РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Если банк устанавливает комиссии при досрочном погашении, возможны финансовые расходы.

Для оформления сделки необходимо собирать большой пакет бумаг.

Финансовое учреждение выставляет жесткие требования к клиенту.

Недвижимость, выполняющая роль обеспечения, может проходить несколько проверок даже после оформления услуги.

В случае отказа от предоставления услуги деньги, которые были расходованы на рассмотрение заявления клиента, не возвращаются.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование кредита под залог недвижимости или автомобиля

При появлении задолженности заемщик вынужден искать новые варианты для погашения имеющегося долга. Рефинансирование кредита под залог позволяет быстрее справиться с проблемой, что обусловлено заключением нового соглашения на более выгодных условиях. Речь идет о банковском продукте, сутью которого является оформление другого займа с целью погашения старой задолженности в одном или нескольких финансовых учреждениях. Как производится рефинансирование кредита под залог недвижимости (квартиры, дома)? В чем особенности подобной сделки? Рассмотрим эти нюансы подробно.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости может осуществляться без посредников, когда соискатель сам является владельцем предмета залога. Если у лица нет собственной недвижимости, он может привлечь других людей, которые владеют квартирой или домом с земельным участком.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Условия рефинансирования

Физическое лицо может обратиться в банк с заявлением, дабы оформить кредит на рефинансирование под залог недвижимости по разным причинам:

Для реструктуризации с имущественным залогом в виде недвижимости подходят любые займы. Однако кредитно-финансовые учреждения отдают предпочтение ипотечным кредитам, поскольку такая сделка предполагает большую денежную сумму и существенную переплату, что банку выгодно. На втором месте стоят крупные потребительские кредиты, оформленные на долгий срок. Для маленьких кредитов такая программа не предусмотрена, поскольку оформление нового долгового обязательства, где недвижимость идет в залог, без страховки, в такой ситуации выльется в приличную переплату. Банку такие сделки тоже не приносят выгоды.

Если недвижимость была приобретена по ипотеке, которая и подлежит рефинансированию, она (недвижимость) может находиться под залогом у банка-кредитора. После оформления рефинансирования это обременение снимается, и недвижимость переходит в качестве имущественного обеспечения в банк, выдавший деньги на погашение первичного долга.

Минимальная сумма кредита под залог недвижимости в разных кредитно-финансовых учреждениях разная, но, как правило, она не меньше 1 млн. рублей. Максимальная сумма не может превышать ни одну из двух величин:

Предмет залога обязательно оценивается и страхуется. В дальнейшем его нельзя использовать для продажи или в качестве подарка. Предоставить залог в виде недвижимости может не только сам заемщик, но и постороннее лицо.

Требования к соискателю на программу рефинансирования

наличие постоянной работы, на которой претендент должен отработать не менее 3-х (в отдельных банках 6-ти) месяцев на момент подачи заявления;

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование кредита — это программа перекредитования или получения нового займа с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика. В результате переоформления договора кредитования клиент может оптимизировать свои расходы на обслуживание займа и выделить часть бюджета на личные нужды. Мы предоставляем услуги рефинансирования под залог ПТС или авто на максимально выгодных условиях. Наш автоломбард поможет решить вопросы финансового характера, если заемщик оказался в сложной ситуации:

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Если банк или другая кредитно-финансовая организация, ранее выдавшая вам кредит, не идет навстречу и отказывается пересматривать условия текущего договора, мы поможем погасить вашу задолженность по кредиту и предложим оптимальную программу рефинансирования займа под залог ПТС или автомобиля. На выбор клиента можем предложить несколько способов перекредитования:

Кредитный каникулы сроком на 1 год. В течение льготного периода вам нужно будет оплачивать только проценты по автокредиту. Основное тело займа можно выплатить позже;
Снижение суммы ежемесячных взносов за счет увеличения срока кредитования;
Выдача нового займа на выгодных условиях. Так заемщик сможет сохранить авто, погасить кредит в другом банке и получить длительную рассрочку.

Срок кредитования — от 1 месяца до 5 лет с возможностью пролонгации договора до 15 лет. Возможно досрочное погашение без начисления штрафов и пеней. При оформлении договора рефинансирования кредита под залог автомобиля мы рассматриваем любые технические средства передвижения (легковые и грузовые авто, спецтехнику). Залоговое имущество находится на крытом паркинге под круглосуточной охраной. В качестве залога мы также принимаем ПТС.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Очень профессионально. Экономия времени и средств. Сделку сопровождала Алексеева Екатерина, огромная ей благодарность. Однозначно буду рекомендовать данную организацию знакомым.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Отзывы наших клиентов

Хотела бы выразить благодарность менеджеру по ипотечному кредитованию Кириллу Нехрист. Добросовестно и терпеливо смог помочь в решении сложной задачи касательно рефинансирования кредитов и займов. Сделка состоялась четко в назначенные сроки, Кирилл внимательно сопровождал каждый этап процесса. Рекомендую компанию Лион, очень довольна сервисом и обслуживанием. Ребята , действительно , – молодцы! Буду обращаться в будущем. Кирилл Нехрист – профессионал своего дела.

Спасибо компании “ЛионКредит” за хорошую и оперативную работу в получении кредита. Отдельное спасибо Лене и Руслану! Они настоящие профессионалы!

Спасибо огромное сотрудникам Марии и Армену за качественное и профессиональное обслуживание, за их понимание и отзывчивость. Очень благодарны!

Я довольна работой вашей компании. Особенно хочу выделить работу следующих сотрудников: Ефановой Екатерины, Алексаняна Армена, Эфендиева Руслана. Большое вам спасибо!

Огромное спасибо ЛионКредит за быстрый выход на сделку. Отдельное спасибо Дарье и Армену за огромную сделанную работу. С подобными организациями работаю не впервые. Из всех организаций – только у них понимаешь, за что платишь, остальные-обдирают. Нет никаких скрытых расходов. Спасибо вам! Желаю процветания!

Очень профессионально. Экономия времени и средств. Сделку сопровождала Алексеева Екатерина, огромная ей благодарность. Однозначно буду рекомендовать данную организацию знакомым.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

российское гражданство (не во всех финансовых учреждениях);

возраст от 18-21 до 65-75 лет;

отсутствие плохой кредитной истории (нейтральная КИ в некоторых организациях допускается);

наличие постоянного подтвержденного дохода и рабочего стажа;

отсутствие задолженности и просрочек по предыдущему займу.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Требования к заемщику

Все требования можно разделить на те, что накладываются на получателя банковских услуг, и те, что предъявляются к залогу. Рассмотрим их.

российское гражданство (не во всех финансовых учреждениях);
возраст от 18-21 до 65-75 лет;
отсутствие плохой кредитной истории (нейтральная КИ в некоторых организациях допускается);
наличие постоянного подтвержденного дохода и рабочего стажа;
отсутствие задолженности и просрочек по предыдущему займу.

Наличие в собственности некоего движимого или недвижимого имущества не является обязательным условием, поскольку заложить свое имущество может не сам клиент, а посредник.

недвижимость должна быть юридически «чистой» (нет ареста, нелегальной перепланировки, несовершеннолетних собственников);
если это квартира или дом, то допускается физический износ, не превышающий 55% (некоторые банки настороженно относятся к жилью уровня «хрущевка»);
гигиенические нормы, коммуникации должны быть в удовлетворительном состоянии;
доступная инфраструктура.

Банк подпишет кредитный договор, только если заемщик и закладываемая недвижимость будут соответствовать вышеперечисленным требованиям. Эти условия являются общими, финансовая организация всегда оставляет за собой право как предъявить дополнительное правило, так и отказать в рефинансировании без указания причин.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Компания 24online поможет быстро провести рефинансирование любых микрозаймов в Санкт-Петербурге под залог автомобиля, в том числе с просрочками, дистанционно, в МФО. В качестве залогового имущества можно использовать личное авто. Рассматриваем предоставление ПТС легковых машин, грузовиков, автобусов, самосвалов и даже спецтехники. У нас вы сможете получить ссуду под залог автомобиля за 30 минут, используя рефинансирование займа под птс по ставкам, меньшим чем у микрокредитных организаций. Получить микрозайм можно в течение часа с правом досрочного погашения. Мы работаем абсолютно легально, на основе законодательства РФ (в рамках ФЗ-353).

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Три способа рефинансирования микрозайма

Путем нового кредита в банке, имея «правильную» кредитную историю

При выдаче микрозайма МФО не проверяют кредитные истории и платежеспособность, поэтому финансовые организации, предлагающие рефинансирование, относят таких клиентов в группу повышенного риска. Многие банки могут выдать новый кредит только дисциплинированными плательщиками с «чистой» кредитной историей, включив в него страховку. Факторами, повышающими шансы, являются:

высокий стабильный доход,
проживание в месте присутствия банка,
наличие недвижимости или дорогой собственности.

Процедура будет усложненной, но даст выход в сложной ситуации. Потребительский займ до 30 тыс рублей можно покрыть чуть большей суммой нового займа. При самом простом подсчете можно увидеть, что банковская выплата даже под самые высокие проценты в любом случае выгоднее, чем увеличение задолженности при неуплате в МФО.

Получение займа без подтверждения доходов

Для этого придется оформить микрозайзайм под залог имущества обратившись в другую микро-финансовую организацию, предоставляющую услуги рефинансирования.

В реальных схемах рефинансирования микрозайма деньги направляются предыдущему заемщику, а вам предоставят щадящие условия.
О такой процедуре говорят «переуступка» долга.
Процедуру нельзя назвать выгодной, но процентные ставки могут уменьшиться от 1-2% до 0,17-0,35 процентов в день, что при вычислении годового процента даст экономию в десятки раз

Рефинансирование микрозаймов мфо с просрочками – когда это возможно?

Лучше всего обратиться за рефинансированием при первых сложностях, не доводя до высокого роста процентов и увеличения кредитной суммы. Но как быть, если уже случилась просрочка, повлиявшая на ваши отношения с банком? Такая ситуация также разрешима.

Различные финансовые организации проводят программы рефинансирования, выдавая микрозаймы на выгодных условиях.
Они могут объединить несколько кредитов и займов в один в рамках допустимой суммы, продлевают сроки выплат ссуды.
Проще всего рефинансировать займы от финансовых компаний если есть залог. Например рефинансировать кредиты и займы под залог ПТС автомобиля
Понадобится поручитель или залоговое имущество.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В этой статье мы расскажем, как перекредитовать действующий заем, и рассмотрим пять наиболее выгодных предложений банков по рефинансированию автокредита для физических лиц.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

3. Рефинансирование автокредита в Альфа-Банк

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке очень просто: достаточно заполнить соответствующее заявление на сайте или в офисе банка, при этом предоставлять справки о доходах не обязательно. В рамках рефинансирования банк позволяет объединить до пяти разных займов под процентную ставку от 11,99% на срок до 7 лет. Точный размер ставки устанавливается индивидуально и зависит от суммы нового займа и от ряда других параметров.

Главными преимуществами рефинансирования автокредита в Альфа-Банке являются конкурентные условия кредитования, гибкий подход к рассмотрению заявок, а также тот факт, что процентная ставка не зависит от наличия страховки.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Минимальная сумма к выдаче в СберБанке – 1 млн руб. Рефинансирование кредита под залог недвижимости оформляется с лимитом до 80% от оценочной стоимости недвижимого объекта, требует документального подтверждения остатков по текущим долгам. При перекредитации ипотечной ссуды учреждение одобряет до 7 млн руб., на иные займы – до 1,5 млн руб. под 12,5%.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Главный момент при решении участвовать в рефинансировании – просчет экономических выгод при пониженной ставке и соотношении имущественных рисков. Рассмотри иные вопросы, часто задаваемые клиентами российских банков, имеющих финансовые трудности в выплате имеющихся займов.

Куда обращаться за рефинансированием?

В нынешнем году перекредитование доступно практически во всех известных российских банках, что позволяет привлечь дополнительную базу заемщиков. Снижение интереса к ссудам спровоцировало открытие нового продукта под названием рефинансирование с залогом (обеспечением). Достаточно информации, рефинансирует ли банк собственные займы или необходимо обращение к сторонней организации.

Услуги рефинансирования – выгодно или нет?

Процедура выгодна клиентам с высокими финансовыми рисками при возможности снизить годовой процент. Рефинансированию с обеспечением подлежат ссуды с просроченными платежами или валютные займы с переводом в рубли.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

При запрашиваемой сумме кредита 500 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 12% годовых примерный ежемесячный платеж составит 44 424 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 12 месяцев составит 44 424 рублей*12 месяцев=533 088 рублей, из них проценты за весь срок кредита 33 088 рублей.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Зачем обращаться к брокеру и платить ему комиссию?
‍
Мы работаем со всеми банками, поэтому имеем возможность получить максимально выгодные предложения по рефинансированию кредита под залог автомобиля. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях. Мы являемся официальными партнерами банков, можем отказаться от всех дополнительных услуг и наценок банков и предложить нашим клиентам под низкий процент, который будет ниже, чем при обращении напрямую. Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки. Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой. Мы – ваш финансовый представитель, отстаивающий ваши коммерческие интересы. И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата для вас по какой-либо причине, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном для обеих сторон деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.

Рефинансирование кредита под залог автомобиля в Санкт-Петербурге — кредитный брокер ЛионКредит! Работаем на результат. Одобрение 98%, сроки 1-2 дня. Минимальные ставки. Без поручителей. Выгодные условия. Обращайтесь +7 (812) 612–74–44 г. Санкт-Петербург, Пл. А. Невского 2, оф. 1204). Более 20 банков-партнеров: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и др. Мы поможем при плохой КИ, без поручителей, с несколькими кредитами, с низким доходом.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

жилище не должно быть старым, а износ не должен превышать 55%;

нет нарушений санитарных норм;

хорошая геолокация;

наличие минимум одной комнаты, кухни, санузла;

исправность работы систем водоснабжения, отопления и прочих.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В каких случаях нужно пользоваться перекредитованием

Изначально нужно решить, стоит ли вам пользоваться перекредитованием существующего кредита или нет. Для этого эксперты выделяют ряд ситуаций, позволяющих оформить рефинансирование ссуды под залог недвижимости:

когда не хватает денег на решение вопроса, из-за которого открывался предыдущий займ;
если до момента выплаты денежных средств клиент потерял работу;
если нет денежных средств для погашения кредита в срок.

Насколько опасен рефинансируемый кредит

Многие люди бояться брать рефинансирование кредита под залог недвижимости, считая это очень опасной затеей. Но, все совершенно безопасно. С помощью перекредитования вы не только не потеряете залоговое имущество, но и будете иметь возможность его выкупить, если выплатите вовремя задолженность.

объединить существующие кредиты для уменьшения итоговой суммы;
уменьшить финансовую нагрузку;
получить дополнительные время и деньги для погашения долга.

Преимущества и недостатки

прежде чем подать документы, необходимо подготовить разные справки, отчеты, заверенные нотариально;
банки, предлагающие кредит на рефинансирование, предъявляют высокие требования к клиентам;
нужно потратиться на проведение проверок и других сопроводительных процедур;
повторно проводится переоценка недвижимости;
при отказе банк не возвращает деньги за дополнительные услуги.

заемщику предоставляют налоговый вычет;
заявка рассматривается до недели;
возможно изменение ежемесячной суммы;
наличие спецпрограмм и льгот;
сокращение конечных выплат;
формирование положительной кредитной истории;
выплата в рублях или другой валюте.

Несмотря на то, что рефинансирование кредита под залог – длительный и сложный процесс, он позволяет сэкономить деньги на выплате, а также сохранить имущество. Однако не забывайте, что сначала нужно все обдумать и взвесить, и только после этого принимать решение.

5,00 (2)

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Ставки по рефинансированию нецелевого ипотечного кредита обычно значительно выше, чем ставки при рефинансировании обычной ипотеки (порядка 12-15%), однако не смотря на это рефинансироваться очень выгодно.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Ослабить кредитное бремя и избавиться от невыгодного займа можно — обратитесь в компанию Константа для рефинансирования кредита под залог квартиры. Это позволит подобрать лучшие ставки, удобные условия, ослабить кредитное время и выплатить долги не продавая жилье.

Рефинансирование залога квартиры — смените кредитора

В некоторых случаях люди не имеют выбора или переоценивают собственные силы и выбирают кредитные линии с очень невыгодными условиями. Но это не приговор — если вам не по силам ежемесячные платежи по вашему займу – обратитесь в компанию Константа.

Под недвижимость можно получить деньги, за счет которых погасить невыгодный кредит, а долг закрыть в течение более длительного срока с меньшими платежами на более лояльных условиях.

Условия рефинансирования кредита под залог квартиры

Оформление займа

Кредит может быть закрыт досрочно без каких-либо санкций и дополнительных комиссий. Исключением являются только просрочки по платежам, за которые в договоре предусмотрены штрафы.

1.Наша компания предлагает клиентам удобные и выгодные условия, чтобы закрыть невыгодный займ и открыть новую кредитную линию с низкими ставками и посильными платежами.
2.Быстрое получение займа. На оформление документов уходит минимальное количество времени – рассмотрение заявки всего за 1 час, оформление договора от 1 дня.
3.Вы сможете получить рефинансирование залога квартиры в нашей компании вне зависимости от уровня доходов, кредитной истории и любых иных факторов.

Компания Константа предлагает помощь в решении финансовых проблем – мы быстро оформим рефинансирование ваших кредитов под залог квартиры на выгодных условиях.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

паспорт;

копия трудовой;

заявка (оформляется в банке);

справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка;

информация по рефинансируемым кредитам (кредитный договор, график платежей и т. д.);

документы на право собственности.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Что представляет собой залоговое рефинансирование

Рефинансирование под залог – популярная среди банков услуга. Ее востребованность объясняется тем, что условия выдачи займов меняются, становятся более лояльными, а клиенты заинтересованы в снижении ставок по финансовым обязательствам.

Возможно рефинансирование ипотечного кредита, потребительского займа, других типов кредитных продуктов. Схема перекредитования заключается в следующем:

У клиента открыто несколько договоров в разных банках, платежи по ним непосильные (превышают ежемесячный доход либо составляют его большую часть).
Рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости позволяет взять новую ссуду, погасить с ее помощью все старые и снизить тем самым финансовую нагрузку.

Банки занимаются кредитованием для рефинансирования на крупные суммы (так клиент будет платить дольше) и под залог (его наличие станет гарантией выполнения обязательств). Предложений на кредитном рынке много, чтобы выбрать оптимальное, сравните разные.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

кредитование проводится в национальной валюте – в рублях;

процентная ставка от 10,75%;

минимальная сумма займа составляет 500 тыс. рублей;

максимальная сумма кредита – не более 80% от стоимости заложенного объекта;

максимальные суммы кредитования могут отличаться друг от друга, что зависит от вида предыдущего займа – если планируется погашение ипотеки, то максимум, который может оформить заемщик в Сбербанке составляет 5 млн. рублей, если просто погашение кредитов – до 1,5 млн. рублей, на личное потребление выдают не более 1 млн. рублей;

сроки кредитования могут быть растянуты до 30 лет;

рефинансирование и выдача кредита проводится без снятия комиссии;

под программу попадает физ. лицо;

рефинансировать можно одно ипотечное кредитование или до 5 различных кредитов;

в залог Сбербанк принимает жилое помещение – квартира, дом, комната, часть объекта, если он заблаговременно разделен на изолированные комнаты и оформлен в Россреестре соответственно.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Рефинансирование не является общедоступным продуктом. Вероятность отказа, как и по потребительским кредитам, сохраняется всегда. С залоговыми кредитами дело обстоит несколько иначе. Здесь банк получает основную гарантию — объект недвижимости, на который может быть наложено взыскание при нарушении условий соглашения. Поэтому такие правоотношения заключаются в более упрощенной форме.

По основным характеристикам рефинансирование такого вида кредитов не отличается от всех остальных. Заемщику здесь предлагается перевести долговые обязательства в другой банк, и даже объединить несколько кредитных соглашений в одно.

В данном случае заемщики имеют весомое преимущество. Им не нужно подтверждать свою платежеспособность, как это делают другие соискателя. Общий пакет документов для оформления состоит в основном из документов по части недвижимости.

Потенциальному кредитору необходимо знать, что с момента оформления первого кредита ничего в отношении недвижимости не изменилось. Собственник (заемщик) должен обладать тем же объемом прав собственности, что и при оформлении залогового кредита. Все остальное можно назвать формальностями, которые улаживаются за несколько дней.

Описание процедуры

Одновременно с оформлением договора рефинансирования, оформляется и новый залоговый договор по причине смены залогодержателя. Новым залогодержателем выступает банк, который оказывает услугу по рефинансированию. Стадии процедуры следующие:

Оформление договора и погашение задолженности по текущим обязательствам.
Снятие с недвижимости всех действующих обременений.
Оформление нового залогового договора с аналогичным объемом обременений.
Нахождение недвижимости под действием обременений до полного погашения задолженности.
Погашение заемщиком обязательств по установленному графику.

Следовательно, существенной разницы со стандартной процедурой здесь не наблюдается. Несколько лишних дней уходит на оформление документации по части объекта недвижимости. Во всем остальном процесс схож с рефинансированием обычного потребительского кредита.

Банки, осуществляющие рефинансирование кредита под залог недвижимости

Залоговые кредиты рефинансируют не все кредитные организации. Связано это в большей части с отсутствием соответствующих программ в линейках банков. Проще говоря, не все банки предпочитают работать с недвижимостью.

Но соответствующих предложений на рынке достаточно, чтобы соискатели могли выбирать лучшие из них. Следующие кредитные организации принимают такие заявки, и, следовательно, оказывают данные услуги. Все они являются партнерами сервиса Brobank.ru:

По суммам здесь все неоднозначно. К примеру, если физ лицо передает в залог объект собственной недвижимости и получает до 80% от ее стоимости, здесь важна стадия, на которой находится исполнение договора.

Не все банки готовы выделить такую сумму. Поэтому в большинстве случаев в расчет берется размер оставшегося долга. Если больше половины суммы выплачено самим заемщиком, то с оформлением рефинансирования не должно возникнуть сложностей.

На Бробанк.ру размещено масса предложений по рефинансированию залоговых кредитов. Пользователи могут самостоятельно изучать программы, сравнивать условия, и подавать заявки. Предварительное решение озвучивается примерно через 7-10 минут. Следовательно, нет необходимости прибегать к дополнительным инструментам.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование залога – это перекредитование текущего займа на новых условиях. Процедура может быть оформлена как в текущем банке, так и другом. Новые условия более выгодные, и предполагают частичное или полное погашение предыдущего займа.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Требования к заемщику и залогу

В основном банки не выдают кредиты физ. лицам, чей возраст менее 21 года. Однако политика может отличаться: в «Московском кредитном банке» принимают заявки с 18 лет, в «Юникредит» только с 25 лет. Максимальный возраст устанавливается по усмотрению. Границы варьируются от 60 лет до 75-79 лет.

Обязательно наличие стажа на последнем месте работы от трех-четырех месяцев, а иногда полгода. Примерно половина банков с рефинансированием не требуют подтверждать доход, и около 50% ставят это обязательным условием. Редко, когда требуется поручительство.

Заемщик может получить до 80%-85% средств от стоимости его жилья. В отдельных случаях, если гражданин является постоянным клиентом банка, где намерен рефинансировать кредит, ему могут предложить ссуду размером до 90% от рыночной стоимости квартиры. Такие же условия для зарплатных программ.

Некоторые банки, в частности Сбербанк, предлагают добровольно застраховать жизнь и здоровье заемщика. К рефинансированию можно привлекать созаемщиков. Это повысит шансы на одобрение заявки.

Квартира или дом должны быть возведены.
Объект недвижимости должен быть заложен в другом банке. Затем заемщик переоформляет залог на другой банк.
При наличии у владельца другого жилья без обременения, его можно оформить в качестве залога для рефинансирования.

Квартира может располагаться в обычном жилом доме или таун-хаусе. Можно заложить комнату, долю квартиры или дома, помещение с земельным участком.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Из вышеперечисленных моментов реальными можно обозначить лишь возможность объединения нескольких кредитов в один, с одним ежемесячным платежом, а также снизить процентную ставку.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Преимущества и недостатки программ рефинансирования

Получения единого платежа вместо нескольких по разным кредитам.
Снижение процентной ставки и возможность сэкономить.
Сократить срок выплаты кредита.

Из вышеперечисленных моментов реальными можно обозначить лишь возможность объединения нескольких кредитов в один, с одним ежемесячным платежом, а также снизить процентную ставку.

Необходимость залога, а иногда и его переоценки, что сопряжено с затратами.
Сбор вновь пакета документов.
Ужесточение требований к заемщику в части доходов.
Риск получить при перекредитовании скрытые комиссии.

Кроме того, заявки на рефинансирование рассматриваются с большой тщательностью. Во внимание берется кредитная история. Не стоит подавать заявки, если по кредиту образовалась большая задолженность или имеется несколько просрочек. Последние моменты могут гарантировать отказ или предоставление нового кредита под залог имущества по высокой процентной ставке.

В завершение стоит отметить, что изначально программы рефинансирования преследовали несколько иные цели и рассматривались клиентами как возможность смены банка-партнера, если его условия и сервисы не устраивали. В дальнейшем некоторые банки стали использовать перекредитование как способ расширения клиентской базы.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В рамках автокредитования главным преимуществом рефинансирования выступает то, что по обычному денежному займу часто не требуется обеспечение. При автомобильной ссуде в качестве залога выступает приобретенная машина. Это значит, что продать или обменять транспортное средство (ТС) до полной выплаты долга не получится. Но когда задолженность будет погашена за счет перекредитования, автомобиль освобождается от залога, а его владелец может делать с ним что угодно, продолжая выплачивать заем, но уже новому кредитору.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Когда проводится рефинансирование

Переоформление кредитного договора осуществляется только по просьбе заемщика. Такое желание возникает у клиента в определенных случаях:

Серьезные изменения на экономическом рынке, при которых банки предлагают более выгодные займы, чем ранее. При этом выгода должна быть ощутимой. Незначительная не окупит время, потраченное на переоформление кредита.
Снижение заработка. В этом случае может потребоваться уменьшение размера ежемесячного платежа, для чего необходимо увеличение срока кредитования.
Необходимость реализации авто. По автокредиту машина становится предметом залога, ПТС остается у кредитора, а значит, до полной выплаты задолженности продавать это имущество запрещено. Тогда можно автомобильную ссуду переоформить на потребительский заем. Однако следует учесть, что процентные ставки в рамках нецелевого кредита выше, чем при автозайме.
Замена устаревшего ТС на новое. Это возможно при использовании вышеупомянутой схемы Trade-in.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Основные параметры. Росбанк выдает ссуды на рефинансирование автокредитов в сумме от 60 тысяч до 1 миллиона рублей. По кредитам действуют процентные ставки от 16,5 до 18% годовых, при этом дополнительные комиссии и платежи отсутствуют. Срок кредита от 3 до 60 месяцев.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование автокредитов

Здравствуйте! В одной из наших статей ранее уже затрагивался такой актуальный вопрос, как рефинансирование потребительских кредитов — погашение кредита в одном банке за счет привлечения ссуды в другом. Как вы помните, такая процедура может быть выгодна по многим причинам: как сугубо финансовым (снижение ставок, комиссий, уменьшение платежей), так и в связи с другими параметрами кредитования (вывод залога из-под обременения, возможность получения более крупной ссуды и т.д.). Сегодня мы подробно обсудим такой вид перекредитования, как рефинансирование автокредитов.

Суть процедуры рефинансирования кредита на автомобиль в следующем: заемщик, оформивший ранее автокредит, получает в другом банке ссуду, достаточную для полного или частичного погашения долга. Такая процедура может быть выгодна по многим причинам, приведем главные из них.

Основные причины рефинансирования автокредитов

Главная причина, по которой заемщики решаются на перекредитование — неудовлетворительные финансовые условия по автокредиту. Не секрет, что многие клиенты оформляют автокредиты в салонах под влиянием момента — поддавшись на уговоры продавца, увидев желанную модель автомобиля. При этом заемщики зачастую не оценивают своих возможностей и взваливают на себя непосильную кредитную ношу. Кроме того, экспресс-кредиты в автосалонах нельзя считать очень выгодными — ведь ставки по таким кредитам часто превышают что сопоставимо с кредитами наличными. При этом заемщику также приходится нести дополнительные затраты. В таком случае оформление в другом банке кредита на рефинансирование и погашение ссуды представляется весьма привлекательным вариантом;
Высокие ежемесячные платежи. Очень часто заемщики оформляют автокредиты на короткие сроки (в связи с условиями кредитной программы либо желая сократить переплату), при этом суммы кредита обычно довольно велики. Эти два параметра формируют большие ежемесячные платежи, которые могут пошатнуть семейный бюджет. Поэтому часто оказывается более выгодным рефинансировать автокредит на более длительный срок, пусть даже с увеличением процентной ставки и переплаты. Таким образом, уменьшаются ежемесячные платежи и заемщик может свободнее распоряжаться своими средствами;
Дополнительные комиссии и страховка по КАСКО (а часто еще и страхование жизни и здоровья) по автокредитам значительно увеличивают переплату. Их можно избежать, оформив кредит на рефинансирование и погасив за этот счет невыгодную ссуду;
Залог купленного в кредит автомобиля в банке может оказаться довольно большим неудобством: в течение срока кредитного договора заемщик не может продать, обменять свой автомобиль без согласия банка. Особенно эта проблема актуальна для последних месяцев пользования кредитом, когда сумма долга уже невелика, но ограничения не изменяются. Погасив автокредит за счет перекредитования, заемщик может вывести свою машину из залога;
Желание поменять автомобиль на новый также может стать причиной рефинансирования по схеме trade-in: банк выдает заемщику ссуду для погашения остатка долга и приобретения нового автомобиля, причем старый может служить в качестве первоначального взноса по новому автокредиту;
Объединение нескольких ссуд в банках в один кредит также часто является причиной рефинансирования автокредита. Получая крупную ссуду на выгодных условиях (например, под залог недвижимости) заемщик имеет возможность рассчитаться с долгами в банках и упрочить свое финансовое положение. В этом случае снижаются ежемесячные платежи, переплата по кредитам, а вести расчеты с банком становится гораздо удобней.

Сложности рефинансирования автокредитов

Перекредитование ссуд на покупку автомобилей стало в последние годы довольно популярным, и многие банки в России предлагают такую услугу. Вместе с тем, существует ряд сложностей, которые нужно учитывать, собираясь рефинансировать свой автокредит:

заемщик должен погашать автокредит в течение 6 месяцев (в некоторых банках — до 12) без просрочек и в полном объеме. Таким образом, перекредитовать невыгодную ссуду в первые месяцы после оформления не удастся;
если рефинансирование автокредита предполагает залог автомобиля в новом банке, потребуется переоформление страхового полиса, машины, а также довольно сложная процедура выдачи средств на погашение первого автокредита до оформления залога в выдающем ссуду на рефинансирование банке. На время банк может потребовать дополнительные залог или другое обеспечение;
если страховая компания, в которой оформлен КАСКО, не аккредитована новым банком, заемщика ждут дополнительные расходы по переоформлению полиса;
банки, выдающие кредиты на рефинансирование под залог автомобиля, предъявляют строгие требования к его возрасту и состоянию, что также может послужить причиной отказа в ссуде.

Как выгодно рефинансировать автокредит

Если причиной рефинансирования автокредита служат нефинансовые параметры (вывод из залога, возможность получения новой крупной ссуды, необходимость снижения платежей для снижения кредитной нагрузки и т.д.), то вести расчеты и определять выгоду от действий заемщика смысла не имеет. В том же случае, если причиной рефинансирования служит желание снизить переплату по кредиту, следует внимательно оценить выгоду такой операции. Зачастую случается так, что рефинансирование ссуды на более выгодных с виду условиях на практике влечет за собой удорожание кредита. Итак, что следует учитывать, чтобы выгодно рефинансировать кредит?

досрочное погашение кредита во второй половине срока гораздо менее выгодно, чем в первой. Дело в том, что большая часть процентов, формирующих переплату, уплачивается в первые месяцы пользования кредитом (напомним, что рефинансировать ссуду вы сможете минимум через полгода после получения автокредита). Таким образом, усилия по рефинансироваю ссуды в последние месяцы кредитования могут стать напрасной тратой сил и времени;
необходимо заранее узнать все дополнительные комиссии и платежи, которые придется внести по новому кредиту. Расходы на переоформление страховки, залога, комиссия за выдачу средств могут оказаться весьма значительными;
уточните в банке-кредиторе моратории и комиссии на досрочное погашение автокредита. Они могут «съесть» всю выгоду от операции рефинансирования.

В общем виде, стоит рефинансировать автокредиты с высокими процентными ставками и комиссиями, оформленные на длительный срок. Еще один тревожный «звоночек» для рефинансирование — высокие платежи по КАСКО и дополнительная страховка жизни, которые не зависят от остатка долга по кредиту. Рефинансируя такой кредит (даже путем оформления потребительского кредита без залога по высоким ставкам) вы в большинстве случаев останетесь в выигрыше.

Параметры кредитных программ на рефинансирование

На сегодняшний день ряд банков в России предлагают рефинансирование автокредитов, наиболее привлекательными можно считать программы Росбанка, Райффайзенбанка, Юникредита и некоторых других. Остановимся подробнее на предложении Росбанка, чтобы понять примерные условия предоставления кредита на рефинансирование.

Основные параметры. Росбанк выдает ссуды на рефинансирование автокредитов в сумме от 60 тысяч до 1 миллиона рублей. По кредитам действуют процентные ставки от 16,5 до 18% годовых, при этом дополнительные комиссии и платежи отсутствуют. Срок кредита от 3 до 60 месяцев.

Портрет заемщика: гражданин РФ от 22 лет (для мужчин до 27 лет необходимо иметь документы об отсрочке от службы или военный билет) до 65 лет включительно, имеющий стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, постоянную прописку в регионе присутствия банка, права категории В и автомобиль, приобретенный в кредит.

Доход заемщика должен быть достаточен для погашения кредита и подтвержден документально (если учитывается совокупный доход семьи, потребуется поручительство супруга).

Требования к залогу: автомобиль категории В некоммерческого назначения, не старше 5 (для отечественных) и 12 (для иностранных) лет на момент окончания срока договора с пробегом 100/200 тысяч километров на дату оформления.

Преимущества: отсутствие комиссий, прием Росбанком полиса КАСКО, оформленного ранее, высокая скорость выдачи, оформление залога после выдачи средств на погашение, требование к фактическому сроку погашения автокредита — не менее 6 месяцев.

Недостатки: ограниченная сумма кредита, необходимость залога, отсутствие возможности частичного рефинансирования автокредита, существенные требования к автомобилю, подтверждение дохода документально.

клиент, в течение полугода выплачивающий автокредит, заполняет онлайн-заявку или обращается в отделение банка с требуемыми документами: паспортом, справками из банка-кредитора о состоянии задолженности, документами на автомобиль, кредитным договором;
банк рассматривает заявку, принимает положительное решение;
банк подписывает с клиентом кредитный договор и выдает средства на рефинансирование;
клиент погашает автокредит и оформляет вывод автомобиля из залога;
клиент передает в Росбанк оригинал ПТС и оформляет договор залога на автомобиль, переоформляет страховой полис на нового выгодоприобретателя.

Говоря в общем виде, получить ссуду на рефинансирование автокредита несложно. Достаточно добросовестно погашать долг перед банком в течение полугода, не иметь отрицательной кредитной истории и обладать возможностью предоставить в банк все требуемые документы. В таком случае многие банки будут готовы выдать ссуду на рефинансирование кредита и видеть вас своим клиентом.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансированию подлежат все потребительские кредиты, которые обеспечены недвижимостью заемщика. Залоговое имущество автоматически приравнивает такой кредит к ипотечному, хотя он мог оформляться и не на приобретение жилья. После оформления нового кредита вы больше ничего не должны первому кредитору. Все права на залоговую недвижимость в случае отказа от погашения задолженности со стороны клиента получает второй банк, который занимался рефинансированием.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Какие кредиты с залогом недвижимости можно рефинансировать?

Рефинансированию подлежат все потребительские кредиты, которые обеспечены недвижимостью заемщика. Залоговое имущество автоматически приравнивает такой кредит к ипотечному, хотя он мог оформляться и не на приобретение жилья. После оформления нового кредита вы больше ничего не должны первому кредитору. Все права на залоговую недвижимость в случае отказа от погашения задолженности со стороны клиента получает второй банк, который занимался рефинансированием.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Нужно будет ИП предоставить выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ. Банк, выдающий кредит, может предложить бизнесменам предоставить декларацию по УСН или 3-НДФЛ, чтобы подтвердить платёжеспособность заёмщика.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Особенности кредитования для ИП

возраст ИП должен быть от 21 года до 70 лет;
получить кредит под залог ТС смогут только граждане Российской Федерации, имеющие постоянную или временную прописку;
на кредит могут рассчитывать компании, имеющие регистрацию в РФ;
кредитуемые граждане или компании должны быть владельцами ТС.

Нужно будет ИП предоставить выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ. Банк, выдающий кредит, может предложить бизнесменам предоставить декларацию по УСН или 3-НДФЛ, чтобы подтвердить платёжеспособность заёмщика.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Наиболее выгодные условия выплаты займа финансовые организации предоставляют своим клиентам, когда на рефинансирование оформляется займ под залог недвижимости . Одним из главных преимуществ становятся очень невысокие ставки – этот фактор объясняется тем, что банк, получая обеспечение, сводит риск ущерба в случае невыплаты к минимуму, страхуя таким образом займ под залог , который выдается клиенту.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Услуги рефинансирования: выгодно или нет

Появляется возможность налогового вычета.
Воспользоваться рефинансированием проще, чем оформить новый крупный кредит при имеющихся задолженностях. Основная цель услуги – объединение и закрытие старых долгов, поэтому продукты доступны лицам, уже имеющим займы.
Кредитная история значительно улучшается после погашения существующих долгов. Это позволяет повысить вероятность одобрения при последующих обращениях в финансовые организации.
Заёмщик получает выгодные условия: уменьшает ставки процента и величину ежемесячных платежей, продлевает сроки погашения. Долговые обязательства при рефинансировании под залог становятся не такими обременительными.
Можно сменить объект собственности, передаваемой в залог.
Иногда это единственный выход для гражданина, обременённого непосильными долговыми обязательствами.

Не всегда при рефинансировании под залог можно выплатить кредит досрочно. Некоторые кредиторы накладывают запрет на погашение раньше сроков или взимают с клиентов большие комиссии.
Для оформления рефинансирования необходимы многочисленные документы.
И клиент, и залог должны соответствовать определённым требованиям.
Подача заявки может повлечь расходы на сбор бумаг, оценку недвижимости и прочие действия. И средства не вернутся в случае отклонения запроса банком.
Недвижимый объект оценивается повторно, даже если рыночная цена известна.
Передаваемый в залог объект обременяется, то есть вы не можете закладывать его повторно, продавать и менять.

Рефинансирование с залогом набирает популярность среди заёмщиков, так как позволяет облегчить финансовое положение, объединить и закрыть несколько долгов. Зная нюансы оказания услуги, вы выберете подходящий выгодный вариант.

Видео: что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование под залог квартиры – эффективный банковский продукт, дающий возможность быстро решить финансовые проблемы. Ведь иногда кредитование оказывается обременительным для заемщика, и он не может вовремя рассчитываться с долгами. Для таких клиентов рефинансирование является действительно результативным решением, ликвидирующим непосильную финансовую ношу. Они оформляют новый залоговый договор, чтобы погасить предыдущие долги.

Рефинансирование – услуга, оказываемая не только банками, так же, как и кредиты под залог квартиры или потребительские займы. Частные инвесторы не менее активно пользуются этим финансовым продуктом. И зачастую на условиях, гораздо более выгодных для клиентов.

Займ брался для решения определенных задач, но средств оказалось недостаточно;
Клиент, оформивший кредит, лишился работы;
Сложилась форс-мажорная ситуация, из-за которой заемщик не может ежемесячно вносить платежи.

Список факторов, ведущих к необходимости рефинансирования, достаточно вместителен. Иногда перекредитование является единственно возможным вариантом решения проблемы.

Любой. Это может быть кредит на развитие бизнеса, потребительский займ или ипотека.Причем необязательно обращаться только в ту банковскую организацию, где был подписан договор. Рефинансировать можно задолженности сторонних кредитных учреждений.

Для клиентов, столкнувшихся с финансовыми трудностями, рефинансирование кредита под залог недвижимости является выгодным в том плане, что они не попадут в непролазную долговую яму. Их заем будет выкуплен, а гарантией выполнения обязательств станет, например, квартира или дом. То есть залогом по новому договору выступит недвижимость клиента. При этом ему предложат выгодную процентную ставку и возможность быстро получить средства. Такую услугу оказывает поэтому есть смысл обратиться именно туда.

Объединить несколько долгов в один, чтобы уменьшить размер платежей;
Снизить финансовую нагрузку от уплаты процентов по срочным займам;
Получить недостающую сумму для погашения кредитов

то есть все причины, чтобы воспользоваться рефинансированием. Оно действительно выгодно. Подписав новый финансовый договор, вы избавите себя от старых долгов и сможете освободиться от непосильного бремени.

Взяли кредит под залог на невыгодных условиях?
Не хватило денег или понадобилось больше?
Не устраивает банк, в котором находится Ваш залог?
Не справляетесь с кредитом?
Хотите увеличить срок кредита?

Большинство граждан нашей страны активно используют кредитные продукты, предлагаемые банками. Автомобиль, отпуск, новая бытовая техника, ипотека, в конце концов – все эти блага зачастую просто невозможно приобрести на ежемесячно получаемые в качестве зарплаты средства. Поэтому приходится обращаться за финансовой поддержкой в банки, дающие кредит под залог недвижимости и другие виды займов.

Некоторые заемщики накапливают по несколько кредитов и оказываются буквально в финансовом плену – ведь нужно думать о каждом из долгов, где-то постоянно добывать деньги и оплачивать эти займы. Подобное рассредоточение крайне некомфортно для плательщика. У заемщика может быть и один займ, например, потребительский кредит под залог недвижимости ,но с обременительными условиями, которые давно его не устраивают.

В обоих случаях есть выход, предлагаемый банками – перекредитование, т.е. погашение всех действующих кредитов за счет одного. Таким образом все кредиты закрываются, а заемщик остается должником перед лицом только одного кредитора.

С помощью кредитного рефинансирования можно решить даже самые сложные финансовые вопросы. На современном рынке кредитования физических лиц ситуация складывается таким образом, что проценты по займам в разных банках могут отличаться кардинальным образом, особенно когда оформляется кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – от четырнадцати до двухсот процентов! Когда заемщик начинает тяготиться столь высокой ставкой, он всегда может проанализировать положение вещей и существенно уменьшить свои регулярные выплаты. Главное в этом вопросе – правильно выбрать новую кредитную организацию, которая согласится рефинансировать ваш кредит.

Важно иметь в виду, что рефинансирование не является реструктуризацией. Последнее понятие подразумевает изменение условий действующего кредита в рамках того же банка – сокращение процентной ставки, изменение срока выплаты и другие нюансы. По сути, это заключение нового договора с тем же банком и тем же кредитом, но на других условиях.

Термином «рефинансирование» обозначается новый кредит, получаемый с целью погашения уже существующих займов. Этот договор обычно становится более выгодным для клиента, так как подразумевает более низкую процентную ставку, или длительный срок погашения займа – и тот, и другой пункт значительно снижают сумму ежемесячных взносов по кредиту. Соответственно правовой основе рефинансирование является полноценным кредитом, однако средства, предоставляемые финансовой организацией в этом случае, имеют целевое назначение – заемщик имеет право потратить их только на погашение действующих кредитов. Обеспечением в случае рефинансирования становится или залог недвижимости, или поручительство.

Рефинансирование практически ничем не отличается от традиционного предложения «кредит под залог недвижимости ». Главным их отличием является время, которого в случае рефинансирования затрачивается намного больше – связано данное обстоятельство с большим числом проверок и требуемых документов.

Некоторые кредиторы не обязывают заемщика представлять документы, подтверждающие платежеспособность и удовлетворяются только лишь таким обеспечением как залог недвижимости . При этом размеры кредита напрямую зависят от ценности залога. А ценность закладываемой недвижимости определяется специальной комиссией и на практике эта разница с рыночной всегда оказывается в пределах 20-50%

Заявка на этот вид кредита рассматривается довольно длительное время, так как в данном случае тщательно проверяются документы и платежеспособность клиента, а так же устанавливается ценность залога.

имеются просроченные невыплаты по предыдущим кредитам
обеспечение не равноценно сумме запрашиваемого кредита
другие проблемы с залогом
сокрытие заемщиком тех, или иных данных
большая вероятность невозврата долга

В случае положительного решения осуществляется оценка недвижимости, оформляется кредит под залог имеющейся недвижимости и подписывается договор. Далее развитие событий может варьироваться – некоторые банки выдают денежные средства непосредственно клиенту, а некоторые самостоятельно гасят его кредиты.

По этой схеме обычно работают мелкие финансовые организации. МФО обещают ускоренное оформление – от одного до пяти дней. Предложение заманчивое, однако, в этом случае нужно предельно внимательно ознакомиться с их условиями. Не исключено, что по новому кредиту клиенту придется платить в разы больше, чем по всем действующим ранее. Такие финансовые организации связаны с банками, компаниями-оценщиками и прочими участвующими в этом процессе организациями договорными обязательствами, поэтому процедура оформления рефинансирования в этом случае может действительно оказаться очень быстрой.

Основной алгоритм действий финансовой организации в случае положительного решения такой же, как и в схеме, по которой работают банки.

Основной рекомендацией при заключении различного рода договоров, особенно финансовых, всегда становится совет внимательно изучать текст написанного договора. Например, нередко банк обещает нереально низкую кредитную ставку. На деле же сумма переплаты может оказаться выше и причиной такого неожиданного поворота событий станут многочисленные дополнительные комиссии. Именно поэтому заемщик должен произвести предварительные расчеты и вычислить, какой окажется реальная стоимость.

В среднем условия рефинансирования характеризуются следующими цифрами: сумма от 1 до 3-х млн. рублей, срок кредитования от 5 до 7 лет, процентная ставка – 14% и выше. Такие процентные ставки выгодны для клиента, ведь по старым кредитам заемщик обычно платит намного больше. Таким образом можно уменьшить свои ежемесячные выплаты в два-три раза.

Более точные данные утверждаются индивидуально. Очевидно, что чем выше доверие к заемщику, тем меньший процент ему придется платить. Не менее важными факторами становятся так же доход клиента, запрашиваемая им сумма, желаемый срок кредитования, кредитная история и ряд других обстоятельств.

Процесс оформления рефинансирования проходит при наличии заявки клиента, паспорта, постоянной регистрации на территории РФ, справки о доходах, копии трудовой книжки, всех документов по существующим кредитам, банковской выписки.

В случае рефинансирования с залоговым обеспечением нужно будет подготовить дополнительные документы – право собственности, отчет об оценке и другие. Запрос дополнительных сведений зависит от банка. Некоторые кредитные организации при наличии залогового обеспечения не требуют документов об официальном трудоустройстве, а так же справок о доходах.

Большинство финансовых организаций, предоставляющие деньги под залог и деньги под залог квартиры , выдвигают своим клиентам следующие требования:

Гражданство РФ
Регистрация на территории обслуживания банка-кредитора
Возраст клиента не младше 21 года, а возраст на момент погашения кредита – не старше 75 лет
У заемщика должны наличествовать невыплаченные кредиты, или кредитные карты
Клиент должен располагать собственным объектом недвижимости и полным пакетом документов на него
Кредитная история должна быть положительной. Здесь уточним, что крупные банки вероятнее всего откажут потенциальному клиенту, а вот МФО охотно заключают договоры с такими заемщиками и выдают им кредит под залог , так как за наличие просрочек устанавливается очень высокий процент
Заемщик должен обладать душевным здоровьем и не иметь наркологической зависимости. Этот фактор подтверждается справками из соответствующих диспансеров. Данное требование вполне обосновано, так как если заемщик состоит на учете в этих заведениях, суд эта сделка может быть квалифицирована судом как недействительная и договор будет аннулирован.

Если у заемщика много невыплаченных в разных банках, то погашение новой задолженности после рефинансирования будет происходить в одном банке. Схема выплат традиционно устанавливается равными платежами на протяжении всего кредитного срока. Оформляя такой займ, нужно уточнять, каким образом можно вносить оплату и предусмотрено ли досрочное погашение. Некоторые финансовые организации за досрочное погашение кредитного долга назначают дополнительную комиссию.

В интернете on-line
Наличными средствами в кассе банка-кредитора
Через банкоматы
В терминалах различных платежных систем
С банковского счета
Переводом зарплаты в счет погашения кредита

Возникающие проблемы с погашением долга по кредитам легко решить с помощью рефинансирования – банковского продукта, постепенно завоевывающего популярность у населения.

Наиболее выгодные условия выплаты займа финансовые организации предоставляют своим клиентам, когда на рефинансирование оформляется займ под залог недвижимости . Одним из главных преимуществ становятся очень невысокие ставки – этот фактор объясняется тем, что банк, получая обеспечение, сводит риск ущерба в случае невыплаты к минимуму, страхуя таким образом займ под залог , который выдается клиенту.

Для данной операции подходят почти все виды кредитов. Банки отдают предпочтение ипотечным программам, ведь в таких сделках фигурируют внушительные суммы и, соответственно, существенные переплаты клиентами. На втором месте находятся крупные потребительские кредиты, взятые на длительный срок. Для мелких займов рефинансирование может оказаться невыгодным.

Например, оформляя кредит под залог жилья и закладывая квартиру в качестве залога на рефинансирование, клиент при условии минимального набора документов получает деньги под залог недвижимости на достаточно длительное время. Любой обладатель недвижимости, даже при условии низких доходов, может рассчитывать на новый кредит-лайн с низкими ставками и посильными платежами.

Пакет документов в большинстве подобных случаев крайне лаконичен. Клиенту потребуется предоставить организации-кредитору следующий набор:

Документы, подтверждающие право на недвижимость
Паспорт и СНИЛС (или водительское удостоверение)
Договор с предыдущим кредитором

Если вы брали кредит под залог квартиры у первого кредитора, которому вы должны выплатить долг, нужно учитывать, что пока имущество находится в залоге, рефинансирующая финансовая организация будет требовать высоких процентных выплат, так как в данной ситуации отсутствует обеспечение, страхующее кредитора от возможного ущерба вследствие невыплаты заемщиком долга.

Максимальная цифра может достигать нескольких десятков миллионов рублей, но в любом случае определяя этот максимум в каждом индивидуальном случае, банк ориентируется на ценность залогового имущества – как правило, эта цифра составляет от 65 до 85 % от оценочной стоимости объекта недвижимости. Минимальный займ обычно составляет от ста до трехсот тысяч рублей.

Быстрые сроки принятия решения по заявке
Налоговый вычет
Возможность пользования льготным периодом по специальным программам
Существенно сокращаются размеры регулярного взноса, так как снижается процентная ставка
Значительно экономится время, ведь вам теперь не нужно обходить несколько банков с целью погашения задолженности!
Формируется положительная кредитная история – ваши долги перед первыми банками-кредиторами погашены!

Безусловно, у этого финансового инструмента есть некоторые недостатки и главным из них является повышенные требования к заемщику. Не менее приятно по второму разу собирать документы и производить повторную проверку и оценку недвижимости. Кроме того, при отрицательном решении банка затраченные средства на рассмотрение заявки не возвращаются. При наличии запрета на досрочное погашение должник может потерпеть определенный финансовый ущерб, поэтому данный вопрос нужно выяснять перед заключением договора.

Рефинансирование займов – операция, в которой при правильном подходе при правильном подходе все ее участники остаются в выигрыше. Клиенту финансовой организации она позволяет:

Выгоды кредитора так же очевидны. Предлагая вам кредит для закрытия предыдущих долгов, он получает нового заемщика, способного добросовестно выплачивать задолженность.

Современный финансовый рынок насыщен разного рода предложениями различных кредитных компаний – как крупных банков, так и мелких финансовых организаций. Подавляющее большинство из них работает добросовестно, несмотря на то, что предоставляют о себе весьма скудную информацию и устанавливает порой очень высокие проценты за предоставление займов. Такие организации действительно могут выдать кредит под залог квартиры без подтверждения дохода и на других условиях.

Но есть и «мошенники-однодневки», обещающие за небольшой взнос уменьшить проценты по кредиту, или быстро предоставить кредит под залог недвижимости без справок – эти заманчивые предложения не всегда оказываются правдивыми и нередко оканчиваются вымогательством денег с последующим исчезновением.

Нужно быть очень внимательными, изучая предложения подобного плана в интернете! Перед тем, как заключить договор, нужно узнать максимально полную информацию о кредитующей организации и, конечно, иметь дело с проверенными надежными компаниями, заслужившими за время своей деятельности положительную репутацию.

Займы на рефинансирование помогут существенно сэкономить как время, так и деньги, которые вы ранее тратили на погашение нескольких задолженностей. Этот кредит под залог имущества способен решить одну из главных финансовых проблем и постепенно приобретает популярность у населения, становясь одним из самых востребованных банковских инструментов.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Суммы: минимально один миллион, максимально 7 млн., если погашается ипотечный кредит иного банка (до 1,5 млн. — на погашение прочих займов, до миллиона — на личные цели).

Срок кредитования — до тридцати лет.

Ставка — минимально 10,25%.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в банках

Человека, который имеет кредит под залог недвижимости, может не устраивать текущий процент в банке, сроки или валюта. В этом случае он может обратиться за рефинансированием – договором на новых условиях, если появляется новый кредитный продукт в текущем банке либо в другом финансовом учреждении.

При стабильной экономической обстановке рефинансирование не является популярной услугой. В России же за последние годы сложилась уникальная ситуация, когда еще недавно были условия кредита на уровне 30% годовых, а потом снизились вдвое и более раз. Поэтому услуга рефинансирования актуальна в нынешних условиях.

Далеко не все банки предлагают данную процедуру по своим кредитам. Например, Сбербанк, ВТБ рефинансируют кредиты, оформленные в других организациях.

Условия рефинансирования

Ставки по кредитам всегда находятся в движении. При обнаружении более выгодных условий, можно сделать и стать клиентом другой компании. При этом не требуется согласие от банка, который обслуживает кредит сейчас. Главное, получить одобрение от финансового учреждения, куда подается заявка.

Чтобы привлечь клиентов, рефинансирование кредита под залог недвижимости предлагают на длительный срок – до 10, 20 и более лет. Например, «Ипотека 24» предлагает программу «консолидация долгов и залог квартиры» под 12% и максимальный срок до 242 месяцев.

Требования к заемщику и залогу

Квартира или дом должны быть возведены.
Объект недвижимости должен быть заложен в другом банке. Затем заемщик переоформляет залог на другой банк.
При наличии у владельца другого жилья без обременения, его можно оформить в качестве залога для рефинансирования.

Необходимые документы

Требования банка к предоставляемым документом могут различаться. Стандартный пакет включает в себя документ, удостоверяющий личность (паспорт), пенсионное свидетельство, копию трудовой книжки, документы по залогу. Сюда входит свидетельство на собственность – правоустанавливающий документ для владельца жилья.

Свидетельство о браке необходимо в том случае, если брак заключен, супруга выступает в качестве созаемщика, и если брачный договор не предусматривает другого.

Также необходимо предоставить документы по рефинансируемому кредиту. По желанию заемщик прилагает пенсионное удостоверение и справку о дополнительных доходах.

Предложения банков

При рассмотрении условий стоит оценить траты: новый банк может взимать комиссию за оформление ипотечного займа. В договоре могут встречаться неясные формулировки. Их значение следует уточнить, и внимательно изучить все детали нового соглашения. Выяснить конечную стоимость кредита, она может отличаться от суммы, на которую изначально рассчитывал заемщик.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Аналитики «Финам» даже назвали один из недавних обзоров «Как взлетит “Самолет”, когда никто не летает». Да и сам этот случай демонстрирует трудности, с которыми сталкивается при подготовке IPO компания, намеренная разместиться в России.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как правильно рефинансировать займ под залог ПТС

Благодаря рефинансированию долгов у заемщиков появляется возможность уменьшить размер ежемесячного платежа, сэкономить на процентах и увеличить срок кредитования. Воспользоваться услугой можно даже при наличии активных просрочек по автозайму под залог ПТС.

Для того чтобы рефинансировать кредит, нужно оформить новый договор займа под залог авто с низкой процентной ставкой, обратившись в другую микрофинансовую организацию. Это можно сделать в онлайн режиме или приехать в офис. При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ, документы по текущему кредиту, СТС и автомобиль, выступающий залогом. Быстрое переоформление займов микрофинансовых организаций занимает около 30 минут, максимум – 1 рабочий день.

МКК «Ваш Инвестор» рекомендует уточнить, доступно ли вам выгодное рефинансирование автозайма. Для этого достаточно прочесть договор: если в соглашении нет пункта, запрещающего передавать долг третьим лицам, то вы сможете оформить перезалог ПТС. Также можно обратиться к менеджеру компании, если в договоре сложно разобраться.

Какие займы под залог авто нужно срочно рефинансировать

Очень высокая ставка по кредиту. Если вы согласились на займ с высоким процентом, проблему можно решить. Рефинансирование часто используется для снижения ставки процентов и суммы ежемесячных платежей. Ставку можно снизить на несколько процентных пунктов.
Крупные штрафы за просрочки по займу под ПТС. Некоторые компании устанавливают завышенные проценты при просрочке кредита, что приводит к росту задолженности. Чтобы не оказаться в долговой яме, лучше быстро рефинансировать возвратный лизинг или кредит на более выгодных условиях.
Короткий срок кредитования. Если нет возможности продлить договор займа, можно попробовать оформить рефинансирование с большим сроком.
Заниженная сумма займа. Часто случается так, что эксперт ломбарда занижает стоимость транспортного средства, это влияет на сумму кредитования. Если вы попались на эту уловку, оформите перезалог с увеличенной суммой займа. К примеру, в МКК «Ваш Инвестор» можно получить до 95% от рыночной цены машины.
Соглашение с лизинговой компанией. Для заемщика это максимально невыгодный займ, при котором он может лишиться машины. Поэтому необходимо срочно рефинансировать обратный лизинг, чтобы завершить все отношения с кредитором.

Подать заявку на рефинансирование займа можно сразу же после оформления кредита или спустя несколько месяцев и даже лет. Это могут сделать все граждане России, которые имеют финансовые обязательства в МФО или банках. В микрокредитных компаниях высокий показатель одобрения – около 90%, в банках – менее 60%.

Как выбрать МФО или автоломбард для рефинансирования займа под ПТС

Выбирая кредитную организацию, удостоверьте, что она числится в реестрах МФО или ломбардов. Это легко проверить на сайте Центрального Банка РФ – достаточно знать полное наименование, ИНН или ОГРН. МФО и автоломбарды под залог ПТС должны быть легальными, поскольку это гарантия соблюдения ваш прав.

Добросовестный кредитор должен корректно составить все документы. Грамотный договор рефинансирования с МФО должен содержать пункты, касающиеся процентной ставки, срока кредитования, условий погашения, в том числе досрочного возврата и так далее. Размер процентной ставки должен равняться полной стоимости кредита. Желательно, чтобы документ проверил опытный юрист.

Удостоверьтесь, что компания имеет надежную репутацию. Не стоит связываться с сомнительными МФО и ломбардами, которые только начали работать. Вы можете проверить дату регистрации фирмы на сайте ЦБ РФ. Также рекомендуем посетить тематические форумы и другие площадки, чтобы пообщаться с текущими клиентами компании. Это поможет большее узнать о методах работы кредитора. Если нет возможности связаться с клиентами, почитайте отзывы в интернете. В них можно найти массу полезной информации.

Посетите офис, чтобы убедиться в солидности фирмы. Как правило, фирмы-однодневки снимают маленькие помещения в бизнес-центрах класса «С» и ниже. Обычно в комнате минимум мебели – дешевые столы и стулья. Крупные фирмы обычно базируются в просторных офисах, которые расположены в центре города. Они могут находиться как на первых этажах жилых домов, так и в бизнес-центрах класса «B» или «A», но не ниже.

Отличие перезалога ПТС автомобиля от выкупа

Если вам нужно взять займ под ПТС, чтобы выкупить авто у мошенников, рефинансирование не подойдет. Главная причина заключается в том, что мошенник не согласится на договор и не передаст правоустанавливающие документы организации, которая погасит вашу задолженность. В данном случае вы просто берете новый кредит, чтобы выкупить собственную машину.

Рефинансирование подойдет, если у вас заключен кредитный договор с МФО, ломбардом или банком на короткий или длительный срок. На руках у вас должен быть договор займа, соглашение залога и акт приема транспортного средства. С этими документами вы приходите в компанию, которая закрывает ваш кредит, – она становится залогодержателем. Если у вас есть просрочки, таким клиентам банки отказывают в рефинансировании, сразу подавайте заявку в МКК или ломбард, чтобы сэкономить время.

После того как МКК закрыла ваш кредит, вы освобождаетесь от прошлых обязательств и выплачиваете займ на новых условиях, согласно условиям договора. ПТС при этом находится на хранении у залогодержателя, вы сможете забрать документ только после 100% закрытия долга, включая проценты.

ООО МКК “Ваш инвестор”, регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037, ИНН 5407487242

Также в рубрике

По опросам лидирует в выборной гонке Джозеф Байден. Однако в последние дни Дональд Трамп понемногу сокращает разрыв. К тому же последнее слово за выборщиками, а не за рядовыми избирателями. В 2016 году за Хилари Клинтон было подано на 2 млн. больше голосов. Но победил все-таки Трамп.

Впрочем, сейчас шансов занять кресло в Белом доме больше все же у демократа Байдена. Правда, Трамп может не признать итоги выборов. Тогда в ключевой державе мира может наступить хаос, что так не любят рыночные игроки. Американское внутреннее противостояние может нанести сокрушительный удар по всей мировой экономике, включая и её российскую часть. Будем надеяться, что апокалиптический сценарий не сработает. Но победа Байдена наверняка принесет России новые серьезные проблемы.

Считается, что демократ Байден относится к нашей стране более жестко, чем республиканец Трамп. В 2014 году именно вице-президент Байден вместе с президентом Бараком Обамой начали масштабное санкционное давление на российскую экономику. Через год Обама заявил даже, что американские санкции «разовали» российскую экономику. Правда, тогда он явно выдал желаемое за действительное. Конечно, санкции вводил и Трамп. Особенно не повезло «Северному потоку-2». Однако есть основания полагать, что Байден будет проводить в более жесткой форме антироссийскую политику. Остается надежда, что не сразу, так как для начала новому американскому президенту придется победить коронавирус, а заодно как-то остановить торговую войну с Китаем.

Так, кто же победит в схватке за Белый дом – Трамп или Байден? Какие последствия ожидают российскую экономику после американских выборов? Что будет с курсом национальной валюты, ценами на нефть? Санкционная удавка будет ослаблена или, скорее, затянется еще туже? Будет ли закончена торговая война с Китаем, которая бьет и по России? Есть ли опасность перерастания новой «холодной войны» в «горячую», например, в районе острова Тайвань?

Сергей Кислицын, научный сотрудник Центра североамериканских исследований ИМЭМО РАН;
Андрей Нечаев, профессор;
Алексей Коренев, аналитик ГК «ФИНАМ»;
Олег Буклемишев, директор Центра исследования экономической политики экономического факультета МГУ.

Особенностью образовательной программы стала практическая ориентация на выявление инвестиционных ниш в производственных цепочках и устранение барьеров, сдерживающих промышленный потенциал субъектов страны. По итогам обучения участники защитили проекты и составили «дорожные карты» развития своих регионов.

Что такое «Федеральная практика»

Министерство промышленности и торговли Российской Федерации проводит программу «Федеральная практика» с 2014 года. Программа призвана способствовать укреплению устойчивого эффективного взаимодействия ведомства с субъектами государства по обеспечению положительной динамики в секторах промышленности и торговли регионов, решению первоочередных проблем развития индустрии территорий.

«Федеральная практика», прошедшая с 19 по 23 октября, впервые была реализована в формате масштабной образовательной программы, партнером которой выступил Институт экономики знаний. Стажировку по программе прошли 20 руководителей органов исполнительной власти из Южного, Северо-Кавказского, Приволжского, Сибирского, Центрального, Дальневосточного, Уральского и Северо-Западного федеральных округов.

«Новация стажировки 2020 года, ее главная особенность – большая ориентированность на практику. Участники смогли синхронизировать полученные знания по реализации региональной промышленной политики с решением конкретных прикладных задач, получить поддержку от приглашенных экспертов-практиков Ассоциации кластеров и технопарков России, обладающих большим опытом реализации программ развития промышленного потенциала регионов», – отметил директор департамента региональной промышленной политики и проектного управления Минпромторга России Виталий Хоценко.

В свою очередь участник «Федеральной практики», заместитель губернатора Калужской области Владимир Попов, полагает, что основными темами стажировки стали государственная поддержка промышленности, возможности использования инструментов государственных институтов развития для реализации региональной повестки, расширение взаимосвязей между регионами, выстраивание кооперационных взаимоотношений.

«За время стажировки мы смогли синхронизировать полученные знания по реализации региональной промышленной политики с решением конкретных прикладных задач. Получили сразу же обратную связь от приглашенных экспертов-практиков, обладающих большим опытом реализации программ развития промышленного потенциала. Калужская область давно развивает свою экономику по кластерному принципу, пришла пора формализовать эти отношения между предприятиями и получать от этого дополнительные преференции. В бюджет предстоящего года мы заложили средства на реализацию региональной программы поддержки промышленного сектора экономики. Мы уже несколько лет ведем реестр предприятий, внедряющих программы модернизации, оказываем им налоговые льготы. Сейчас появляется возможность усилить заинтересованность производителей в обновлении основных средств, увеличении конкурентоспособности производства. В рамках реализации постановления правительства Российской Федерации 194 [«Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на софинансирование расходов по возмещению части затрат на реализацию инвестиционных проектов по модернизации и развитию промышленных предприятий» от 10.03.2016 – «Фингазета»] мы сможем дополнительно поддержать производителей»

«После обучения будем ставить перед ним новые задачи. За 2020 год у нас пока только пять поддержанных Фондом проектов, но в следующем году их должно быть вдовое больше», – отметил замгубернатора Калужской области.

«Приоритетом осенней сессии “Федеральной практики” стало рассмотрение отраслевых мер государственной поддержки, актуальных вопросов импортозамещения, локализации производства и создание промышленных технопарков и кластеров. Во время обучения участники программы проанализировали перспективные производственные цепочки, выявили потенциальные инвестиционные ниши и пути преодоления барьеров, мешающих реализации комплексных проектов по развитию промышленного потенциала регионов», – добавил директор Ассоциации кластеров и технопарков России Андрей Шпиленко.

Но 7 августа завершился мощный локальный восходящий тренд (за три недели золото подорожало на 15%), и вскоре после преодоления рубежа $ 2000 за тройскую унцию началось коррекционное снижение. Сейчас, однако, интерес к «вечной ценности» вновь растет и большинство аналитиков ожидают возобновления подъема цен. И это вполне вероятно, ведь основные драйверы предыдущего взлета котировок золота остаются в силе.

Золото традиционно считается лучшей защитой в периоды кризисов. Его цена нередко растет во время финансовых потрясений, когда инвесторы продают акции и облигации, покупая на часть вырученных средств драгметалл. В этом году справедливость прописанного в учебниках постулата вызывает определенные сомнения. Нет, особо никто не сомневается, что золото все еще остается вечной ценностью, всемирным эталоном денег. Но кое-что работать все же перестало – в последнее время котировки «желтого металла» очень сильно коррелируют с американским рынком акций. Связано это во многом с массовым притоком спекулянтов в этот инструмент. Они стремятся большими «плечами» поймать рост актива на процент-другой, да и многие из них при принятии решений руководствуются своими «законами» технического анализа. Спекулянтам все равно на чем зарабатывать – на росте или падении, и при появлении поводов для продажи они с радостью гонят котировки вниз.

Однако основной рост цен на золото обусловлен все-таки деньгами долгосрочных инвесторов, хотя бы слышавших о его защитных свойствах. Прежде всего они стремятся защититься от инфляции, которую способно вызвать вбрасывание практически всеми мировыми центробанками гигантских объемов «новых» денег в экономики. Правда, пока что инфляция не растет и даже снижается, но опасения, обусловленные опытом и закономерностями, которые еще начале века мало кто подвергал сомнению, остаются.

При этом объем драгметалла в недрах планеты конечен, в отличие от денег, которых можно напечатать еще сколь угодно много. За месяц только США вводят в финансовую систему больше денег, чем стоит все добываемое в мире за год золото.

Добыча снизится

Эксперты пока расходятся в прогнозах абсолютного объема золота, которое будет добыто в мире в этом году, но все предполагают, что добыча снизится. Одной из причин этого называется эпидемия COVID-19, вызвавшая даже приостановку работы некоторых крупных предприятий. Однако есть и еще один фактор – недостаточный рост капиталовложений в отрасль в предыдущие годы, поскольку на столь бурный рост цен на свою продукцию золотодобытчики не рассчитывали.

Так, агентство Reuters приводит прогноз одного из мировых лидеров в области консультирования по рынку драгметаллов – компании Metals Focus, согласно которому мировая добыча золота в текущем году сократится на 4,6%, до 3368 т. В следующем году эксперты компании ждут взрывного роста добычи – на 8,8%, до 3664 т.

Меньшие темпы сокращения добычи – лишь на 1,7% по году в целом прогнозирует GlobalData. В частности, два крупнейших золотодобытчика – Newmont и Barrick Gold суммарно произведут около 11 млн унций вместо планировавшихся в начале года 11,6 млн унций. GlobalData акцентирует внимание на том, что снижение производства этими компаниями стало следствием полной или частичной приостановки работы из-за коронавируса на рудниках Barrick‘s Veladero и Porgera, а у компании Newmont – на мощностях Cerro Negro, Yanacocha, Eleonore, Penasquito и Musselwhite.

Намного лучше обстоят дела в российской золотодобывающей отрасли. Как заявил в сентябрьском интервью агентству «Прайм» председатель Союза золотопромышленников России Сергей Кашуба, «общее производство золота мы прогнозируем 370 тонн, в том числе объем производства золота из минерального сырья (добычное, попутное и в концентратах) может составить примерно 335 тонн, из этого объема 290,5 тонны – добычное золото, попутное, скорее всего, останется на уровне прошлого года – 18 тонн, а производство в концентратах увеличится до 26,5 тонны. Производство золота из вторичного сырья, скорее всего, сократится до 35 тонн».

В прошлом году совокупное производство золота выросло к уровню 2018 г. на 12%, почти до 368 т. По данным Минфина, золотодобывающие компании снизили производство за 8 месяцев 2020 года к соответствующему периоду прошлого года на 7,5%, до 214,59 т. Однако в этот показатель входит лишь объем чистой добычи.

Фонды замещают ювелиров

Спрос на золото со стороны промышленности, прежде всего ювелирной, упадет в текущем году гораздо существеннее добычи – по оценкам Metals Focus, на 25%, а в следующем – возрастет на 17%.

Снижение потребления ювелирами вполне логично: спровоцированный COVID-19 мировой финансовый кризис привел к снижению доходов населения и, соответственно, к спросу на роскошь. Не способствует увеличению покупок и рост цены изделий из драгоценных металлов вслед за удорожанием сырья для их производства.

Так, Индия, являющаяся одним из крупнейших мировых производителей и потребителей ювелирных изделий, за 7 месяцев нынешнего года снизила импорт золота на 63% к соответствующему периоду прошлого года. Основной объем падения потребления «желтого металла» пришелся на весну, то есть на пик ограничительных мер, которые, впрочем, в Индии не были суровыми.

Однако в последние месяцы «ювелирка» начинает компенсировать весенние потери. В августе та же Индия импортировала 58,5 т золота, что вдвое выше показателя августа прошлого года. Так что прогнозы относительно мощного восстановления спроса на драгметаллы в следующем году вполне могут реализоваться, если же, конечно, наблюдающаяся сейчас вторая волна эпидемии не внесет в этот процесс свои негативные коррективы.

Пока же снижение спроса на золото со стороны реального сектора во многом компенсируется ростом интереса к нему у инвесторов. Покупка производных инструментов на золото вынуждает крупнейшие мировые биржи увеличивать его запасы в своих хранилищах, поскольку ряд биржевых контрактов может предусматривать поставку наличного металла. Так, еще в июне The Wall Street Journal сообщала, что запасы монетарного золота на торговой площадке Сomex, входящей в структуру Нью-Йоркской товарной биржи, достигли рекорда в 29,7 млн тройских унций. Три четверти этого объема были получены биржей в течение весны.

С начала года наблюдается ажиотажный спрос на акции торгуемых на бирже фондов – ETF, инвестирующих в золото. В связи с этим последним также пришлось резко нарастить свои запасы наличного золота. По данным Всемирного совета по золоту, в августе общие запасы золота этой категории фондов возросли на 39 т – до нового рекордного уровня в 3,844 тыс. т. Всего же с начала года ETF закупили 957,5 т металла. Наибольший объем пришелся на фонды Северной Америки (+622,1 т) и Европы (+278,6 т).

Аналитики ждут роста цен

Многие инвестиционные дома и банки с мировым именем ждут возобновления роста стоимости золота в этом году и продолжения восходящего тренда в следующем. Так, аналитики Citibank заявили: «Мы повышаем краткосрочные цели по золоту примерно до $ 2100 за унцию. Целевые уровни на ближайшие 6–12 месяцев, превышающие $ 2300 за унцию, кажутся вполне вероятными. Рекордные темпы притока инвесторов в ETF, ослабление американской валюты и отрицательная реальная доходность являются основными факторами для дальнейшего повышения цен».

Близки прогнозы по золоту и Australia & New Zealand Banking Group. По мнению их аналитиков, снижение цен с 7 августа является лишь краткосрочной коррекцией перед ростом в район $ 2300 в следующем году. Драйверами удорожания «желтого металла» эксперты банка называют все те же. Плюс к этому они еще ждут роста спроса на физическое золото.

Уровня $ 2000 до конца нынешнего года ждет Saxo Bank. С ним соглашается и Metals Focus. Можно привести еще множество мнений авторитетных инвестиционных банкиров и цитат известных аналитиков, но общей картины это не изменит: подавляющее большинство из них прогнозирует удорожание золота. Такое единство мнения, безусловно, будет стимулировать приток средств инвесторов в золотые активы, способствуя росту цены «желтого металла».

Справедливости ради, стоит отметить, что управление активами в золоте, будь то покупка драгметалла в слитках, вложения в срочные контакты или покупку «золотых» ETF, выгодно инвестиционным домам. Такая структура активов под управлением позволяет не содержать огромную команду аналитиков, при этом сложно показывать результаты намного хуже изменения цены базового актива, выслушивая после этого обвинения в некачественном управлении.

Однако с технической точки зрения недельный график цены золота вызывает опасения. Есть риски, что восходящий тренд от начала октября прошлого года может завершиться. Впрочем, снижение котировок и последующий боковик с меньшей чем сейчас волатильностью наблюдались в период с середины февраля по конец мая и середины августа по начало декабря прошлого года. При этом фундаментальные факторы все-таки говорят о большой вероятности возобновления роста цен.

– Золото показало себя прекрасным защитным активом в 2020 году. На фоне коронакризиса и рецессий в ключевых странах мира в 2020 году котировки золота обновили исторические максимумы. Важным драйвером роста цен на золото в 2020 году стал запуск беспрецедентных по масштабу программ монетарного и фискального стимулирования в США, странах Еврозоны и Азии. На пике 2020 года котировки золота показывали рост на 36%, превышая уровень $ 2000 за тройскую унцию.

По мере реализации новых инициатив мировых центральных банков и правительств по поддержке рынков и экономик в 2021 году котировки золота возобновят свой рост. Мы ожидаем, что котировки золота превысят уровень $ 2200 за тройскую унцию в 2021 году, что предполагает рост на 15% с текущих уровней.

Для розничных инвесторов оптимальным вариантом участия в ожидаемом росте золота является покупка ПИФов, динамика которых отражает изменение котировок золота. В нашей линейке ПИФов данный фонд называется ПИФ «Драгоценные металлы». Важно также отметить, что инвестиции в золото через ПИФы позволяют избежать рисков ослабления рубля, что будет важно в 2021 году.

Совсем не случайно ведь целый ряд наиболее торгуемых у нас бумаг выпущен фирмами с названием на латинице и бизнесом на кириллице. От Yandex N.V. (YNDX) и X5 RetailGroup N.V. (FIVE) до Mail.ru Group Limited (MAIL) и многих других.

К слову, именно в связи с этим появление на МосБирже американских акций, выпущенных иностранными без оговорок компаниями, было вопросом времени, а не одной лишь конкуренции с Санкт-Петербургской биржей. Иностранные бумаги все равно однажды оказались бы в подавляющем большинстве на российском рынке, и было бы странно дискриминировать именно американские компании. Теперь же отечественные акции просто раньше опробуют статус меньшинства на национальном рынке.

Когда эта ситуация начнет меняться в пользу российских акций – остается только гадать. Но едва ли это происходит именно сейчас. Тот факт, что в начале октября IPO провел «Совкомфлот» (FLOT) (а в этот четверг проведет ГК «Самолет»), выглядит скорее совпадением, чем началом новой тенденции. Едва ли не каждый год в январе сотрудники МосБиржи высказывают надежду на десятки грядущих IPO, но пока это лишь мечты.

Аналитики «Финам» даже назвали один из недавних обзоров «Как взлетит “Самолет”, когда никто не летает». Да и сам этот случай демонстрирует трудности, с которыми сталкивается при подготовке IPO компания, намеренная разместиться в России.

Ведь акционеры ГК «Самолет» одобрили проведение первичного публичного размещения на МосБирже еще в 2018 году, намереваясь предложить инвесторам 45% уставного капитала. Оценили ее тогда в 81,9 млрд рублей. Но в следующем году не сложилось, а в апреле этого года совет директоров вынес на рассмотрение внеочередного общего собрания акционеров вопрос «об отказе от размещения дополнительных обыкновенных акций». И все же оно состоится.

Но теперь речь идет о размещении лишь 5% акций, 2,5% из которых продадут владельцы группы, и привлечении около 3 млрд рублей, что соответствует капитализации порядка 60 млрд рублей. В дальнейшем планируются SPO и доведение доли акций в свободном обращении до 30–40%. Так что горячее желание эмитента никуда не исчезло, но, что поделать, погода и в самом деле остается нелетной.

Хотя недооценивать сделку нельзя. Аналитики Промсвязьбанка на прошлой неделе отметили: «У инвесторов появится еще одна долгосрочная интересная бумага». В стране, где делистинг акций хороших компаний, в отличие от их размещений, стал нормой, это немало. Точнее сформулировал бургомистр из фильма «Тот самый Мюнхгаузен»: «Я не скажу, что это подвиг, но вообще что-то героическое в этом есть».

Но это на войне подвиг солдата может свидетельствовать о халатности офицера. А о чем может говорить подвиг эмитента, когда и самого понятия такого быть не должно? Он ведь идет на биржу добровольцем не для того, чтобы сложить там голову в борьбе за «это». Причиной обычно все-таки бывает не слава, а деньги. Их могут получать первые инвесторы и компания в самых разных пропорциях, но главное условие – получить как можно больше.

И если эмитент идет на менее выгодную сделку, чем, казалось бы, может себе позволить, на это должны быть какие-то очень веские причины. Любовь к родине и стремление к подвижничеству, намерение развить рынок своих акций и в целом биржевую торговлю – все это возможно. Но не исключен и нюанс – очень деньги нужны, а удобнее и выгоднее привлечь их почему-то не получается. В противном случае они бы были привлечены.

Это необязательно плохо. То, что невыгодно продавцу, выгодно покупателю. По крайней мере два топ-менеджера «Совкомфлота» уже купили его акции (см. таблицу на стр. 5). Но в том, что размещение в нашей стране это пока, увы, менее выгодная сделка, чем, например, при прочих равных в США, сомнений нет. Именно с этим, а не с антироссийской пропагандой связана география IPO компаний отечественного происхождения.

Наш рынок по-прежнему самый дешевый в мире по основным оценочным коэффициентам (см. таблицу на стр. 5). Это означает, что, продавая долю здесь, собственник должен быть готов получить меньше, чем в других странах. К тому же емкость рынка невелика – это еще меньше денег. И пока эти параметры не изменятся, на нашей бирже всегда будет место подвигу.

«Скорее всего, рынок сейчас исходит из того, что очень многим странам, если пользоваться словами главы Германии, не по карману новые карантины. Поэтому если и будет сокращение спроса, то несопоставимо меньшее по размеру, чем весной. При этом наличие сделки ОПЕК+ означает, что в ответ на сокращение потребления добыча может быть сокращена, причем довольно быстро, что не позволит ценам существенно снизиться. Сегодня, кстати, пройдет министерская встреча ОПЕК+. Каких-то решений на них не принимается, но могут быть интересные комментарии по поводу оценок странами соглашения ситуации и возможностей реагировать на те или иные ее изменения.

Между тем нефтяная отрасль США подает признаки оживления. И хотя объемы добычи не поднимаются выше 11 млн баррелей в сутки, число активных буровых установок достигло 205, что является максимальным значением с июля».

3) Сценарий “голубой волны”, который будет способствовать более активному бюджетно-налоговому стимулированию, снижению неопределенности в торговле, ослаблению доллара, повышению доходности.

4) Новая парадигма, переход от денежно-кредитной к бюджетно-налоговой поддержке, в том числе увеличение расходов на инфраструктуру, также могли бы способствовать этому переходу.

6) Успешное завершение третьей фазы испытаний вакцины против коронавируса, восстановление рынка труда, возобновление роста заработной платы также могут способствовать рефляции, повышению доходности облигаций и увеличению крутизны кривой».

«Правительство РФ на заседании в четверг одобрило продление льготной ипотечной программы по ставке 6,5% до 1 июля 2021 г., сообщает Интерфакс. Программа была рассчитана до 1 ноября 2020 г., хорошо себя зарекомендовала и оказала поддержку строительной отрасли, отметил премьер-министр Михаил Мишустин .

Новости позитивны для строительного сектора, в частности для ЛСР и ПИК. Акции растут на 4,3% и 1% соответственно. Благодаря программе льготной ипотеки отмечается рост стоимости новых контрактов у ЛСР в III квартале 2020 г. на 52,6% г/г, до 29 млрд рублей. Объем новых контрактов вырос на 48,8% г/г, до 244 тыс. кв. м. Предполагается, что продление программы позволит показывать подобную операционную динамику и в первой половине 2021 г.

Стоит отметить, что подобные меры могут продолжить поддерживать цены на недвижимость. По данным irn.ru, стоимость квадратного метра на вторичном рынке жилья Москвы к октябрю увеличилась на 4,6% по сравнению с концом прошлого года. Новостройки, по оценкам экспертов, с начала года прибавили от 5 до 14% в зависимости от сегмента. Главными драйверами выступили снижение ставки ЦБ РФ до 4,25% и связанное с этим падение ставок в экономике, а также льготная ипотека.

Из отчета аналитиков АТОН Андрея Лобазова и Марии Фёдоровой «Металлы и добыча: проверяем тезис о недоинвестировании», 22 октября

«Мы представляем “коэффициент реинвестирования”, который рассчитываем в процентах как отношение капитальных затрат к EBITDA . Ожидаемый консенсусный средний коэффициент реинвестирования в 2020П-22П для мировых аналогов в отрасли составляет 48%, что лишь на 6 п. п. выше, чем в России (42%). Поэтому, на наш взгляд, не совсем корректно говорить о том, что российский горно-металлургический сектор сильно недоинвестирован. Однако, если не учитывать РУСАЛ (который может финансировать капзатраты за счет дивидендов от “Норникеля”), разрыв увеличивается до 9% не в пользу российских компаний (38% против 47% у мировых аналогов) .

Мы сравнили с другими отраслями российской экономики. Со значительным отрывом лидируют нефтегаз и электроэнергетика – плановый коэффициент реинвестирования составляет 63–64%, что на 21–22 п. п. выше, чем в среднем по российскому металлургическому сектору».

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

По большому счету программы рефинансирования автокредитов в банках практически не отличаются от аналогичных программ для потребительских или ипотечных займов. Нередко универсальные программы рефинансирования оказываются более выгодными, чем специализированные и дают заемщику дополнительные преимущества:

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Предложения банков

Универсальные займы на рефинансирование автокредитов выдают в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24. Специализированные – в Росбанке и ЮниКредит Банке.

Сбербанк России перекредитовывает официально трудоустроенных заемщиков с положительной кредитной историей по кредитам сроком от полугода на следующих условиях:

До окончания срока кредитования осталось не менее трех месяцев.
Сумма займа не может превышать сумму задолженности по действующему автокредиту и должна находиться в пределах от 15 тыс. руб. (45 тыс. руб. – для Москвы) до 1 млн. руб. Обратите внимание: по правилам банка, если у клиента уже есть кредиты без обеспечения в Сбербанке, то общий размер задолженности по ним (включая кредит на рефинансирование) должен быть не выше, чем 1,5 млн. руб.
Максимальный срок кредита не должен превышать 5 лет, а для клиентов с временной регистрацией – срока ее действия.
Стоимость кредита составит от 17% до 21,5%.
Для участников зарплатного проекта и пенсионеров Сбербанка действуют льготы в отношении: процентной ставки, минимального общего и текущего стажа работы.
Кредит можно получить по расширенному и упрощенному пакету документов (без подтверждения дохода и занятости).

Россельхозбанк и ВТБ 24 также с готовностью пойдут на перекредитование текущей задолженности до 1 млн. руб. на срок не превышающий 5 лет под поручительства физических и юридических лиц, а также под залог автомобиля или недвижимости. Для зарплатников в РСХБ и ВТБ 24 действует льготная процентная ставка – 15,5% на кредиты сроком до одного года. Для остальных категорий клиентов процентная ставка варьируется от 18,5% до 24,5%и рассчитывается индивидуально.

Возможность онлайн рассчитать график платежей есть только у Россельхозбанка. Калькулятора по рефинансированию автокредитов ни в Сбербанке, ни в ВТБ 24 нет, а это значит, что за дополнительной информацией придется обращаться непосредственно в операционный офис.

На тот случай, если вам надоел старый “кредитный” автомобиль и вы хотите приобрести новый, вам стоит рассмотреть схему рефинансирования, которую предлагают в ЮниКредит Банке:

сумма до 6,5 млн. руб.;
срок до 7 лет;
ставка – от 11,5%.
при первоначальном взносе от 30% нового авто, решение по двум документам.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В таком соглашении будет уже другой кредитор. Хотя не исключена возможность рефинансирования кредита в том же банке, в котором у клиента имеются действующие обязательства.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Возникающие нюансы

Рефинансирование, как и прочие банковские продукты, вызывает много вопросов у клиентов. Например, в чем заключают сильные и слабые стороны такой программы кредитования?

Каким образом защитится от мошенников

Для открытия такой организации требуется значительный капитал, к ней предъявляются повышенные требования, она проходит проверку ЦБ РФ.

Другое дело – небольшие кредитные организации, например, МФО. Основная масса компаний работает честно. Но мошенники прикрываются именно данной правовой формой.

Они создают фирмы-однодневки, которые делают клиентам следующее предложение – за вознаграждение уменьшить процентную ставку или же платеж по кредиту.

В реальности такие фирмы не располагают никакими инструментами для претворения подобных обещаний в жизнь. Получив деньги он доверчивых клиентов, они просто пропадают.

Чтобы не попасться в ловушку мошенников необходимо внимательно проверять все сомнительные, на ваш взгляд фирмы, которые предлагают повлиять на ваши действующие обязательства.

Особенно это актуально в том случае, если с вас просят предоплату. Нельзя слепо доверять отзывам в интернете, потому что сейчас многие из них являются заказанными.

Рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости дает клиенту следующие преимущества – возможность получить большую сумму займа под меньший процент.

Такое обеспечение позволяет стать обладателем кредита даже тому заемщику, чья кредитная история имеет отрицательные показатели.

Банки более лояльно относятся к клиентам, которые предлагают им в обеспечение высоколиквидные залоги, например, квартиру или дом.

Достоинства и недостатки

Возможность получить заем на лучших условиях	Например, с меньшей процентной ставкой
Возможность объединить до 6-7 обязательств в одно с единой датой внесения платежа	Что весьма удобно для самого клиента
Уменьшение размера ежемесячного платежа	—

предоставление в банк объемного пакета документов;
дополнительные действия по оформлению залога;
наложение обременения на недвижимость;
вероятность столкновения с мошенниками.

Видео: рефинансирование кредитов. Что это такое

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Клиенты, нуждающиеся в срочном получении денег, зачастую находятся в сложной жизненной ситуации и порою не могут тратить время на одобрение кредита. Чтобы быстро оформить кредит или займ, они обращаются к посредникам или брокерам, оплачивая их услуги из собственного кошелька. Это работает, но придется платить за посреднические услуги и на 100% положительный ответ из банка все равно не гарантируется. Посредники обещают клиентам:

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

«Единый Финансовый Центр» – поможем быстро и выгодно решить финансовые проблемы

Компания «Единый Финансовый Центр» поможет Вам взять выгодную ипотеку, получить кредит в банке на лучших условиях, подобрать срочный заем от частных лиц. Мы оказываем финансовые услуги такие как: срочный займ под залог недвижимости, автомобиля или спецтехники. Окажем содействие в получении выгодной ипотеки, в получении потребительского кредита в банке и поможем в рефинансировании текущего кредита на более выгодные условия. С нами Вы можете получить кредит даже с плохой кредитной историей. Решим проблему в сложных финансовых ситуациях, в том числе и с выкупом недвижимости и автомобиля находящиеся в залоге. Также оказываем различные услуги для бизнеса такие как: банковская гарантия, кредит на исполнение контракта, факторинг, кредит на развитие бизнеса, заем под коммерческую недвижимость.

Наша компания сотрудничает с физическими и юридическими лицами. Мы поможем, если вам срочно нужны деньги на любые цели. Все услуги, оказываемые нашей компанией, осуществляются в строгом соответствии с законодательством РФ.

Кредитование по залог недвижимости

Получите до 80% суммы от стоимости квартиры, частного дома, коммерческой недвижимости и земельного участка. Предлагая низкую процентную ставку от 15 % годовых, мы не требуем официального подтверждения доходов клиента. Все сделки проходят без перехода права собственности на недвижимость. Недвижимость остается в собственности и в использовании заемщика. От Вас необходимо минимальное количество документов подтверждающие права собственности на недвижимость. Получите максимум наличных денежных средств в сжатые сроки. Подробнее…

Займ под залог автомобиля

Принимаем в качестве залога автомобили и спецтехнику импортного и отечественного производства с 2000 года выпуска. Заключаем договора займа без перехода права собственности на технику. Рассматриваем в качестве залога легковые и грузовые автомобили, мототехнику и различную спецтехнику. Имеется возможность оформить заем по паспорту транспортного средства (ПТС). Машину оставляем в Вашем использовании не забирая ее на собственную стоянку. Процедуру оценки выполняем бесплатно, с привлечением наших квалифицированных специалистов. Подробнее…

Рефинансирование ранее взятых кредитов

Если у Вас изменились жизненные обстоятельства и долги по кредитам, которые еще вчера казались подъемными, сегодня становится непосильными. Мы поможем Вам избавиться от временных трудностей и переплат по ежедневно растущему штрафу и пеней за нарушение правил кредитного договора. Рефинансируем Ваш кредит на более приемлемые и выгодные для Вас условия. Распределим финансовую нагрузку так, чтобы Вам это было комфортно. После подбора новой кредитной программы, Вам станет проще и комфортнее погашать текущий долг. Подробнее…

Рефинансирование кредита с заложенной недвижимостью

Уменьшим сумму ежемесячных платежей по кредиту и увеличим сроки, если Вы попали в трудное финансовое положение. Поможем изменить тип валюты в которой оформлен займ, если Вас не устраивает нестабильность текущего курса. При необходимости заменим недвижимость находящуюся под залогом на более предпочтительный вариант. Поможем выкупить недвижимость из-под залога, тем самым закрыв текущие обязательства перед кредитором. Оформляем все договора в соответствии с действующим законодательством РФ. Подробнее…

Ипотечное кредитование

Поможем Вам стать счастливым обладателем квартиры! В сжатые сроки подберем оптимальную ипотечную программу среди множества банков-партнеров с приемлемыми для Вас условиями. Поможем приобрести квартиру с материнским капиталом и без первоначального взноса, даже если у Вас маленькая официальная зарплата. Разъясним все тонкости заключения договора и полностью сопроводим процедуру оформления ипотеки. Также поможем рефинансировать текущую ипотеку. Гарантируем низкую процентную ставку и невысокий первоначальный взнос. Подробнее…

Срочный выкуп недвижимости

Вам срочно понадобились деньги? Вы хотите в кратчайшие сроки продать недвижимость, то достаточно обратиться в нашу компанию. Это быстро и удобно, если есть необходимость быстро получить на руки большую сумму денег. Работаем как с первичной, так и со вторичной недвижимостью, ипотечными квартирами, долевой собственностью, а также по работаем с ДДУ. Также выкупаем на выгодных условиях недвижимость, которая находится в залоге у банка, кредитной организации или у частного лица. Заключив договор с нами Вы получите деньги в день обращения. Подробнее…

Выкуп квартиры из-под залога

Если у Вас заложена недвижимость, но возникли сложности с выплатами по кредиту или Вы вовсе не имеете возможности выплачивать долговые обязательства. Поможем Вам выкупить недвижимость у кредитора, если Вы оформили кредит или займ под залог недвижимости. Мы выкупим недвижимость у банка или кредитной организации и тем самым закроем Ваши долговые обязательства. Избавим Вас от пени, неустойки, штрафов и судебных разбирательств в кратчайшие сроки. После реализации недвижимости Вы получите свои деньги за вычетом стоимости наших услуг. Подробнее…

Пожизненная рента с иждивением

Вы оказались в сложной ситуации ввиду пожилого возраста и недостаточным материальном обеспечении? Мы предлагаем сохранить достойный уровень жизни, оформив договор пожизненной ренты с иждивением. Мы берем на себя все обязательства по обеспечению текущих платежей и расходов. Возмещаем стоимость коммунальных услуг, мелкого ремонта, питания и покупки медикаментов в обмен на заключение договора ренты. Вы будете пользоваться своей недвижимостью как и прежде без малейшего нарушения комфорта и личных прав. Подробнее…

Риэлтерские услуги

Окажем помощь в продаже и покупке недвижимости на выгодных для Вас условиях. Сэкономим Ваше время и деньги при совершении операций с имуществом. Защитим Вас от всевозможных подводных камней и мошенничества. Работаем со всеми типами недвижимости – частными домами, квартирами, комнатами, долями и коммерческой недвижимостью. Берем всю волокиту на себя, сопровождая все сделки полным пакетом документов с привлечением опытных юристов. Гарантируем компетентную оценку жилья и помощь в выборе надежных партнеров. Подробнее…

Юридическое сопровождение всех сделок

Юридическое сопровождение нередко требует значительных затрат, да и найти квалифицированного юриста с безупречной репутацией порой бывает весьма непросто. Наша компания сэкономит Ваши расходы, обеспечит законность заключаемой сделки и защитит Ваши материальные интересы при осуществлении всех сделок с недвижимостью. Гарантируем полное юридическое сопровождение и присутствие официального представителя при заключении договоров. Окажем подробные юридические консультации по всем интересующим Вас вопросам. Подробнее…

Оформить банковскую гарантию

Мы поможем подобрать и официально получить банковскую гарантию среди множества банков-партнеров. Самостоятельно займемся подготовкой необходимой документации и переговорами с банками. Полученная гарантия даст возможность снизить риски бенефициара, облегчит работу с импортом и экспортом, даже если банковское учреждение имеет сомнения в Вашей благонадежности. «Единый Финансовый Центр» поможет сопроводить процесс получения банковской гарантии и подготовить необходимые документы в самые минимальные сроки. Подробнее…

Получить кредит на исполнение контракта

Если Ваша компания выиграла тендер на выполнение государственного или частного заказа, то мы окажем помощь в предоставлении аванса на текущие расходы для его осуществления. Вам не придется изымать средства из оборота в ущерб основной деятельности организации. Полученные деньги предоставят Вам возможность заключить выгодную сделку и увеличить итоговую прибыль. Наша компания предлагает участникам исполнения госзаказа оперативное получение кредита, необходимый для обеспечения выполнения обязательств по контракту. Подробнее…

Взять кредит на развитие бизнеса

Вам нужны деньги на развитие бизнеса? Наша компания окажет помощь в поиске необходимой суммы средств на развитие Вашего предприятия. Вопрос получения кредита для представителей малого и среднего бизнеса остается всегда актуальным. Но практика выдачи кредитов банками на развитие бизнеса в РФ невелика. С нами Вы сможете открыть новый или дополнительный вид деятельности. Поможем предпринимателям собрать и правильно подготовить необходимый пакет документов для получения кредита в банке. Подробнее…

Оформление тендерного кредита

С его помощью Вы сможете участвовать в тендерах, не изымая собственные средства на оплату специального взноса. Чтобы не выводить из оборота часть средств в ущерб основной деятельности компании, получите тендерный кредит для любой площадки с единоразовой выплатой. Для этого зачастую не нужно ни поручительство, ни залоговое обеспечение. Тендерный займ — это удобный и порой единственный источник финансирования участников государственных торгов. Наша компания окажет необходимую помощь участникам торгов на различных площадках. Подробнее…

Оформить овердрафт

Овердрафт – это краткосрочный кредит на фиксированную сумму. Это небольшой резерв, который защитит Вашу компанию в чрезвычайной ситуации. Если Вы по каким-либо соображениям не хотите оформлять кредитный договор, подобная услуга снизит финансовую нагрузку. Это удобно при задержке выплат, непредвиденной поломке оборудования, необходимости планового или внепланового ремонта и иных обстоятельствах. Процентная ставка при этом будет минимальной, а сроки оформления договора будут максимально сжатыми. Подробнее…

Воспользоваться услугой факторинга

Вы сотрудничаете с компаниями, предоставляющими товары и услуги с отсрочкой платежа? Мы поможем Вам оперативно покрыть большую часть задолженности. Как известно, время – важный ресурс в бизнесе, а любая задержка негативным образом сказывается на его жизнедеятельности. Факторинг позволяет избежать этих негативных последствий с минимальными затратами. Компания «Единый Финансовый Центр» поможет с финансированием под уступку денежного требования без залога имущества, скрытых комиссий и отсутствием бюрократических проволочек. Подробнее…

Наша компания, оказывая широкий спектр финансовых услуг физическим и юридическим лицам имеет безупречную репутацию. Об этом свидетельствуют отзывы наших клиентов. Сотрудничать с компанией «Единый Финансовый Центр» выгодно по ряду причин:

Поможем быстро и качественно решить Вашу проблему

Вам срочно необходима крупная сумма денег – компания «Единый Финансовый Центр» окажет широкий спектр финансовых услуг для физических и юридических лиц.

Мы поможем быстро подобрать и получить кредит в банке, выгодную ипотеку, займ под залог недвижимости или автомобиля, а также окажем различные услуги для компаний и бизнеса. Окажем помощь должникам и подберем программу рефинансирования кредитов на более выгодные условия. Наша поддержка ведется до полного оформления документов, вплоть до визита в банк.

Мы работаем без предоплат, без скрытых комиссий и процентов

Кредитные договора, предоставляемые банковскими учреждениями, зачастую имеют скрытые комиссии и проценты, указанные мелким шрифтом. При заключении договора большинство клиентов обращают внимание лишь на ключевые данные – предоставляемую сумму наличных средств и размер ежемесячного платежа. Однако скрытые дополнительные комиссии могут достигать до 5%, которые придется платить из своего кармана.

выплата за обслуживание банковского счета;
комиссия за выдачу наличных средств;
оплата стоимости выпуска банковской карты;
страховка в организации, рекомендуемой банком;
комиссия за досрочное погашение кредита;

Типовой кредитный договор – это многостраничный документ, читать который у клиента обычно нет ни времени, ни желания. Нередко банки делают так, чтобы ознакомление со всеми условиями было некомфортным – торопят, дают двусмысленные ответы и заставляют Вас сомневаться в собственной финансовой грамотности.

Компания «Единый Финансовый центр» работает максимально открыто и честно. Мы готовы разъяснить Вам каждый пункт заключаемого договора и объяснить необходимость предстоящих расходов и обязательств.

Мы работаем строго в соответствии с законодательством РФ

Компания «Единый Финансовый Центр» работает исключительно в правовом поле на основании действующего законодательства РФ. Для нас юридическая чистота и прозрачность во взаимоотношениях с клиентами – это основа нашей репутации. Специалисты нашей компании обязательно разъяснят Вам все аспекты и юридические тонкости любого пакета предоставляемых услуг.

В своей повседневной работе мы руководствуемся ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О кредитных историях» и нормативно-правовыми актами Центробанка РФ. Специалисты компании пристально следят за изменениями и дополнениями в законодательстве. Мы выполняем требования Закона РФ «О защите прав потребителей» и положения Гражданского кодекса.

Из всего множества кредитных продуктов Вы можете выбрать наиболее подходящие для Вас решение, а наши специалисты всегда обратят Ваше внимание на выгоды и недостатки любой кредитной программы.

Сотрудничая с «Единым Финансовым Центром», Вы будете гарантированно защищены от различных мошеннических схем и недобросовестного партнерства. Мы соблюдаем положения нормативно-правовых актов, касающиеся осуществляемой нами деятельности. Наши специалисты регулярно разъяснят Вам все нюансы будущей сделки, подчеркнув достоинства и недостатки принимаемого решения. С их помощью Вам будет несложно оценить возможные риски и подобрать оптимальный вариант оказания услуги.

Отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита и займа

Для неопытных участников системы кредитования всегда высок риск попасть на невыгодные условия договора. Дело в том, что банки и кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы Вы как можно раньше закрыли обязательства кредиту. Тогда кредитор получит меньшую сумму прибыли и поэтому в большинстве договоров завуалированно указана или мелким шрифтом прописана комиссия за досрочное погашение. В процентном соотношении она может показаться незначительной – до 1-2%, но, если кредит или заем составляет внушительную сумму, такой пункт договора скажется значительной переплатой.

В подобной ситуации заемщик вынужден предупреждать банковское учреждение или кредитную организацию о досрочном погашении обязательств заранее. Помимо выплаты комиссии, могут возникнуть и другие неудобства:

возможность погашения кредита через определенный срок с момента получения денег;
может быть указан лимит на допустимую единоразовую выплату;
бюрократические проволочки и сложности с выводом залога из-под обременения.

В перечне кредитных программ, предлагаемых «Единым Финансовым Центром», нет сделок, запрещающих расчёт досрочно! Наши специалисты предложат Вам самые выгодные варианты кредитования без юридических подвохов и окажут необходимую консультационную поддержку.

Мы предоставляем лучшие условия, так как работаем без посредников

Получение кредита в банке – довольно хлопотная процедура, ведь слишком много времени уходит на сбор документов и рассмотрение сотрудниками банка предоставленной заявки. Не всегда у заемщика идеальная кредитная история, часто приходится обойти несколько финансовых учреждений и в каждом будет теряться драгоценное время…

Клиенты, нуждающиеся в срочном получении денег, зачастую находятся в сложной жизненной ситуации и порою не могут тратить время на одобрение кредита. Чтобы быстро оформить кредит или займ, они обращаются к посредникам или брокерам, оплачивая их услуги из собственного кошелька. Это работает, но придется платить за посреднические услуги и на 100% положительный ответ из банка все равно не гарантируется. Посредники обещают клиентам:

ускорить оформление договора;
найти самые выгодные предложения по кредитам;
рассказать о скрытых комиссиях, штрафах и остальных нюансах договора;
взять на себя бумажную волокиту;
поспособствовать принятию положительного решения со стороны банка.

Чтобы избежать ненужных рисков, траты времени и дополнительных расходов на оплату посреднических услуг, воспользуйтесь помощью от «Единого Финансового Центра». Выгода очевидна: всю комиссию, причитающуюся нам мы получаем не от клиента, а от кредитора, а займы мы выдаем из собственных средств и соответственно комиссию за это не берем. Вам больше не нужно обивать пороги банков и неделями ждать ответа, а возможно и отказа в предоставлении кредита.

Преимущества работы с нами заключаются в быстром анализе Ваших данных и предоставленных документов: мы сразу же предложим Вам оптимальный пакет кредитования и вся процедура займет всего один день. Выбирайте сотрудничество с опытными юристами и профессионалами банковского дела, а не с сомнительными посредниками, стремящимися лишь к быстрому обогащению за Ваш счет.

Гарантируем конфиденциальность информации, полученной от клиента

Наши клиенты могут не опасаться, что персональная информация, предоставленная в распоряжение компании «Единый Финансовый Центр», будет передана третьим лицам. Риски такого рода сведены к нулю: мы никогда не нарушаем законодательства Российской Федерации в части прав граждан на защиту персональной информации.

Персональные сведения требуются нам лишь на стартовом этапе работы: чтобы мы могли идентифицировать Вас, оценить платежеспособность, избежать ошибок и возможных злоупотреблений. После рассмотрения заявки, все предоставленные данные используются при составлении договора с нашей компанией.

Наши обязательства по защите персональных данных клиентов касаются документов или сведений, предоставляемых в любом виде и на любых носителях: обычные копии, электронная переписка, сканированные и прочие изображения. Все подробности сотрудничества хранятся в строгом секрете.

Обращаясь в нашу организацию, Вы можете быть уверены, что Ваши данные не будут использованы с целью получения выгоды, мошеннических схем или нанесения ущерба личной репутации. Доступ к персональной информации будет предоставлен лишь ограниченному кругу юридических и физических лиц, принимающих непосредственное участие в оказании услуг клиенту.

Мы находим решение даже при наличии плохой кредитной истории

Информация о каждом человеке, который когда-либо обращался в банк для получения кредита, хранится не менее 15 лет. В комплект данных входят подробности сотрудничества с банками – все просрочки, штрафы, нарушения правил кредитного договора, судебные разбирательства и передача долга коллекторам. За сохранность такой информации отвечают специальные организации – БКИ (бюро кредитных истории). Именно к ним обращается банк при проверке данных о будущем заемщике. БКИ действуют по территории всей страны, так что скрыть прошлую негативную информацию, переехав в другой регион, невозможно.

Если банк сочтет Вашу кредитную историю испорченной или неудовлетворительной, последует неизбежный отказ в предоставлении кредита. Если сильно повезет, Вам предложат только часть от необходимой Вам суммы денег под высокую процентную ставку. В деньгах могут отказать временно безработным или учащимся молодым людям, у которых кредитной истории пока вовсе нет.

Испорченная кредитная история или её отсутствие – не повод для отказа в помощи. «Единый Финансовый Центр» предлагает индивидуальный подход к каждому клиенту. Мы можем помочь даже в том случае, если Ваши прошлые финансовые обязательства были не совсем безупречными. Главное для нас – Ваша нынешняя платежеспособность и готовность нести ответственность за предпринимаемые действия.

Мы выдаем до 80% от рыночной стоимости залогового обеспечения

Крупную сумму денег можно получить на хороших условиях, если Вы – законный собственник квартиры, комнаты, коттеджа, земли, дачи и прочей недвижимости. Транспортное средство или спецтехника – это тоже удобный способ быстро получить требуемую сумму денег. Наличие залогового обеспечения гарантирует банку и кредитным организациям отсутствие возможных потерь в случае, если заемщик перестанет платить по кредиту.

Условий у кредитных организаций бывает лишь два: во-первых, Вы должны быть собственником недвижимости или автомобиля и Вам необходимо подтвердить это документами. Во-вторых, недвижимость, транспортное средство или иное имущество не должны иметь обременений и ограничений (арест, залог, ипотека и т.д.).

Большинство банков и МФО стандартно предлагают сумму кредита либо займа в размере 40-60% от рыночной стоимости залога. Есть и те, кто предлагает суммы в 90% и выше от стоимости залогового обеспечения – здесь стоит задуматься, так как это явно маркетинговый ход, не имеющий ничего общего с реальностью или вовсе это может оказаться мошеннической схемой. Для некоторых это не слишком выгодное предложение. Денег явно недостаточно, а в случае невозврата денег по кредиту, залоговое обеспечение будет реализовываться с торгов для покрытия затрат и убытков кредитора.

В «Едином Финансовом Центре» выдается до 80% от рыночной стоимости залогового обеспечения и это действительно редкое предложение! Процедура оценки имущества проводится компетентными экспертами и бесплатна для всех клиентов. Мы работаем оперативно и готовы выдать аванс наличными деньгами до регистрации залоговой недвижимости или автомобиля. Плохая кредитная история и отсутствие справок о доходах не должны Вас волновать: для нас это не является препятствием для предоставления займа.

Мы выдаем деньги в кратчайшие сроки с предоставлением аванса

Сотрудники нашей компании помогут оперативно получить и подобрать кредитные программы, подходящие именно Вам. Наша компания также оказывает услуги юридическим лицам, предпринимателям, а также всем тем, кому срочно нужны деньги даже при наличии плохой кредитной истории.

Одно из главных преимуществ компании «Единый Финансовый Центр» в сравнении с конкурентами – отсутствие бюрократических проволочек. Мы гарантируем максимальную оперативность на всех этапах:

подача заявки – ее можно оставить на сайте или просто позвонить по телефону;
рассмотрение заявки и предоставленных документов;
обработка и изучение информации о будущем заемщике;
оценка имущества, в случае залогового кредитования;
решение и вынесение итогового заключения;
оформление договоров и получение денег;

Высокая скорость обработки заявки и сжатые сроки по вынесению окончательного решения обеспечиваются слаженной работой нашего коллектива. Обратившись к нам, Вы получите желаемый результат в рекордные сроки:

30 минут – среднее время предварительного заключения по заявке;
90% – количество положительно выданных нами заключений;
Получение аванса, который можно получить уже через 30 мин после подписания предварительного договора.

Компания «Единый Финансовый Центр» оказывает широкий спектр финансовых услуг физическим и юридическим лицам оказывая консультации и юридическую поддержку на всех этапах сотрудничества. Мы оперативно предоставим свои услуги если Вам срочно нужны деньги, если у Вас наступили сложности с выплатами по текущим кредитам или Вы просто хотите рефинансировать свои кредиты на более выгодных для себя условиях.

Мы работаем как с физическими лицами, так и с юридическими

Компания «Единый Финансовый Центр» сотрудничает со всеми категориями заемщиков – частными лицами, индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. Многие компании периодически испытывают острую нехватку оборотных средств и денег для развития прибыльного проекта.

Кредитование в банке – долгий путь и за это время выгодная сделка может уплыть из рук. Целевое кредитование бизнес-сектора в банках для молодых компаний часто недоступно — деньги можно получить исключительно под залог имущества, которого у новичков просто ещё нет. Юридическим лицам мы предлагаем полный спектр финансовых услуг:

подбор и оформление банковской гарантии, снижение рисков бенефициара при работе с импортом и экспортом;
кредиты на исполнение контракта – для обеспечения материальной поддержки будущего проекта;
подбор кредитных программ на развитие бизнеса, для покрытия капитальных расходов или внедрения нового направления;
подбор тендерных кредитов, для комфортной оплаты необходимой комиссии без ущерба для текущей деятельности организации;
факторинг и оформление овердрафта, для обеспечения стабильности работы Вашего бизнеса.

Наша компания поможет Вам получить денежные средства гораздо проще, чем самостоятельное решение вопроса. Мы окажем помощь в получении кредита с наличием залогового обеспечения, а также кредита, который предоставляется без залога и поручителей.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Когда вы подобрали подходящие предложения, рассчитайте, как изменятся ежемесячный платеж и сумма переплаты — в этом вам поможет онлайн-калькулятор. Не забудьте учесть и дополнительные расходы, например на страховки.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Преимущества и недостатки

Как и любой банковский продукт, рефинансирование долга по кредиту обладает своими преимуществами и недостатками. Однако в большинстве случаев преимущества значительно преобладают над минусами данной банковской услуги. Именно поэтому рефинансирование пользуется большой популярностью.

Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Многие клиенты, когда берут кредит, думают, что смогут его легко погасить в течение небольшого срока. Однако в дальнейшем оказывается, что платёж по кредиту сильно бьёт по их карману. В этом случае можно оформить перекредитование и снизить размер ежемесячно платежа за счёт увеличения срока погашения на несколько лет.
Смена валюты. Учитывая последние события, которые происходят с курсом рубля, вопрос смены валюты для совершения платежей стал особенно актуальным. Поэтому если у вас появляется необходимость погашать свой долг в другой валюте, то можно легко поменять её через рефинансирование.
Превращение нескольких кредитов в один . Оплачивать сразу несколько кредитов крайне неудобно, особенно если они взяты в разных банках. Гораздо проще объединить их в один. А сделать это можно через процедуру перекредитования.
Снижение ставки по кредиту. С каждым годом процентные ставки по кредитам изменяются в разные стороны. В последнее время ставка только падает. Если вы оформляли кредит по более высокому проценту, чем предлагается в данный момент, то целесообразно будет снизить процент за счёт рефинансирования.
Снятие залога. В том случае, если вы приобретали недвижимость по ипотеке или автомобиль по автокредиту, всё это имущество будет находиться в залоге у банка. Если же вы захотите продать своё имущество, то необходимо сначала вывести его из-под залога. Сделать это можно через рефинансирование задолженности. Дело в том, что после проведения этой процедуры, имущество, которое ранее находилось в залоге, перейдёт в вашу собственность, так как будет оформлен обычный потребительский кредит.

Увеличение суммы переплаты. Если вы проводите рефинансирование с целью уменьшения размера ежемесячного платежа путём увеличения срока погашения, то общая сумма переплаты будет существенно увеличена. Ведь на кредит ежегодно начисляются проценты. Если увеличить срок кредитования, то процентов по долгу набежит гораздо больше.
Дополнительные траты. Нередко банки устанавливают мораторий на досрочное погашение кредита. В этом случае при оформлении рефинансирования заёмщик будет вынужден выплатить дополнительную комиссию, установленную банком. Учитывая этот факт, размер комиссии может превысить выгоду, которую вы получите за счёт уменьшения процентной ставки.
Жесткие требования к клиенту. В предоставлении рефинансирования заёмщику могут отказать даже при наличии незначительных просрочек по имеющемуся у него кредиту. Жесткие требования, предъявляемые банком, можно объяснить тем, что кредитор не хочет рисковать своими деньгами и отдавать их ненадёжным клиентам.

В чём подвох рефинансирования кредита? Несмотря на наличие недостатков, рефинансирование кредитов всё равно является крайне выгодным решением для некоторых людей. Однако перед тем как оформить перекредитование, рекомендуется тщательно обдумать своё решение и взвесить все плюсы и минусы, которые можно получить от данной процедуры.

Описываемая в данном материале финансовая операция имеет множество плюсов и некоторые минусы. Как выгодно рефинансировать кредит? Преимущества данной операции очевидны:

в большинстве случаев реструктуризированный займ будет выдаваться на новых, более выгодных условиях, что даёт возможность снизить или общую кредитную переплату, или сумму ежемесячных выплат, а иногда и то и другое;
по желанию может быть сокращено или увеличено время обслуживания кредита;
при реструктуризации могут быть ликвидированы допущенные ранее просрочки;
несколько займов могут быть объединены в один, что значительно упростит их обслуживание;
в некоторых случаях появляется возможность вывести имущество из-под залога.

Негативных моментов в рассматриваемой финансовой операции практически нет. С некоторой натяжкой в качестве негатива можно назвать необходимость тратить личное время на сбор документов и прочие формальности. Кроме того, в определённых случаях потребуется провести новую экспертизу залогового имущества, за что придётся заплатить.

Как видим, у операций по рефинансированию кредита множество преимуществ и практически нет недостатков. Множество кредитных организаций предлагают такую услугу, поэтому всегда можно подобрать оптимальный для себя вариант, если, конечно, нет серьёзных проблем с кредитной историей и всё в порядке с доходами.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Посчитал, что если бы продавал кредитную машину сам, по цене получилось бы примерно как в первом салоне, плюс потерял бы намного больше времени».

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Требования к заемщикам, рефинансирующим автокредит

Возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках до 67 лет).
Гражданство РФ.
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка (Сбербанк допускает временную регистрацию, кредит выдается на срок до ее окончания).
Наличие общего и/или непрерывного текущего стажа. Серьезнее всего к этому относятся в группе ВТБ, где минимум 6-месячный опыт работы – обязательное требование. Постоянный «белый» доход, позволяющий обслуживать кредит. Чаще всего препятствием для одобрения становится уровень дохода, менее чем в 2 раза превышающий размер кредита. Требования у всех банков разные, поэтому клиенты иногда удивляются, почему им отклонили заявку на кредит с ежемесячным платежом в 8000 рублей, если по действующему автокредиту они платят 10000 рублей.
Наличие стационарного рабочего телефона. Экзотическое требование, предъявляемое Раффайзенбанком и Альфа-банком, чтобы отсечь фиктивное трудоустройство для получения кредита.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Выплаты первичного кредита продолжаются не менее полугода.

Ссуда не подвергалась реструктуризации.

Заемщик не допускал нарушений сроков погашения.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование ипотеки по договору долевого участия (ДДУ)

Приобретать уже готовые объекты надежнее, но из соображений экономии многие принимают участие в их долевом строительстве. При этом возникают риски: никто не знает, чем закончится эта затея и не возникнут ли какие-то непредвиденные сложности.

При ипотечном кредитовании и рефинансировании строящегося жилья главная проблема состоит в том, что договор долевого участия (ДДУ) не является правоустанавливающим документом. Он не подтверждает собственности. До тех пор, пока дом не будет сдан в эксплуатацию, его (или квартиру в нем) нельзя использовать в качестве залога.

По этой причине далеко не всякое финучреждение оказывает услугу рефинансирования ипотечного кредитования на основании ДДУ. Такие банки есть, хотя они и выдвигают три особых условия:

Выплаты первичного кредита продолжаются не менее полугода.
Ссуда не подвергалась реструктуризации.
Заемщик не допускал нарушений сроков погашения.

Предложения по рефинансированию ипотеки по ДДУ берут в учет права долевого участника, возникающие у него после подписания договора со строительной организацией, возводящей здание. Так как собственность пока еще не зарегистрирована в БТИ, и никто не может дать полной гарантии успешного завершения процесса, риски имеют место.

Банк минимизирует вероятность неудачи, аккредитуя строительную организацию, рефинансировать объекты которой он берется. Для этого проводится тщательное изучение надежности ее работы, истории деятельности и экономических показателей. К застройщику предъявляются строгие требования, и в случае его соответствия, он проходит аккредитацию.

Надежность заемщика при рефинансировании объекта, строящегося по договору долевого участия, оценивается в обычном порядке. Пайщик никак не может повлиять на конечный результат — ему остается лишь ждать и надеяться.

Пакет документов, предоставляемый для рефинансирования в этой ситуации, отличается тем, что вместо правоустанавливающего документа (договора купли-продажи, мены, решения суда, завещания, дарственной и т. п.) заемщик предоставляет ДДУ.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Проведение рефинансирования автокредита в Россельхозбанке и ряде других финансовых учреждений осуществляется на основании стандартных для получения кредита документов:

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Возможные трудности

Рефинансирования автокредита в Русфинанс банке, Альфа-Банке и у других представителей сегмента могут быть сопряжены с различными затруднениями и подводными камнями:

требуется обязательное страхование залогового имущества (повторно);
новый банк не сотрудничает со страховой компанией, которая осуществляла процедуру в первый раз;
в процессе переоформления залогового имущества из одной организации в другую процентная ставка может быть более высокой из-за отсутствия фактического залога.

Все эти последствия приводят к дополнительным тратам, потере времени и минимизации итоговой выгоды. Поэтому, прежде чем начать процедуру, основательно взвесьте все «За» и «Против». И не стоит забывать, что при наличии просрочек по платежам в предыдущей обслуживающей организации велика вероятность отказа в рефинансировании в новом банке. Поэтому желательно заблаговременно проверить свою кредитную историю и убедиться в её надлежащем качестве.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Автоломбарды – частные финансовые организации, которые выдают займы под залог транспортных средств. Здесь не проверяют кредитную историю, что является весомым преимуществом для многих клиентов.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ

Автоломбарды – частные финансовые организации, которые выдают займы под залог транспортных средств. Здесь не проверяют кредитную историю, что является весомым преимуществом для многих клиентов.

Вы обращаетесь в автоломбард с заявкой, указывая марку, модель, год выпуска транспортного средства, желаемую сумму и примерный срок погашения.
Представитель компании разрабатывает для вас индивидуальное финансовое предложение, в котором указываются условия сделки.
Вы привозите авто на оценочную экспертизу. Мастера проверяют состояние транспортного средства, указывают его среднерыночную стоимость. На основе этой информации определяются окончательные условия сотрудничества.
Стороны подписывают договор, клиент передает паспорт транспортного средства представителю автоломбарда, получает денежные средства.

Преимущество такой сделки в том, что вы можете продолжать пользоваться автомобилем, пока он пребывает в залоге. Запрещено лишь совершать любые финансовые операции с транспортом – продавать или сдавать его в аренду. Выданные вам средства пойдут на срочное погашение имеющихся обязательств перед банком, вы же получаете запас времени на выплату долга автоломбарду.

В таких микрофинансовых организациях тоже часто предлагаются возможности рефинансирования долга путем перезалога автомобиля, но в этом случае машина уже отправляется на штрафстоянку, владелец не может ей пользоваться до окончания срока действия договора и выплаты всех обязательств.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей – реальная практика, но лучше не допускать подобных ситуаций. Оформляя заем в банке, автоломбарде или МФО, вы должны понимать, что эти деньги придется вернуть с процентами. При просрочке начисляются внушительные штрафы.

Если вы попали в тяжелую ситуацию и временно не можете платить долг, не скрывайтесь от банка, обязательно сообщите об этом. Вам предложат подходящие способы рефинансирования, а кредитная история не испортится.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит предоставляется на срок до 30 лет;

Разрешение на рефинансирование ипотечного кредита от текущего банка не требуется!

Текущая страховка продолжает действовать, если страхователь присутствует в списке аккредитованных компаний нового банка;

Максимальная сумма рефинансирования – зависит от банка (например, Сбербанк – 7 млн., Газпромбанк – 45 млн.);

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование ипотеки под меньший процент. ТОП-9 лучших предложений

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Ненавижу Сбербанк! 2016 г. я переехала в город Миллерово, Ростовской области. После переезда остались деньги, которые я решила внест в счет досрочного погашения кредита. Вместе с кридитным договором я Читать далее.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Выберите кредит

Сплашной обман в расчетах процентов Вношу досрочно больше а в итоге всю сумму переносят на проценты (отложенные проценты).Не рекомендую этот Банк Афера сплошная. А на письма с перерасчётом процентов не реагируют,все сплошное надувательство.

Я и муж пользуемся банком СберБанк. Необходим был кредит, мы его рассчитали в приложении, до определенного момента надо была оформить кредит, иначе заново надо было оставлять заявку. Ну ладно, мы спокойно Читать далее.

Я получаю зарплату на карту Сбербанка, поэтому первым делом решили пойти за кредитом в Сбербанк, а потом уже в другие банки. Зашли спросить какие документы нужны. Менеджер сказала что будет достаточно паспорта Читать далее.

Ненавижу Сбербанк! 2016 г. я переехала в город Миллерово, Ростовской области. После переезда остались деньги, которые я решила внест в счет досрочного погашения кредита. Вместе с кридитным договором я Читать далее.

Никогда бы не подумала, что в Сбербанке действительно просто получить кредит. У меня дебетовая карта Сбербанка всего месяц есть, до этого клиентом банка не была. Обратилась в офис на Морской 3 в Мурманске Читать далее.

Регулярно обращаюсь в офис Сбербанка на улице Мичурина в Белгороде. Каждый раз собираюсь написать отзыв, но постоянно забываю или ленюсь. Но сегодня повод более чем весомый. Пришла проконсультироваться Читать далее.

Я из Иваново, сегодня пришла оформлять кредит в Сбербанк на ул. Ташкентской 85. Первый в моей жизни, хоть уже и 54 лет скоро. Собрала все справки, готова была даже залог оформить. Не понадобилось. И справки Читать далее.

У меня есть 3 кредитные карты – Сбербанка, Тинькофф и Восточного с тигром. Пользовалась последними двумя, по ним был лимит 20 и 45 тыс. соответственно. По Сбербанку было 130 тыс. и я ее хранила на черный Читать далее.

Есть кредитная карта Сбербанка, пользуюсь. По условиям претензий нет, по обслуживанию тоже. В беспроцентный период всегда укладываюсь, наличные стараюсь не снимать. Впрочем они и не нужны, давно во всех Читать далее.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Ознакомьтесь с дополнительными условиями кредитной программы за 2020 год. Нажмите «Подробнее» во вкладке выбранного займа и перейдите на страницу, где будут перечислены следующие особенности продукта:

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование кредитов в Москве

Моментальные кредиты на рефинансирование в Москве располагаются на странице агрегатора. Ниже можно изучить условия 70 предложений от всех кредитных организаций Москвы и подобрать кредит для рефинансирования кредитов других банков.

Подобрать кредит на рефинансирование в Москве

Кредитные подборки по типу:
Рефинансирование
Без 2-НДФЛ
Без залога
Без отказа
Без трудоустройства
Без справок и поручителей
Без страхования
На карту
На карту без отказа
Наличными
По паспорту
По 2 документам
С моментальным решением
С просрочками
Со 100% одобрением
Срочный кредит
По возрасту:
С 18 лет
С 19 лет
С 20 лет
С 21 года
По цели займа:
На квартиру
На коммерческую недвижимость
На покупку земельного участка
На развитие бизнеса
На ремонт квартиры
На строительство дома
По категории заемщика:
Студентам
Пенсионерам
Безработным
Для ИП
По виду залога:
Под залог авто
Под залог грузового автомобиля
Под залог дачи
Под залог доли в квартире
Под залог дома
Под залог земельного участка
Под залог коммерческой недвижимости
Под залог недвижимости
Под залог ПТС
Все кредиты

Представленные на сайте ЕвроКредит.ру финансовые предложения от банков, кредитных и микрофинансовых организаций проверены Центральным Банком России и внесены им в соответствующие реестры. Сайт не обобщён с деятельностью кредитных организаций.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

При желании можно воспользоваться кредитными каникулами и первые пару месяцев проценты не платить. Быстрое принятие решение — всего 2-5 минут от заявки до смс с одобрением.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

4 причины сделать рефинансирование

Немного теории прежде, чем перейти к детальному рассмотрению банков. Некоторые вообще не знают, что это такое, зачем это нужно, и чем это может вам помочь. Вот 4 причины, для чего стоит сделать рефинансирование.

Собираем все кредиты в один. У взятых в разных банках займы разные даты ежемесячных выплат. В итоге вам приходится ходить платить в разные места несколько раз в месяц, либо платить один раз по дате первого платежа. Зачем вам эти сложности? Избавляемся от кучи платежек и сводим все кредиты в один. Платите один раз один единственный платеж.
Снижение процентной ставки. У вас взят кредит под 24% годовых? При рефинансировании можно получить под 12% и сразу в два раза уменьшить ежемесячные платежи по остатку долга. Так что это выгодно даже, если у вас всего один, а не несколько кредитов.
Дополнительные деньги. Большинство банков позволяют вам при заключении договора вписать большую сумму, чем остаток долга — разницу вы получите в тот же день наличными и сможете использовать по своему усмотрению, а выплачивать также — единым платежом. Так что, если вам нужен новый кредит, может, проще рефинансировать ваши долги?
Избавляемся от лишних страховок и комиссий. Вместо того, чтобы выплачивать несколько страховок и комиссий в нескольких банках, в которых у вас еще не погашены кредиты, можно делать это всего в одном или вообще заключить договор без страхования.

Приятная и самая низкая ставка 11% доступна только жителям Москвы и МО. Могут обратиться как работающие люди, так и пенсионеры. Работающим нужно будет принести справку о доходах и копию трудовой, а пенсионерам — справку из ПФР о начислении пенсии и копию сберкнижки.

В отличие от Интерпромбанка — можно обратиться в любом регионе РФ, где действует данный банк. Почти без отказа оформляет реструктуризацию потребительских кредитов других банков по более низкой ставке. Главное, чтобы у вас там была постоянная или временная регистрация. Обязателен стаж от трех месяцев на нынешнем месте работы.

Банк Москвы снизил не только минимальную, но и максимальную процентную ставку, так что если где-то вы платите больше 17% — самое время начать платить меньше.

В СКБ процент выше, чем в двух других банках, но зато ставка фиксированная и не зависит ни от каких условий. Как обычно бывает? На сайте написано «от 12%», а в банке вам насчитают 17%-24%. Здесь такого нет — при рефинансировании кредита 19,9% вы получите в любом случае. Стоит обращаться, если сейчас вы платите больше. Высокая вероятность одобрения с хорошей КИ.

Обратиться может любой гражданин РФ. Также обязателен стаж от трех месяцев на текущем месте работы. Мужчинам также обязательно предъявлять военный билет. И понадобятся справки обо всех кредитах, которые вы хотите включить в данную программу рефинансирования.

Главный плюс рефинансирования кредита в Райффайзен — при сумме до 300 000 рублей нужен только российский паспорт, подтверждение дохода не требуется. До миллиона — необходимо подтверждение дохода. Можно принести справку по форме банка, 2-НДФЛ, выписку из пенсионного фонда или налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Для кредитов на большую сумму свыше миллиона рублей — также нужна заверенная копия трудовой книжки.

Остальные условия стандартные. Минимальная ставка действует для всех, но при большой сумме реструктуризации от 1 до 2 млн. руб. Максимальная ставка без подключения услуги Финансовой защиты 16,99% в год, с подключением 12,99% — для сумм до 500 000. Чем больше сумма займа, тем ниже ставки.

Можно собрать в один продукт до трех кредитов или 4х кредитных карт. Плюс выдается бесплатно дебетовая карта, если вы хотите получить дополнительную сумму без изменения платежа — снижаете процент, платеж остается тот же + дополнительные деньги на руках.

Погасить досрочно можно в любой момент без дополнительный комиссий. Банк просто пересчитывает проценты, исходя из срока пользования деньгами.

Самый низкий процент предлагают либо своим зарплатным клиентам (10,99%-14%), либо сотрудникам компаний-партнеров Росбанке (11%-16%). На обычных условиях ставка от 12% до 17% годовых. Но если вы брали займ год-два назад, то такое снижение ставки все равно может быть очень выгодным.

Условия простые. Главное — гражданство РФ и проживание в регионе действия Росбанка. Для оформления понадобится паспорт и подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Если сумма свыше 400 тыс. рублей — добавьте заверенную копию трудовой книжки.

Предлагают самый выгодный процент среди текущих предложений — от 8,5%, но только в первый год, с 13-го месяца ставка уже от 10,5%. Определяется индивидуально, увеличивается, если вы отказываетесь от страховки.

Можно сделать рефинансирование не один, а сразу несколько кредитов, да еще и получить деньги наличными на любые нужды. Удобно — снижайте платеж, уменьшайте срок, за который вы закроете долг, или получите дополнительную сумму на руки при тех же платежах и сроках. Что выгоднее, считайте с помощью кредитного калькулятора.

Для оформления обязателен лишь паспорт, но могут запросить и дополнительные документы: справку о доходе, загранпаспорт или права, документы на машину или квартиру в собственности, копию трудовой, а также пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии — для пенсионеров.

Самое главное преимущество этого банка — возраст заемщика до 75 лет, а значит, может обратиться в том числе и пенсионеры. Процентные ставки в других банках могут быть и ниже, но вот по возрасту в УБРиР самые льготные условия.

Для одобрения заявки необходим не только паспорт, но и справка о доходах. Плюс ваш стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев.

Преимущества — можно заполнить заявку онлайн и оформить рефинансирование кредита в любом салоне МТС, хоть ближайшим к работе, хоть к дому. И всего — за один день.

Могу изменить срок займа в большую или меньшую сторону, сумму платежа сократить, а также на руки выдать наличными дополнительную сумму. Не забываем, что это увеличит либо срок, либо платеж — рассчитывайте свои финансовые возможности.

Можно обращаться не только с потребительским, но и с товарным или автокредитом, а также подавать заявку на реструктуризацию долга по кредитным картам.

Одно из преимуществ — помимо стандартной невысокой ставки от 9,9% в год можно оформить рефинансирование на спец. условиях и получить еще 0,5% скидки к базовому проценту. А потом снизить еще на 3% в течение срока займа.

При желании можно воспользоваться кредитными каникулами и первые пару месяцев проценты не платить. Быстрое принятие решение — всего 2-5 минут от заявки до смс с одобрением.

Главный плюс этого банка — фиксированная ставка рефинансирования 11,4%, плюс небольшие суммы до 250 тысяч рублей он готов реструктуризовать без справок 2-НДФЛ, только по паспорту и еще одному документу (права, СНИЛС, ИНН или загранпаспорт). Для большой суммы уже понадобится подтверждение дохода.

Можно рефинансировать неограниченное количество кредитов других банков, но документы необходимо принести по каждому из них. Причем, если все необходимые данные (проценты, суммы, ежемесячные платежи и т.д.) уже есть в кредитном договоре, никаких дополнительных справок в этих банках вам получать не нужно.

Не работают с потребительскими кредитами, взятыми в зарубежной валюте, на развитие малого бизнеса, теми, где вы лишь созаемщик и микрозаймами. Не занимаются частичной реструктуризацией. Все остальное — можно.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Также рефинансирование кредита позволяет взять дополнительную сумму. При учете того, что процентная ставка снижается, вы можете получить больше заемных денег при сохранении размера ежемесячных платежей.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование кредита

Процентная ставка	от 8,9%
Минимальная ставка для объединения потребительских кредитов — от 8,9 %. Преимущество в плане условий по договору оказывается зарплатным клиентам и держателям банковских карт. Обязательным требованием становится своевременное погашение рефинансируемых займов.
Сумма кредитования	от 100 тыс. до 5 млн. рублей
Клиент может подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов в Москве в размере от 100 тыс. до 5 млн рублей. Более крупные суммы рассматриваются индивидуально. Возможно получение займа, превышающего размер основного долга, который клиент может потратить на личные нужды.
Срок кредита	до 15 лет
Заключение договора по программе рефинансирования возможно на срок до 15 лет. Продление срока кредитования уменьшает нагрузку на заемщика: снижается сумма ежемесячных платежей и процентная ставка.
Заемщик	от 21 до 75 лет
• Возраст Минимальный возраст заемщика на рефинансирование кредитов — 21 год. Максимальный возраст — 75 лет, на момент погашения займа.

•	Минимальный пакет документов
Вместе с онлайн-заявкой на рефинансирование потребительских кредитов необходимо предоставить в банк паспорт и документы на ссуды, которые планируете объединить.
•	Быстрое решение
Заявка будет рассмотрена в день передачи документов.
•	Улучшение условий
Заемщик сможет объединить любое количество потребительских кредитов, с тем чтобы уменьшить процентную ставку и упростить взаиморасчеты с банком.
•	Получение дополнительных средств
Вместе с суммой для покрытия кредитов, при необходимости заемщик получает дополнительные средства на личные нужды.

Как оформить рефинансирование кредита?

Преимущества рефинансирования потребительского кредита

Что такое рефинансирование кредита?

Что делать, если банк отказывает в рефинансирование потребительского кредита

Ставки по кредитам на рынке Москвы продолжают уменьшаться, и цифры, которые казались фантастикой три-пять лет назад, стали уже реальностью. Конечно, любой человек, имеющий кредитные обязательства, заключенные несколько лет назад, задумается о том, как облегчить финансовую нагрузку и рефинансировать свои потребительские займы на более выгодных условиях. Однако в вопросе перекредитования не всегда все идет ровно и гладко, и потому .

В чем разница между рефинансированием кредита и его реструктуризацией?

Кредит и кредитные отношения давно стали реальностью нашей жизни. Они могут быть краткосрочными и долгосрочными, потребительскими, коммерческими, ипотечными или на покупку автомобиля. Их может быть так много, что в один прекрасный день, устав от бесконечных сроков.

Компания «Бинкор» предлагает рефинансирование других кредитов в Москве на самых выгодных условиях. Зачастую случается так, что человек, срочно нуждающийся в деньгах, не особо вникает в предложения на рынке кредитования и берет заем едва ли не в первом попавшемся банке, ориентируясь больше на доступность и скорость оформления. После того, как финансовая ситуация стабилизировалась, нередко приходит понимание того, что кредит взят далеко не на самых лучших условиях, однако договор подписан и обязательства необходимо выполнять.

«Бинкор» предлагает выход из подобной ситуации – рефинансирование любых кредитов, вне зависимости от того, в каком именно банке или финансовой организации они были оформлены.

Прежде всего – уменьшение процентной ставки. Это означает, что ежемесячные платежи сократятся, причем, чем большей была одолженная сумма, тем ощутимее станет выгода. Скорее всего, на переоформление потребительского кредита в 10-15 тысяч не имеет смысла тратить свое время, но на солидных суммах можно сэкономить очень хорошо. Это позволит решить такие затратные задачи, как:

Еще одним положительным моментом рефинансирования является возможность продления срока кредитования при оформлении. Это даст возможность спланировать платежи так, чтобы максимально уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Кроме того, при оформлении рефинансирования кредита график платежей строится наиболее удобным для клиента образом, чтобы полностью избежать непредвиденных задержек.

Также рефинансирование кредита позволяет взять дополнительную сумму. При учете того, что процентная ставка снижается, вы можете получить больше заемных денег при сохранении размера ежемесячных платежей.

Еще одна задача, которую решает рефинансирование других кредитов – объединение нескольких займов в один, причем на самых выгодных условиях. Это позволит не путаться в сроках погашения, а также в различных финансовых учреждениях

Некоторые банки, стараясь удержать клиентов, запускают собственные программы рефинансирования, вместе с тем, если заемщик попадает в трудную финансовую ситуацию и не может своевременно и в полном объеме погашать задолженность по кредиту, нередко ему предлагается реструктуризировать заем. Стоит учесть, что между рефинансированием и реструктуризацией кредита существует очень серьезная разница. Если рефинансирование подразумевает получение нового займа на более выгодных для клиента условиях и полное погашение ранее взятой суммы, то реструктуризация представляет собой пересмотр существующего кредита и, как правило, увеличение его срока. Это приводит к тому, что, несмотря на незначительное уменьшение ежемесячных платежей, сумма долга не изменяется. Соответственно, вырастает и переплата по кредиту за весь срок пользования заемными средствами.

Помимо этого есть и еще один негативный момент – поскольку реструктуризация проводится в том случае, когда заемщик не может выполнять своих обязательств перед банком, запись об этом появляется в кредитной истории. Испорченная кредитная история скорее всего станет преградой для получения кредита в будущем даже после полного погашения текущего займа и при обращении в другую финансовую организацию.

Рефинансирование другого кредита предполагает полное закрытие предыдущего долга. Как правило, финансовые организации заключают договор между собой, средства, необходимые для полного погашения существующего займа переводятся на счет банка, изначально выдавшего кредит, а клиент несет ответственность и долговые обязательства лишь перед учреждением, согласившимся на рефинансирование. При этом обязательства перед первым банком считаются выполненными полностью, а кредитная история не страдает.

Самый простой шаг к рефинансированию других кредитов в компании «Бинкор» – заполнение онлайн заявки. Потратив всего пару минут на сайте, вы получите самые выгодные предложения и сможете значительно сэкономить на ежемесячных платежах. В заявке вам понадобится указать минимум данных и удобное время для звонка специалиста. Если же вы не хотите тратить время на заполнение или у вас возникли вопросы, связанные с рефинансированием – воспользуйтесь услугой обратного звонка.

быстрое рассмотрение заявок (предварительное решение будет принято в течение часа);
одобрение подавляющего большинства обращений;
выгодные процентные ставки;
удобный график платежей, полностью адаптированный к финансовой ситуации клиента.

Для заключения договора вам необходимо приехать к нам в офис, находящийся в центре Москвы в шаговой доступности от метро «Новокузнецкая». Для оформления рефинансирования понадобится только паспорт и документы по существующему кредиту, а сама процедура не займет много времени.

Очень важно: на рефинансирование на выгодных условиях могут рассчитывать даже клиенты с плохой кредитной историей, поскольку «Бинкор» пользуется собственной скоринговой системой и тщательно изучает текущую финансовую ситуацию клиента.

Процентная ставка – от 8.5% до 21% годовых.
Переплата по кредиту за 12 месяцев – от 5,6% до 11,7%.
Пример расчета: Сумма 100 000 рублей, срок 12 месяцев, ежемесячный платеж 8 803 рубля, переплата по процентам за кредит 5 639 рублей, общая сумма кредита с переплатой по процентам 105 639 рублей.
Срок кредитования от 60 дней до 15 лет.
ООО «БИНКОР ИНН 9709003022 КПП 770901001 ОГРН 1177746569880
Официальный партнер Банков, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ.
Лицензии: ВТБ № 1000, Сбербанк России № 1481, Газпромбанк № 354, Альфа-Банк № 1326, Россельхозбанк № 3349, Московский кредитный банк № 1978, Райффайзенбанк № 3292, ЮниКредит Банк № 1, Совкомбанк № 963, Почта Банк № 650

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» – это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Банк, предоставляющий услугу, является посредником между клиентом и финансовым учреждением, которое оформило первый кредит. Клиент сам выбирает приемлемый срок кредитования в зависимости от своих обстоятельств.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Особенности перекредитования

Чаще всего о рефинансировании долга по автомобилю задумываются потребители, которые:

Не «тянут» ежемесячные выплаты.
Ошиблись с выбором прежнего кредитора и нашли более выгодные условия.
По причине жизненных обстоятельств нуждаются в увеличении срока погашения долга.
Разочаровались в транспортном средстве, взятом в кредит, и планируют его замену.

Исследовав кредитную репутацию клиента, банк определит, насколько скрупулезно погашался долг по текущему займу. Только после этого можно рассчитывать на перекредитование автокредита.

Банк, предоставляющий услугу, является посредником между клиентом и финансовым учреждением, которое оформило первый кредит. Клиент сам выбирает приемлемый срок кредитования в зависимости от своих обстоятельств.

Предложения от банков

Если учреждение, в котором был оформлен кредит, не предоставляет услугу перекредитования, или его условия не кажутся должнику выгодными, он может использовать рефинансирование автокредитов других банков. Лучшие предложения 2020 года можно встретить у нескольких российских финучреждений.

Банк	ВТБ24	«Россельхоз»	Юникредит	Росбанк
Валюта	рубли	рубли	рубли	рубли
Максима-льная сумма	до 7 млн	до 2 млн	до 8 млн	от 150 тыс.
% ставка (год)	от 9,9	от 13	от 3,9	от 16,09
Поручитель	нет	1 при сумме до 300 000 руб., 2 – при большей	нужен	нет
Необхо-димость залога	авто	движимое/недвижимое имущество	авто	приобретаемые авто/спецтехника
Комиссия	нет	нет	нет	нет
Срок кредито-вания	до 7 лет	до 5 лет	до 7 лет	до 3 лет
Срок принятия решения	1 – 3 дня	3 дня	1 – 2 дня	1 – 3 дня
Перво-начальный взнос	от 0%	нет	от 0%	от 20%
Преиму-щества	Объеди-нение до 6 кредитов в один	Участники зарплатного проекта Россельхоз-банка получают скидку к процентной ставке.	Если перво-начальный взнос более 15%, а сумма кредита не превышает 900 000 руб., можно оформить договор на основании паспорта и водительских прав.	Возмо-жность полного/частичного прежде-временного погашения кредита без комиссии и ограни-чения по сумме.

С учетом нестабильности экономики банки вынуждены пересматривать процентные ставки и условия кредитования. Однако не исключено появление новых программ финансирования и государственных субсидий. Поэтому стоит время от времени просматривать предложения банков в поиске более комфортных условий погашения долга.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Ознакомьтесь с подробными условиями о рефинансировании. Кредиторы часто имеют правила для рефинансирования автокредитов. К примеру, минимальный остаток по займу $5000 и менее 120000 км на спидометре авто. Узнав про подобные требования разных банков, вы сможете сэкономить себе много времени.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Снизились процентные ставки. Регулярно следите за кредитами вашего и других банков. Если вы видите, что процентные ставки по такому же кредиту, как у вас или многим другим снизились – возможно имеет смысл запросить услугу у банка и уменьшить свой процент. Снижение ставки даже на доли процентов может сэкономить вам тысячи рублей или позволить закрыть заем раньше.

Улучшилась ваша кредитная история. Если ваша оценка стала лучше, чем была, когда вы оформляли кредит, вы можете претендовать на лучшие процентные ставки. Такие простые вещи, как вовремя оплаченные платежи, могут помочь вам получить лучшие условия. Так, что периодически проверяйте свою кредитную историю.

Вы брали кредит в автосалоне. Если вы финансировались прямо в автосалоне, у вас есть шанс получить кредит с меньшей ставкой. Автомобильные дилеры часто завышают проценты на несколько пунктов. Так, что не забывайте о том, что вы можете иметь право на другого кредитора.

Очередной платеж по кредиту – пытка для вас. Какова бы ни была причина (потеря работы или непредвиденные расходы), если вы с трудом осуществляете каждый платеж по кредиту за авто, рефинансирование может помочь вам. Даже, если банк согласится на уменьшение процентов только за счет удлинения срока кредита, это может помочь вам справится с временными трудностями.

Такое рефинансирование может помочь и в случае наступления какого-либо крупного события в вашей жизни. Если вы купили новый дом, родился ребенок или отправили детей на учебу – вам так же может помочь увеличение срока кредита и уменьшение ежемесячного платежа.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование — это получение новой ссуды с более низкой годовой процентной ставкой, чтобы погасить один или несколько действующих займов, взятых в одном или в нескольких банковских учреждениях. Условия рефинансирования предусматривают, что услуга доступна только физическим лицам, которые погашают действующие долги без просрочек.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — это получение новой ссуды с более низкой годовой процентной ставкой, чтобы погасить один или несколько действующих займов, взятых в одном или в нескольких банковских учреждениях. Условия рефинансирования предусматривают, что услуга доступна только физическим лицам, которые погашают действующие долги без просрочек.

Перекредитовать старый займ можно в том же банке, но финансовые учреждения довольно редко оказывают такую услугу своим заемщикам, предлагая им воспользоваться реструктуризацией долга. Софинансирование кредита не всегда может быть выгодным. Не стоит надеяться только на низкую процентную ставку, которую предлагает новый банк. Процедура перекредитования проходит по той же схеме, что и получение новой ссуды. Понадобится собирать документы, доказывать платежеспособность, иногда привлекать созаемщика.

Банк может предлагать пониженную ставку при условии заключения страхового договора. Поэтому очень важно до подписания кредитного договора провести анализ предложения по перекредитованию: просчитать, скольких платежей с невыгодной ставкой можно избежать, сложить все расходы за оформление нового договора, сравнить сумму переплаты по новому займу и остаток долга по старому.

В каких ситуациях используется

Заявки на рефинансирование кредитов подают физические лица, у которых есть одна или несколько ссуд с высоким процентом. Это могут быть потребительские кредиты, которые брали на длинный период, скажем, покупали бытовую технику в магазине с выплатой в несколько лет.

Перекредитование выгодно, если оформляли автокредит на новый автомобиль на длительный срок. Для целевого кредита на автотовар, который берут взаймы, выступает в качестве залога. Если нужно рефинансирование автокредита, стоит внимательно изучить требования банка к страховке на авто, условия залога.

Перекредитование ипотек пользуется большой популярностью, поскольку такие ссуды физические лица оформляют на несколько десятков лет, и понижение ставки даже на несколько процентов значительно облегчит выплаты. До недавнего времени банки неохотно рефинансировали валютные займы, но сегодня есть возможность перекредитовать и их. То же касается кредитных карточек и депозитных карт с овердрафтом.

Многие кредитно-финансовые учреждения предлагают заемщикам взять часть денег свыше нужной суммы на рефинансирование, чтобы клиент мог ими воспользоваться на свое усмотрение. Погашается вся сумма под один процент. Как оформить рефинансирование кредита для разных продуктов, рассмотрим далее.

Перекредитование считается невыгодным, если банк взимает большие штрафы за досрочное погашение долгов. Прежде чем оформлять рефинансирование в новом банке, нужно написать заявление на досрочное закрытие кредитного договора в старом.

Несколько кредитов

Рефинансирование потребительского кредита или сразу нескольких ссуд возможно оформить практически в каждом крупном банке. Финансовые организации предлагают объединить несколько займов в один, чтобы снизить нагрузку при погашении. Клиент имеет преимущества не только потому, что понижаются проценты, но и потому, что не нужно следить за графиком погашений сразу по нескольким договорам.

Финансовая организация может самостоятельно перечислить деньги для закрытия кредита в другом банке или потребовать от клиента справку о закрытии счета до тридцати календарных дней после выдачи целевого займа.

Перекредитование — процедура заключения нового кредитного договора с новым кредитором. Банковская организация может предлагать заемщику оформить страховку на случай потери работоспособности. Получение кредита без страховки возможно, хотя повысится годовая ставка и уменьшиться шанс на получение положительного ответа. Часто клиенты спрашивают о том, можно ли сделать перекредитование на займы, взятые в МФО. Нет, банки не предоставляют такой услуги.

Ипотека под высокий процент

Что такое рефинансирование ипотеки? Это получение нового целевого займа на жилье по приемлемой процентной ставке. Доступна услуга для тех, кто имеет действующую ссуду на жилье и совершает по ней погашения без просрочек. Физические лица прибегают к процедуре перекредитования жилья по нескольким причинам: возможность снизить процентную ставку, оформить новый договор на более длинный срок, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

Еще несколько лет назад ставка по ипотеке 20% считалась вполне приемлемой. Сегодня цены на жилье стали понижаться, как и ставки на ипотеку. Поэтому рефинансирование кредитов других банков на жилье можно считать хорошим вариантом экономии на выплатах. При подборе финансовой организации для перекредитования жилья нужно делать приоритетом не только небольшие проценты, но и смотреть, на какой срок предлагают услугу, есть ли возможность досрочного погашения займа.

Валютные кредиты или ипотека

Несколько лет назад ссуды на жилье в валюте были очень популярны. После мирового финансового кризиса и скачка валют погашать ипотеку, взятую в долларах или евро, многим семьям становится просто не по силам. Если по потребительскому кредиту, взятому в валюте, банки неохотно предоставляют рефинансирование, то ипотеку в долларах или евро перекредитовать получится.

Как правильно перекредитовать валютную ипотеку? В первую очередь стоит проконсультироваться у сотрудника насчет конвертации валют. Если курс будет невыгодным, рефинансировать ипотеку не стоит. Нужно узнать срок, на который банк готов оказать услугу. Клиенты часто интересуются, через сколько можно сделать рефинансирование по действующему займу? В основном банки готовы выдать новый целевой займ, когда по действующей ссуде было совершено не меньше трех платежей. Невыгодно прибегать к рефинансированию, когда оплачено больше половины долга.

Необходимость добавить свободные средства к текущему займу

Заемщики, имеющие несколько невыгодных ссуд в разных банковских организациях, при выборе банка для перекредитования интересуются, сколько кредитов можно рефинансировать одновременно. В среднем банковские организации могут объединить до пяти займов, но есть финансовые организации, которые не выдвигают ограничений для рефинансируемых кредитов.

Практически все банки предлагают заемщику взять сумму больше, чем нужно для закрытия старых долгов, которую можно будет использовать на личные нужды. Погашать свободные средства заемщик будет по той же процентной ставке, что и целевой займ. Давать отчет о потраченных свободных средствах не надо.

Зарплатные клиенты Альфа-Банка имеют возможность оформить рефинансирование по льготным условиям. Процентная ставка для них стартует от 9,9% годовых.

В банке удобно заполнять анкету на рефинансирование в режиме онлайн. Учреждение изучит запрос клиента. На основе анализа возраста, вида занятости, платежеспособности, готовности предоставить дополнительные документы примет решение. Поскольку банки дорожат клиентами, рассмотрение заявления на предварительное решение длится до одного рабочего дня.

Когда применять поздно

Оказывается, рефинансировать можно не все ссуды. Когда клиент подписывает кредитный договор с банком, по которому должен оплачивать свой займ равными платежами ежемесячно, за первое время пользования средствами он выплачивает львиную долю процентов. Когда физическое лицо выплатило больше половины старой задолженности, хороший специалист в рефинансировании ссуды откажет.

Так сколько месяцев можно погашать старый займ, чтобы перекредитование было выгодным? Финансовые эксперты советуют брать новый целевой займ на закрытие старого в первой половине погашения старого. От 3 месяцев пользования старой ссудой перекредитование становится все менее выгодным. Если по старому займу осталось внести всего несколько погашений, делать рефинансирование поздно, скорее всего, в этой услуге откажут сами банки.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

После того как банком предложена процедура рефинансирования, он может рассчитывать на платежеспособность клиента. При этом финансовая организация ничего не теряет, а, наоборот, получает дополнительную прибыль.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Когда не подойдет рефинансирование

владелец кредита имеет плохую кредитную историю. Любой банк хочет сотрудничать только с добросовестным плательщиком, при этом неважно, по какой причине заемщик допустил просрочку;
не стоит обращаться за рефинансированием, если срок выплаты менее полугода;
если ранее полученный кредит выдавался не под залог.

Прежде чем отправиться в банк и написать заявление на рефинансирование, стоит изучить условия по процентным ставкам, сроки нового кредита. Рефинансирование предполагает получение выгоды и для банка, и для клиента. И если второй выгоды не получает, то пользоваться процедурой не имеет смысла.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Возможны надбавки процентов. Например, в том случае, если у вас имеются другие кредиты, полученные по системе рефинансирования, банк начислит ещё 1 % сверху. Ещё 1 % вам могут надбавить в случае отказа от страхования жизни и здоровья. Точные данные по предложению банка, высчитанные индивидуально для вас, вы можете узнать в отделении.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк в 2020 году

Несмотря на то, что ипотека подразумевает довольно низкую процентную ставку в сравнении с большинством других видов кредитования, за счёт того, что выплаты производятся много лет, набегает огромная переплата. Поэтому клиентам свойственно искать самые выгодные варианты. Если когда-то у вас был взят слишком дорогой кредит на покупку недвижимости, переплату можно уменьшить за счёт рефинансирования.

Данная процедура подразумевает взятие новой ссуды в банке (чаще всего – в другом) на погашение старой. При этом расчёт должен производиться так, чтобы клиент в итоге заплатил меньшую сумму за счёт более низкой процентной ставки.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

☝ Наверняка, каждый знает, но не лишним будет ещё раз повторить – не стоит подписывать соглашение, тщательно не изучив его.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

1. Что такое рефинансирование кредита — обзор понятия простыми словами 📋

Термин «рефинансирование» образован от 2-х слов: ре – повторное, финансирование – предоставление средств на возмездной или безвозмездной основе.

Рефинансирование кредита – это оформление нового займа, с целью погашения действующего на более выгодных условиях для заёмщика.

Также эту процедуру называют перекредитованием. Говоря проще, рефинансирование представляет собой получение нового кредита для погашения старого.

С юридической точки зрения займ, выдаваемый в ходе перекредитования, является целевым. Это связано с тем, что в договоре обязательно указывается, что предоставляемые средства направляются на погашение задолженности, имеющейся у другого кредитора. рефинансировать кредит

В большинстве случаев целью рефинансирования является снижение↓ процентной ставки. Чаще всего к подобным мерам прибегают те, кто оформил кредит достаточно давно.

Приведём пример: Заёмщик в 2013 году оформил кредит на большую сумму по ставке 25% годовых. В 2020 году другой банк предложил ему займ под 12%. При этом до конца выплат по действующему кредиту остаётся еще около 6 лет.

Заёмщик принимает решение перекредитоваться. Это позволяет ему существенно снизить⇓ размер ежемесячных платежей и, соответственно, существенную переплату по займу. рефинансировать кредит

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

доходность (подтверждение зарплаты или иные свидетельства, если продукт оформляется без справки о доходах, – загранпаспорт с пометками, обороты по картам или счетам, документы на недвижимость);

удостоверение личности;

документы по прошлому займу (остаток, график, договор, залог);

данные по машине (залоговой и новой, если это trade-in);

оценка автомобиля (иногда банк готов провести ее силами собственных партнеров).

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование автокредита — выбираем лучший вариант

Автокредит прекрасен в момент его получения. Вот вы, а вот ваша новая машина. Помните как впервые сели за руль, вдохнули запах нового салона? Вас наверняка переполняли восторг и радость от приобретения?

Жаль, что со временем чувство новизны безвозвратно уходит. В отличие от кредита, который, однажды придя в вашу жизнь, остается в ней надолго. Спустя год-два с момента приобретения, авто уже не кажется чудом, а долги начинают тянуть вниз с непомерной силой.

Если кредит надоел.
если вы считаете, что платите слишком много.
если вам нужно больше времени, чтобы рассчитаться с долгами.
и тем более если вам хочется избавиться от старой «кредитной» машины и купить новую.

Суть рефинансирования

Заем имеет целевой характер. Банк точно знает, на что пойдут его деньги и тщательно изучает всю предоставленную клиентом документацию.
Деньги вы получите только в том случае, если не допускали просрочек по текущему (рефинансируемому) кредиту.
Вы можете сами выбрать комфортный для вас срок кредитования (например, сделать его больше, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, или наоборот — короче, чтобы поскорее рассчитаться с долгами).
Банк, предоставляющий заем на рефинансирование, выступит посредником в ваших взаимоотношениях с тем кредитным учреждением, чей кредит вы собираетесь погасить. Он переведет деньги на ваш текущий ссудный счет в безналичном порядке и получит для вас все необходимые документы.

По большому счету программы рефинансирования автокредитов в банках практически не отличаются от аналогичных программ для потребительских или ипотечных займов. Нередко универсальные программы рефинансирования оказываются более выгодными, чем специализированные и дают заемщику дополнительные преимущества:

рефинансирование автокредита без КАСКО;
ПТС остается у заемщика, а значит он может распоряжаться автомобилем как ему захочется: продавать, дарить и даже разбирать на запчасти;
появляется возможность выбирать: банков, предоставляющих универсальные услуги по рефинансированию, значительно больше, чем тех, кто дает деньги только на погашение автокредитов.

Предложения банков

Универсальные займы на рефинансирование автокредитов выдают в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24. Специализированные — в Росбанке и ЮниКредит Банке.

До окончания срока кредитования осталось не менее трех месяцев.
Сумма займа не может превышать сумму задолженности по действующему автокредиту и должна находиться в пределах от 15 тыс. руб. (45 тыс. руб. — для Москвы) до 1 млн. руб. Обратите внимание: по правилам банка, если у клиента уже есть кредиты без обеспечения в Сбербанке, то общий размер задолженности по ним (включая кредит на рефинансирование) должен быть не выше, чем 1,5 млн. руб.
Максимальный срок кредита не должен превышать 5 лет, а для клиентов с временной регистрацией — срока ее действия.
Стоимость кредита составит от 17% до 21,5%.
Для участников зарплатного проекта и пенсионеров Сбербанка действуют льготы в отношении: процентной ставки, минимального общего и текущего стажа работы.
Кредит можно получить по расширенному и упрощенному пакету документов (без подтверждения дохода и занятости).

Россельхозбанк и ВТБ 24 также с готовностью пойдут на перекредитование текущей задолженности до 1 млн. руб. на срок не превышающий 5 лет под поручительства физических и юридических лиц, а также под залог автомобиля или недвижимости. Для зарплатников в РСХБ и ВТБ 24 действует льготная процентная ставка — 15,5% на кредиты сроком до одного года. Для остальных категорий клиентов процентная ставка варьируется от 18,5% до 24,5%и рассчитывается индивидуально.

На тот случай, если вам надоел старый «кредитный» автомобиль и вы хотите приобрести новый, вам стоит рассмотреть схему рефинансирования, которую предлагают в ЮниКредит Банке:

сумма до 6,5 млн. руб.;
срок до 7 лет;
ставка — от 11,5%.
при первоначальном взносе от 30% нового авто, решение по двум документам.

Как это работает?

Вы идете в салон-партнер банка, выбираете новый авто и подаете заявку на перекредитование. Банк рассматривает вашу заявку и при положительном решении сам погашает вашу задолженность в другом банке, а затем оформляет вам новый автокредит. Вы оплачиваете первоначальный взнос и становитесь счастливым обладателем нового ТС. При этом старый автомобиль можно сдать в салон, а деньги использовать как первоначальный платеж по новому кредиту.

Но что делать, если в вашем банке нет возможности рефинансировать автокредит, как, например, в Альфа-Банке или Газпромбанке, а идти в другой банк вы по какой-либо причине не хотите?

Лучший выход в этом случае — обратиться в свой банк с заявлением о реструктуризации кредита. Банк рассмотрит ваше заявление и предложит несколько вариантов оптимального изменения сроков кредита, процентной ставки или размера ежемесячного платежа.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

К сожалению, на данный момент банки предлагают крайне мало программ рефинансирования для своих клиентов. Все дело в том, что подобный вид кредитования относится к числу наиболее рискованных, более того приказом Центробанка РФ, любой банк практикующий рефинансирование обязан формировать специализированные резервные фонды для данной цели. В этом и заключается проблема: не каждый банк в состоянии держать в резерве такие огромные суммы денежных средств.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Зачем это нужно?

Для заемщика процедура рефинансирования будет выгодна только в том случае, если условия его нынешнего кредита либо изначально были чрезмерно суровы, либо ужесточились с течением времени (вследствие инфляции или финансового кризиса). Например, изначально ипотечный кредит оформлялся под 12% годовых, а на сегодняшний день тот же самый кредит выдается под 9-10% годовых. Если тщательно просчитать итоговую сумму, которая складывается из этих 2-3%, получается довольно приличная сумма денег. Точно также дело обстоит и с автокредитованием. Также к процедуре рефинансирования прибегают граждане, которые в силу определенных жизненных обстоятельств потеряли возможность оплачивать оформленный ранее кредит, а кредитное учреждение отказалось реструктуризировать кредит.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Позволяет рефинансировать следующие кредиты: потребительский кредит наличными, потребительский кредит товарный, автомобильный кредит, ипотека.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В каких банках самые лучшие условия по рефинансированию кредита

Несмотря на любые экономические условия, люди брали и берут потребительские кредиты. Однако, может виновата беспечность, может – не возможность рассчитать свои силы, тем не менее, проблемы с погашением задолженности возникает у каждого 10 заёмщика.

Что же может предложить в таком случае банк? Услугу под названием «рефинансирование кредита». Давайте попробуем разобраться в каких же банках самые лучшие условия по рефинансированию кредита.

Говоря простым языком, рефинансирование кредита, это заключение нового взаимовыгодного договора между заимодателем и заёмщиком. В частности, банк погашает текущий кредит новым, который имеет лучшие условия, по сравнению с прошлым. Причём не имеет значение, банк тот же, в котором первоначально взят кредит, или другой.

заём выдаётся суммой, которая равна задолженности;
никакие наличные на руки заёмщику не выдаются – вся сумма будет перечислена на расчётный счёт;
самое главное – понимать, на каких условиях берётся новый кредит, который должен быть не меньше, чем на три позиции ниже уже оформленного;
заявку о рефинансировании кредита лучше всего подавать сразу в несколько банков. Во-первых, условия меняются ежемесячно, за ними уследить будет не возможно. Во-вторых, таким образом можно будет среди положительно ответивших организаций выбрать банк, в котором самые лучшие условия.

Теперь о том, в каких банках можно заключить договор о рефинансировании. Стоит оговориться – для каждого типа кредитования – свои условия:

1 — Банк «Хоум Кредит»

Позволяет рефинансировать следующие кредиты: потребительский кредит наличными, потребительский кредит товарный, автомобильный кредит, ипотека.

Сумма кредита варьируется в пределах от 50 000 до 500 000 рублей, иначе, любая в данных рамках, кратная 1000. процентная ставка по рефинансированию начинается от 19.9 процентов годовых. Срок же кредитования – от одного года до пяти лет. Иногда может потребоваться залоговое обеспечение кредита.

паспорта
любого другого документа для подтверждения личности (СНИЛС, водительские права и так далее)
документа, который бы подтверждал платежеспособность (в частности, справка 2НДФЛ)
документы по текущему кредиту (кредитный договор, график погашения, справка о сумме по досрочному погашению, заявление о погашении кредита досрочно).

Действия или шаги следующие: сначала необходимо прийти в любое отделение банка или же совершить звонок в контактный центр, после предоставить выше написанный пакет документов, подписать кредитный договор, дождаться перечисления денежных средств на погашение старого кредита, получить в банке соответствующую справку и готовиться гасить кредит в новом банке (либо новый кредит в том же самом).

2 — Банк «Открытие»

Такая услуга, как рефинансирование кредита, появилась в данном банке совсем недавно. Тем не менее, условия вполне приемлемые.

Процентная ставка начинается с 12.9 процентов годовых, однако она доступна для постоянных клиентов банка. Фактически – с 19 процентов и до 33 процентов годовых.

В данном банке сравнительно лучшие условия по рефинансированию, поскольку залогового обеспечения не требуется, а дополнительно – можно рефинансировать несколько кредитов одновременно.

Сумма кредита варьируется в пределах от 25 000 до 800 000 рублей, а срок погашения – от полугода до пяти лет. Чтобы гасить кредит, не обязательно ехать в банк или искать именно данного банка банкомат.

Гасить можно двумя способами: либо по понижению ставки процента, либо по понижению суммы выплаты. Конечно, первый вариант предпочтительнее, поскольку изменяется процент – срок нет, а второй вариант подразумевает понижение суммы выплат и повышение срока выплат.

Собственно, что касается документов, то потребуется лишь паспорт и другой документ для подтверждения личности. Банк самостоятельно запросит в «Бюро кредитных историй» все данные по любым взятым кредитам, и проведёт соответствующую процедуру рефинансирования.

3 — Банк «Россельхоз»

Условия такие: срок – не более пяти лет, ставка – от 18.5 до 20.75 процентов годовых, максимально возможная сумма – один миллион рублей, обеспечение обязательно или недвижимым имуществом, или поручительством. В случае первого обеспечения – недвижимости – придётся заёмщику уплатить государственную пошлину.

Пакет требуемых документов: паспорт, заявление и анкета, подтверждение способности оплачивать кредит, справка с подтверждением отсутствия просрочек, оригиналы кредитных договоров или договора, документы на обеспечение займа, согласие на досрочное погашение.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Даже то, что у банка может существовать программа рефинансирования ипотечных кредитов, условия кредитования по которой, гораздо лояльнее, чем по программе ипотечного кредитования на общих основаниях, у вас все равно возникнут расходы на этапе выдачи кредита. Давайте подробнее рассмотрим, какие расходы могут возникнуть, если положительное решение нового банка уже получено.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Финансовые риски при рефинансировании ипотечного кредита

Теперь, давайте разберем все по-порядку. Ситуация следующая, — из рекламы или от знакомых вы узнали, что некоторый банк предлагает процентную ставку ниже, чем та по которой вы уже выплачиваете ипотечный кредит. Возникающее желание у любого заемщика, при этом, только одно – снизить расходы по своему кредиту.

Поэтому вполне естественен следующий за этим желанием вопрос, – возможно ли рефинансирование моего кредита в этом банке? И чтобы получить исчерпывающий ответ на этот вопрос, вам достаточно обратиться в тот банк, который предлагает процентную ставку ниже вашей и задать его кредитному инспектору.

Но, прежде чем вы это сделаете, давайте проанализируем ситуацию и посмотрим, существуют ли для вас финансовые риски при совершении операции рефинансирования.

Цель нашего анализа – выявить насколько реальна возможность снизить расходы по действующему кредиту и определить вероятный размер расходов по этой операции. В итоге, мы должны понять будет ли операция рефинансирования выгодной для нас или убыточной.

Расходы на этапе сбора документов для рефинансирования и обращения в банк

Итак, о чем необходимо знать при обращении в банк по вопросу рефинансирования? Прежде всего будьте готовы к тому, что к вам выставят такие же требования, как и для нового заемщика. В чем это выразиться:

Во-первых, это оценка вашей платежеспособности, банк-перекредитовщик должен быть уверен, что платежи будут погашаться вовремя и в полном объеме, наличие же у вас положительной кредитной истории в старом банке, — это несомненный плюс, но, тем не менее, необходимо будет заново собрать все документы подтверждающие ваши официальные доходы. А также взять справку из банка-кредитора о размере текущей задолженности, условиях ее погашения и отсутствии просроченной задолженности. Обычно подобную справку банк предоставляет платно.

Во-вторых, банку-перекредитовщику необходимо заново проверить и оценить предмет ипотеки. Хорошо, если в банке есть свой оценщик и расходы будут только за доставку оценщика к месту залога и шоколадку для него… Но, сейчас, в подавляющем большинстве, банки прибегают к услугам независимых оценщиков, причем только тех, кто официально аккредитован у них, а это значит, что оплатив и сделав оценку для одного банка, она не будет принята в другом. Поэтому, если Вы соберете пакет документов, и один банк откажет Вам, вероятна ситуация, что, в случает подачи этих же документов в другой банк, он потребует от Вас переделать оценку залога и заново оплатить ее стоимость.

В-третьих, банки могут назначать комиссионный сбор за рассмотрение кредитной заявки. Оплата которого, не гарантирует положительное решение банка и не возвращается Вам в случае отрицательного решения по Вашей кредитной заявке.

И четвертый пункт, — предусмотрено ли, действующим на текущий момент кредитным договором, досрочное погашение по кредиту? Взимаются ли банком-кредитором дополнительные комиссии и штрафы за досрочное погашение? Если «да», эти расходы также увеличивают Ваши траты на этапе сбора документов и обращения в банк.

Т.о. уже на этапе подготовки пакета документов и согласования кредита величина расходов может иметь внушительный размер и позволяет оценить целесообразность дальнейших действий.

Расходы на этапе выдачи кредита и переоформления предмета ипотеки

Даже то, что у банка может существовать программа рефинансирования ипотечных кредитов, условия кредитования по которой, гораздо лояльнее, чем по программе ипотечного кредитования на общих основаниях, у вас все равно возникнут расходы на этапе выдачи кредита. Давайте подробнее рассмотрим, какие расходы могут возникнуть, если положительное решение нового банка уже получено.

Во-первых, это комиссия за выдачу кредита, она может быть как единоразовой, которая уплачивается в момент оформления кредита, так и ежемесячной, которая оплачивается ежемесячно в размере небольшого процента от полной суммы кредита, независимо от того, в каком размере Вы его погасили.

Как правило, размер процента ежемесячной комиссия гораздо ниже единоразовой, но сравнивая переплату за весь срок кредитования, можно увидеть, что переплата при ежемесячной комиссии гораздо выше. В таком случае, просим кредитного инспектора рассчитать нам полную величину комиссии за весь срок кредитования, чтобы иметь представление о полном размере переплаты.

Во-вторых, это расходы на снятие залога по первому кредитному договору и следующий ввод залога по новому кредиту, с последующими расходами на гос.регистрацию и подготовку пакета документов.

В-третьих, это расходы на страхование предмета залога и Вашей жизни. Даже если в старом банке и Вы, и залог уже застрахованы, новый Банк может не признать эти договора и потребовать застраховать предмет залога и Вашу жизнь в страховой компании аккредитованной именно у них.

[dropshadowbox align=»center» effect=»lifted-both» width=»80%» height=»» background_color=»#ffffff» border_width=»1″ border_color=»#dddddd» ]Таким образом, если суммарно посчитать все расходы по оформлению нового кредитного договора, может оказаться, что платить по действующему кредиту все же выгоднее…[/dropshadowbox]

…Но все же, не спешите огорчаться. Есть еще один вариант как можно снизить процентную ставку по действующему кредиту и избежать при этом высоких накладных расходов.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

снизить процентную ставку;

увеличить сроки кредитования;

изменить сумму ежемесячных платежей;

заменить много кредитов в разных банках одним.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Что значит рефинансирование кредита?

объединения кредитов;
улучшения условий займа;
увеличения периода возврата;
уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
займ не был пролонгирован или реструктурирован;
по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Какие потребуются документы?

В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей.

Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
сведения о наличии просрочек;
размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Как происходит рефинансирование кредита?

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

В чем подвох или зачем это банку?

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансировать кредит можно в том же банке, где вы его брали, но есть вероятность, что вам откажут. Банку незачем снижать проценты по кредиту и терять прибыль. В этом случае рефинансируйте кредит в другом банке. Выбирайте тот, где вам предлагают лучшие условия.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование ипотеки под 6% после рождения второго или третьего ребенка

Данная процедура возможна через рефинансирование. Материнский капитал вносится по желанию заемщика либо до рефинансирования, либо после.

То есть, правильно понимаю, что даже если у нас кредитный договор заключён до 1 января 2018 года,то нам рефинансируют ипотеку под 6%?
И это можно сделать в своем банке( где ипотека) или нужно в другой банк обращаться?

В Вашей ситуации тещу в принципе не рекомендуется привлекать-она снизит срок кредита из-за своего возраста и будет кредит с максимальным сроком 14 лет, что в дальнейшем увеличит ежемесячную нагрузку по окончанию субсидированного периода.

Вам могут дать физически 2 ипотеки-в ДОМ.РФ не ограниченное количество субсидированных ипотек можно взять, лишь бы доход позволял

Я бы облегчил эту историю если Ваш доход позволяет и оформил все на Вас. Если у Вас высокий кредит доверия с сестрой и тещей, они могут оплачивать свой кредит и после закрытия переоформите квартиру на них

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Что выгоднее?
По-моему, очевидно: выгоднее рефинансировать, и в рамках рефинансирования получить дополнительные деньги.
Ну а уж на что эти деньги потратить — заемщик решит сам.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование ипотеки в Москве

Рефинансирование ипотеки под процентные ставки от 4.5% до 20.73% в 2019 году в Москве. Воспользуйтесь нашим калькулятором для подбора выгодной программы из представленных 324 вариантов. Лучшие банковские предложения по рефинансированию ипотеки в Москве собраны на нашем финансовом портале.

Поиск рефинансирования ипотеки в Москве

Банк	Название	Ставка	Платеж	Условия	Заявка

Рефинансирование ипотеки

Еще 1 кредит

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита в Москве

Обстоятельства нередко складываются так, что оформленная ипотека в Москве становится тяжким грузом. Кризис, увольнение, непредвиденные финансовые потери и прочие ситуации могут привести к потере прежней платежеспособности. Именно на этот случай многие московские банки запустили программу, с помощью которой можно взять кредит на погашение ипотеки на более выгодных условиях.

На каких условиях можно оформить рефинансирование ипотеки в Москве

Суть перекредитования состоит в том, что вы можете взять новый кредит, условия которого будут выгоднее в вашей сложившейся ситуации: низкие проценты и увеличенный срок кредитования.

ставка по программе рефинансирования во многих банках – от 10%;
срок – до 30 лет;
сумма зависит от размера задолженности перед банком.

Оформлять перекредитование ипотеки в этом же банке, с которым вы заключали ипотечный договор, не обязательно. Многие кредитные учреждения осуществляют рефинансирование других банков в Москве. Это значит, что вы сможете найти выгодное предложение в любом другом банке, условия которого вам полностью будут устраивать.

Лучшее рефинансирование ипотеки вы можете выбрать на нашем сайте. Кредитный калькулятор за пару секунд выдаст вам подходящие по введенным вами параметрам поиска программы перекредитования. Внимательно ознакомившись с перечнем необходимых документов и требованиями, вы можете подать заявку на ипотеку онлайн. Далее останется дождаться звонка оператора и прийти на подписание договора.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Перекредитовываться целесообразно при наличии предложения с меньшей процентной ставкой. Особенно актуально применение такого финансового инструмента при гашении крупного займа — ипотечного или оформленного для покупки автомобиля.В данном случае экономия может быть значительной.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

На что следует обращать внимание

По завершению выбора банка и рассмотрения условий клиенту предоставляется 5 дней и более для подписания договора. Этим сроком рекомендуется воспользоваться для детального ознакомления и консультаций юриста. За эти 5 дней условия согласованного сторонами договора уже не меняются.

Перед тем как заняться изучением предложений сторонних банков, следует письменно обратиться к своему банку о снижении ставки в силу изменения ключевой ставки Банка России. Снижение ставки банком, выдавшим ипотечный заем, не является рефинансированием, а потому процедура оформления менее трудоемка и не требует дополнительных затрат заемщика, так как переоценку стоимости квартиры делать не требуется и нотариус не понадобится. Ставку должны снизить по объективным данным и делать это могут не один раз, а по мере изменения стоимости кредитов.

Настаивать на пересмотре условий первоначального договора стоит не только по причине снижения ключевой ставки, но и при ухудшении материального положения семьи, отсутствии на рынке выгодных предложений по рефинансированию от других банков.

Нередко банки часть кредита, оставшуюся после перекредитования, предлагают забрать наличными «на любые нужды». Рекомендуется отказать от возникшего соблазна, так как при этом после проведения рефинансирования сумма ежемесячного платежа останется неизменной и потеря первоначальной выгоды от уменьшения суммы переплаты становится очевидной.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Под рефинансированием ипотеки подразумевают погашение задолженности в одном банке за счет нового займа, полученного в другом банке. При этом залоговым имуществом выступает та же недвижимость, но меняются условия погашения и сумма ежемесячных платежей.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование ипотеки: за и против

Кредиты сегодня настолько стали неотъемлемой частью нашей жизни, что почти каждый человек пользовался услугами банковских учреждений. Но взяв тот или иной кредит, нередко получается так, что спустя время нас перестают устраивать условия и качество обслуживания, процентные ставки и другие характеристики банка. Что же делать в таком случае?

Отличным вариантом решения станет рефинансирование. Как осуществить рефинансирование ипотеки – вопрос, интересующий многих заемщиков. В этой статье мы рассмотрим понятие рефинансирования ипотеки, расскажем, как выбрать банковское учреждение, и в каких случаях выгодно воспользоваться данной процедурой.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Стоит учитывать! Именно заемщик заинтересован в максимально объективной оценке, так как получить в кредит сумму, превышающую 60 -70 % оценочной стоимости транспортного средства, вряд ли получится.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

2. Условия предоставления займа под залог автомобиля + требования к заёмщикам

Согласно статистике почти на половину заявок на получение займа приходит отказ. Иногда клиентов просят предоставить дополнительное обеспечение. Банк должен быть уверен в том, что деньги ему вернутся вместе с начисленными процентами.

Одним из способов подтверждения платежеспособности является предоставление в залог имущества, например, автомобиля. Однако заемщик должен учитывать , что получить за него в долг полную стоимость не получится.

Кредитор, чтобы максимально обезопасить себя, выдает займы в размере 50 -75 % цены автомобиля, установленной оценщиком. Поэтому клиенту лучше своевременно выплатить долг, чем лишиться автомобиля за столь небольшую денежную сумму.

простота процедуры оформления – нет необходимости собирать дополнительные справки, искать поручителей;
сокращение ставки по сравнению с традиционными займами на несколько процентов;
увеличение времени для полного погашения долга влечет уменьшение размера ежемесячных взносов, что снижает нагрузку на семейный бюджет;
автомобиль принадлежит заемщику, у него остается право пользования им.

При оформлении займа под залог автомобиля кредитор оставляет у себя на хранение ПТС. Иногда также требуют приложить к документу дубликат ключей. Помимо кредитного договора подобный займ требует дополнительно заключить договор залога .

Не стоит бояться : если договор был оформлен без нарушений, перед подписанием тщательно проверен, а платежи вносятся вовремя и в полном объеме, риск лишиться транспортного средства практически отсутствует.

Более того, при оформлении банковского кредита лишиться машины можно только по решению суда. Но ни один банк не подает иск сразу после первой просрочки. Если возникли финансовые трудности, с банком можно и нужно договориться.

кредитными каникулами , представляющими из себя отсрочку оплаты на несколько месяцев;
реструктуризацией , при которой за счет увеличения срока займа сокращается размер ежемесячных платежей.

Взять можно не только в банке. Подобные услуги также оказывают МФО и автоломбарды. Эти компании более лояльно относятся к заемщику и предмету залога. Однако, получая здесь займ, стоит понимать, что ставка будет намного выше, чем в банке.

Ломбарды нередко не разрешают заемщикам пользоваться автомобилем. Транспортное средство помещается на специальную стоянку до полного погашения кредита. В итоге возрастает вероятность потери принадлежащего заемщику автомобиля.

В финансовой сфере действует огромное количество мошенников , особенно в области кредитования. Они заманивают клиентов предложением очень выгодных условий займа. Однако схемы кредитования, также как и сам договор, являются настолько запутанными, что есть риск потерять не только деньги, но и транспортное средство.

Есть один проверенный способ, который минимизирует риск столкнуться с мошенниками. Прежде чем приступить к сотрудничеству с небанковской организацией, стоит проверить ее правовой статус на сайте налоговой службы или при помощи профессиональных юристов.

техническая исправность;
принадлежность на правах собственности заемщику;
наличие полиса КАСКО;
для автомобилей иностранного производства растаможка должна быть проведена в соответствии с нормами законодательства;
отсутствие обременения или ареста.

Кроме того, каждый банк разрабатывает собственные требования относительно возраста , марки и пробега автомобиля. В отличие от банков, ломбарды и МФО принимают в качестве обременения практически любое транспортное средство. Но при этом оценить его они могут по-разному.

Помимо требований к автомобилю банки также разрабатывают характеристики заемщиков, на соответствие которым проверяется каждый заявитель.

российское гражданство;
минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет (иногда больше);
официальное трудоустройство;
постоянная прописка.

Также некоторые банки требуют подтвердить доход путем предоставления соответствующей справки. Ломбарды и микрофинансовые организации таких документов не требуют. Кредитная история также волнует только банки.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Чтобы застраховать кредит, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Альфа-Банка. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Альфа-Банка при оформлении кредитного договора.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Оформить заявку на кредит в Альфа-Банке

Если вам нужны деньги и вы планируете взять кредит на выгодных условиях в Альфа-Банке, рассмотрите программы займов под залог автомобиля за 2020 год. На странице вы можете рассмотреть 4 %предложений% на сумму 5000000 рублей на срок до 30 лет.

Ознакомьтесь с дополнительными условиями кредитной программы за 2020 год. Нажмите «Подробнее» во вкладке выбранного займа и перейдите на страницу, где будут перечислены следующие особенности продукта:

условия обеспечения (под залог авто или другие варианты);
требования, которые банк предъявляет к клиентам;
условия страхования;
перечень документов, необходимых для того, чтобы оформить заем наличными или на карту/счет.

Определите для себя лучшую программу потребительского или целевого займа. Сопоставьте процентную ставку разных кредитов и другие параметры.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть погашение займа, используйте онлайн-калькулятор нашего портала. Программа дает возможность узнать возможный график погашения, размер ежемесячного платежа и получить другую полезную информацию. Задайте на странице предложения от Альфа-Банк нужные вам параметры и нажмите «Рассчитать кредит».

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Для предоставления услуги необходимо, чтобы срок действия кредита был не менее полугода. Также желательно, чтобы за это время не было просрочек по нему. Наибольшую привлекательность для перекредитования представляет ипотека, которая дает возможность получить доход в течение длительного времени. Также не менее интересен автокредит.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Где получить рефинансирование

Все большее число учреждений готовы предложить свою помощь в рефинансировании кредитов. Рост популярности данной услуги объясняется тем, что человек ищет наиболее оптимальные условия, а банки, в свою очередь, предлагают свои продукты для привлечения клиентов. Кроме этого, на активный рост повлияла и экономическая обстановка внутри страны, так как резко выросло количество просрочек по кредитам в разных банках.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование микрозаймов

Никакие. Микрозаймы выдают в МФО и банки не хотят связываться с рефинансированием таких кредитов. Однако проблема достаточно просто решается любым другим потребительским кредитом. Так, например, можно взять займ в другой МФО под более выгодный процент и за счет полученных средств погасить уже существующую задолженность. Аналогичным образом можно действовать и при оформлении потребительских кредитов в банках. Следует отметить тот факт, что второй вариант (обращение в банк) более сложный, но и намного более выгодный, чем попытка перекредитоваться в другой МФО. Формально – все это не рефинансирование, однако конечный результат будет аналогичен именно рефинансированию и потому далее будет использоваться данный термин.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций в онлайн режиме – это самый простой способ избавиться от слишком крупной переплаты. При оформлении нового кредита, получаемого с целью погасить уже существующую задолженность через интернет, клиент экономит время и свои усилия. А если откажут, то не составит труда обратиться в другую финансовую организацию.

Второй способ – личное обращение в банк или другую МФО. Он более долгий и не настолько удобный, зато можно заранее обсудить все особенности, нюансы, задать интересующие вопросы менеджеру и так далее.

Кроме того, личное обращение предполагает непосредственное общение с представителем финансовой организации и, как следствие, есть небольшая вероятность что исключительно за счет удачных переговоров клиент получит необходимый ему кредит.

Для того, чтобы получить рефинансирование микрозаймов онлайн без визитов куда-либо, достаточно просто иметь компьютер с доступом в интернет. Банков и МФО, готовых выдавать деньги в онлайн режиме очень много и можно сразу разослать заявки в несколько таких организаций. Примерная инструкция может выглядеть так:

Отобрать список организаций, предоставляющих услугу онлайн-кредитования.
Из полученного списка выбрать те, условия у которых самые выгодные.
Сформировать заявки и отправить их во все такие организации.
Если получен хотя бы один положительный ответ (рефинансирование не особо приветствуется и не всегда выгодно для финансовых организаций, потому следует приготовиться к многочисленным отказам), можно смело оформлять кредит. Если согласий не было, можно попробовать обратиться в другие организации из ранее составленного списка, при условии, что условия кредитования у них лучше, чем там, где изначально оформлялся займ.
После оформления кредита можно получить деньги и погасить уже существующую задолженность. Теперь останется только закрыть новый долг, но это должно быть намного легче за счет сниженной процентной ставки и других лояльных условий.

Рефинансирование в других МФО

Следует учитывать, что условия тут далеко не самые выгодные и будут они лишь немного лучше, чем у той компании, где клиент изначально оформлял кредит.

Тем не менее, если стоит задача не просто погасить задолженность, а растянуть на более длительный срок погашение займа – это вполне удачное решение. Условия самых популярных МФО для рефинансирования:

Название организации	Ставка в сутки	Сумма займа	Срок кредитования
Vivus.ru	От 0,25%	До 100 тысяч рублей	До 1 года
Деньги Сразу	От 0,06%	До 1 миллиона рублей	До 1 года
Autonomy	От 0,08%	До 500 тысяч рублей	До полутора лет
Финансовый клуб	От 0,11%	До 500 тысяч рублей	До 3-х лет
СМС-Финанс	От 0,11%	До 100 тысяч рублей	До 1 года
Инфофинанс	От 0,25%	До 500 тысяч рублей	До 6 месяцев
ДоброЗайм	От 0,28%	До 1 миллиона рублей	До 3-х лет
Да!Займ	От 0,41%	До 150 тысяч рублей	До 160 дней

Следует учитывать тот факт, что чаще всего низкая ставка по займу предполагает предоставление залогового имущества и/или поручителя.

Чем дороже будет имущество, предоставляемое в залог и/или чем более финансово состоятельным будет поручитель, тем выше вероятность одобрения займа, ниже ставка, выше сумма и дольше срок кредитования.

Кто рефинансирует в такой ситуации кредиты? Как уже было сказано выше, занимаются этим те же банки, но нужно запрашивать не процедуру рефинансирования, которая предполагает взаимодействие и взаиморасчеты между банком и МФО, а просто обычный потребительский кредит.

Подойдет и вариант с кредитной картой, хотя он менее выгоден за счет необходимости платить комиссию при обналичивании или переводе на счета другой организации. Таким образом, подойдет практически любой банк. Представленный ниже список включает в себя наиболее выгодные предложения от самых популярных банков РФ:

Название банка	Ставка в год	Сумма займа	Срок кредитования
Уралсиб	От 12,90%	До 2-х миллионов рублей	До 7 лет
ПСБ	От 9,90%	До 3-х миллионов рублей	До 7 лет
Росбанк	От 11,99%	До 3-х миллионов рублей	До 5 лет
Home Credit Bank	От 11,90%	До 1-го миллиона рублей	До 5 лет
Открытие	От 7,90%	До 5-ти миллионов рублей	До 5 лет

Нужно учитывать тот факт, что в отличие от микрозайма, потребительский кредит выдается существенно дольше. В среднем на это уходит от 1 недели и до нескольких месяцев.

Этот момент нужно заранее просчитывать и не кидаться в банк за несколько дней до даты окончательного погашения микрозайма, который хочется рефинансировать.

Условия

Условия кредитования в банках намного выгоднее, чем в МФО. Да, оформление занимает существенно больше времени, зато это сполна компенсируется преимуществами таких потребительских кредитов:

Залог. Чаще всего для получения потребительского кредита в сумме до 1 миллиона рублей никакое обеспечение не требуется. Этим банки уже выгодно отличаются от МФО, которые могут требовать залог или поручительство уже начиная с 100 тысяч рублей.
Ставка. В среднем ставка по потребительскому кредиту составляет около 11% годовых. В месяц это около 0,91%, а в день всего около 0,03%. Сравнительно с МФО, которые, в лучшем случае, предлагают займ по ставке 0,06% в сутки, это очень выгодно. Как минимум в 2 раза, а на практике, в десятки раз.
Сумма. Очень редко выдаются займы на сумму, превышающую 100-200 тысяч рублей. Чаще всего это небольшие микрокредиты на 10-50 тысяч рублей. В такой ситуации МФО выглядят выгоднее, так как брать 5-7 миллионов для погашения микрокредита не имеет смысла. С другой стороны, чем меньше клиент попросит денег у банка, тем выше будет вероятность одобрения.
Срок. Еще одна важная и очень выгодная особенность, присущая только банкам. В отличие от МФО, кредит в банке выдается на очень длительный срок. Это позволяет распределить платежи настолько удобно, насколько это вообще возможно. Так, например, если клиент не сможет погасить кредит за 1 год, он может смело увеличить срок до 2-3 лет и выплачивать заем очень небольшими ежемесячными платежами.

Требования к заёмщикам

У банков, в отличие от МФО, требования к заемщикам несколько выше. В МФО достаточно будет того, что клиент является совершеннолетним гражданином РФ. Для банков требуется немного больше:

Гражданство РФ.
Постоянная прописка.
Возраст от 18 лет и старше.
Клиент является трудоустроенным лицом и может это доказать.
Есть возможность предоставить справку о доходах (2-НДФЛ).

Следует учитывать, что данные требования актуальны не для всех банков или, что вернее, не для всей суммы кредита. Так, например, 100-200 тысяч рублей можно получить только при наличии паспорта и прописки (с учетом совершеннолетия, разумеется). А вот кредит выше уже без подтверждения доходов взять не получится.

То же верно и относительно залога. Так, например, на сумму до 1 миллиона рублей обеспечение требуется очень редко, а выше – почти всегда. И не стоит забывать о поручительстве.

В некоторых случаях поручитель может помочь увеличить сумму займа, продлить срок действия договора, получить более выгодную процентную ставку и так далее.

Необходимые документы

Паспорт гражданина РФ.
Справку о доходах.
Копию трудовой книжки.
Документы на залог.
Паспорт, справку и копию книжки поручителя.

При прямом рефинансировании, когда деньги перечисляются сразу другому банку, также требуют еще и кредитный договор с той финансовой организацией. В данном же случае рефинансирование будет непрямым.

То есть, деньги получает клиент и он сам погашает задолженность в МФО. При такой ситуации никаких дополнительных бумаг не требуется.

Рефинансировать (получить потребительский кредит для погашения займа) можно что угодно, вне зависимости от просрочек. Однако, чем больше просрочка, чем хуже кредитная история, чем ниже уровень дохода клиента, тем сложнее ему будет оформить кредит. Как уже говорилось ранее, придется смириться с многочисленными отказами.

Более того, условия выдачи кредита в конечном итоге могут быть не такими выгодными, как это описано выше. Например, ставка может быть выше, меньше срок, ниже сумма и так далее.

Многое зависит как от клиента, так и от банка, тем более, что в некоторых случаях финансовые организации соглашаются на рассмотрение требований потенциального заемщика на индивидуальных условиях, прогнозировать которые невозможно.

Рефинансирование долгов в МФО имеет как свои преимущества, так и недостатки. К основному недостатку является особенность совершения платежей, принятая во многих подобных микрофинансовых организациях.

Чаще всего, после получения денег в долг, клиент обязан в определенный срок заплатить конкретную сумму (размер кредита плюс ставка за весь срок, на который был оформлен заем). И тут не играет роли, когда именно произойдет погашение, сумма меняться не будет. Так, например, если клиент взял 10 тысяч, он будет должен через неделю отдать 20 тысяч.

И даже если он отдаст долг уже на следующий день, сумма платежа в 20 тысяч останется неизменной. В такой ситуации рефинансирование не имеет особого смысла. В остальном – сплошные преимущества.

Если микрозайм нормальный (с ежемесячными платежами и в целом, по условиям, аналогичен обычному кредиту), то благодаря рефинансированию можно существенно снизить расходы (за счет низкой процентной ставки), уменьшить нагрузку на семейный бюджет (за счет более длительного срока кредитования) и, при необходимости, получить сумму больше размера долга, потратив ее на другие нужды.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование в Плюс Банке кредитного продукта отсутствует, однако учреждение старается кредитовать всех обратившихся граждан с проблемой выплат по существующему графику, при этом работа проводится в индивидуальном русле , учитывая :

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование кредита в Плюс Банке

Рефинансирование в Плюс Банке кредитного продукта отсутствует, однако учреждение старается кредитовать всех обратившихся граждан с проблемой выплат по существующему графику, при этом работа проводится в индивидуальном русле , учитывая :

При этом банк старается избегать погашения долга залоговым имуществом, для него, так же как и для должника, лучший вариант – это уплата за пользование средствами даже при наличии заложенности. При этом такая работа проводится только с благонадежными плательщиками, у которых еще не наступила заложенность, но при этом существуют тяжелые жизненные обстоятельства.

Следует помнить, что данное финансовое учреждение, это одно из нескольких, перекредитование у которых происходит только собственных клиентов, долги чужих банков они не приобретают.

Рефинансирование – положительный процесс, если у должника существует несколько ссуд и займов, которые в своей массе сформируют большую сумму или при кредитовании ипотеки и авто, когда период погашения долга составляет до 5 – 10 лет. Тогда присутствие кредитора, соглашающегося предложить существенное снижение ставки, принесет заемщику значительное облегчение с выплатами и экономию средств.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В Локо-банке есть возможность досрочного погашения. Никаких надбавок за это не будет, но банк нужно заранее уведомить о том, что вы собираетесь досрочно внести деньги.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Условия рефинансирования в Локо-Банке

Перекредитование производится по двум направлениям, которые отличаются наличием обеспечения. Возможность обращения в Локо-Банк диктуется требованиями, которым должен отвечать кандидат:

Быть гражданином РФ в возрастной категории от 21 до 65 лет.
Располагать постоянной регистрацией места жительства в регионе, где имеются отделения финучреждения.
Иметь официальный стаж на предприятии – общий от года, текущий – не менее четырех месяцев.
Положительная история плательщика и наличие собственности рассматриваются как дополнительная привилегия.

Наименование ссуды	Сумма, тыс. руб	Тарификация, %	Примечание
Локо деньги	до полутора миллиона	17,9-23,2	Для стандартного ипотечного перезайма
Лояльный	100-3000	13,4-19,8	Работает для клиентов с десятилетней положительной историей погашения обязательств без просрочки и в полном объеме. Сотрудников компаний, являющимися партнерами ЛБ.
Выгодный	300-5000	13,4 – 19,8	Подходит для перезайма автокредита. Но обязателен залог машины, которая отвечает требованиям – иномарка не старше 16 лет с КАСКО.
Отличный	300-5000	12,3 – 19,8	Обеспечивается любой ликвидной недвижимостью. В некоторых случаях принимается под залог имущество, оформленное на супруга.

Условия договора подбираются в индивидуальном порядке. Общим критерием для всех предложений является период действия договора от года до семи лет. Выгодные параметры применяются при оформлении личной страховки. Но внутренней политикой допустимо лишь добровольное на то желание клиента, а отсутствие таковой меняет ставку в сторону увеличения на 3%.

Наличие обеспечения по соглашению снижает параметр тарификации на 2%. Пониженная ставка обеспечена участникам зарплатного проекта и онлайн клиентам. Размер бонуса при наличии этих особенностей равен 0,5%. В случае существования обоих привилегий скидка суммируется.

Важно! При улучшении финансового состояния гражданина и желании аннулировать соглашение до регламента существует такая возможность выполнить это действие с первого месяца и без дополнительных комиссий.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредитование сейчас пользуется огромной популярностью, так как банки дают возможность совершать покупки в кредит по очень выгодным условиям, а возвращать средства необходимо ежемесячными равными платежами. А когда есть несколько активных кредитов, то многие согласились бы перевести их в один банк на более лояльные условия.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Список необходимых документов

заявление, образец которого есть на сайте;
паспорт гражданина РФ;
дополнительный документ (загранпаспорт, полис медицинского страхования, свидетельство о регистрации автомобиля);
документ, который будет подтверждать официальный доход за последние полгода;
СНИЛС;
информация о ранее полученном кредите;
заверенная по месту работы трудовая книжка.

Указан перечень обязательных документов, который потребуется при рефинансировании ранее полученных кредитов. Но банк при необходимости вправе запросить дополнительные бумаги на свое усмотрение. Те клиенты, которые получают заработную плату в банке, предоставляют меньший пакет бумаг.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

При перекредитовании заемщик может взять ипотеку на любой одобренный банком срок. Это дает возможность существенно уменьшить ежемесячный платеж – как за счет снижения ставки, так и за счет «растягивания» периода кредитования еще на несколько лет. Но имейте в виду: если разница в ставках невелика, переплата тоже увеличится.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Плюсы рефинансирования ипотечных кредитов

Выгода #1: Уменьшение ежемесячного платежа

При перекредитовании заемщик может взять ипотеку на любой одобренный банком срок. Это дает возможность существенно уменьшить ежемесячный платеж – как за счет снижения ставки, так и за счет «растягивания» периода кредитования еще на несколько лет. Но имейте в виду: если разница в ставках невелика, переплата тоже увеличится.

Возьмем такой пример: мы купили в ипотеку квартиру стоимостью 3 млн. руб. с первоначальным взносом 20% на 10 лет под 13,5%. Платили год, потом рефинансировались под 11% на тот же срок.

Рефинансирование ипотеки представляет собой отличный вариант снизить кредитное бремя и получить наиболее выгодные условия погашения жилищного займа. В настоящее время такое перекредитование пользуется большой популярностью, однако, к сожалению, доступно далеко не каждому и сопряжено с некоторыми нюансами.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

рефинансировать ипотеку выгодно до момента ее выплаты на 2/3. Далее по системе платежей каждый раз владелец займа выплачивает основную сумму долга, а не проценты. Это означает, что нет смысла искать вариант с более низкой ставкой – почти все проценты банку уже выплачены;

разница в процентной ставке между договорами не менее 3%. Если перекредитование проводится вскоре после взятия ипотеки (1-2 года), то можно обратить внимание на 2% разницу в ставках. Меньшие величины не дадут существенной разницы в выплатах и будут покрыты различными дополнительными расходами в связи с рефинансированием.

если заложенная недвижимость заемщика сильно выросла в цене и под нее удастся занять намного больше денег (в таком случае можно будет купить еще один объект и получать с него прибыль, например, сдавая в аренду).

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Требования к действующему кредиту и клиенту

Для возможности перекредитования имеющейся ипотеки необходимо, чтобы первоначальный договор содержал разрешение на досрочное погашение займа. Стоит иметь в виду, что некоторые банки взимают за досрочное закрытие ипотеки штрафы.

Трудоустроенность (требуется справка с работы);
Платежеспособность (справка по форме 2-НДФЛ);
Определенный возраст заемщика.

При одобрении договора перекредитования банк запросит у заемщика документ об оценке квартиры или возводимой недвижимости. Это требуется для подтверждения параметров залога требованиям кредитной организации. Процедура проводится сторонними организациями, сотрудничающими с банком, и оплачивается заемщиком. Средняя стоимость составляет около 4 тысяч рублей. Эти траты необходимо записать в расходы по перекредитованию ипотечного кредита.

Рефинансирование ипотеки выступает ответственным и отчасти рискованным шагом для заемщика. Принимая решение по данному вопросу необходимо учитывать все нюансы процедуры и реальную выгоду от перекредитования.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Очень часто люди путают понятия «рефинансирование» и «перезайм». Второй представляет собой взятие кредита с целью погашения платежей по ипотеке и приводит к возникновению нескольких кредитных обязательств. А рефинансирование ставит иную задачу, а именно – улучшение условий существующей ипотеки за счет снижения ставки.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование ипотеки

Рефинансированием кредита называется процесс выдачи заемщику денег с целью погашения ранее возложенных на него кредитных обязательств. Процедура рефинансирования позволяет потребителю найти более выгодные условия кредитования. Рефинансирование ипотеки происходит по тем же правилам, что и любого кредита.

Рефинансировать можно кредит, предоставленный как несколькими банками, так и одним, при наличии более выгодной программы кредитования. Отличие ипотеки от других кредитов в данной сфере заключается в том, что ее рефинансирование предлагают не все, а лишь несколько кредитных организаций.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Ключевыми преимуществами предложения рефинансирования ипотеки является отсутствие дополнительных комиссий, возможность самостоятельно выбрать схему погашения (равными частями или дифференцированными) и досрочное или частичное погашение без штрафов. Особо выгодно для молодой семьи.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Предложения банков по рефинансированию автокредита

Автовладелец, купивший свое транспортное средство с привлечением заемных средств, вынужден в течение длительного времени погашать долг перед банком с существенной переплатой.

Воспользовавшись услугой перекредитования в собственном банке, автовладелец может пересмотреть условия текущего кредита, получить займ на машину без требования оформления КАСКО, получить полное право распоряжения, избавившись от залога.

Понятие рефинансирования

целевое кредитование в рамках рефинансирования предполагает получение денег на конкретные траты, т.е. погашение существующих кредитных обязательств;
положительное решение принимается только на основании кредитной истории заемщика, при отсутствии просрочек в рамках действующего кредитного долга;
допускается пересмотр срока погашения – автомобилист может выбрать наиболее комфортный период кредитования;
новый кредитор становится посредником между автомобилистом и прежней организацией, выдавшей займ.

Процедура представляет собой перечисление средств на кредитный счет по текущему автокредиту в другой банк, обходясь без наличности и выдачи денег на руки клиенту. Перевод средств происходит на основании документов по кредиту и личных сведений, переданных новому кредитору.

Сэкономить на переплате, снизив процентную ставку.
Снизить сумму платежа, увеличив срок кредитования.
Снизить срок погашения, увеличив сумму ежемесячного взноса.

Важным обстоятельством является обязанность заемщика в течение короткого периода времени представить в новый банк документы, подтверждающие закрытие старого кредита. В случае непредоставления справки о закрытии кредитной линии, новый банк вправе увеличить процент за использование нового займа.

Многие заемщики сталкиваются с проблемой, когда предыдущий кредитор не спешит выдавать справку под самыми разнообразными предлогами:

необходимость заверения документа печатью из головного офиса, который находится в другом регионе;
необходимость выжидания установленного внутренними правилами банка срока, чтобы при закрытии были учтены проценты, комиссии, сборы (нужно быть готовым, что банку, несмотря на заявленную на момент погашения сумму, потребуется дополнительно довнести средства в качестве начисленных процентов за период, пока средства от нового кредитора находились в процессе зачисления на кредитный счет);
выдача справок несоответствующего формата, без печатей, подписей и т.д.

Прежний кредитор сообщает, что процесс закрытия кредитного счета происходит в течение 30-45 календарных дней. В результате, заемщик рискует не успеть предоставить подтверждающие бумаги в новый банк, а значит, процент ставки по рефинансируемому займу увеличится.

Практически не отличаясь от стандартных процедур рефинансирования потребительских займов, ипотеки, автокредит дает дополнительные преимущества в виде избавления от залогового обременения и получения ПТС, позволяя продать или обменять машину по своему усмотрению. Текущий кредитор, выявляя потребность в обновлении кредитного авто, может предоставить особые условия перекредитования, разрешая получить более свежий автомобиль, а старый реализовать в счет погашения займа.

Актуальные предложения рефинансирования автокредита

Различные банки предлагают программы перекредитования собственных клиентов и рефинансирования автозаймов из других кредитных учреждений. Различают программы рефинансирования универсальные (представленные предложениями Сбербанка, Альфа-Банка, Райффайзен и ВТБ24) и специализированные (Росбанк, ЮниКредит и др.)

Сбербанк России

В рамках программы перекредитования Сбербанк предоставляет возможность улучшить условия по автокредиту, при условии отсутствия просрочек по платежам на протяжении не меньше полугода и сроке не менее 3 месяцев до истечения действующего договора.

Лимит займа не более, чем сумма текущей задолженности или 1 млн рублей.
Срок погашения до 60 месяцев.
Ставка от 17% годовых.
Для зарплатных клиентов и пенсионеров могут предоставляться особые условия в индивидуальном порядке.

ЮниКредит Банка

Для обмена старого кредитного автомобиля на новый будет полезно использовать программу ЮниКредит Банка на следующих условиях:

Максимальная сумма не более 6,5 млн рублей.
Действие договора – до 84 месяцев.
Процентная ставка от 11,5%.
Упрощенный порядок рассмотрения при довнесении собственных средств на покупку нового авто в размере не менее одной трети от стоимости машины.

Альфа-Банк

Универсальное предложение банка позволяет объединить до 5 кредитов под 1 программой рефинансирования с параметрами:

Предельный лимит – до 3 млн рублей.
Срок кредитования – 84 месяца.
Ставка – от 11,99%.
Допускается погашение до 5 кредитов.

Райффайзенбанк

Максимальная сумма при предоставлении 2 документов 0,5 млн рублей.
Максимальная сумма при предоставлении копии трудовой, паспорта, справки о заработке — до 2 млн рублей.
Выдается на 60 месяцев.
Ставка для клиентов любой категории единая – 11,99%.

Программы обмена кредитного авто на новое

Если заемщик решил не избавляться от кредитных обязательств, а лишь обменять прежний кредитный автомобиль на новый, в таком случа, рекомендуется обратить внимание на предложения Россельхозбанка и ВТБ 24.

Услуга перекредитования доступна на сумму в пределах 1 млн рублей сроком на 60 месяцев при условии наличия дополнительного обеспечения в виде поручителей или залога (ТС или недвижимости).

Ставка в каждом банке варьирует от 18,5 до 24,5 процентов и назначается индивидуально, для зарплатных клиентов действует особое предложение 15,5% с погашением долга в течение 12 месяцев.

От заемщика только требуется выбрать новое авто, подать запрос в банк о предоставлении займа, внести первый взнос, и, после погашения прежнего долга за счет новых заемных средств, сдать старое авто в салон для дальнейшей продажи, дооформить сделку покупки и предоставить в банк требуемые документы.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

условия обеспечения (под залог авто или другие варианты);

требования, которые банк предъявляет к клиентам;

условия страхования;

перечень документов, необходимых для того, чтобы оформить заем наличными или на карту/счет.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Выберите кредит

началось все с того что мне позвонили и предложили кредит под рефенансирование ( в кредитном договоре написано что условие низкого процента при предоставлении справки о закрытии кредита) я узнал в кол центре Читать далее.

Получала сегодня карту Мир (заказывали на работе), но мне выдали две карты, одна из них МИР, другая КРЕДИТНАЯ. (мол вторая в нагрузку идет) Это что за наглое навязывание услуг. Во время оформления Читать далее.

Добрый день! Спасибо за обратную связь. Сожалеем, что произошла такая ситуация. Уточните, пожалуйста, ваши ФИО, дату рождения и адрес офиса, в который вы обращались на monitoring_social@OPEN.RU со ссылкой на отзыв. Мы обязательно проверим информацию и во всем разберемся. С уважением, Банк «Открытие»

Добрый день! Алексей, сожалеем, что у вас сложилось такое впечатление о банке. Участие в программе страхования является добровольным решением клиента. Опишите, пожалуйста, ситуацию более подробно на monitoring_social@OPEN.RU со ссылкой на отзыв. Мы обязательно во всем разберемся. С уважением, Банк «Открытие»

Добрый день! Подала заявку на рефинансирования ипотечного кредита 02.11.2018. В пакете документов приложила заявление, копию трудовой книжки и справку по з/п. Сотрудники филиала сказали, что со мной Читать далее.

Добрый день. Хочу немного рассказать о «серьезности» банка Открытие. В октябре 2012 г. я вдруг узнаю, что на мое имя в банке Открытие оформлен кредит (об этом я узнал от их службы безопасности, которая Читать далее.

Ну вот получили кредит в Открытии, брали на ремонт. Плюсов много: 1. Ставка очень хорошая (имхо, лучше не нашел) 2. Нет штрафов и комиссий скрытых за досрочное погашение (думаю, что удастся погасить побыстрее Читать далее.

Привлекли условия рефинансирования в банке Открытие. Платим ипотеку уже 7 лет, сейчас процент заметно привлекательнее. Думал какие подводные камни есть, вычитывал весь договор, все чисто. 3 платежа уже по-новому заплатили, все хорошо.

Оставляла заявку на рефинансирование. Получила отказ, была удивлена и разочарована в неразборчивости людях и потерю добросовестных клиентах, имеющих хороший доход постоянный, стаж на одном месте более 5 лет и имеющих хорошую кредитную свою историю. очень жаль. но в Вас разочарована.

Хочу добавить что вместо того чтобы искать пути решения проблемы с очередью,мне посоветовали проехать в другой офис,до которого ехать очень далеко. Хочу отметить что до появления электронной очереди мое Читать далее.

Сервис на нуле. Очень долгое ожидание в электронной очереди. Можно просидеть больше часа на трех минутную операцию. Мало обслуживающего персонала. Никогда больше не обращусь в ваш банк.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Ставка увеличивается, если заемщик объединяет ипотечный и потребительский кредит либо просит выдать наличные средства. Традиционно процент станет больше при отказе от страхования и до регистрации новой ипотеки.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Заемщик может перекредитоваться в своем банке, либо обратиться в другую кредитную организацию, осуществляющую рефинансирование ипотеки других банков.

Программы и условия меняются – прежде чем принимать решение, рекомендуется обратиться в несколько банков и подробно узнать условия. На сайтах многих кредитных организаций есть калькуляторы, позволяющие оценить примерные финансовые перспективы.

ВТБ24

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 предполагает невысокую ставку – 10,7%. Чтобы ее получить, нужно оформить страхование. При отказе от заключения договора страхования ставка увеличится и составит 11,7% годовых.

займ выдается в размере 80% от стоимости недвижимости;
30 млн. рублей – максимальная сумма кредитования;
30 лет – предельный срок предоставления займа;
за рассмотрение заявки и проведение оформления не взимается комиссия;
короткое рассмотрение заявки – одна рабочая неделя;
возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

Сбербанк

Ставка увеличивается, если заемщик объединяет ипотечный и потребительский кредит либо просит выдать наличные средства. Традиционно процент станет больше при отказе от страхования и до регистрации новой ипотеки.

Райффайзенбанк

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке возможно при 10,5% годовых. Перекредитовать можно займ, взятый не только под покупку недвижимости. Однако самая низкая ставка предусмотрена именно для ипотеки, во всех остальных случаях, она будет значительно выше – 17,5%.

Тинькофф

Тинькофф не занимается ипотечным кредитованием, но помогает осуществить перевод ипотеки в другой банк. Суть услуги заключается в том, что банк самостоятельно рассылает заявки в другие кредитные организации, рефинансирующие ипотечные займы.

Клиенту не нужно посещать отделение банка, все услуги оказываются дистанционно. Ему нужно лишь выбрать наиболее подходящий вариант и оплатить оказанные услуги.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Определите для себя лучшую программу потребительского или целевого займа. Сопоставьте процентную ставку разных кредитов и другие параметры.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Выберите кредит

Уважаемый Автор! Благодарим Вас за отзыв. К сожалению, для проведения расследования по Вашему обращению недостаточно данных. Просим направить на наш адрес электронной почты kachestvu_da@vostbank.ru данные для идентификации, такие как ФИО и контактный номер телефона , с указанием ссылки на данный отзыв. Будем рады Вам помочь! С уважением, ПАО КБ «Восточный»

Уважаемый Автор! Благодарим Вас за отзыв. К сожалению, для проведения расследования по Вашему обращению недостаточно данных. Просим направить на наш адрес электронной почты kachestvu_da@vostbank.ru данные для идентификации, такие как ФИО, дата рождения, контактный номер телефона и номер договора, с указанием ссылки на данный отзыв. Будем рады Вам помочь! С уважением, ПАО КБ «Восточный»

Сплошное вранье и ложь вл всем в данном банке ! Потратил кучу времени зря. Предложили ставку на 13,9 ,никакой речи о той, которая в рекламе-9,9% при залоге недвижимости нет . Полный разводняк и вранье Читать далее.

Уважаемый Автор! Благодарим Вас за обращение. Если у Вас есть какие-то конкретные ситуации, требующие решения со стороны Банка, то просим Вас направить письмо с подробным описанием ситуации на адрес kachestvu_da@vostbank.ru с указанием Ваших ФИО, даты рождения, номером кредитного договора (при наличии). Будем рады помочь! С уважением, ПАО КБ «Восточный»

Отвратительное вранье и ложь у данного банка ! Я имея уже кредит 15% в Райффайзен хотел его рефинансировать , везде куча рекламы Восточный банк 9,9% под залог недвижимости. Я имею офоициальную работу и Читать далее.

Уважаемый Автор! Благодарим Вас за отзыв. К сожалению, для проведения расследования по Вашему обращению недостаточно данных. Просим направить на наш адрес электронной почты kachestvu_da@vostbank.ru данные для идентификации, такие как ФИО, дата рождения, контактный номер телефона , с указанием ссылки на данный отзыв. Будем рады Вам помочь! С уважением, ПАО КБ «Восточный»

Уважаемый Автор! Благодарим Вас за обращение. Если у Вас есть какие-то конкретные ситуации, требующие решения со стороны Банка, то просим Вас направить письмо с подробным описанием ситуации на адрес kachestvu_da@vostbank.ru с указанием Ваших ФИО, даты рождения, номером телефона. Будем рады помочь! С уважением, ПАО КБ «Восточный»

Предлагаю по деталям связаться Вам самим с сотрудницей Кристиной с которой я взаимодействовал.К данной девочке у меня претензий нет -она сотрудник ,просто транслирующий Ваши регламенты и процедуры . Полагаю Вам пора пересмотреть политику работы с клиентами и не считать всех лошками ! И еще денежные вопросы нужно обсуждать письменно ,а не устно с наемными сотрудниками в офисе – пора Вам забыть уже про совок и легкие деньги ! Вот с кем я взаимодействовал, думаю сможете разобраться кто это ,если Вас действительно что-либо интересует и это не просто для галочки : ———————————————————– Добрый день! Прошу прощения за долгий ответ, все получили, отправили, уже пришло решение. С уважением, Кристина Умбр****а Менеджер по ОКР ДО №8071 ТУ “Северо-Запад”, Макрорегиона 17 ПАО КБ “Восточный” Адрес: г. Санкт-Петербург, пр-кт Энгельса дом 150 корп. 1. ip: 78308 Моб. Тел.: +7(953)168-**-**

И еще запомните Восточный Банк ! Люди не любят вранье и любые попытки его замаскировать все равно выясняются ! Если у Вас нет по факту и никогда не было ставок, указанных в Вашей рекламе ,то лучше ведите бизнес честно и СУКА не вводите людей в заблуждение и не тратьте время людей зря ! И не обманывайте тех, кто менее финансово образован, не разводите песионеров – это подло ! За такие действия Вам – топ менеджемент Восточного -творцы этих долбанных (наверное скопированных с кого-то ) процедур работы с людьми все равно рано или поздно прийдется ответить либо Вашим увольнением либо чем-либо другим ! Ведите бизнес честно ! Рекомендую от того,кто пытался Вам поверить и был обманут !

У Вас все уже есть+ еще с утра звонил мне Ваш сотрудник. Ничего у Вас не меняется ,поэтому и расследовать тут нечего . Написана правда о Вас и не мной одним. Прекращайте обманывать людей, дешевые трюки с фиктивными обещаниями и ведите честно бизнес – вот что Вам требуется и тогда нечего расследовать не прийдется.

Ужасный банк Взяла кредитку на какие то 15000 думала закрою быстро, а не тут то было Ежемесячный минимальный платёж 1200 рублей и деньги в никуда 130 рублей на карту только ложатся, остальные испаряются просто Обманщики На деле и в договоре одно, а по факту другое

Уважаемый Автор! Благодарим Вас за обращение. К сожалению, для рассмотрения Вашего обращения недостаточно данных. Просим направить на наш электронный адрес kachestvu_da@vostbank.ru письмо с указанием Ваших ФИО, даты рождения, номера телефона, номера кредитного договора, а также ссылку на данный отзыв. Будем рады помочь! С уважением, ПАО КБ «Восточный»

Обратился в банк по кредиту “квартира под залог недвижимости”. Квартира 56,4 км.м. у меня в собственности, я единственный владелец, квартира в многоквартирном доме 1980г. постройки, по всем заявленным Читать далее.

Уважаемый Автор! Благодарим Вас за обращение. Если у Вас есть какие-то конкретные ситуации, требующие решения со стороны банка, то просим Вас направить письмо с подробным описанием ситуации на адрес kachestvu_da@vostbank.ru с указанием Ваших ФИО, даты рождения и номера кредитного договора (при наличии). Будем рады помочь! С Уважением, ПАО КБ «Восточный»

Это ещё НЕ ВСЯ ИСТОРИЯ. Призываю быть внимательными и очень осторожными! Забыла упомянуть, что когда мужу сказали, что пришлют мобильного агента, потребуется проверка документов. Так вот при проверке Читать далее.

Уважаемый Автор! Благодарим Вас за отзыв. К сожалению, для проведения расследования по Вашему обращению недостаточно данных. Просим Клиента направить на наш адрес электронной почты kachestvu_da@vostbank.ru данные для идентификации, такие как ФИО, дата рождения, контактный номер телефона с указанием ссылки на данный отзыв. Будем рады Вам помочь! С уважением, ПАО КБ “Восточный”

РАЗВОД! Никогда не доверяйте этому банку! Просто ужас! Практически обманом заставили нас пользоваться их крединой картой, списав с неё 450 без нашего ведома!! Как это вышло: Мы заполнили заявку на кредит Читать далее.

Заполнила заявку на кредит, одобрили, в нашем городе нет отделения , закрылся, сказали приедет мобильный агент предварительно позвонит, прошло 4 дня ни ответа ни привета..звоню на горячую линию составляют Читать далее.

Уважаемый Автор! Для проведения расследования просим Вас направить на наш электронный адрес kachestvu_da@vostbank.ru письмо с подробным описанием ситуации, указав Ваши, дату рождения и контактный номер телефона, а также ссылку на данное обращение. Будем рады помочь! С уважением, ПАО КБ «Восточный»

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

залог транспортного средства, принадлежащего физическому лицу на праве собственности, что подтверждается паспортом транспортного средства (оригинал);

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

«Автоломбард» — выжми из машины всё! Условия залога

В нашей компании — автомобильный кредит с самыми выгодными условиями! Мы даем почти стопроцентный заем от оценочной стоимости транспортного средства.

выдаем до 90% оценочной стоимости транспортного средства;
машину вы оставляете на охраняемой стоянке;
стоимость от 2,5% в месяц;
срок от 1 месяца;
допускается плохая кредитная история.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

справка 2-НДФЛ за 6 мес. последних;

налоговая декларация и свидетельство о форме собственности для клиентов-ИП;

выписки с банковских счетов, уставные документы, свидетельство о регистрации формы собственности для клиентов, являющихся юридическими лицами.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как рассчитать такой заем

Рассчитывается автокредит в ЮниКредит Банке очень легко. Для этих целей достаточно зайти на сайт и воспользоваться на нем во вкладке «Автокредитование» специальным калькулятором.

Предварительные самостоятельные расчеты позволят потенциальному заемщику определиться с программой, понять, насколько его доходы смогут покрывать оплату банковских кредитных платежей, а также какова нужна будет сумма займа, сколько именно придется вносить каждый месяц и какой размер переплаты составит предлагаемая ставка.

Для системы калькуляторного вычисления очень важно, чтобы сроки использования одолженных денег у банка были указаны в соответствующем поле не в годах, а месяцах.

Проценты лучше сразу указать за вычетом льготных, акционных, бонусных и прочих скидок. Уточнить такие скидки и ставку можно предварительно у менеджера сайта.

Когда идет расчет переплаты, процентов, стоимости ссуды или размеров ежемесячных платежей, то всегда будет применяться формула сложного процента.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

объект не должен быть в аварийном состоянии, находиться в залоге или иметь другие обременения;

если собственность долевая, следует получить нотариально заверенное разрешение от каждого дольщика;

недвижимость должна быть собственностью заемщика;

объект должен быть сдан в эксплуатацию.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Требования к залоговой недвижимости

При рефинансировании кредита под залог коммерческой недвижимости, дома, квартиры, комнаты, долевой собственности банки Санкт-Петербурга устанавливают определенные требования к таким объектам. Они должны быть ликвидными, то есть финансовая организация должна иметь возможность продать их в случае несоблюдения условий договора. Перечень требований везде одинаков:

объект не должен быть в аварийном состоянии, находиться в залоге или иметь другие обременения;
если собственность долевая, следует получить нотариально заверенное разрешение от каждого дольщика;
недвижимость должна быть собственностью заемщика;
объект должен быть сдан в эксплуатацию.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Данный банковский продукт также называют перекредитованием. С его помощью можно оформить новый займ на более оптимальных для клиента условиях, а также закрыть прошлый договор полностью или частично.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Что такое рефинансирование?

Данный банковский продукт также называют перекредитованием. С его помощью можно оформить новый займ на более оптимальных для клиента условиях, а также закрыть прошлый договор полностью или частично.

Рефинансирование потребительского кредита целевого назначение можно получить в том же банке, где была выдана ссуда или в другой организации. Таким образом, можно подогнать размер ежемесячного платежа под свой бюджет, объединить несколько займов в один, получить деньги в другой валюте.

возможность избежать штрафные санкции;
продление периода возврата банковских средств;
снижение размера обязательного платежа;

По юридической форме рефинансирование действующих кредитов имеет целевое назначение. В соглашении строго прописывается: использовать полученные средства можно для закрытия существующей ссуды. Такая процедура может обернуться хорошей выгодой. К примеру, ставка по ипотеке, оформленной 2 года назад, составляет 15 процентов годовых. Перекредитование со ставкой в 12%, позволит экономить значительную сумму, сократив взносы за каждый месяц, примерно на 20 тысяч рублей и более.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Стоит, конечно, отметить и отрицательные стороны услуги рефинансирования. Основными из них являются сбор документов и вопрос страховок. В первом случае клиенту приходится заново собирать весь пакет документов необходимы для открытия второго кредита.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Плюсы и минусы

Плюсы	Сюда можно отнести отсутствие необходимости предоставлять информацию по открытым кредитам, а также хорошие процентные ставки.
Минусы	К ним относятся отсутствие предложений по перекредитованию потребительский продуктов. Также можно назвать минусом нечеткие условия предложений рефинансирования.

В большинстве случаев специалисты советуют прибегать к услуге рефинансирования только в случае ипотеки, поскольку выгода в этом случае наиболее высока. В остальных видах кредитования она не так явна.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Отзывы (6) на “Что такое рефинансирование автокредита в ВТБ 24”

Из-за нестабильной экономической ситуации на работе начались задержки зарплаты, а величина самого заработка заметно упала. В итоге платить ипотечный кредит стало очень тяжело. Лишаться квартиры не хотелось, поэтому сделал рефинансирование в ВТБ 24 на более длительный срок. Рад, что банк пошел на встречу.

После долгого выбора банка для перекредитования решила остановиться на ВТБ 24. В организации оптимальные условия для рефинансирования: хороший срок и низкий процент. Даже с условие предоставления залога в виде жилья, очень довольна.

Хорошая услуга рефинансирования. Мой сын с женой не смогли выплачивать долги по ипотечному кредиту — из-за кризиса доходы резко упали. Уже думали отказать от ипотеки, предлагал им переехать ко мне, но в итоге они оформили рефинансирование в ВТБ 24 на больший срок и под меньший процент.

Брал автокредит в ВТБ 24 на 5 лет, по прошествии 2 лет значительно снизились ставки по кредиту. Возникло естественное желание сэкономить, но при обращении в банк за рефинансированием был дан отказ. То есть банк оказывает эту услугу заемщика из других банков, но своим клиента отказывает. Очень странно.

Ужасная работа волгоградского отделения банка. Зашла уточнить информацию по вопросу перекредитования в итоге пришлось отстоять 30 мин. очереди. Хотя народа было не так много, операторы очень медлительные.

Из-за изменений в размере заработка решил рефинансировать свой автокредит. Каково же было мое удивление, когда мне отказали в услуге на том основании, что у меня были просроченные платежи. Хотя там просрочка была всего несколько дней! По моему банк просто не заинтересован в выдаче новых кредитов.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Предполагается возможность перекредитоваться клиентам с временной пропиской, имеющим гражданство в другой стране (при наличии паспорта).

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку под более низкий процент?

Договор рефинансирования позволяет получить новый целевой заем на погашение действующего, но на более выгодных условиях и без первоначального взноса. Наравне с обычными нецелевыми займами рефинансировать можно и ипотеку под меньший процент, уменьшая процентную переплату и снижая регулярный платеж.

Перед тем, как решить для себя, можно ли рефинансировать ипотеку, необходимо определить итоговую выгоду от данного шага. Всего несколько лет назад средства на покупку жилья выдавались под гораздо большую ставку по ипотеке, поэтому так актуальна тема перекредитования по старым договорам. Однако есть существенное «но» – как правило, платеж рассчитывался по аннуитетной схеме, с приоритетной выплатой процентов в первой части срока кредитования, поэтому рефинансирование старой ипотеки, когда остаток долга невелик, влечет сомнительную экономию на процентах. Решение принимать нужно с учетом полного анализа всех преимуществ и недостатков.

Снижение платежа. Перекредитование предполагает пересмотр любого из параметров займа, включая срок и процент. Сочетание сниженного процента и более длительного периода погашения дает облегчение кредитного бремени плательщика. Работа с ипотечным калькулятором позволит оценить, насколько меньше станет платеж и какова будет итоговая стоимость ипотеки.
Снижение переплаты. Если оставить неизменным срок договора, заем под более низкий процент даст возможность серьезно сэкономить на переплате банку. При этом снизится и сумма регулярных выплат.
Освобождение права собственности от залога. Многолетнее кредитование с оформлением приобретенной собственности в залог не дает возможности продать, обменять, переоформить жилье на другого, каким бы выгодным и желанным ни был данный шаг. Воспользовавшись рефинансированием без залогового обеспечения, плательщик ликвидирует долги по ипотеке и получает полное право распоряжаться собственностью по своему усмотрению.
Переход с валютной ипотеки на рублевый заем. Колебания курса валют, а иногда и серьезные скачки, беспокоят заемщиков, ведь зачастую заработная плата приходит в рублях, и на погашение ежемесячного долга нужно обменивать сумму по возросшему курсу. Несмотря на то, что подавляющее большинство программ рассчитаны на отечественную валюту, осталось немало действующих кредитов, выданных в долларах или евро. Рефинансирование позволит перейти к более стабильным платежам, не привязанным к курсовым скачкам.
Переход на более комфортные условия обслуживания долга.

Нужно сделать особый акцент на пользе рефинансирования в начале или первой половине периода действия договора, если применяется аннуитетный платеж. Если используется дифференцированная система расчетов, выгода сохраняется на протяжении всего процесса кредитования. Проблема в том, что большинство ипотечных схем предполагают аннуитетный платеж, что означает первостепенную выплату процентов, распределенных за весь период финансирования таким образом, что в первой половине срока уплачиваются начисленные проценты. В результате, намереваясь перекредитоваться во второй половине срока, заемщик обнаруживает, что процентная переплата будет больше, так как по действующему договору большая часть объема начисленных процентов уже выплачена.
Расходы на переоформление. Дополнительные сопутствующие затраты могут достигать серьезных сумм. Новый договор значит, что необходима новая оценка и перезаключение страхового соглашения плюс дополнительные платежи за подготовку банками справок. Следует просчитать, сколько стоит рефинансирование и остается ли экономия в денежном выражении после официальной смены кредитора.
Сложности согласования. Фактически целевое рефинансирование ипотеки означает такие же действия со стороны заемщика, связанные с согласованием заявки, подготовкой новых документов, оценкой кредитной истории и платежеспособности человека. Далеко не факт, что за годы выплат по ипотеке финансовое положение упрочилось, а количество иждивенцев в семье осталось неизменным.

Чаще ипотека берется в расчете на пополнение семьи, рождение детей, что отражается в итоге на среднедушевом доходе. Намерение переоформить кредит далеко не означает, что новый кредитор будет готов предоставить выгодные условия по рефинансированию.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Составляется основной договор займа под залог птс, в котором прописываются условия о заложенном имуществе и все связанные с ним права и обязанности;

К подписанию готовятся 2 отдельных договора: залога и займа.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кредит под залог авто в ломбарде: как оформить?

Если вам нужно оформить срочный кредит, тогда можете обратиться к услугам автоломбардов. Это финансовые организации, где клиент может получить займ под залог его автомобиля.

Автоломбарды отличаются тем, что человек может получить деньги очень быстро и оформление займа будет при этом простым.

При получении займа в ломбарде обязательно должен быть оформлен залоговый билет. Это документ, в котором должны быть описаны такие вещи, как:

Автоломбарды в основном дают кредит под залог автомобилей возрастом не старше 15 лет (для иномарок) и 7 лет (для отечественных машин).

После того как договор займа будет оформлен, его ставят на специальную охраняемую площадку. При этом автомобиль обязательно должен быть застрахован.

техпаспорт, свидетельство о регистрации автомобиля;
сервисная книжка;
паспорт владельца машины;
идентификационный код владельца автомобиля;
паспорт и ИНН супруга/супруги;
генеральная доверенность, если человек водит автомобиль по доверенности;
справка о том, что сумма по кредиту погашена в случае, если автомобиль был в кредите.

Также клиент должен предоставить автомобиль и комплект ключей к нему. Если автомобиль был куплен в браке, тогда клиент должен обеспечить присутствие супруга/супруги.

Как проходит процедура?

Специалисты проверяют достоверность предоставленной клиентом информации, подлинность документов, наличие запретов и арестов на автомобиль. Делается оценка автомобиля.

Затем составляется акт приема-передачи автомобиля, подписывается договор займа, доверенность на автомобиль, договор транспортного средства, а также расписка.

Перед подписанием договора клиент обязательно должен обратить внимание на сумму, условия и сроки отдачи заимствованных средств займодателю.

На каких условиях предоставляется договор займа в автоломбарде?

На условии, что автомобиль будет располагаться на охраняемой, закрытой стоянке.

Если автомобиль остается на площадке, тогда в договоре обязательно должна быть указано информация о том, что ответственность за его сохранность несет автоломбард.

При этом в договоре должна быть указана следующая информация: техническое состояние автомобиля, его пробег. Некоторые автоломбарды берут деньги за стоянку автомобиля на их площадке.

Какая процентная ставка?

На какую сумму может рассчитывать клиент?

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Гораздо более понятная схема работы предлагается в ломбардах, где можно оформить кредит под залог https://golfstreamcredit.ru/uslugi/ практически любого имущества, имеющего ценность.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В зависимости от ломбарда размер займа, который предоставляется клиенту, варьируется — 60-90% от оценочной стоимости автомобиля. Если транспортное средство дорогое, то и размер займа, соответственно, будет большим. Что касается процентных ставок, то они могут быть различными в зависимости от ряда факторов, в среднем это приблизительно 30% годовых, что сопоставимо с кредитными предложениями банков.

При желании автомобиль можно не оставлять в ломбарде. В этом случае, правда, сумма займа существенно снижается, а в качестве залога оставляется паспорт транспортного средства (ПТС). Однако это существенное преимущество в ситуации, когда, например, автомобиль требуется его владельцу для работы и в то же время для каких-то целей необходимо воспользоваться займом.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

действующее гражданство РФ;

обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;

заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;

величина ежемесячного дохода — не менее 15 тысяч рублей.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 9,9% позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.
Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).
Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 5 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.
Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 5 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.
Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Ставка от 9,6% годовых, срок до 7 лет, ставка от 9,6% годовых. Без залога и поручителей, возможно объединить 6 кредитов в один, бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредита.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В чем подвох или зачем это банку?

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Современный банк стремиться улучшить жизнь населению и периодически вводит новые услуги. На данный момент набирает новые обороты ипотека, дающая людям возможность наконец-то исполнить свою мечту о покупке собственной недвижимости. Статистика показывает, что за последние пару лет банки России выдали около 1 миллиона кредитов, сумма которых в общей сложности составляет 2 триллиона рублей.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Преимущества рефинансирования?

Многие жители страны недолюбливают кредиты, но преимущества рефинансирования никого не могут оставить равнодушными, поскольку они действительно выгодны всем.

Ежемесячные выплаты по кредиту существенно снижаются. Если же человек берет повторный кредит по более выгодным условиям и низкой ставке, то его выплаты будут снижаться. Также это распространяется и на тот случай, если брать еще один кредит на более продолжительное время. Тогда вся сумма поделиться на эти месяцы и с процентной ставкой в месяц будет относительно не большая. Но лучше не стоит этого делать, если есть возможность выплатить кредит раньше, поскольку иначе будут огромные переплаты. Чем больше срок, на который берется кредит, тем выше сумма переплаты по итогу. Способ рефинансирования ипотеки помогает сохранить миллионы, если сложить за весь период разницу ежемесячных платежей при второй кредите и при первоначально ипотеке.
Уменьшается переплата. Она будет существенно снижаться как потому, что кредит взят с более низкой ставкой, так и из-за того, что он оформлен на менее продолжительный период времени. Чем больше срок, на который берется кредит, тем выше сумма переплаты по итогу. Поэтому, чтобы уменьшить процент конечной переплаты, лучше всего перед повторным кредитом или изначально перед ипотекой некоторую сумму подкопить и все рассчитать, поскольку в большинстве случаев переплата равна более, чем одному миллиону.
Снятие ограничений с недвижимости, купленной банком и выступающей залогом выплаты кредита. Поскольку ипотека закрыта досрочно, то недвижимость, на которую изначально она бралась, является официальной полноценной собственностью хозяина, больше банк к ней не имеет никакого отношения и не вправе контролировать манипуляции хозяина с ней. С нее сняты ограничения по распоряжению, связанные с ипотекой. Хозяин наконец-то может распоряжаться ею как хочет. Если же она его не устраивает, он имеет полное правое продать. Это является преимуществом, поскольку после досрочного погашения человек будет понимать, что квартира теперь действительно его. Больше он может не бояться за недвижимость. Например, если вдруг у него закончились бы деньги и стало нечем выплачивать кредит, но в связи с долгами у него отобрали бы квартиру, даже если выплачивать осталось один месяц. То есть пропала бы и квартира, и деньги, которые уже были выплачены по ипотеке.
Многие банки готовы менять валюту кредита, по которой он был оформлен. Это очень удобно было в период времени, когда падал доллар. Но в данный момент у него наблюдается прогрессивная динамика, именно поэтому вопрос в отношении его не актуален. С этим преимуществом стоит быть аккуратным, поскольку не всегда курс валют падает. Может случиться, что, когда брали кредит, курс доллара равен был 50 рублям, а отдавать сейчас придется уже по 72.
Высокий уровень обслуживания. Большинство банков уже давно имеют собственные мобильные приложения, через которые человек может оплачивать ежемесячные взносы, даже не выходя из дома. Также если поблизости есть специальный терминал этого банка, то операцию можно провести и при помощи его.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

С согласия потенциального заёмщика, подавшего заявку на кредит, банк вправе запросить сведения из БКИ. Изучив их, кредитор принимает решение о выдаче средств или отказе (как на традиционный кредит, так и на рефинансирование).

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Инициаторы перекредитования

Перекредитоваться под меньший процент можно по инициативе заемщика или по предложению банка. В первом случае лицо самостоятельно ищет кредитную организацию, собирает необходимые документы и предоставляет их в выбранный банк. Во втором случае кредитная организация посредством разных уведомлений предлагает клиентам с действующим кредитом оформить новый займ по действующему счету.

Если заемщик решает обратиться в сторонний банк, то последний погашает действующий кредит и оформляет новый на других условиях. При получении рефинансирования в той кредитной организации, в которой открыт первоначальный займ, его погашение происходит самим банком.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Прибегать к схеме перекредитования следует в том случае, если предлагаемые условия по новому займу будут значительно лучше по сравнению с текущими параметрами. Заемщик получит возможность:

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Особенности рефинансирования автокредитов

Прибегать к схеме перекредитования следует в том случае, если предлагаемые условия по новому займу будут значительно лучше по сравнению с текущими параметрами. Заемщик получит возможность:

сэкономить на переплате за счет использования пониженной процентной ставки;
оптимизировать величину ежемесячных взносов вследствие удлинения или сокращения сроков;
избежать дополнительных комиссий в пользу финучреждения;
оперативно вывести свою машину из залогового обеспечения.

Но для любого банка участие в процессе рефинансирования это не только дополнительная прибыль, но и новые риски. А в случае перекредитования собственных займов еще и изменение показателя обязательного резервирования. Поэтому для оценки перспективности работы с клиентом важными параметрами, учитываемыми финучреждением, являются:

положительная кредитная история;
отсутствие просрочек, нарушений первоначального займа;
достаточность доходов клиента для обслуживания займа, характеристика уровня кредитной нагрузки;
наличие активов и поручителей, которые могут быть привлечены в качестве обеспечения;
отсутствие моратория на досрочный возврат ссуды в банке, выдавшем первоначальную сумму в долг;
возможность подтверждения доходов и занятости заемщика;
семейное положение и т.д.

Погашение первоначального займа производится в безналичной форме. Это означает, что в большинстве случаев средства не будут выдаваться наличными. Их перечислят непосредственно в счет погашения задолженности. При этом у заемщика появляется возможность быстро рассчитаться по долгам, оперативно снять обременение с автомобиля. Поэтому рефинансирование автокредита без КАСКО достаточно выгодно физлицам.

Если вы приняли решение обратиться с запросом на перекредитование, необходимо помнить, что финучреждение может предъявить требования к техническим параметрам машины, ее возрасту, показателю пробега. Особенно это касается подержанных авто.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

наличие гражданства Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории присутствия банка, предоставляющего кредит;

возраст заёмщика обратившегося за рефинансированием кредита должен быть не младше 21 года;

наличие официального источника дохода, который подтверждается соответствующими документами;

положительная кредитная история.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Что такое рефинансирования кредитов других банков и как это происходит

В настоящее время рефинансирование кредитов становится очень востребованным банковским продуктом. Большой популярности данной услуги способствует высокая закредитованность наших граждан. Уже практически в каждой семье имеются кредитные обязательства перед банками или финансовыми организациями.

С каждым годом растут объёмы предоставляемых потребительских кредитов. Ссуды оформляются при покупке товаров, предлагается банковская рассрочка. Много семей покупают или строят жилья за счёт ипотечных кредитов. Порой наступает такой период, когда денег на все не хватает и своевременно погашать кредиты становится сложно. Поэтому у граждан возникает необходимость рефинансировать кредитную задолженность.

Какие кредиты рефинансируют банки

Услугу рефинансирования кредитов сегодня предлагают большинство банков нашей страны. При этом заёмщикам следует знать, что банки рефинансируют не все кредиты. В основном рефинансированию подлежат потребительские кредиты, окончательный срок погашения которых наступает не ранее чем через 6 месяцев, а с момента выдачи ссуды должно пройти, как минимум 3 месяца. Кроме того, по кредиту, в течение последних 3 месяцев должно быть произведено хотя бы одно погашение. Требования к кредитам могут отличаться, например программа рефинансирования кредитов физическим лицам в Сбербанке отличается от указанных условий кредитования.

Просроченная, кредитная задолженность банками не рефинансируется. Рефинансированию подлежит только та задолженность, срок погашения которой еще не наступил.

Когда следует обращаться в банк за рефинансированием кредита

Рефинансирование, это погашение имеющихся кредитных обязательств за счёт нового кредита. При этом погашать можно несколько кредитов сразу и даже в нескольких банках. В основном кредиты погашаются с целью:

снижения процентной ставки по кредиту — если ставка по кредиту на рефинансирование ниже действующей ставки по имеющимся кредитам;
объединения нескольких кредитов в разных банках в один кредитный договор;
увеличения срока погашения кредита с целью снижения ежемесячной кредитной нагрузки. При увеличении сроков кредитования увеличивается количество периодов погашения задолженности, соответственно уменьшается ежемесячная сумма погашения основного долга;
получения отсрочки погашения долга — некоторые банки, рефинансируя кредитную задолженность предоставляют отсрочку погашения основного долга по кредиту, при этом проценты уплачиваются ежемесячно;
изменение валюты кредита — путем рефинансирования кредита можно изменить валюту имеющихся кредитных обязательств перед банком.

Для того чтобы просчитать целесообразность рефинансирования кредита, можно воспользоваться кредитным калькулятором рефинансирования. При помощи данного онлайн инструмента можно рассчитать на сколько будет снижена ежемесячная, кредитная нагрузка. Кроме того, определяется общая сумма, которую заемщику удастся сэкономить в результате рефинансирования действующих кредитов.

Прежде чем обращаться за рефинансированием кредита, следует узнать разрешено ли погашать рефинансируемый кредит досрочно. Условия досрочного погашения прописываются в кредитном договоре.

Как происходит рефинансирование кредита в другом банке

Банковские технологии позволяют начать процедуру оформления кредита на рефинансирование удалённо. Для этого, практически у каждого крупного банка есть возможность оформления онлайн-заявки на кредит. На сайте банка в соответствующем разделе заёмщик может сформировать заявку на рефинансирование. При этом банк получает основные сведения о заёмщике и сообщает ему предварительное решение о рефинансировании имеющихся кредитов или отказе.

Если кредит одобрен, клиенту потребуется посетить офис банка в городе проживания и завершить оформление кредита на рефинансирование. Новый банк попросит предоставить сведения о рефинансируемом кредите, обычно это действующий кредитный договор с банком, где имеется кредитная задолженность. Кроме того, для подтверждения платёжеспособности заемщика необходимо будет предоставить дополнительные документы – справка о доходах, выписка со счета куда зачисляется заработная плата или другой доход, документы, подтверждающие трудовую занятость по основному месту работы. После проверки документов будет подписан новый кредитный договора и произведено погашение кредита в другом банке.

Кто может получить кредит на рефинансирование

Требования банков к заёмщикам по кредитам на рефинансирование практически идентичны требованиям по другим кредитам. Основными из них являются:

наличие гражданства Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории присутствия банка, предоставляющего кредит;
возраст заёмщика обратившегося за рефинансированием кредита должен быть не младше 21 года;
наличие официального источника дохода, который подтверждается соответствующими документами;
положительная кредитная история.

По рефинансируемым кредитам должна отсутствовать просроченная задолженность. Допустимый срок возникающей в период кредитования просрочки, не должен превышать 10 дней.

При условии соответствия основным, указанным требованиям банков к клиентам при рефинансировании кредитов, можно обращаться в банк.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Документально подтвердить платёжеспособность. Только в этом случае учреждение банка начинает процедуру оформления договора рефинансирования.

Получить в банке, оформившем потребительский кредит, официальное подтверждение согласия на досрочное погашение задолженности, если в договоре не было запрета на досрочное погашение суммы задолженности.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Порядок рефинансирования автокредита в России для граждан

В последнее время люди стали активнее покупать новые автомобили, так как условия по автокредитованию стали более лояльные. В первую очередь, произошло снижение процентных ставок, что существенно стимулирует покупательский спрос. Максимальный срок автокредита обычно устанавливается кредитными организациями в пределах 5 лет. А за последние годы процентные ставки снизились. Поэтому многие граждане желают рефинансировать имеющийся кредит под более выгодные проценты.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование автокредита представляет собой изменение условий кредитного договора на более выгодные. Кредит может быть рефинансирован в том же банке, где вы его брали, либо в другом банке. Рефинансировать автокредит можно в Сбербанке, ВТБ24, Россельхозбанке и многих других финансовых учреждениях РФ.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Где и как рефинансировать автомобильный заем

Переоформлением действующей задолженности занимаются как известные банки, так и мелкие кредитные конторы. Следует учесть, что в последних процентная ставка может быть на порядок выше, чем в крупном финансовом учреждении.

Банк, оформивший автокредит, может отказать в рефинансировании займа. Это связано с тем, что кредитные организации также ищут выгоду для себя, а перекредитование означает улучшение условий для заявителя, но не для банка. Поэтому поиск подходящего финансового учреждения может занять некоторое время. Однако перед выбором кредитной организации следует внимательно изучить требования к клиентам.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В этом случае главное помнить о двух моментах – во-первых, поддержанный автомобиль должен иметь более низкую оценочную стоимость, чем сданное ТС, иначе условия нового займа не будут выгоднее предыдущего; и, во-вторых, нужно получить одобрение банка.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Какие варианты предлагают банки

Вариантов перекредитования существует огромная масса, конечно, в большинстве случаев они мало выгодны, но тут все зависит от вашей фантазии, от умения считать и закрывать кассовые разрывы. Деньги найти можно всегда – главное искать! А если вы пойдете напролом, как крупный рогатый скот на поводке, просто возьмете первое попавшееся предложение, и наверняка от Сбербанка – хорошего точно ничего не будет. В 100% случаев вас «нагнут». Но винить же вы будете в этом систему, а не себя?!

стандартный вариант – находите предложение по рефинансированию автокредита, либо в «своем» банке (текущем), либо в другом, и полностью переоформляете кредитный договор

Ну, а, в общем, тут действительно все стандартно. Вам придется заново пройти процедуру такую же, как при первичном оформление займа (сбор документов по себе и авто, подтверждение дохода, оценка ТС, решение вопроса с КАСКО и так далее), сюда же прибавим решение вопроса с остатком долга в текущем банке. В итоге новое кредитное учреждение полностью загасит за вас имеющийся долг, а если получится разница в деньгах (между задолженностью и новым одобренным займом), то вам ее отдадут. Как венец всего – перезаключение кредитного договора и перезалог автомобиля.

перекредитование в собственном банке, где у вас сейчас имеется займ, при этом чаще всего он предложит вам более крупную сумму денег, на более долгий срок, но процент может быть несколько ниже, однако, это положительно не скажется на общей сумме переплаты
рефинансирование в банке, где у вас открыт вклад или через который получаете зарплату (если вы еще там не имеете кредита) – в таком случае, под текущие финансовые гарантии, вам могут дать денег в долг даже на очень выгодных условиях
оформление кредитной карты – в современных условиях средняя кредитная линия составляет 300 000 – 500 000 рублей, что во многих случаях достаточно для закрытия долга по отечественному или китайскому авто
найти обычный потребительский или нецелевой займ (не говоря банку об истинных целях расходования средств), и загасить им текущую задолженность, сняв обременение с ТС
Trade-In – с разрешения банка вы меняете одно авто на другое, возможно даже со сменой кредитного учреждения на то, где условия вам показались более выгодными

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование потребительских кредитов

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Стоит ли заниматься потребительскими кредитами?

Такая же схема задействуется относительно потребительских кредитов, когда реструктуризация позволяет в два-три раза уменьшить проценты. Несмотря на то, что краткосрочные ссуды выдаются на относительно небольшие суммы, выгода от их закрытия очевидна. Это объясняется тем, что займы на небольшие суммы выдаются под завышенные процентные ставки.

Рефинансирование потребительских кредитов

Заемщики вынуждены соглашаться на такие условия, когда нет времени на поиск других вариантов. Взять потребительский кредит можно без справок о доходах. Если у гражданина меняются обстоятельства, и он представляет такой документ, он может выгодно поменять потребительский кредит на заем с меньшей процентной ставкой.
Небольшие потребительские кредиты выдаются на банковские карточки. Для безналичных покупок они относительно выгодны, но если заемщику нужен наличный кредит, за вывод денежных средств со счета придется согласиться на удержание одноразовой комиссии, что также увеличит долговые обязательства. Уменьшить финансовую нагрузку, получив наличный кредит, можно после перекредитования.

Стоит ли делать рефинансирование кредита: Видео

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Заявка рассматривается максимум 3 рабочих дня. Срок рассмотрения может быть увеличен либо уменьшен банком в одностороннем порядке.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Кому стоит рефинансировать автокредит?

Рефинансирование, или перекредитование, будет полезно людям, получившим ссуду на невыгодных для себя условиях. Чаще всего это касается заемщиков, оформивших займы в прошлых годах, когда ставки по автокредитам были существенно выше нынешних. Посредством рефинансирования можно снизить процентную ставку и изменить срок действия договора, уменьшив тем самым переплату и сделав погашение задолженности более комфортным.

Кроме того, некоторые банки позволяют рефинансировать не один, а сразу несколько кредитов, благодаря чему можно объединить несколько разных выплат в единый платеж. При этом рефинансируемые займы могут относиться к разным видам кредитования, например, автокредит и потребительская ссуда или кредитная карта.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Теперь кредитополучателю остаётся лишь исправно вносить платежи, постепенно выкупая свою квартиру на более выгодных, чем планировалось изначально, условиях.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Условия рефинансирования в разных банках

Каждое финансовое учреждение может устанавливать свои условия перекредитования, гарантирующие безопасность предоставляемых им в долг средств; именно поэтому важно исследовать программы нескольких банков, не останавливаясь на первом попавшемся предложении.

Так, Сбербанк готов объединить ипотеку в пакет с другими кредитами, при условии, что общая сумма составит не менее одного и не более семи миллионов рублей. Срок предоставления нового займа — до 30 лет; процентная ставка — от 10% в год. основные требования к заёмщику — возраст до 75 лет на момент последнего платежа и официальное трудоустройство со сроком работы на последнем месте как минимум 6 месяцев.

Газпромбанк предлагает клиентам перекредитование в пределах от 500 тысяч до 45 миллионов рублей; при этом сумма не должна превышать 85% цены залога. Срок погашения задолженности — до 30 лет; минимальная процентная ставка — 9,5% в год.

Аналогичные условия действуют и в ВТБ: банк готов предоставить сумму, не превышающую 80% оценочной стоимости залога и, в абсолютном отношении, 30 миллионов рублей. Срок погашения задолженности — 30 лет; минимальная процентная ставка — 9,5% в год.

Предложений много, и каждое из них по-своему заманчиво; чем больше стараний проявит кредитополучатель при выборе программы рефинансирования, тем проще ему будет в дальнейшем рассчитаться с кредитором — и наконец получить жильё в полную собственность.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование – банковская услуга, благодаря которой удаётся снизить финансовую нагрузку по обслуживанию долга. При желании ей могут воспользоваться клиенты банков, взявшие кредит на автомобиль. Узнаем о сути этой процедуры, её плюсах и минусах и условиях перекредитования в разных банках.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как оформить рефинансирование?

Прежде чем начинать процедуру рефинансирования, заёмщик должен наведаться в банк, выдавший ему автокредит, чтобы убедиться в отсутствии препятствий для досрочного погашения долга. Бывает, банки вводят мораторий на подобные операции.

Узнайте, как проходит процедура досрочного погашения автокредита, и какие её условия. Попросите у сотрудника банка следующие документы:

Рассмотрите предложения разных банков о рефинансировании автокредитов. Сравните условия и найдите максимально выгодное и удобное именно для вас. Пользуйтесь онлайн-калькуляторами (их можно найти на ресурсах банков и кредитных компаний), чтобы рассчитать сумму экономии при обращении в разные банки.
Выбрав кредитно-финансовое учреждение, загляните на его веб-ресурс, чтобы заполнить заявление на рефинансирование. Подайте пакет документов онлайн.
Ждите ответа от банка, в который вы обратились за перекредитованием. Если ваш запрос одобрят, отправляйтесь в первый банк – в котором у вас автокредит – и напишите там заявление на полное досрочное погашение оставшегося долга.
Заявление пишут на типовом бланке (его вам предложат в организации) или в свободной форме.
Прочтите договор на новый кредит. Если вас всё устраивает, поставьте свою подпись. Возьмите график платежей погашения нового кредита.
Дальше дело за рефинансирующим банком. Он переводит соответствующую сумму в банк, где взят кредит на автомобиль.
Теперь вам осталось получить справку в «старом» банке, что ваш автокредит погашен полностью, и отнести её своему новому кредитору.
Вы должны вывести машину из залога, получить паспорт транспортного средства и заново оформить страховку. Для снятия обременения с автомобиля напишите соответствующее заявление в банк, которым был выдан автокредит.
Процесс занимает от 1 до 3 дней. По его завершению ваш автомобиль перестаёт находиться у банка в залоге.

Помимо классической схемы рефинансирования, существует ещё один вариант – Trade In. Владелец авто, приобретённого в кредит, срок которого ещё не закончился, может оформить его как первый взнос за новый автомобиль.

Подберите новый автомобиль и узнайте у дилера, подлежит ли он обмену по программе Trade In.
Узнайте сумму остатка долга, и возможно ли досрочное погашение.
Сделайте оценку своего старого авто в салоне, где предполагаете его обменять.
Напишите в свободной форме заявку на обмен у дилера. Как только её одобрит банк, старое авто передадут дилеру и заключат договор на хранение.
Оформите КАСКО.
Заключите с новым банком договор кредитования. Часть суммы уходит на погашение остатка долга за старое авто, а часть дилер берёт за проданную машину.
Забирайте свой новый автомобиль и платите за него по новому графику.

Плюс такой программы – новое авто. Если вам было тяжело платить предыдущий кредит, в Trade In есть смысл только в том случае, если новые условия кредитования и погашения долга для вас более выгодные.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Трудности с финансами. Многие люди оформляют займы в автосалонах под действием эйфории и желания быстрее стать владельцем авто. В результате человек неадекватно оценивает возможности и не справляется с оформленным экспресс-кредитом из-за ставки, достигающей 25-30% в год. Нельзя забывать о дополнительных расходах, связанных с содержанием авто.

Крупные выплаты по графику. В желании быстрей расплатиться с долгами физические лица оформляют рефинансирование автокредита на короткие сроки. В результате размер ежемесячных выплат слишком велик для заемщика. Перекредитование позволяет увеличить период действия договора и тем самым уменьшить платежи.

Замена авто. Со временем машина может надоесть, и тогда можно использовать опцию трейд-ин. Банк предоставляет кредит для выплат задолженности и покупки новой машины.

Комиссии и страхование. Размер перечислений зависит от комиссионных платежей и расходов на КАСКО. Перекредитование позволяет уйти от кабальных затрат и повысить выгоду сделки.

Объединение займов. Рефинансирование автокредита при желании позволяет соединить несколько займов и упростить процесс дальнейшей выплаты задолженности. В этом случае не придется метаться между разными кредитными организациями.

Залог машины. Если ТС играет роль обеспечения, владелец не может продать транспорт в течение всего срока действия договора. Погашение долга за счет рефинансирования позволяет снять обременение и использовать автомобиль по собственному желанию.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование автокредита для физических лиц — причины

Трудности с финансами. Многие люди оформляют займы в автосалонах под действием эйфории и желания быстрее стать владельцем авто. В результате человек неадекватно оценивает возможности и не справляется с оформленным экспресс-кредитом из-за ставки, достигающей 25-30% в год. Нельзя забывать о дополнительных расходах, связанных с содержанием авто.
Крупные выплаты по графику. В желании быстрей расплатиться с долгами физические лица оформляют рефинансирование автокредита на короткие сроки. В результате размер ежемесячных выплат слишком велик для заемщика. Перекредитование позволяет увеличить период действия договора и тем самым уменьшить платежи.
Замена авто. Со временем машина может надоесть, и тогда можно использовать опцию трейд-ин. Банк предоставляет кредит для выплат задолженности и покупки новой машины.
Комиссии и страхование. Размер перечислений зависит от комиссионных платежей и расходов на КАСКО. Перекредитование позволяет уйти от кабальных затрат и повысить выгоду сделки.
Объединение займов. Рефинансирование автокредита при желании позволяет соединить несколько займов и упростить процесс дальнейшей выплаты задолженности. В этом случае не придется метаться между разными кредитными организациями.
Залог машины. Если ТС играет роль обеспечения, владелец не может продать транспорт в течение всего срока действия договора. Погашение долга за счет рефинансирования позволяет снять обременение и использовать автомобиль по собственному желанию.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В первую очередь, данная кредитная программа направлена на рефинансирование ипотеки, оформленной в других банках. Это могут быть практически любые ипотечные программы, целью которых является приобретение или строительство объекта жилой недвижимости. В том числе и капитальный ремонт таких объектов.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Условия рефинансирования

Минимальная сумма кредита — 500 000 руб.
Максимальная сумма — 5 000 000 руб. на ипотеку (7 000 000 руб. для Москвы и области), 1 500 000 руб. на другие кредиты, 1 000 000 руб. на личные цели
Максимальный срок кредита — 30 лет
Процентная ставка — от 10,9% годовых.

Требования к заемщикам стандартные для Сбербанка: гражданство РФ, возраст от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита), официальное трудоустройство (от 6 месяцев на текущем месте работы).

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Так как когда заемщик обращается за реструктуризацией долга, это сигнал для банков, что должник утратил платежеспособность и более не способен справляться со своими обязательствами по кредиту. Консолидация же кредитов проводится в гораздо большем числе случаев, то есть факт обращения за этой услугой никак негативно не скажется на вашей кредитной истории. Кроме того, при консолидации кредитов чаще всего меняется ваш контрагент, то есть вы можете выбрать банк, более вам подходящий, сменить обслуживающую вас кредитную организацию.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Суть рефинансирования – выдача целевого кредита на погашение старых кредитных обязательств

Если вы обращаетесь за услугой рефинансирования, то должны быть готовы пройти обычные процедуры, через которые проходит любой заемщик. А именно – подтвердить свою платежеспособность. Возможно (в зависимости от суммы выдаваемого кредита) – предоставить залог либо поручителей.

Рефинансирование включает в себя несколько этапов:

1. Перед тем как рассматривать возможность консолидации кредитов вам нужно выяснить, нет ли моратория на досрочное погашение ранее выданных кредитов. Дело в том, что если такой мораторий есть, то это подразумевает штрафные санкции за преждевременное погашение. И рефинансирование может оказаться крайне невыгодным.

2. Вы обращаетесь в банк и объясняете, что хотите консолидировать ваши кредиты и выплачивать их в одном банке. Как правило, если речь идет о надежных заемщиках (которые стабильно осуществляли выплаты по имеющимся кредитам), банк с удовольствием идет навстречу, так как это позволяет ему получить нового платежеспособного клиента с кредитом на крупную сумму.

3. При наличии предварительного одобрения на рефинансирование вы собираете необходимые документы (это могут быть выписки по имеющимся кредитам, справка о доходах, документы на залоговое имущество) и обращаетесь в банк за выдачей кредитных средств.

4. Банк выдает вам средства на погашение кредитов. Зачастую кредитная организация самостоятельно перечисляет средства на ваши счета в других банках, чтобы погасить ваши кредиты. Иногда деньги выдаются наличными, и вы должны предоставить банку документы о погашении выданных ранее кредитов самостоятельно.

Рефинансирование и реструктуризация долга – что лучше?

Суть реструктуризации – не выдача нового кредита на покрытие старых, а изменение сроков и графика выплат по имеющемуся кредиту. Процедура выглядит так, что вы пишете заявление в свой банк, в котором объясняете, почему не можете осуществлять платежи по прежнему графику и в прежнем объеме и просите об удлинении срока кредитования. Нужно понимать, что процедура консолидации долга качественно лучше, прежде всего – для вашей кредитной истории.

Так как когда заемщик обращается за реструктуризацией долга, это сигнал для банков, что должник утратил платежеспособность и более не способен справляться со своими обязательствами по кредиту. Консолидация же кредитов проводится в гораздо большем числе случаев, то есть факт обращения за этой услугой никак негативно не скажется на вашей кредитной истории. Кроме того, при консолидации кредитов чаще всего меняется ваш контрагент, то есть вы можете выбрать банк, более вам подходящий, сменить обслуживающую вас кредитную организацию.

В каких случая используется рефинансирование?

снижение ежемесячных выплат
получение дополнительных денежных средств
снижение ставки по кредиту
экономия времени и нервов благодаря тому, что вы платите только один кредит, а не несколько

Перед тем, как обращаться за кредитом, просчитайте плюсы и минусы этого мероприятия. Обратите внимание на разницу в процентных ставках старых кредитов и нового: разница должна быть 2-3 процента, чтобы это было выгодно.

Также внимательно изучите документы и проверьте, не будет ли с вас снят штраф за досрочное погашение. Изучите и предложение нового банка – посмотрите, какие суммы удерживаются за выдачу кредита, какие возможности по графикам и срокам платежей предлагает новый банк. Процедура консолидации кредитов может стать настоящей палочкой-выручалочкой во многих жизненных ситуациях.

Если вас уволили, и вы понимаете, что в ближайшие месяцы вам не потянуть прежние выплаты. Если в по каким-то причинам потеряли платежеспособность, не нужно затягивать с решением этой проблемы, ведь столкнуться с банковскими процедурами по возврату не выплачиваемого долга – занятие не из приятных. Гораздо лучше самостоятельно прийти в банк и сохранить свою репутацию.

1. Вы можете снизить сумму ежемесячного платежа, взяв кредит на более длительный срок. Например, прежние кредиты были сроком на год, а новый – на три. При этом размер вашей общей переплаты увеличится.

2. Вы можете снизить размер переплаты, взяв кредит на тот же срок, но при этом под меньший процент и без необходимости платить за пользование нескольким банкам 9теперь вы будете платить только одну сумму и только одному банку).

3. Вы можете получить дополнительные денежные средства, не увеличив при этом размера вашего ежемесячного платежа. Для этого вам нужно будет получить новый кредит на сумму, большую, чем изначальные.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Первый кредит был оформлен 01.07.2015 г на сумму 200 000 руб под 27% с ежемесячными аннуитетными платежами в 6107,07 руб. Второй кредит оформлен позднее – 01.12.2015 года на сумму 300 000 руб под более низкий процент — 25% годовых. Платежи составили 8805,40 руб.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование кредита — что это и зачем нужно?

Рефинансирование кредита – это оформление в банке займа на более выгодных условиях для закрытия действующих у клиента действующих обязательств. Рефинансирование может пригодиться в следующих случаях:

Существует необходимость в улучшении условий кредитования (у нового займа более низкий банковский процент или более удобный (больший или меньший) период кредитования),
Существует необходимость в снижении ежемесячных платежей (когда сумма текущих обязательств слишком обременительна),
Если необходимо изменить валюту кредита (например, смена займа в долларах, евро, франках и пр на «рублевые»),
Если есть возможность слияния нескольких кредитов (в одном или нескольких банках) в один.
Если возникла ситуация, когда требуется снять обременение с залогового имущества (автомобиля или недвижимости).

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Вся долговая ответственность соединяется в один заем, даже от ряда организаций. С момента начала выплат должен пройти один год, а до последней – остаться не меньше трех месяцев. Величина платежа, период и график максимально удобны. Нет никаких залогов, комиссия не взимается. Есть возможность погасить долг досрочно без всяких ограничений. Часть купюр можно получить наличными для своих целей. Надлежит документальное подтверждение доходов.
Нюансы:

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование кредита: — что это такое простыми словами и зачем нужно

Само понятие означает предоставление новой ссуды, которую кредитное учреждение дает заемщику для ликвидации имеющегося долга. Ключевой целью рефинансирования является понижение ставки по процентам. Предложение по программе предусматривает, что:

все пассивы объединятся;
условия изменятся в пользу заемщика (если есть залог, можно его снять, а также поменять валюту, в которой он был оформлен);
увеличится временной промежуток возврата;
ежемесячная оплата не будет сильно бить по карману;
есть возможность выбрать другую организацию с выгодными договоренностями;

потребительские и автокредиты (возможно увеличение времени окончательной выплаты на 5-10 лет);
ипотека (можно продлить еще на 30 лет);
задолженность по платежным картам.

Важно! Если в предыдущем договоре указано, что запрещено погашать долговую расписку досрочно, то перекредитование сделать нельзя. В редких случаях допустимо повторить рефинансирование, но необходимо подождать не менее одного года.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Визитная карточка. Росбанк – банковская организация, входящая в состав международной фингруппы Societe Generale. Создана в 1993 г.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как происходит рефинансирование кредита – условия, сроки и необходимые документы

возраст не моложе 21 года, не старше 75 лет (на момент полного гашения займа);
официальное трудоустройство;
достаточный доход (рассчитывается индивидуально, исходя из суммы, процентной ставки и срока кредитования);
срок пользования кредитными средствами у действующего кредитора не менее 6 месяцев;
отсутствие просрочек по рефинансируемым кредитам.

российский паспорт;
СНИЛС;
документ, подтверждающий доход (2 НДФЛ, справка по форме банка и т.п.);
заверенная копия трудовой книжки;
сведения по рефинансируемому кредиту.

выписка из ЕГРН;
техпаспорт;
отчёт об оценке объекта;
согласие на сделку супруга/супруги (при наличии).

Рефинансируется автокредит, значит, дополнительно к стандартному пакету потребуются бумаги на авто. Некоторые банки при рефинансировании автокредита применяют систему трейд-ин, учитывая залоговое «старое» авто в качестве первоначалки при оформлении нового автомобиля.

Однако часто переоформить автокредит выгоднее на потребительский. Транспортное средство не обременяется залогом, при желании есть возможность получить дополнительные деньги. В этом случае документы потребуются стандартные.

Сроки зависят от того, насколько быстро вы подготовите необходимые документы, а также от выбранной программы. Переоформление кредита наличными в среднем занимает 5-7 дней. Рефинансирование ипотеки может занять от 2-3 недель до месяца и более.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование автокредита – оптимальный способ сразу решить несколько вопросов одновременно. С одной стороны первоначальный кредитор получит остаток задолженности досрочно, а с другой стороны – заемщик вправе перезаключить соглашение на новых условиях, выгодных ему.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Предложения банков

Банк	Процентная ставка, %	Сумма	Максимальный срок	Минимальный возраст, лет	Требование к продолжительности стажа работы, месяцев
рефинансирование автокредита в райффайзенбанке	10,99	90 000 ₽ — 2 000 000 ₽	5 лет	23	3
альфа банк рефинансирование автокредита	10,99	50 000 ₽ — 1 500 000 ₽	5 лет	21	3
рефинансирование автокредита в россельхозбанке	11,50	10 000 ₽ — 3 000 000 ₽	5 лет	23	6
росбанк рефинансирование автокредита	13,50	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	5 лет	18	3
сетелем банк рефинансирование автокредита	12,9% до 19,9%	300 000 ₽	5 лет	21	—
русфинанс банк рефинансирование автокредита	19,90	450 000 руб	5 лет	21	—

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно !

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Сколько стоит рефинансирование ипотечных кредитов других банков?

Рефинансирование кредита можно отнести к практически бесплатной процедуре. Как правило, банки не взимают какой-либо дополнительной комиссии или оплаты своих услуг. Максимум, за что могут взимать денежные средства, это стандартная комиссия за перевод средств из одного банка в другой.

Несмотря на все преимущества, данный вид услуг не пользуется большой популярностью. Возможно, это можно объяснить тем, что на сегодняшний момент банки и так предлагают оптимальные ставки по ипотечному кредитованию. И каждый сможет подобрать программу выплат для себя.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

В том случае, если вы уже получили отказ, в течение двух-трех месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, заявки просматриваются в автоматическом режиме с использованием компьютерных программ, практически без использования человеческого фактора), и это означает, что если вы подаете повторную заявку, то первым делом банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Сейчас на рынке много небольших кредитных организаций. Большинство работает честно, хотя порой и устанавливает огромный процент за свои услуги.

Конкретной информации очень мало. Они делают все, чтобы вовлечь клиента в диалог и убедить взять кредит именно у них. Это законные способы.

Но есть и фирмы – однодневки, которые «срубив» денег с доверчивого клиента попросту исчезают. Обычно, они предлагают за небольшое вознаграждение, уменьшить платеж по кредиту. Будьте внимательны!

Перед заключением договора, узнайте всю возможную информацию об кредитной организации и условиях кредита. Никогда не пользуйтесь услугами фирм, чьи объявления висят «на заборах».

Рефинансирование под залог – популярная услуга финансовых организаций. Востребованность объясняется тем, что современные условия предоставления залоговых займов и кредитов меняются в сторону улучшения, а заёмщики стремятся сделать долговые обязательства менее обременительными. Если у вас есть кредиты, бьющие по карману, выясните, как избавиться от них и максимально быстро и без потерь закрыть долги.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Требования к потенциальному заёмщику и условия программы рефинансирования отличаются в зависимости от кредитного учреждения. Все банки вправе самостоятельно устанавливать правила такого перекредитования и обычно имеют несколько видов данных программ.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Рефинансирование под залог недвижимости что это?

Данная услуга, направленная на понижение процентной ставки для кредитуемого лица, хотя и является очень действенной, еще не успела получить широкого распространения в нашей стране.

Рефинансирование представляет из себя выдачу денежной суммы заемщику под залог его собственности с целью погашения изначального кредита. Вполне естественно, что средства не выдаются лично на руки заемщику, а перечисляются на счет банка кредитора.

С целью объединить все существующие задолженности в одну для понижения ежемесячной суммы выплат;
С целью смягчить высокий процент, так называемых «срочных займов», которые, как правило, отличаются высокой процентной ставкой;
Чтобы получить крупную денежную суммы для моментального погашения текущих займов.

Рефинансирование залогового кредита может быть осуществлено при залоге недвижимости на стоимость, равную или превышающую сумму изначального кредита.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Однако существуют возможности снизить сложность таких требований, оформив не просто перекредитование автозайма, а получив кредит другой целевой направленности.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Где и как можно рефинансировать автокредит в 2018 году

Наряду с ипотекой одним из самых популярных направлений банковского заимствования выступает автокредитование. Но что делать, если после оформления кредита заемщик находит более выгодное предложение? В этом случае на помощь приходит рефинансирование. Прежде чем обращаться за такой услугой, следует изучить, как рефинансировать автокредит, в чем преимущества и недостатки такого решения.

Суть рефинансирования кредита на автомобиль

При этом рефинансировать задолженность можно в банке, в котором взят заем первоначально, или в сторонней банковской структуре. Это зависит от внутренних условий кредитных организаций (предоставляют ли они такую услугу для своих заемщиков), а также от того, где условия заимствования более выгодны для клиента.

Денежные средства при рефинансировании автомобильного или другого кредита обычно не выдают на руки заявителю, а сразу перечисляют на счет кредитора, у которого погашается заем. При этом происходит облегчение финансового бремени для клиента за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки или иных параметров.

В рамках автокредитования главным преимуществом рефинансирования выступает то, что по обычному денежному займу часто не требуется обеспечение. При автомобильной ссуде в качестве залога выступает приобретенная машина.

Но когда задолженность будет погашена за счет перекредитования, автомобиль освобождается от залога, а его владелец может делать с ним что угодно, продолжая выплачивать заем, но уже новому кредитору.

Кроме этого, при такой схеме отпадает необходимость оформления КАСКО, тогда как автокредит сопровождается условием обязательного оформления этого страхового полиса. Отсутствие КАСКО значительно сэкономит средства заемщика, так как данный вид финансовой защиты весьма дорогостоящий.

Первый тип – это обычное рефинансирование, без изменения предмета договора, но при изменении условий. Второй вид представляет собой более сложную схему, при которой предмет договора будет другим. Эта схема используется в случае, когда клиент желает приобрести новое ТС.

Заемщик обращается за кредитом на новое авто, ранее полученный заем погашается новым кредитором, а имеющаяся машина предоставляется в качестве стартового платежа по новой ссуде.

Когда проводится рефинансирование

Серьезные изменения на экономическом рынке, при которых банки предлагают более выгодные займы, чем ранее. При этом выгода должна быть ощутимой. Незначительная не окупит время, потраченное на переоформление кредита.
Снижение заработка. В этом случае может потребоваться уменьшение размера ежемесячного платежа, для чего необходимо увеличение срока кредитования.
Необходимость реализации авто. По автокредиту машина становится предметом залога, ПТС остается у кредитора, а значит, до полной выплаты задолженности продавать это имущество запрещено. Тогда можно автомобильную ссуду переоформить на потребительский заем. Однако следует учесть, что процентные ставки в рамках нецелевого кредита выше, чем при автозайме.
Замена устаревшего ТС на новое. Это возможно при использовании вышеупомянутой схемы Trade-in.

Где и как рефинансировать автомобильный заем

Общие требования к кредиту и заемщику

При рефинансировании заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и при оформлении стандартного потребительского займа:

Возраст – от 21 года до 65 лет (в некоторых банках максимальный возрастной ценз может быть выше).
Наличие российского гражданства.
Постоянная прописка на территории присутствия кредитора. В ряде финансовых структур принимается и временная регистрация.
Постоянный источник дохода.

Остаток срока до окончания действующей ссуды – не менее трех месяцев. Это минимальный период, используемый у большинства кредиторов. Однако каждое финансовое учреждение может устанавливать и другое значение этого параметра.
Отсутствие действующих просрочек по рефинансируемому займу.
Наличие положительной кредитной истории. Как минимум полгода у заявителя не должно быть просрочек по кредиту. Некоторые банки увеличивают этот срок до года и даже до двух лет. На практике рефинансирование обычно одобряется, если заявитель не допускали просрочек.

Когда все требования соблюдены, клиент может приступать к началу процедуры рефинансирования, которая состоит из нескольких этапов.

Порядок перекредитования

Прежде чем детально рассматривать процесс рефинансирования, нужно отметить, что стандартная схема и процедура для Trade-in отличаются. Стандартное рефинансирование автокредитов других банков происходит так:

Выбираем банк, предлагающий оптимальные условия перекредитования.
С требующимися документами обращаемся к потенциальному кредитору и подаем заявление.
В случае одобрения заявки подписывается новый кредитный договор, после чего банк переводит средства на счет предыдущему кредитору.
Как только первый заем закрывается, обращаемся в банк, в котором оформлялся автокредит, для снятия залога с авто и получения ПТС на руки (если документ сдавался).
Продолжаем делать выплаты по займу, но уже новому кредитору.

национальный паспорт с отметкой о регистрации;
второй документ на выбор – водительские права, ИНН, СНИЛС;
бумаги, подтверждающие занятость и заработок (если банк требует их предоставить);
справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому займу;
кредитный договор и график выплат по текущей ссуде.

Выбираем новый автомобиль и уточняем у дилера возможность обмена старой машины по системе Trade-in.
При наличии такой возможности проводим оценку имеющегося транспортного средства в том автосалоне, в котором будет реализована программа Trade-in. Обычно это бесплатная процедура. Ее целью является установление стоимости старого авто, чтобы понять, на какую сумму можно оформить новый заем.
Собираем документы и подаем заявку на рефинансирование кредита у дилера или в банке.
При положительном решении автомобиль передается дилеру, что сопровождается заключением договора о хранении.
Оформляем КАСКО на новое ТС.
Подписываем кредитное соглашение, после чего часть средств идет на погашение действующего долга, а другая часть – на оплату комиссионных сборов автосалону, страховых и других сопутствующих услуг (при их наличии).
Став владельцем новой машины, начинаем погашение второго займа.

В настояее время единственный кредитор в России, который проводит рефинансирование по указанной схеме, – ЮниКредит Банк. Перекредитование по системе Trade-in рассчитано прежде всего на приверженцев одного бренда – когда автомобилист желает сменить модель машины в рамках одной и той же марки.

Банки, предлагающие рефинансирование автокредитов

Снижение ключевой ставки Центробанка в 2017 году способствовало увеличению количества заявок на перекредитование. Лучшие предложения в 2018 году в рамках рефинансирования автокредитов можно представить в виде таблицы.

Наименование банкаУсловияСтавка, %

Сбербанк	Максимальная сумма – 3 млн руб. Срок – до 5 лет. Одновременное рефинансирование до 5 кредитов.	13,5
ВТБ 24	Максимальная сумма – 3 млн руб. Срок – от 6 месяцев до 5 лет. Одновременное перекредитование 6 займов	На сумму до 599 тыс. руб. – 14-17;на сумму от 600 тыс. руб. – 13,5
Россельхозбанк	Сумма – до 3 млн руб.До 3 кредитов одновременно. Срок – от 1 месяца до 7 лет.	от 11,5
Райффайзенбанк	На срок до 5 лет. Сумма – до 2 млн руб. Не более 5 кредитов.	11,99
ЮниКредитБанк	Срок – до 7 лет. Сумма – до 6,5 млн руб.	Без страхования жизни и здоровья заемщика – 18;при оформлении услуги – 17

Недостатки рефинансирования

Сбор комплекта документов на новый заем – повторная трата времени.
Повторная оплата страхования жизни и здоровья. Конечно, клиент может отказаться от услуги, однако в большинстве банков в таком случае годовая ставка будет увеличена.
Услуга доступна только клиентам, которые не допускали просрочек по предыдущему займу.

Выводы

Чтобы рефинансировать кредит грамотно, нужно правильно рассчитать получаемую выгоду. Для этого следует тщательно проанализировать предложения всех кредиторов, в линейке которых присутствует данный продукт. Рефинансирование автомобильного кредита – это не только возможность оптимизировать свои расходы, но и вывести машину из залога для последующего обмена или продажи.

Рефинансирование автокредита: Видео

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Совет! Подайте заявку на рефинансирование в 2-3 банка и выберите самое выгодное предложение. Обращайте внимание на размер комиссии, штрафов и пени в случае просрочки. Заслуживает внимание и сервис банка — то, как сотрудники кредитора общаются в клиентом.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Как происходит рефинансирование кредита: что нужно знать

Особенности финансовой операции

Не стоит рефинансировать небольшие потребительские кредиты в надежде, что по перезайму ставка будет ниже — расходы по нему перекроют любую выгоду.

Банки регулярно выходят на рынок с привлекательными заемными тарифами, многие из которых при ближайшем рассмотрении являются выгодным решением для должников. Одним из них считается рефинансирование (перекредитование). По сути, это тот же заем, выдаваемый с целью погашения прежнего долга, но на новых условиях. Кому он подходит?

Во-первых, проблемным должникам. Трудности с финансами, возникшие по серьезным причинам (увольнение, болезнь и т. п.) приводят людей к просроченным долгам перед банками. Рефинансирование дает шанс остановить начисление пени за нарушение сроков, погасить старый заем, тем самым вернуться в нормальный график выплат и улучшить кредитную историю.

Перекредитование как выгодный банковский продукт подходит почти всем должникам. Поэтому тема того, как происходит рефинансирование кредита, набирает все большую популярность.

Как получить рефинансирование

Будущему клиенту, перед тем как взять перезаем, следует выполнить ряд обязательных условий. Для начала нужно проанализировать свой текущий кредит. Рефинансировать можно кредит любого вида (потребительский, ипотеку и т. д.), но не во всех банках. Одни кредитные учреждения специализируются на ипотечном перекредитовании, другие — на валютных займах.

Банки работают с добросовестными заемщиками и теми должниками, которые долгое время регулярно платили по графику (вносили 6–12 платежей), но по веским объективным причинам сбились с него. Если просрочки длились от 10 дней, то они могут стать причиной для отказа.
Финансовые учреждения не берут в работу заемщиков, кредитные отношения которых возникли ранее 6 месяцев и заканчиваются в ближайшие 3–6 месяцев.
Ранее старые долги не продлевались и не подвергались реструктуризации. Наличие таких манипуляций в прошлом свидетельствует о том, что финансовое положение клиента нестабильно и грозит срывами сроков погашения.

Когда нужно перекредитование

При наличии двух и более кредитов. Рефинансирование способствует объединению нескольких договоров в один, который будет иметь единый платеж и проценты.
При ипотечных отношениях с высокими ставками. Снижение банковского вознаграждения даже на 1–1,5% поможет значительно сэкономить за счет длительного периода погашения.
При валютных займах. В связи с тем, что рост доллара и евро усугубил долговую нагрузку людей, услугой перекредитования можно перевести кредиты в рублевые и снизить ежемесячные платежи.
Если понадобились свободные средства. Многие банки при перезайме предоставляют определенную сумму, обычно больше на 50 000–100 000 р. той, что требуется на погашение кредитов.
При необходимости снижения ежемесячных взносов. Такой шаг невыгоден клиенту, поскольку увеличивает общую переплату, но служит временной спасительной мерой в кризисные моменты.
Для высвобождения залогового имущества. Если появилась необходимость в продаже недвижимости, оставленной в залог по старому кредиту, то перезаем позволит погасить долги и освободить жилье.

Какие параметры играют роль

Гражданство. Прибегнуть к рефинансированию могут граждане РФ.
Возраст. Перекредитование доступно гражданам от 21 до 65 лет.
Трудоустроенность. Перезаймы выдаются гражданам, которые имеют постоянный официальный доход.
Стаж. Потенциальные клиенты должны отработать на последнем рабочем месте более 6 месяцев, при этом необходим общий непрерывный стаж от 1 года.
Доход. Если регулярные расходы вместе с ежемесячными взносами будут отбирать больше половины зарплаты или иного дохода, то банки однозначно откажут.
Прописка. Регистрация в месте нахождения банка — обязательное условие.
Кредитная история. Наличие многочисленных срывов графика погашения займов приведет к тому, что заявка на кредит в рамках рефинансирования будет отклонена. Можно попытать счастья в других финансовых организациях, так как количество дней просрочки, которое влияет на решение о перезайме, везде разное. Важную роль играет причина нарушения графика: болезнь, увольнение, переезд, технические сбои и т. д.

Перед тем как решиться на перекредитование, надо взвесить все плюсы и минусы. Увидеть предлагаемые условия в конкретных цифрах помогут консультации специалистов и онлайн-калькуляторы на банковских сайтах. Помимо ежемесячных платежей и переплаты по займу, следует учесть комиссионные и страховые сборы, чтобы последние в сумме не «съели» разницу в кредитах.

Какие нужны документы

Если в результате все сравнения и подсчеты подвели к получению рефинансирования, то следующим шагом станет подготовка пакета документов:

заявка по установленной форме;
паспорт;
кредитный договор на старый заем в оригинале; к нему прикладывается платежный график;
справка с банка с деталями просрочек, если они были;
согласие существующего кредитора на перезаем.

Этапы процесса перекредитования

Клиент формирует пакет документов и представляет его на анализ новому кредитору для подтверждения платежеспособности.
После принятия положительного решения по заявке заемщик обращается в свой банк для получения разрешения на перекредитование.
Новый займодатель и клиент подписывают кредитный договор, где прописываются все условия сделки. К нему прилагается график с ежемесячными взносами.
Вся остальная документация приводится в соответствии с вновь заключенным ссудным договором. Если оформлялся залог по предыдущей сделке, то новым залогодержателем становится банк, выдавший перезаем.
Новоиспеченный кредитор перечисляет средства старому банку и на этом процедура рефинансирования завершается. Заемщик приобретает обязанности по сделке перезайма.

Если оформление договора прошло с предоставлением энной суммы свободных средств, то клиент вправе распорядиться ими по своему усмотрению.

Порядок проведения рефинансирования: что нужно знать

Какие подводные камни могут ожидать граждан в процессе перекредитования? Подвох чаще всего заключается в скрытых комиссионных сборах и других материальных издержках.

Поэтому еще на этапе ознакомления с банковским продуктом следует учесть, какие траты придется нести будущему заемщику на сопровождение ссуды, страховку, нотариуса, снятие обременений с залога. Не стоит рефинансировать небольшие потребкредиты в надежде, что по перезайму ставка будет ниже — расходы по нему перекроют любую выгоду. Может случиться, что штрафы при досрочном погашении старого кредита сведут на нет попытки сэкономить за счет рефинансирования.

Если на этапе анализа банком документации клиента встал вопрос о плохой кредитной истории, последнему нужно приложить усилия и доказать, что причиной послужили серьезные проблемы. Необходимо убедить менеджеров в своей платежеспособности, возможно, предоставить поручителя, положить деньги на депозит и т. д.

На стадии переоформления залоговых отношений наступает момент, когда перезаем на какое-то время остается необеспеченным. И за этот период приходиться выплачивать больше процентов по ссуде. Такое чаще всего встречается при автокредитах. Поэтому нужно обращать внимание на наличие соответствующего пункта о повышенном размере платежа во время подписания ссудного и залогового договоров.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Далее специалисты кредитного учреждения рассматривают заявку, после чего уведомляют заёмщика о своём решении по телефону или в СМС-сообщении. Чаще всего срок ожидания ответа банка составляет от суток до трёх, но отдельные кредитные учреждения декларируют рассмотрение заявки в течение нескольких минут.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Принцип рефинансирование кредитов для ИП

Рефинансирование кредитов наличными для частных предпринимателей провести довольно проблематично по причине нежелания банков работать с такими клиентами. Кредитные учреждения часто существенно снижают максимально возможный лимит на рефинансирование таких займов.

Например, при общем лимите для физических лиц в 3 миллиона рублей лимит для индивидуальных предпринимателей может составлять 300-400 тысяч рублей. Кому-то этой суммы достаточно, для кого-то она слишком мала. В последнем случае заёмщику не останется ничего другого кроме выплаты ранее полученного кредита без рефинансирования.

Для частых предпринимателей ответ на вопрос, есть ли смысл в рефинансировании кредита, идентичен ответу в случае с обычными физическими лицами – нужно оценить размер ставки по кредиту, соотнести его с оставшейся задолженностью, а также учесть, сколько придётся заплатить за страховой полис.

Только комплексное сопоставление этих факторов позволит объективно оценить, будет ли выгода от получения нового займа для погашения уже имеющихся.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ