтверждения платежеспособности. При этом деньги частник выдаёт практически моментально.

Хотите сэкономить время – пользуйтесь кредитными калькуляторами, которые есть на сайте любого уважающего себя банка и МФО. Так вы сразу поймёте, что вас ожидает, и быстро подберёте самый выгодный вариант.

Профессиональные инвесторы вкладывают свои средства только в выгодные проекты. Но при необходимости они помогут вам подобрать индивидуальную программу кредитования, которая ускорит оформление займа.

Инвестиционные компании, как и частники, не интересуются вашей кредитной историей. Их гарантия – сама недвижимость, которую вы не хотите потерять.

Собственников доли в квартире в России огромное количество. Но далеко не все банки работают с такими клиентами. Причины я уже озвучил – невысокая ликвидность долевой недвижимости, проблемы с документами на объект, более сложная процедура оформления сделки.

От правильного выбора кредитора зависит и сумма займа, и процентная ставка, и условия кредитования. Это самый важный этап процесса, поэтому не стоит жалеть на него времени.

Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего изучите предложения в «своём» кредитном учреждении.

• место в рейтинге от независимых рейтинговых агентств;
• финансовые показатели банка – важна стабильность и размер чистой прибыли;
• отзывы на форумах и сервисах сравнения (рекомендую сайты Банки.ру и Сравни.ру);
• опыт работы компании.

Предупреждаю, что выбор кредитных программ под залог комнаты (доли) крайне ограничен в банках. Если вы живёте в небольшом городе, найти выгодное предложение будет нелегко.

Придётся искать частных кредиторов, посредников или представителей небанковского сектора кредитного рынка. В интернете полно предложений такого плана, но я уже говорил, что относиться к ним нужно максимально настороженно.

О документах собственника я уже упоминал – нужны: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, согласие других собственников на оформление залога.

• свидетельство права собственности на долю в квартире (или свежая выписка из ЕГРП);
• правоустанавливающие документы – на каких основаниях вам принадлежит объект (договор купли-продажи, приватизация, дарение, наследование, долевое участие);
• технический план помещения;
• справка об отсутствии долгов за услуги ЖКХ, электроэнергию и отопление;
• кадастровый план;
• сведения о прописанных в квартире жильцах;
• выписка из домовой книги либо ЕЖД (единый жилищный документ).

Обязательные стадии процесса – оценка недвижимости и страхование. Клиент имеет право воспользоваться услугами независимой оценки и обратиться к тому страховщику, который ему больше по душе.

Особого выбора программ тоже не ждите. Но если есть возможность, стоит предпочесть целевой кредит нецелевому. Если в банке – особые условия для пенсионеров или госслужащих, а вы как раз принадлежите к одной из этих категорий, обязательно воспользуйтесь льготами. Это сэкономит вам десятки тысяч рублей.

Каждый договор – индивидуальный документ. Это вовсе не «формальность», на которую не стоит обращать внимания. Договор перед подписанием нужно прочитать и перечитать, а ещё лучше – показать его юристу.

• итоговая процентная ставка;
• обязанности и права сторон;
• условия досрочного погашения долга;
• варианты выплат по кредиту;
• наличие комиссий за банковские операции.

Если какие-то пункты кажутся вам сомнительными – НЕ подписывайте! Добейтесь изменения формулировок или полного исключения этих пунктов. Лучше пусть вас посчитают занудой и параноиком, чем несколько лет выплачивать кредит на кабальных условиях.

Средства перечисляют на ваш счёт либо выдают наличными. Вам остаётся только потратить их, куда было задумано, и рассчитаться за кредит согласно графику погашения долга.

Обратите внимание, что те виды расчетов с банком, в которых участвуют электронные платёжные системы, предполагают снятие процентов с общей суммы перечисления. Учитывайте это, когда будете вносить платежи.

Закрыв кредит, обязательно возьмите в банке справку об отсутствии всяческих обязательств и снимите с комнаты залоговое обременение.

Опытный кредитный брокер гораздо лучше вас ориентируется в кредитных вопросах, в курсе всех нюансов и подводных камней, имеет знакомых среди банковских сотрудников. Он подскажет, куда обращаться не стоит, укажет на ваши ошибки и поможет их исправить.

Другой вопрос, где найти честного брокера, чтобы не выбросить деньги на ветер. Тут всё просто – следует иметь дело только с солидными компаниями с безупречной репутацией и многолетним опытом работы.

Ориентируйтесь на независимые рейтинги и отзывы реальных людей на специализированных форумах. Никому неизвестные фирмы однодневки обходите стороной.

В таких компаниях не проверяют с излишней строгостью кредитную историю, не требуют справок о доходах и сами помогают собрать нужные документы. О «тёмной стороне» таких сделок я уже говорил – мошенников и нечестных игроков в сфере залогового кредитования вне банковского сектора предостаточно.

Если остальные доли в квартире принадлежат вашим родственникам или хорошим соседям, они имеют право отказаться от приватизации в вашу пользу. Так вы станете единственным полноправным собственником. С таким клиентом банки имеют дело гораздо охотнее.

Весь процесс заключается в продуманных планомерных действиях, которые позволят не просто получить средства, а сделать это на оптимальных для современного рынка условиях кредитования.

Несмотря на то, что тех, кто владеет долями в жилье довольно много, не все банки изъязвляют желание с ним работать. Причин такого отношения со стороны кредитных учреждений немало:

• долевая недвижимость имеет небольшую ликвидность;
• довольно часто такие объекты имеют проблемы с документами;
• процедура оформления сделки несколько сложнее.

Процедуру получения кредита можно поручить профессионалам, но относительно честного брокера еще нужно найти, да и бесплатно они не работают. Поэтому предлагаем пошаговую инструкцию для тех, кто хочет получить кредит по залогу самостоятельно.

Шаг 1 – выбор кредитора. От этого зависит многое – величина ссуды, ставка по процентам, условия займа. Если вы являетесь участником зарплатного проекта, то в первую очередь необходимо обратиться в «родной» банк. Обычно таким клиентам банк больше «доверяет» и предлагает лучшие условия.

Шаг 2 – собираем документы. Кроме собственных документов (два документа, удостоверяющие личность, 2-НДФЛ, копии трудовой и согласие других собственников на оформление залога), желающий взять кредит должен предоставить и документы на залог.

Шаг 3 – подбор кредитной программы. Хотя особого выбора нет, эксперты рекомендуют выбрать целевой кредит. В каждом банке имеется список, кому предлагаются льготные условия, если вы соответствуете требованиям, то почему бы и не воспользоваться предложением. Это позволит сэкономить немалую сумму.

Шаг 4 – заключение договора. Не относитесь к этой процедуре формально. Потратьте немного времени и прочитайте его внимательно. А лучше взять с собой юриста. И если какие-то моменты в договоре покажутся вам сомнительными, то лучше такой договор не подписывать.

Шаг 5 – получение средств и погашение кредита. Сам займ можно получить наличными в банке или же на карту (на счет). Тратим их и затем погашаем взятый кредит. После погашения ссуды нужно в обязательном порядке взять в банке справку о том, что кредит погашен и за вами нет долгов по нему. И не забудьте снять с залогового имущества обременение.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Выгодные кредиты под залог недвижимости у нас. Наша компания предлагает оформить кредит под залог квартиры на самых выгодных условиях. Получение денежных средств под залог чего-либо стало очень востребованной услугой на территории нашей страны. В этом случае в выигрыше остаются обе стороны, потому как четко понимают как гарантии, так и возможные риски.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Деньги под залог недвижимости

Быстрые деньги под залог имущества. Получение большой суммы денег на удовлетворение своих нужд обычно сопровождается необходимостью обращаться в финансовые учреждения или банки с целью получения займа. Сегодня деньги под залог чего-либо стоящего предоставляются такими организациями намного быстрее и охотнее, чем оформление потребительского кредита, гарантия выплаты которого ничем не подтверждена.

Большинство украинцев ассоциируют получение займа лишь с частными банками, работающими на территории страны. При этом те, кто не сталкивался с подобным вопросом, не знают, насколько непросто получить кредит под залог в банке. Там каждому клиенту выдвигаются определенные условия, для того чтобы вам дали положительный ответ. У вас обязательно потребуют ряд документов, среди которых:

• паспорт гражданина Украины;
• номер ИНН плательщика налогов;
• справка о доходах за последний 6 месяцев с места работы;
• соответствующая справка о начислении пенсии за последние 6 месяцев (для людей пенсионного возраста);
• контактные и анкетные данные поручителя и многое другое.

После получения всех необходимых сведений и документов сотрудники банка обычно просят подождать несколько дней, чтобы принять решение о том, можно ли вам давать кредит. Многие люди просто не имеют этого резерва времени, поэтому вынуждены обращаться в другие финансовые организации.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Скорее всего, и второй тип недвижимости можно оформить в качестве залога, но условия будут уже не такими выгодными. Также банк скорее согласится выдать кредит под залог обычной квартиры, чем какого-либо элитного жилья.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Кредит под залог квартиры

Кредит под залог

Некоторые кредиты, в которых участвует недвижимость, напоминают ипотеку. Но есть и другой вид кредитования. Можно оформить кредит под залог квартиры. Гарантом погашения долга в этом случае является сама недвижимость.

Заемщик вправе рассчитывать на получение большей суммы и воспользоваться ею как ему вздумается. Ведь ему не нужно отчитываться перед банком о том, на какие нужды ему потребовались средства.

Что собой представляет кредит в залог квартиры

Кредит с предоставлением залога это форма потребительского кредитования гарантом, которой является имущество заемщика. В случае если заемщик перестанет погашать свой долг то залог может быть продан в счет его уплаты.

Соответственно это дают банку совершенно полную гарантию возврата средств, в случае если заемщик окажется неплатежеспособным.

Оставляемое в залог имущество обязательно должно быть высоколиквидным. То есть таким, чтобы при необходимости его можно было быстро продать и получить деньги назад.

И как раз недвижимость лучше всего подходит под эту категорию. Практически все российские и украинские банки без проблем выдают кредиты под залог квартиры.

Под залог какой квартиры банки согласятся выдать кредит

Несмотря на то факт что выдача кредитов с залогом намного упрощена все равно банки выдвигают некоторые требования, которые стоит учитывать при оформлении займа.

Банки предпочитают квартиры в самой Москве или Киеве, а не за их приделами. Причем, чем больше к центру, тем выше оценивается имущество. Тут опять же речь о ликвидности залога. Ведь логично, что квартиру в центре намного легче будет продать, чем недвижимость за городом.

Скорее всего, и второй тип недвижимости можно оформить в качестве залога, но условия будут уже не такими выгодными. Также банк скорее согласится выдать кредит под залог обычной квартиры, чем какого-либо элитного жилья.

Банки, как правило, пользуются услугами компаний оценщиков. Те определяют, сколько может стоить квартира и какой кредит под нее можно выдать.

Плюсы кредита под залог

Процентная ставка по кредитам под залог значительно ниже чем по другим видам кредитования;
Деньги можно получить без поручителя;
Условия кредитования намного выгодней для заемщика;
Нет необходимости в предоставлении справки о доходах, поскольку имущество и является гарантом платежеспособности;
Срок кредитования может быть намного больше;
Нет необходимости объяснять банку, на что будут потрачены средства;
После того, как кредит будет уже оформлен, заемщик все равно является полноправным владельцем квартиры. Он может проживать в ней и распоряжаться по своему усмотрению.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

1. Обзор и анализ предложений по основным и дополнительным условиям. Выбор лучшего варианта.
2. Сбор документов.
3. Заявка: личная в офисе или дистанционная с сайта. Запросы обрабатываются в течение периодов от суток или нескольких дней до 2-3 недель.
4. Одобрение объекта залога: его оценка, анализ характеристик и проверка.
5. Окончательное решение по результатам проверки залога и клиента.
6. Заключение соглашения после одобрения. Клиент изучает и подписывает договоры кредиты и залога. При необходимости оформляется страховой полис.
7. Получение кредита: переводом или наличными (на руки или через ячейку).
8. Погашение долга.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Условия

1. Наличие обеспечения – залога недвижимой собственности.
2. Выдача крупных сумм денег. Кредитные лимиты увеличиваются за счет минимизации рисков для кредиторов благодаря гарантиям в виде залога.
3. Гибкие сроки. На погашение крупных кредитов требуются длительные периоды, и кредиторы, понимая это, идут навстречу клиентам. Кроме того, чем дольше срок, тем больше переплаты для заемщика и тем больше прибыль для кредитополучателя (проценты начисляются ежегодно).
4. Сниженные процентные ставки. Они снижаются, потому что кредиторы рискуют меньше и могут себе позволить не стремиться к извлечению максимальной прибыли за счет высоких процентов.
5. Страхование. Обычно требуется имущественное страхование рисков повреждения или утери имущества, оформляемого в залог. Страховать здоровье и жизнь клиенты могут по желанию добровольно, как и оформлять комплексную страховку (иногда это позволяет улучшать условия кредитования).

Условия, на которых выдается кредит, определяются конкретным кредитором и зависят от политики финансовой организации, программы и тарифа, а иногда от категории и добросовестности заемщика.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Сама процедура оформления кредита под залог квартиры не отличается большой сложностью. Однако она достаточно длительна по времени. Связано это с необходимостью предоставления определенных документов и проведения оценки жилплощади.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Банки.ру и «Ипотека24» запустили специальное предложение по кредиту под залог недвижимости

Дата: сегодня в 17:21 2019-03-01T17:21:03+06:00 Категория: Новости экономики

Компания «Национальная фабрика ипотеки» («Ипотека24») предлагает посетителям портала Банки.ру спецусловия по залоговому кредиту наличными. Для оформления продукта «Кредит под залог квартиры — Банки.ру» необходимо заполнить онлайн-заявку и получить промокод. Предложение действует до 31 марта 2019 года.

Оформление кредита на любые цели под залог недвижимости доступно по ставке, сниженной на 0,1 процентного пункта, — от 11,89% годовых.

«Среди аналогичных предложений на рынке процентная ставка в 11,89% годовых является одной из самых низких», — отмечает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Ольга Жидкова.

Подтвердить доход заемщики могут различными способами, возможны привлечение родственников в качестве созаемщиков и учет дополнительных доходов. Рассмотрение заявки осуществляется в течение одного дня. Предложение доступно в том числе для предпринимателей и владельцев бизнеса.

Также всем заемщикам в подарок предоставляется сертификат на 3 тыс. рублей — мультибрендовая подарочная карта Digift Card, которую можно использовать практически в любом магазине, салоне красоты, ресторане.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

Недвижимое имущество – наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года – 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов – под залог мерных слитков и инвестиционных монет – используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов – под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

• возраст – от 21 года до 65 лет (в конкретных финансовых организациях может различаться);
• гражданство России;
• постоянная (временная) регистрация в регионе нахождения отделения банка;
• официальный доход (иногда требуется его подтверждение);
• документальное подтверждение прав собственности на авто либо наличие генеральной доверенности;
• письменное согласие на сделку супруга (супруги).

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Общие условия кредитования

p, blockquote 3,0,1,0,0 –>

• Заемщик должен быть старше 21 года.
• Клиент должен быть трудоустроен официально.
• Рабочий стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.
• У претендента на получение кредита наличными под залог автомобиля должен быть высокий кредитный рейтинг.
• Размер кредита находится в зависимости от залогового авто и уровня дохода его владельца и может достигать 15 млн р. (зависит от машины и платежеспособности заемщика).
• Некоторые банки дают возможность выбрать тип ежемесячных взносов (они могут быть аннуитетными или дифференцированными).
• Размер кредита составляет около 70% стоимости автомобиля на рынке.
• Возможность досрочного погашения займа.

При оформлении займа под залог ПТС нужно документально подтвердить юридическую чистоту автомобиля. Авто не может быть арестовано, быть под обременением или объектом судебных разбирательств. Важную роль играет ликвидность автомашины. Транспортное средство должно быть на ходу.

Что касается получения кредита под залог автомобиля в банке без справки о доходах, такое возможно, но не во всех банковских учреждениях.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Выбирая кредитора, будет не лишним изучить отзывы на специализированных порталах и форумах. Процентная ставка указанная в рекламе – далека от реальности, полная стоимость кредита будет отличаться от предварительных расчетов на кредитном калькуляторе. Желательно выбирать банк с выгодными условиями обслуживания, который не берет комиссию за все операции.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Достоинства и недостатки залогового кредитования в России

Существенным плюсом подобных предложений является диапазон суммы – от 100000 до 50000000 рублей под сравнительно небольшие проценты (15-30% годовых). Сроки кредитования физических лиц укладываются в широкий диапазон, зависящий от конкретной КО, что позволяет гибко подходить к вопросу выбора займа. Банковские организации стараются минимизировать репутационные риски и дают клиентам отсрочки по платежам, правда, с сохранением годовых. Такие меры делают долгосрочные тарифы более привлекательными.

Из минусов выделяется риск потерять машину или квартиру, что существенно сдерживает среднестатистического жителя страны независимо от стоимости заложенного имущества. Кроме того, с учетом годовой ставки, конечная стоимость обязательств значительно больше полученных на руки денег – кредит с заложенностью берется не на год-два, а на более длительный срок.

Хотя кредиты с залогом выдаются на более выгодных условиях, в России они не набирают популярности. В основном из-за боязни потерять свое и бумажной волокиты при оформлении. Если вы решились на этот шаг, не пренебрегайте услугами юристов, за сопровождение сделки специалист возьмет 5-10 тысяч рублей, а вы в перспективе сэкономите несколько десятков тысяч, плюс сможете отстоять права, при возникновение спорных ситуаций.

Брать или не брать деньги в долг?

Вопрос нетривиальный и универсального ответа нет. В нашей стране к ростовщичеству отношение неоднозначное, равно как и платежная дисциплина. Ставить достояние (зачастую – единственное) против N-ной суммы большой риск. Прибегать к этим операциям стоит при уверенности в возврате и компенсации издержек. Стоимость актива, вероятно, не перекроет долга – квартиры можно лишиться, а он останется. Банки – не благотворительные фонды и работают ради прибыли, вся их деятельность строится вокруг правила «деньги делают деньги».

С другой стороны, при грамотном распоряжении выданными финансами и следовании тому же правилу, возрастает перспектива получения значительной прибыли.

Принятие решения о займе желательно после ответа на ряд вопросов:

Ответив на них, потенциальный клиент лучше разберется в своих возможностях и мотивах и, как следствие – в необходимости подобного шага. Если гложут сомнения, то нужно хорошо обдумать и взвесить аргументы. Ярмо на шею повесить не долго. Путем грамотного взвешенного планирования, умения ограничивать потребности, удастся избежать неприятных моментов даже при кредите с залогом.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Используя наш простой онлайн калькулятор, вы можете оценить свои финансовые возможности и, варьируя сумму кредита и срок, подобрать наиболее комфортный для себя вариант.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Все финансово-кредитные организации выдающие кредиты заинтересованы на максимальное снижение риска при не возврате займа. По этому, намного проще получить кредит, заложив свою недвижимость или её долю.

Оформить кредит под залог на часть (долю) квартиры легко и просто, если вы являетесь владельцем именно этой части, а не всего дома.

Доля квартиры никак не привязана к площади или имуществу. Все потому, что законодательство Российской Федерации гласит, что данный тип недвижимости имеет полное право на оценивание. В связи с этим, владелец может делать с ней все, что ему угодно. Он может ее дарить, продавать, давать в пользование и оформлять наследство и т.д.

В наше время, такой тип залога имущества, не особо популярен. Как правило, данной услугой пользуются граждане, которые сами не могут поделить эту недвижимую собственность между собой. В основном, это супруги при разводе или наследники, не решившие вопрос наследования.

Не так давно, самой главной чертой кредита под залог доли в жилом доме было ограничение цели займа. Ранее, только тогда, когда необходим выкуп дополнительной или оставшейся доли объекта, выдавалась подобная ссуда.

Кредит под залог доли – возможность решения финансовых проблем

Сегодня данный вид кредита, банки выдают практически на любые цели клиента. Процентная ставка довольно сильно упала, в отличие от других продуктов банка, что и делает этот вид займа таким популярным.

Также, вас ожидает куча нюансов, оформляя долю квартиры под залог. Пакет документов значительно расширился, а срок кредитного договора стал более ограничен.

Для принятия решения по кредиту под залог, нужно предоставить, справку с места вашей официальной работы, паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий ваше право собственности на эту долю, документ о том, сколько человек зарегистрировано в квартире, фото объекта и договор купли-продажи.

Помимо всего перечисленного, банк еще будет требовать оценивание вашей доли, которую вы хотите сдать ему под залог. Ему, на момент подачи заявления, нужна примерная цена по рыночной стоимости. Также, оплату за оценку недвижимости, вносит не банк, а заемщик.

Имейте ввиду, что если ликвидность такого жилья будет небольшая, то банк выдаст вам в кредит сумму, намного меньшую той стоимости, которая будет на рынке.

Также, если квартира находиться далеко от центра города или в ней множество долей, то банк вам может отказать в кредите. К этому необходимо нужно быть готовым. Он знает, что нужно очень большое количество времени, чтобы продать долю в доме. Так как это довольно сложная юридическая процедура. И самое главное, банки требуют в любом порядке страховку недвижимости, которую дают ему под залог. Это правило распространяется на все виды недвижимого имущества.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Были проблемы с получением кредита и я обратился в данную компанию. Специалисты сказали, что всё решат за пару дней, поскольку не всё так сильно затянуто да и в целом кредитная история неплохая. В итоге я получил свой небольшой кредит, за что огромное спасибо специалистам. Работой компании доволен

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Отзывы

Ребята примите мою признательность и благодарность. Вы были — моя последняя надежда! Ранее обращался в несколько банков, нужна была необходимая сумма для устранения последствий пожара, везде был отказ.
Ставлю вам твердую пятерку!

Приехал в офис компании, оценили мою машину, рассказали все подробно. Оформление займа официальное, с документами все в порядке. Компанию рекомендую

Для того, чтобы я смогла перекрыть свой долг в МФО, понадобились немалые деньги. У меня была просрочка платежей из-за потери работы и набежали проценты. Попал в такую ситуацию, что срочно нужны были деньги.Обратился сюда по рекомендации, они выкупили и закрыли мой долг.С возвратом средств никаких проблем также не возникло, всё точно по ранее указанным срокам. Сервис на уровне

Спасибо большое компании помогли мне в кредите. Выдали нужную сумму без лишних документов и допросов. К сожалению в других отказывались выдавать кредит, так как у меня в залоге квартира и сын не платейщик кредитов.

Были проблемы с получением кредита и я обратился в данную компанию. Специалисты сказали, что всё решат за пару дней, поскольку не всё так сильно затянуто да и в целом кредитная история неплохая. В итоге я получил свой небольшой кредит, за что огромное спасибо специалистам. Работой компании доволен

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

«Это хороший способ получить деньги быстро и под более адекватную процентную ставку. Но такой кредит стоит брать только тогда, когда вы на 200% уверены в том, что долг банку отдадите, совершенно не стоит оформлять такой заем на ведение бизнеса».

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Взять кредит под залог дома с участком

В случае оформления кредит под залог дома с участком процедура немного усложняется. Трудности могут возникнуть с кадастровыми документами и справками. Для юристов банка стратегически важно определить границы недвижимости заявителя, чтобы установить реальную стоимость залога.

Клиентом банка может стать гражданин, который достиг 21 года.
Максимальный возраст заявителя составляет 85 лет. При обращении в отделение заявителю необходимо предоставить паспорт Российской Федерации. При рассмотрении документов сотрудники обращают внимание на срок регистрации на территории государства (не менее 4 месяцев постоянной регистрации).

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Кредит под залог квартиры в Украине, предлагаемый банками, значительно выгоднее, чем обычный кредит наличными. Он предусматривает возможность получения крупной суммы средств на покупку авто, развитие бизнеса, ремонт и любые другие большие цели. Средства перечисляются на счет заемщика, который он должен открыть в Идея Банке. Для получения кредита под залог квартиры в Киеве клиенту необходимо оформить заявку. Уже через несколько минут консультант банка позвонит и предоставит информацию о том, как оформить кредит, озвучит требования к документам. Чтобы взять кредит под залог квартиры,заемщику необходимо представить в банк требуемые им документы. Согласование кредита происходит в течение 5 – 7 дней. С условиями договора можно ознакомиться здесь.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Как получить кредит под залог квартиры в Украине

С недавнего времени на рынке банковского кредитования в Украине доступна такая услуга, как кредит под залог квартиры. Эта программа кредитования позволяет получить большую сумму средств на любые цели, от крупной покупки до развития бизнеса. Кредиты под залог квартиры оформить просто, достаточно собрать пакет документов, требуемых банком. По заемщику это: паспорт гражданина Украины, идентификационный налоговый номер, свидетельство о браке / разводе, справка о доходах с места работы. Также необходимо собрать и представить в банк документы по объекту залога.

Особенно актуальным является на данный момент кредит под залог квартиры в Киеве, поскольку именно в столице и население, и малый бизнес наиболее активны в плане реализации больших целей. На помощь желающим получить средства приходят финансовые учреждения.

Взять кредит под залог квартиры можно, обратившись в отделение банка или заполнив интернет-заявку на кредит. Эта заявка сразу же рассматривается специалистами банка на предмет кредитной истории заемщика. Обязательным условием согласования кредита является наличие у заемщика собственной квартиры, которая выступает объектом залога на период пользования кредитом. Возвращать полученную ссуду можно до 10 лет равными ежемесячными платежами. Кредит под залог квартиры в Украине возможно выплатить и досрочно, например за 2 – 3 года, без штрафов со стороны кредитного учреждения. Кредит погашается в любом отделении банка, без привязки к какому-то одному из них, или онлайн на сайте банка.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

ПФК «Решение» имеет огромный опыт в срочном кредитовании под залог квартиры. Подготовка документов, проведение оценки имущества, а также подбор подходящей системы погашения, — все это мы выполняем за два рабочих дня. При этом мы берем на себя риски при неплатежеспособности заемщика.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Оформление кредита под залог квартиры — чем опасно?

Ответ: Основная и самая очевидная опасность – потеря квартиры, находящейся в залоге. При оформлении беззалогового кредита, квартиру банк не сможет отобрать при условии, что она является единственным жильем. Если на квартире обременение и она является обеспечением обязательств по кредиту — ее можно потерять даже если жилье единственное:

При кредитовании в крупном банке с прозрачными условиями, риски действительно сведены к минимуму. Основная ошибка в том, что бывают не учтены дополнительные расходы — такие как «тринадцатый платеж» . Это понятие характерно не только для кредита на покупку жилья, но и на кредит под залог квартиры. Хоть и в меньшей степени.

По кредиту нужно будет платить раз в месяц, то есть 12 раз в год. И один раз в год потребуется оплачивать страховку. Обязательным видом страхования при залоге жилья является только страхования самого объекта. Но банки, как правило, требуют еще и страхования жизни заемщика.

• Жизнь можно не страховать, но в этом случае ставка по кредиту будет выше. Настолько выше, что дешевле застраховаться. Такой вот хитрый прием.
• Если платеж по кредиту и так отбирает половину семейного бюджета, то любой больничный или задержка зарплаты, могут привести ситуацию к критической.
• Дополнительные расходы лишь усугубляют ситуацию, так как они «съедают» сбережения. Мало кто рассчитывает, что при получении кредита нужно будет понести расходы на оценку, страховку, госпошлину.

Отличие залогового кредитования от ипотеки

Все же оформление кредита под залог жилья в плане непредвиденных расходов проходит легче, чем классическая ипотека. И дело не только в том, что не нужно тратиться на ремонт в свежекупленной квартире.

Сумму страховки за первый год, оценки и даже госпошлины можно условно включить в кредит. Ведь он не целевой, поэтому в него можно заложить все расходы. Ну… или хотя бы их предвиденную часть.

Меньше долг -> меньше начислится на него процентов -> меньше переплата = выгода

Небольшие сбережения должны быть, как на случай проблем с выплатой ипотеки, так и на случай любых непредвиденных жизненных ситуаций.
Что касается страхования от потери работы, то данный вид страхования существует. Но он не настолько эффективно защищает от всех рабочих невзгод, как может показаться из его названия.

Страхование касается случаев сокращения или ликвидации организации-работодателя. Даже если не учитывать тот факт, что сокращают у нас часто «по собственному желанию», остается еще несколько условий для выплаты. И они у каждой страховой компании свои.

Особенно «радует» условие некоторых страховых компаний, состоящее в том, что страховой случай должен произойти не ранее, чем через три месяца с начала действия полиса. Вопрос: за что тогда платит клиент первые три месяца действия страховки? Он, естественно, риторический.

Подробнее про риски

Вернемся к рискам потери жилья. Естественно, отбирать квартиру банк будет не при первой же просрочке. Для этого нарушение обязательств должно быть существенным:

Даже если банк на этом этапе может начать шаги в сторону реализации залогового имущества, как правило, пытается решить вопрос в досудебном порядке. Возможно предоставление отсрочки выплаты долга или увеличения срока кредита.

Рискуют и те, кто обращается к частным кредиторам. В этом случае консультация по подписываемым документам с независимым юристом строго обязательна. Мошенников в этой сфере множество. Вариантов мошенничества – не меньше, вот основные три:

1. Договор составлен таким образом, что не нарушить его просто не возможно;
2. Договор предусматривает переход квартиры в собственность кредитора без суда при малейшей просрочке;
3. Среди кредитной документации подсовывается договор купли-продажи/дарения, по которому квартира сразу переходит в собственность мошенника без получения клиентом хоть каких-то денег.

Потерять квартиру так быстро и эффектно, как при обращении за кредитом к мошенникам, не получится даже у самого сомнительного банка.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Плюсы и минусы

При срочной необходимости заемных средств от 500000 рублей и отсутствии официально подтвержденного дохода можно выбрать вариант кредита по залог.

Стоит исключить оформление контрактов через неизвестные посреднические фирмы, предлагающие быстрое оформление и низкий процент.

Кредитование под залог имущества начинает развиваться интенсивными темпами. В период кризиса оно наиболее актуально. Официальный доход у многих людей небольшой или по каким-либо причинам отсутствует. В этом случае, банки могут выдать кредит, приняв в залог имущество клиента.

• недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок, гараж, офис, коммерческая недвижимость);
• движимого имущества (автомобиль, грузовой транспорт, спецтехника, речной и мототранспорт);
• ценных вещей (антиквариата, акций, ценных бумаг, предметов искусства, и т.п.);
• право требования третьих лиц (векселя);
• иного имущества, ликвидного на рынке.

Чаще всего залог служит дополнительным обеспечением к основному доходу. Поэтому банки требуют обязательного предоставления справок о доходах.

Микрофинансовые организации упрощают процедуру оформления и выдают кредиты только под залог имущества, причем при таких условиях, на которые банки никогда не согласятся – плохая кредитная история, отсутствие дохода и другие.

Кредиты под залог могут носить целевой и нецелевой характер. Если с нецелевым все понятно, то цели, на которые выдается кредит под залог могут быть различными.

• Газпромбанк – на проводку газа или на покупку газового оборудования;
• Россельхозбанк – на открытие сельскохозяйственного бизнеса или на приобретение удобрений и техники.

Документы о государственной регистрации права собственности на квартиру или автомобиль, подтверждающие бумаги о наличии в собственности золотых слитков или антиквариата, выписка из счета Депо о владении акциями.

В случае невозможности клиентом погасить кредит, имущество, согласно договору залога, переходит в собственность банка, и он имеет право реализовывать его на рынке. Тем самым покрывая убытки от непогашенного кредита.

Все кредитные организации, работающие с залогом, выдают такие кредиты в процентном соотношении к оценочной стоимости объекта залога.

Отдельным пунктом можно выделить ломбарды. Здесь можно получить деньги под залог мелкого личного имущества – телевизора, телефона, шубы, золотых украшений.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Пример. Максакова А.В. унаследовала от матери половину 2-комнатной квартиры, в то время как ее двоюродная сестра Филонова Е.Р. получила другую часть. Женщина захотела стать единоличным владельцем жилья. Они с Филоновой договорились о том, что Максакова выкупит ее долю за 800 000 руб. Поскольку у последней имелось лишь 200 000 руб., она решила взять ипотечный кредит под залог своей доли в квартире и подала соответствующую заявку в «Россельхозбанк». Поскольку Максакова имела хорошую репутацию как заемщик и достойно оплачиваемую работу, а ее жилье располагалось в центральном районе города, банк одобрил ей заем в сумме 600 000 руб. Это позволило ей совершить сделку с двоюродной сестрой и стать законной хозяйкой всей квартиры.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

С какими сложностями можно столкнуться при оформлении кредита под залог доли в квартире

Даже если у человека все в порядке с правами собственности, а также с состоянием и расположением жилой недвижимости, все равно можно столкнуться с трудностями, решив взять кредит под залог доли в квартире. Заключаются они, как правило, в специфике самой процедуры оформления займа.

• Подтверждение дохода. Большинство банков дают заемщикам возможность подтвердить свое материальное благосостояние альтернативными способами: с помощью предъявления выписок по текущим счетам или справок по вкладам. Но взять кредит без какого-либо доказательства платежеспособности едва ли получится.
• Скорость оформления. Срочная выдача займа (в течение 1 дня) возможна лишь за счет существенного увеличения ставки, так как на оценку характеристик заявителя и предлагаемого в качестве залога имущества обычно требуется больше времени.
• Количество документов. Одного паспорта скорее всего будет мало. Хотя гарантией по кредиту является обеспечение в виде объекта недвижимости, банки обычно запрашивают список различных документов, как при оформлении обычного займа. На состав списка влияют программа кредитования и условия конкретного финансового учреждения.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Кредит под залог недвижимости – предоставляемая банком сумма денежных средств, гарантией возврата которых является принадлежащее собственнику имущество. В качестве гарантии подойдет недвижимость из списка:

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Виды кредитов с обеспечением недвижимостью

Кредит под залог недвижимости – предоставляемая банком сумма денежных средств, гарантией возврата которых является принадлежащее собственнику имущество. В качестве гарантии подойдет недвижимость из списка:

Вы можете предоставить комнату или долю в жилом помещении как гарантию выполнения обязательств по кредиту. Если предметом залога будет квартира, считающаяся совместной собственностью, потребуется согласие второго лица. Недвижимость всегда ценилась на рынке, поэтому банк будет достаточно лоялен в параметрах сделки. Некоторые коммерческие структуры принимают в залог и автомобили.

Наличными

В этом варианте вы получите кредитные деньги«на руки» или переводом на карту. В общем порядке можно получить объем финансирования в пределах 5 000 000 руб. со сроком кредитования до 5 лет. Такой займ являетсянецелевым, то есть указывать цель получения денег не обязательно. Процентная ставка по кредиту при этом выше средней по рынку даже при наличии ликвидного обеспечения.

Целевой

Деньги предоставляются для совершения крупной покупки, например, квартиры. При этом оформляется договор ипотеки, и залогом становится та собственность, на покупку которой требовались средства. Срок кредитования в этом варианте больше, чем при получении денег наличными, и составляет в среднем от 10 до 20 лет. Отдельные сделки требуют внесение части суммы в качестве первоначального взноса. Например, банк предоставляет кредит в размере 80% требуемой суммы, а 20% вносит заемщик.

Потребительский

Кредит под залог недвижимости может быть получен для покупки автомобиля, бытовой техники, пополнения оборотных средств фирмы. В этом случае проверка платежеспособности клиента проводится достаточно тщательно. На возможность получения кредита влияет наличие карты банка, к которому вы обратились, пользование другими кредитными услугами займодавца и проведение в период обращения акций. Если ранее размещен вклад в банке-кредиторе, шансы получить выгодные условия увеличиваются.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Сегодня мы разберем, можно ли получить кредит под залог квартиры, и какие риски связаны с проведением подобной процедуры.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Кредит под залог квартиры: отзывы о банках и условия получения

У каждого банка свои требования к потенциальным клиентам. Некоторые вводят ограничения на размер выдачи средств, другие сильно завышают процентную ставку.

1. Представители банка обязаны оценить имущество, которое вы предлагаете под залог.
2. Вам необходимо правильно заполнить бумаги и отправить их представителям в банк.
3. Происходит детальное рассмотрение запроса на протяжении 3 ; 10 банковских дней и вынесение решения.
4. При успехе обе стороны заключают договоры по залогу и предоставлению кредитных средств.
5. Средства зачисляются на карту заёмщика или выдаются наличными.

Важнейшим из описанных пунктов является оценочный. В зависимости от цены предоставляемого залога банк решит, какую сумму он сможет выдать по вашему запросу.

На практике, кредиторы пытаются не превышать порог в 65% для собственной подстраховки в случае неплатёжеспособности занимающего.

Если вы возлагаете большие надежды на вырученные средства, не стоит экономить на проведении процедуры. Оценить стоимость жилья объективно сможет лишь независимый эксперт, а брокер подберет наиболее выгодные условия для оформления кредита.

В каких банках выгоднее оформить кредит: ТОП-7 учреждений

Банки, отзывы о которых оставляют желать лучшего, миновали наш топ. В расчет брались наиболее демократичные условия по кредитованию для обычных граждан и финансовые показатели стабильности учреждений с официального сайта Центрального банка России.

А теперь, к вашему вниманию 7-ка лучших представителей банковской системы, которые предлагают наиболее выгодные условия по выдаче кредита под залог квартиры и другой недвижимости.

Предъявляются минимальные требования к стажу работы, а справку о доходах можно подать одним из 5 удобных для вас способов. Рассмотрение заявления происходит в течение 2 ; 3 банковских дней.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Большинство претендентов на потребительский кредит под залог недвижимости выбирают в качестве заимодателя банковские учреждения, причем предпочтение отдается крупным игрокам финансового рынка. Однако всегда можно приглядеться и к небольшим финансовым организациям, ведь в борьбе за каждого клиента они могут предложить весьма выгодные условия кредитования. Вот лишь несколько ссудодателей, в кредитной линейке которых есть займы под залог жилой недвижимости:

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Банки дающие кредит под залог недвижимости. Кредит под залог квартиры и дома

Взять под залог кредит не составит у заемщика особого труда, даже если он отвечает не всем требованием для обычных потребительских займов. Дело в том, что для оформления обеспеченного имуществом кредита, не всегда требуется наличие официального дохода и его подтверждение, на некоторые «недочеты» в кредитной истории закрываются глаза.

Если с кредитной историей все в порядке и справки на месте – для таких клиентов предоставляется низкая ставка, взять под залог кредит можно на 2-3% ниже, чем обычный потребительский займ. Кроме того, всегда более выгодные условия предоставляются именно зарплатным клиентам, подтверждения дохода для них не требуется.

Тарифы и условия предоставления для каждого случая свои, кроме того такой кредит можно взять в банке-ломбарде или у частного кредитора.

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости можно взять до 10 млн. р. без ограничений, правда, только 60% от стоимости залога. Принимаются дома, квартиры, нежилые постройки (гараж) и земельные наделы. Естественно, чем дороже имущество и повышен спрос на него (недвижимость в Москве и 30 км от МКАД), тем больше денег дадут заявителю.

Ставка устанавливается средняя по рынку: от 12,5 %, а лицам, получающим доход на счет или карту Сбербанка – от 12%. Взять под залог кредит можно на срок, не превышающий 20-ти лет.

• гражданство РФ, возраст 21-65 лет, до 75 лет (работающие пенсионеры, получающие доход на карту банка);
• физическое лицо, не является совладельцем бизнеса и с долей более 5% и не занимает руководящие должности с правом первой подписи на документах;
• подтвержденный доход и определенный стаж работы.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Вообще подойдет любая недвижимость. Главное, чтобы на нее было оформлено право собственности заемщика. В противном случае оставить залог не получится.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Срочно получить кредит наличными под залог недвижимости

Оформление кредита под залог недвижимости – это один из самых простых способов получить крупную сумму наличными. Если клиент располагает личной квартирой или ее долей, домом, земельным участком, то это имущество можно предоставить в качестве обеспечения. Подобные услуги предоставляют многие банки, но только некоторые из них предлагают произвести сделку в короткий срок – буквально за два – три дня.

Среди многочисленных программ кредитования под залог недвижимого имущества наиболее выгодными являются нецелевые, когда банк позволяет расходовать средства на любые цели. Такие предложения есть у «Восточный Экспресс Банк», «Совкомбанк» и Акб «грин финанс».

** Действительно для жителей Москвы и области. Для городов Уфа, Самара, Тольятти, Ульяновск – до 5 000 000. Максимальная сумма не превышает 80% от оценочной стоимости объекта.

• Возраст заемщика 20 – 85 лет (на дату погашения задолженности).
• Официально оформленное трудоустройство.
• Проживание и постоянная прописка в одном из регионов страны.
• Наличие контактного сотового телефона, принадлежащего заемщику.

В качестве имущественного залога может быть взята квартира в многоквартирном доме (в том числе помещение в малоэтажных зданиях: квартира-часть жилого дома, жилой дом блокированной застройки), комната, частный дом с участком или без. Также допускается оформить нежилое помещение или здание (с земельным участком или без).

1. на объект не оформлены договора дарения или отчуждения в пользу третьих лиц;
2. здание не находится в аварийном состоянии, не числится на учете на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

• паспорт гражданина РФ и карточка СНИЛС;
• бумаги, отражающие уровень дохода за последние полгода: 2-НДФЛ, справка, созданная по форме «Совкомбанка», а для предпринимателей – выписка по одному из счетов;
• документы, подтверждающие право собственности на объект обеспечения.

• Свидетельство о госрегистрации или выписка из ЕГРП/ЕГРН.
• Подтверждение основания правообладания объектом (договора дарения, купли-продажи).
• ЕЖД или выписка из домовой книги – для жилых зданий/помещений. При сумме кредита до 1 000 000 рублей предоставляется только по требованию банка, в иных случаях – обязательна.
• Заверенное у нотариуса согласие супруги или супруги, если имущество было приобретено в браке и не принадлежит только основному заемщику по брачному контракту.

Банк «Восточный Экспресс»

• Возраст от 21 до 76 лет, учитывая срок действия кредитного договора.
• Наличие постоянного источника дохода.
• Срок трудовой деятельности на последнем рабочем месте – от 3 месяцев, для клиентов моложе 26 лет – от одного года.

Залогодателем может быть третье лицо возрастом от 18 до 65 лет. Если основной заемщик владеет только долей в квартире или доме, то остальные собственники являются залогодателями в обязательном порядке.

Оформить кредит можно под залог коттеджа или частного жилого дома, возведенных после 1998 года с общей площадью участка от 10 м², под комнату или квартиру, коммерческое задание/помещение. При этом имущество должно находиться в собственности у заемщика.

Подтвердить свое финансовое состояние можно стандартной справкой формы 2-НДФЛ, справкой по форме банка или иными документами, отражающими доходы. Также следует привлечь поручителей.

• Технический или кадастровый паспорт.
• Договор купли-продажи, дарения или иной, оформленный при передаче недвижимости.
• Документы на землю и прочие бумаги.

Срок рассмотрения кредитной заявки – 4 рабочих дня. После подписания договора заемщик должен оформить страховку на объект обеспечения в течение 10 суток.

Акб «грин финанс»

Предложение от «Грин Финанс» – одно из самых привлекательных, несмотря на сравнительно высокую процентную ставку, ведь наличные можно получить в день обращения. Чтобы оформить срочный кредит заемщику не понадобится предоставлять никаких справок, более того, банк выдает деньги лицам с испорченной кредитной историей и не принуждает оформлять страховку на себя или залог.

1. Возрастные рамки – от 21 до 60 лет, с учетом срока кредитного договора.
2. Трудовой стаж больше трех месяцев (на последнем рабочем месте).
3. Прописка в одном из городов, где присутствует офис банка (срок кредитования не может превышать срок временной регистрации).

• Договор купли-продажи, дарения или иной документ, отражающий основание передачи недвижимости в собственность.
• Свидетельство о госрегистрации, справка-выписка из ЕГРП.
• Выписка из домовой книги.
• Письменное согласие супруга/супруги на проведение сделки.
• Прочие бумаги по требованию.

Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц, также она не может находиться в залоге или аресте. Банк рассмотрит заявку за 1 день.

Оформление договора под залог недвижимости подразумевает сбор некоторых документов и ожидание порядка 1 – 4 дней. Однако суммы, предоставляемые банками, в разы превышают размер потребительских кредитов, а наличие залога увеличивает вероятность одобрения.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

В банках самые длительные сроки кредитования – до 25 лет. При этом квартира остаётся в вашем распоряжении. Вы имеете право жить в ней, делать ремонт, даже сдавать в аренду с позволения банка . НЕЛЬЗЯ продавать, менять, дарить жильё, проигрывать в карты и взрывать.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

1. Платежеспособность потенциального заемщика.
2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
3. Обязательное составление кредитного договора.
4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:

• заявление, заполненное в установленном порядке;
• паспорт гражданина РФ;
• копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• свидетельство о браке/разводе;
• нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
• документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия .

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга , то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога . Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Ключевую роль в этом вопросе занимает процентная ставка. Ее размер зависит от множества нюансов, но главным образом возраста жилья, наличия перепланировок, ветхости и местоположения. Специалисты организации «Vimfinans» помогут оперативно подготовить весь пакет документов и получить срочный кредит или займ под залог квартиры либо другой недвижимости на хороших условиях даже в день обращения.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Обязательно ли страхование объекта залога

При залоге недвижимости обязательным является страхование ее от риска утраты и повреждения. Данное требование заявлено в «Законе об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ. Выгодоприобретателем по договору становится кредитор.

Часто банки предлагают комплексное страхование заемщиков. Это уменьшает расходы клиента, но позволяет получить полный комплекс требуемых полисов. Стоимость таких полюсов в среднем доходит до 1,5% от суммы кредитования.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Но на деле есть еще много нюансов, на которые нужно обратить внимание. А именно на штрафные санкции в случае просрочки, на особенности ведения счета и другие детали.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Кредит на автомобиль под залог недвижимости, автокредит в Сбербанке под квартиру

Почти половина россиян, обзавёдшихся в этом году машиной, приобрели личный автомобиль за счёт кредитных средств. Это стало возможным благодаря тому, что банки предлагают населению целевые кредиты со сниженной ставкой (в сравнении с ссудой наличными), в том числе и субсидированные авто займы в рамках государственных программ. Альтернативой классическому автозайму, в качестве обеспечения по которому выступает приобретаемая машина, является кредит на автомобиль под залог недвижимости.

Кому выгодна покупка авто в кредит под залог недвижимости

Автокредит под залог недвижимости рассчитан на заёмщиков, у которых имеется во владении ликвидное жилье, в котором не прописаны несовершеннолетние дети и недееспособные физлица. В качестве залога может выступать также гараж, офисное помещение или земельный участок, но более всего банки заинтересованы в квартирах и домах, расположенных в черте города.

Кредит на автомобиль под залог недвижимости может заменить автозайм без первоначального взноса, так как при его оформлении нет необходимости вносить аванс за машину.

Покупка авто в кредит под залог недвижимости интересна и клиентам, приобретающим подержанный автомобиль у хозяина. Такие машины банки могут отказаться принимать в качестве обеспечения, а, следовательно, и выдавать под их залог кредиты.

Автокредит под залог недвижимости или машины: в чём разница

Срок погашения ссуды под залог квартиры выше, чем стандартным автокредитам, и может превышать десяток лет. А вот ставка по данным двум видам кредитных продуктов особо не отличается – приобретение старого авто под залог недвижимости может оказаться даже выгоднее для клиента.

Состояние и возраст приобретаемого автомобиля, личность продавца и наличие полиса КАСКО банк не интересуют. При покупке авто в кредит под залог квартиры страхуется не машина, а недвижимость. Банк может настоять и на личном страховании клиента.

Прежде чем выдать ссуду, финучреждение должно оценить стоимость жилья и убедиться в том, что его без проблем можно будет реализовать в случае просрочек по займу. Затраты на оценку недвижимости возлагаются на клиента.

Кредит на автомобиль под залог недвижимости

Процедура покупки авто в кредит под залог недвижимости схожа с оформлением ипотеки: клиенту необходимо подать в банк заявку, приложив к ней документы, подтверждающие личность, доходы, трудовую занятости и право собственности на квартиру.

В долг заёмщику банк готов выдать от 50% до 70% заложенной квартиры или нежилого помещения. В разных банках кредит на автомобиль под залог недвижимости предлагается под 12-28,5% годовых. Самые выгодные проценты предусмотрены по ссудам для клиентов с личным страхованием и хорошей кредитной историей. Наиболее высокие ставки установлены по автокредитам под залог недвижимости без подтверждения дохода справками.

Авто в кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия

Классическим примером нецелевого займа под залог недвижимости является кредит СБ РФ. Программа, позволяющая приобрести авто в кредит под залог квартиры в Сбербанке, условия которой довольно выгодны, не предусматривает обязательного личного страхования.

Ссуду в размере до 60% стоимости квартиры в СБ РФ можно получить под 13,5% годовых на срок от 3 месяцев до 20 лет. В качестве потенциальных клиентов рассматриваются даже индивидуальные предприниматели и пенсионеры, чей возраст на момент выплаты не превысит 75 лет.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Получение кредита под залог доли в недвижимом имуществе, является особой категорией кредитов, и её оформление имеет ряд нюансов.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Особенности получения ипотеки

Во-первых, изменяются условия, предъявляемые к недвижимости и заёмщику. Это связано с тем что цена залога выше суммы кредита. В ипотечном кредитовании ситуация другая, и себестоимость залога гораздо ниже суммы предоставляемой банком. При этом к ликвидности вашей недвижимости будет особый интерес. Если при обычном кредите, банк мог себе позволить продать залог по цене ниже рыночной, и остаться в плюсе, за счёт первых выплат от заёмщика, то реализация подобным образом залога будет невыгодна для банка, и не сможет покрыть всех затрат. Этим объясняется холодность кредитных организаций к принятию доли в недвижимости как залога.

1. Особым случаем будет использования услуги ипотеки для приобретения остальных долей в объекте недвижимости.
2. Когда созаёмщиками по ипотеке становятся владельцы всех долей недвижимости. Как правило, семейные пары с равными разделёнными правами на недвижимость.
3. Когда совладельцы недвижимого имущества становятся поручителями заёмщика. В таком случае залогом номинально становится доля берущего ипотеку, но в реальности весь дом может в итоге быть использован для погашения задолженности перед кредитной организацией.

При получении кредита учитывайте указанные в статье пункты. Ваша задача максимально заинтересовать банк, и получить заветный кредит. Но будьте осторожными. Залог, на то и нужен, что бы его в случае банк смог его у вас забрать. Отдавайте себе отчёт в том что банку может его не хватить. Тщательно подходите к получению кредита. Быстрая выгода от получения денег быстро может смениться необходимостью продавать всё своё имущество.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Наиболее часто граждане предпочитают обращаться в проверенный Сбербанк. Кредит под залог квартиры выдается данным банком на стандартных условиях. Для подписания кредитного договора заемщиком должны подготавливаться определенные документы. Обычно банки требуют следующую документацию:

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Особенности получения кредита

Банки, дающие кредит под залог квартиры, самостоятельно выполняют оценку предлагаемого имущества. Если оно не соответствует даже некоторым требованиям, то гражданин получит отказ в получении нужной суммы средств.

Редко выдается кредит наличными под залог доли в квартире, так как за счет наличия других собственников недвижимости у банка возникнет много сложностей с продажей такого объекта. Дополнительно не принимаются квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности.

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы.

вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Страхование жизни заемщика является необязательным условием, а имущества – наоборот. Оформить страховой полис на недвижимость нужно в течение 10 рабочих дней после подписания кредитного договора. Страховка оформляется клиентом самостоятельно в компании, которая соответствует требованиям банка.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Процедура оформления кредита

На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, они помогут произвести предварительный расчет займа. Так рассчитав кредит в нескольких банках, заемщик может выбрать для себя оптимальные условия. После того, как определена кредитная организация необходимо подать заявку на получение средств. Заполненная анкета должна быть подкреплена следующими документами:

1. паспорт (необходимы копии всех страниц);
2. документы, подтверждающие трудовой стаж (копия трудовой книжки или трудовой договор);
3. справки о доходах;
4. свидетельство о праве собственности на квартиру и другие документы по недвижимости (выписка из ЕГРП, договор купли-продажи, дарственная, передаточный акт);
5. выписка из домовой книги;
6. справка об отсутствии задолженности по квартплате;
7. документы из БТИ.

Обычно на рассмотрение заявки уходит до семи рабочих дней, в зависимости от банка. Если решение положительное, следующий этап – оценка квартиры. Ее должен проводить независимый оценщик, заемщик может сам найти эксперта или выбрать компанию из тех, которые предлагает банк. Как правило, каждая кредитная организация имеет перечень аккредитованных компаний, занимающихся оценкой.

Затем залоговое имущество необходимо застраховать. Так же, как и с оценкой, клиент может выбрать компанию, которую предлагает банк, или найти страховщика самостоятельно. Однако подойдут не все страховые фирмы, необходимо, чтобы у них было соответствующее соглашение с банком.

Каждый третий россиянин нуждается в кредите. Заемные средства используются для покупки недвижимости или автомобиля, оплаты обучения и бытовых нужд.

Свыше 45% россиян оформляют небольшие потребительские кредиты. Около 20% нуждаются в займах крупного размера. Такие кредиты банки выдают под залог недвижимости.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Кредит под залог недвижимости

Узнать информацию о сумме платежа:

• В графике погашения (см. Приложение к договору), предоставленном при оформлении кредита;
• В интернет-банке, в разделе «Кредиты», «информация по кредитам»
• Вы можете запросить выписку по кредиту в платежных терминалах Восточного экспресс банка, в любом отделении Восточного экспресс банка.
• Посредством SMS-сообщения. Отправить: ВЗНОС ZZZZZZ на номер 7243 или ВЗНОС ZZZZZZ на номер +7-903-767-22-50, где ZZZZZZ — последние 6 цифр номера кредитного договора.
• По телефону: 8-800-100-80-70: добавочный 3, далее нажать 1, ввести данные паспорта — серию и номер, #,«последние 4 цифры PAN карты», #,1

Способы внесения платежа по кредиту

В линейке кредитов с обеспечением предлагается кредит под залог недвижимости. Денежные средства можно потратить на любые цели: капитальный ремонт, путешествие, лечение, погашение ранее взятых кредитов.

обеспечение в виде недвижимости, находящейся в собственности заемщика: квартира в многоквартирном доме, коттедж, частный дом с земельным участком.

Мы оставляем за вами желание застраховать жизнь и здоровье, но требуем страховой полис для залогового имущества. Он должен быть оформлен не позже чем через 10 дней после подписания кредитного договора.

Советуем провести консультационную встречу с менеджером, чтобы определить наиболее выгодные условия для конкретного залога, узнать перечень документов. Если вас все устроит, можно оформить заявку на получение кредита. Процедура длится полтора месяца.

Для принятия решения нам нужно проанализировать объект залога. Документы (технический паспорт, свидетельство о праве собственности, кадастровые выписки) можно передать по электронной почте (в виде сканкопий) или принести в офис в бумажном варианте.

Если проблем с залоговым имуществом не возникает, заемщик готовит следующую партию документов, список которых приведен на сайте банка «Восточный». После анализа доходов, изучения кредитной истории определяются сумма, срок, процентная ставка по кредиту под залог недвижимости.

если заемщик оказался в сложной ситуации, мы готовы предоставить кредитные каникулы (это срок, в течение которого тело кредита не погашается, выплачиваются только проценты; срок договора продлевается на длительность каникул);

Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированными способами, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства.

Я даю свое согласие в отношении информации, относящейся ко мне, включая: фотографию, фамилию, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч. в виде копии документов), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИО родственников), сведения о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иные сведения), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной):

• для получения информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования сотрудниками Банка в целях принятия Банком решения о заключении Договора кредитования, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора кредитования в случае его заключения;
• для предоставления Банком вышеуказанных персональных данных вне зависимости от факта заключения Договора кредитования, в одно или несколько из перечисленных бюро кредитных историй на усмотрение Банка: АО «Национальное бюро кредитных историй», 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, корп. 1; ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»,129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1; ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт», 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7 ,к.1; ЗАО «Объединенное кредитное бюро», 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1, в целях передачи персональных данных физическим и юридическим лицам;
• в целях продвижения услуг и продуктов Банка (SMS рассылка, обзвон и прочее) с использованием сетей электросвязи;
• для передачи информации следующим третьим лицам:
  • a. коллекторским бюро (ООО «ЭОС», 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 12, стр. 9; ООО «Столичное агентство по возврату долгов», 129515, г. Москва, ул. Цандера, д. 4, корп.1; ООО «МОРГАН», 125373 , г. Москва, Походный проезд, домовладение 14; ООО «Национальная служба взыскания», 117393, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 56; ООО «Агентство по сбору долгов», 105318 , г. Москва, ул. Ибрагимова, дом 31; АО «Секвойя кредит консолидейшн», 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр.2; ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР», 129515 , г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1; АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей», 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14; ООО «Кредитэкспресс Финанс», 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр.1; ООО «Агентство Кредит Финанс», 127576, г. Москва, ул. Илимская, д. 5, корпус 2; ООО «ВостокФинанс», 127055, г. Москва, ул. Новослободская, д. 24, стр.1; ООО «Кредит Инкасо Рус», 129226, г. Москва, ул. Докукина, д. 8, стр. 2; ООО «Эверест», 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 6/1, стр. 8; ООО «Коллекторское агентство «Фортис», 109004, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 59, стр. 2; ООО «ЛАЛ» 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 21-в, оф. 713; ООО «Служба взыскания долгов», 428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Ильбекова, д. 4; ООО «Дальневосточная правовая компания», 690002, г. Владивосток, пр-т. Острякова, 5 офис 502; ООО «ИнБГ-Право», 644099, г. Омск, ул. Красногвардейская, д. 49; ООО Агентство «Экономической Безопасности», 656058, г. Барнаул, ул. Попова д. 139, офис 16; ООО «Камелот», 614000, г. Пермь, ул. Монастырская д. 14, офис 200; ООО Приволжское Коллекторское Агентство «Магура», 603057, г. Н. Новгород, ул. Бекетова д. 3 «Б», офис 351; ООО «Коллекторское агентство «Рекорд», 236022, г. Калининград, ул. В. Котика, д. 4, кв. 10; ООО «Коллекторское агентство «СП», 344082, г. Ростов-на- Дону, пер. Доломановский, д. 37; ООО «Юридическая компания «Группа СВС», 109544, г. Москва, ул. Новорогожская, д. 11, стр.1; ООО «ЦЗ Инвест», 241037, г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 103; ООО «Примоколлект», 117630, г. Москва, Старокалужское ш., д. 62; ООО «Русдолгконтроль», 127220, г. Москва, Петровско-Разумовский проезд, д. 2 кв.32; ООО «Экспобанк», 107078 , г. Москва, ул. Каланчевская, д. 29, стр 2; ООО «СААБ», 603087, г. Нижний Новгород, Казанское шоссе, д.10, к.3, пом.2; ООО «Коллекторское агентство «Стоунхедж», 107023, г. Москва, пер. Семеновский, д.15; ООО «ЮрБизнес-М», 107076, г. Москва, ул. Матросская тишина, д.25; ИП Титовский Александр Валерьевич, 185031, Республика Карелия, г. Петрозаводск, наб. Варкауса 17-42; ООО «М.Б.А. Финансы», 115191, г. Москва, Большой Cтapoдaнилoвский переулок, д. 2, стр. 7, Этаж 3), входящим в саморегулируемую организацию коллекторов, в целях сбора просроченной задолженности по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мною обязательств по Договору кредитования, в рамках заключенного соглашения с Банком;
  • b. компаниям, оказывающим Банку услуги по почтовой рассылке, либо тиражированию и (или) подготовке и отправке информационных материалов (ООО «БиэСПост», 109428, г. Москва, Рязанский пр-т, 8А, стр. 20; ООО «4эс формула», 117292, г. Москва, Нахимовский пр-т, 46; ЗАО «Аккорд Пост», 142180, г. Климовск, ул. Индустриальная, д. 11); ООО «СПСР-экспресс», 107031, г. Москва, ул. Рождественка, д. 5/7, стр.2, к18; АО «НоваКард», 603024, г. Нижний Новгород, ул. Невзоровых, д. 49, пом. 9. в целях информирования Клиента об иных продуктах и услугах Банка и исполнении Договора кредитования;
  • c. страховым компаниям (ОАО «ДальЖАСО», 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина, д. 38 а; СОАО «ВСК», 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4; ЗАО «СО «Надежда», 660049, г. Красноярск, ул. Парижской Коммуны, д. 39; АО «СК «Колымская», 680051, г. Хабаровск, ул. Суворова, д. 45; ООО «СК «Ренессанс Жизнь», 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр.22; ООО «ВТБ Страхование», 101000, г. Москва, Тургеневская пл., д. 2/4, стр. 1; ЗАО «СК «Резерв», 680000 г. Хабаровск ул. Постышева, 22а; ПАО СГ «Хоска», 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина 23 А, и иные страховые организации), осуществляющим страхование в случае согласия Клиента заключить Договор страхования, в объеме, необходимом для осуществления страхования;
  • d. микрофинансовым кредитным организациям ООО «МФО «Центр быстрых кредитов», 680014, г. Хабаровск, Восточное шоссе, 41 блок А каб.7; ООО МФО «Займ Онлайн», 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, 27/24; пом 8-Н, ООО «Честное слово», 127018, г. Москва, ул. Полковая, д.3, стр.4 (далее – МФО), в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора потребительского займа в случае его заключения (в рамках настоящего согласия в т.ч. уполномочиваю Банк осуществить передачу вышеуказанным организациям копию моего документа, удостоверяющего личность).
  • e. компании, оказывающей консультационные услуги по подбору финансовых услуг ООО «Финмедиа»*, 194017 г. Санкт-Петербург, Дрезденская ул, д. 15, лит. А, в целях заключения договоров кредитования (займа) .
  • f. оператору мобильной связи ПАО «Вымпел-Коммуникации» (ПАО «ВымпелКом»), 127083, г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14, в целях получения Банком оценки потенциальной платежеспособности Клиента и иных сведений, влияющих на возможность заключения Договора кредитования посредством оказания ПАО «ВымпелКом» информационных услуг Банку: расчет и передача скорингового балла; передачу валидационных переменных.

Я даю свое согласие ПАО КБ «Восточный» на передачу информации МФО, в случае заключения между МФО и мной Договора потребительского займа, о номере карты (PAN карты), о номере моего банковского счета, открытого в ПАО КБ «Восточный», операциях по нему в целях исполнения и контроля исполнения Договора потребительского займа.

Настоящим я также даю согласие МФО для получения информации о моей кредитной истории (кредитного отчета) от любых бюро кредитных историй в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по нему на протяжении срока его действия в случае его заключения.

Настоящим я даю согласие Банку на получение от организаций, предоставляющих услуги мобильной связи (ПАО «Мобильные ТелеСистемы», 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 4.; ПАО «ВымпелКом», 127083, г. Москва, ул. 8 Марта, д. 10, стр. 14; ПАО «МегаФон», 115035, г. Москва, Кадашевская наб., д.30) информации: о принадлежности мне телефонных номеров, предоставленных мною Банку, о состоянии указанных телефонных номеров. Полученная информация может быть использована Банком в целях заключения и/или исполнения Договора кредитования, а также в целях информирования меня о продуктах и услугах Банка.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ КВАРТИРЫ

Поделиться ссылкой: